РАЗВИТИЕ РЫНКА СТРАХОВЫХ УСЛУГ НА ОСНОВЕ ДОВЕРЕННЫХ ЭЛЕКТРОННЫХ СЕРВИСОВ А.И.Панкратов – Вице-президент Всероссийского союза страховщиков Форум по PKI г. Санкт-Петербург, г.

От стихийных бедствий в ХХ веке на планете погибли около 8 млн. человек, то есть более 80 тыс. человек в год. * По данным МЧС, основные потери от стихийных бедствий приходятся на наводнения (30%), оползни, обвалы и лавины (21%), ураганы, смерчи и другие сильные ветры (14%), сели и обрушение берегов водохранилищ и морей (3%). Средний ежегодный ущерб от наводнений в России - 90 млрд рублей, они угрожают примерно 70% территорий и 40 крупным городам. Пожары ежегодно наносят ущерб лесному хозяйству России в размере 0,7-13 млрд рублей, обесценивая при этом от 2,6 до 143 млн куб. м древесины Еще большую опасность представляют техногенные катастрофы. Наибольшее число ЧС связано с: пожарами и взрывами (около 34%), авариями на коммунально-энергетических сетях (31%), магистральных трубопроводах и химически опасных объектах (по 10%), с обрушениями зданий и сооружений (5%). 2 Страхование – это актуально: *По данным "Эксперт РА"

Совещание у Президента Российской Федерации по вопросам развития российского рынка страхования 30 августа 2010 года Поручения Президента Российской Федерации (Пр-2685 от г.) 3 Обозначены цели: формирование и реализация единой государственной политики в области страхования обеспечение личных и имущественных интересов граждан унификация оценки ущерба жизни и здоровью граждан с учётом международной практики стимулирование интереса граждан к заключению договоров добровольного страхования жизни, здоровья и имущества повышение доверия страхователей к страховщикам и к страхованию как инструменту защиты от различных рисков, а также усиление защиты прав и интересов застрахованных лиц обеспечение сохранности государственного имущества Новый импульс в страховании:

4 Страхование - сегодня: ОСАГО ОПО Перевозчики Федеральный закон от г. 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" Федеральный закон от г. 225 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» Федеральный закон РФ от 29 ноября 2010 г. N 26-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании» Федеральный закон РФ от 14 июня 2012 г. 67-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда пассажирам» Техосмотр Федеральный закон от г. 170-ФЗ «Об обязательном техническом осмотре транспортных средств в Российской Федерации» Федеральный закон от ФЗ«О государственной поддержке в сфере сельско- хозяйственного страхования и о внесении изменений в ФЗ «О развитии сельского хозяйства» Имущество Сельхоз ОМС Постановление Правительства РФ от г о страховании ответственности арендаторов недвижимого федерального имущества Туризм Федеральный закон РФ от ФЗ «О внесении изменений в федеральный закон «Об основах туристской деятельности в российской федерации" и отдельные законодательные акты Российской Федерации»

Перспективы: Стратегия развития страховой деятельности в Российской Федерации до 2020 г. Вступление России в ВТО Пожары Места массового пребывания людей Наводнения Ответственность врачей, нотариусов, членов Советов директоров и др. Строительно-монтажные риски и риски в сфере ЖКХ Жизнь и здоровье Пенсионное страхование Имущество (государственное, муниципальное, личное) Ответственность рестораторов, отельеров Новые направления страхования:

Статистика Тренды Развитие «вмененных» видов страхования и страхования ответственности хозяйствующих субъектов перед третьими лицами. Досудебное урегулирование (медиация, омбудсмен, третейские суды). Типизация и «электронизация» страховых услуг. Количество договоров, шт.Страховая премия, млрд. руб. Выплаты, млрд. руб. Ориентировочное количество транзакций - более100 млн. операций в год Объем российского рынка страхования (на примере ОСАГО)

ФИР ФЗ 260-ФЗ 170-ФЗ 40-ФЗ Постановление от ФЗ 67-ФЗ органы государственной и судебной власти страховые компании страхователи, потерпевшие (юридические, физические лица) Информационный портал Технологии, ресурсы, безопасность – ключ к решению проблем Всероссийский союз страховщиков РСА общие ресурсы специальные ресурсы по видам страхования Новые виды страхования ОСАГО Техосмотр ОПО Сельхоз ПеревозчикиИмуществоТуризм Страховые союзы НСА НССО РААКС АСЖ МСМС Правовая база

