Нормативно-правовая база по вопросам регулирования деятельности бюро кредитных историй

Законодательство по вопросам регулирования деятельности бюро кредитных историй Закон Украины Об организации формирования и обращения кредитных историй от 23 июня 2005 года N 2704-IV Закон Украины О лицензировании некоторых видов хозяйственной деятельности» от 1 июня 2000 года N 1775-III Постановление Кабинета Министров «Вопросы уполномоченного органа по государственному регулированию деятельности бюро кредитных историй» от 7 декабря 2005 года N 1174 Закон Украины «О банках и банковской деятельности» от 7 декабря 2000 года N 2121-III Закон Украины «Об информации» от 2 октября 1992 года N 2657-XII Закон Украины «О кредитных союзах» от 20 декабря 2001 года N 2908-III

Закон Украины Об организации формирования и обращения кредитных историй Закон «Об организации формирования и обращения кредитных историй» был принят 23 июня 2005 года и вступил в силу с 29 января 2006 года. В Законе действует большинство норм реализованных в США в 1996 году в Законе «О предоставлении достоверной кредитной информации» – Fair Credit Reporting Act.

Сравнительный анализ соответствия Закона европейским стандартам

Ст.8 Закона «Об организации формирования и обращения кредитных историй» Информация, которая не подлежит сбору «Бюро запрещается собирать и хранить в кредитных историях информацию о физических лицах относительно: национальности, расового и этнического происхождения; политических взглядов; религиозных и философских убеждений; состояния здоровья; членства в партиях и других объединениях граждан». Ст. 8 Директивы 95/46/ЕС Европейского Парламента и Совета от г. О защите физических лиц при обработке персональних данных и о свободном перемещении таких лиц.

Сравнительный анализ соответствия Закона европейским стандартам Статтья 9 Закона «Об организации формирования и обращения кредитных историй» «Информация для формирования кредитной истории предоставляется Пользователем в Бюро только в случае наличия письменного согласия юридического или физического лица, которое заключило кредитную сделку с Пользователем». Статья 7 Директивы 95/46/