Сведения Страхователи СтраховщикиПотерпевшие Электронный документооборот Страховой союз (оператор ФИР) Специализированная информационная система Персональные данные и сведения о юр. лицах Сведения о договорах страхования Сведения о страховых случаях Компенсационные выплаты Статистика + Аналитика Расчет и обоснование тарифов 8 Нормативные правовые акты Правительства РФ Правила профессиональной деятельности страхового союза Страховые компании Граждане и организации ОГВ Минфин России, Минкомсвязи России, Органы исполнительной власти Судебные органы Правовая основа – Федеральный закон Федеральный бюджет Бюджет страхового союза Финансирование Примерная бизнес-модель по видам страхования Ведомственные информационные ресурсы

9 Технологическая ИТ-архитектура

10 Взаимодействие с органами государственной и судебной власти (СМЭВ) Трансграничная передача информации, включая персональные данные («Зеленая карта») Универсальный электронный полис /карта Персональные данные по договорам страхования и коммерческая информация Страховые агенты, брокеры Страховое мошенничество Уход страховой компании с рынка – «слив» информации ОСАГО ОПО Сельхоз И др. Техосмотр Страхователи Потерпевшие Органы государст- венной и судебной власти Виды страхования Социально – экономический результат Защита интересов государства, бизнеса и общества ЗОНЫ РИСКА И ОТВЕТСТВЕННОСТИ Защита персональных данных, коммерческой информации и электронных транзакций

11 Перевозчики Туризм Электронный документооборот; Удостоверяющий центр/Электронная подпись Безопасность Защита персональных данных, коммерческой информации ОПО Имущество Типовая модель реализации: Доверенная среда:

1.Создание правовых, организационных и технологических условий для перехода на интегрированные электронные ресурсы и услуги в целях дальнейшего развития рынка страховых услуг (поручение Правительства Российской Федерации ИШ-П от г.). 2.Организация электронного взаимодействия: 3.Конвергенция информационных ресурсов в целях защиты интересов государства, бизнеса и граждан 4.Трансграничный информационный обмен на основе доверенных электронных сервисов РГ по электронным видам продаж страховых услуг РГ по страхованию ответственности удостоверяющих центров РГ по координации ИТ-проектов РГ по электронным видам продаж страховых услуг РГ по страхованию ответственности удостоверяющих центров РГ по координации ИТ-проектов Драйвер рынка: электронные страховые услуги Страховые организации Страховщики Органы государственной и судебной власти Отраслевые страховые союзы ФОРМИРОВАНИЕ ДОВЕРЕННОЙ ЭЛЕКТРОННОЙ СРЕДЫ

13 Конвергенция информационных ресурсов – основа эффективного взаимодействия и защиты интересов государства, бизнеса и граждан развитие рынка страховых услуг повышение эффективности бизнеса информационная поддержка контрольно- надзорных функций государства снижения нагрузки на федеральный бюджет социальная защита населения безопасность жизне- деятельности

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме (ст. 940 ГК РФ). 2. Необходимость согласия субъекта персональных данных (страхователя) на их обработку (ст. 3 ФЗ 152-ФЗ). 3. Ограничение на перевод денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, если сумма перевода не превышает руб., без идентификации клиента - физического лица, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя (ст ФЗ). Что тормозит?

Возникли проблемы при аккредитации УЦ в части страхования ответственности. По обращению Минкомсвязи России сформирована Рабочая группа ВСС по страхованию ответственности УЦ, которая совместно с Минкомсвязи России и экспертами ведет разработку требований к страхованию ответственности УЦ и подготовку предложений по изменению законодательства. В рамках Рабочей группы организована разработка: -требований к страховому продукту, предусматривающих разработку широкого покрытия, учитывающего все возникающие риски; -предложений по включению изменений в Федеральный закон от г. 63-ФЗ «Об электронной подписи» в части страхования ответственности УЦ. Страхование ответственности удостоверяющих центров Подробнее тема будет освещена в секции «Час эксперта»

К чему стремимся? Усиление социальной защищенности граждан Повышение доверия населения к электронным страховым услугам Сокращение расходов госбюджета и усиление контроля за исполнением страховых обязательств Повышение бизнес-качеств страховых продуктов Диверсификация и развитие страхового рынка

17 Благодарю за внимание Панкратов Александр Иванович Вице-Президент Всероссийского Союза Страховщиков Тел.: +7 (495) доб. 414 Факс: +7 (495) Моб.: +7 (916)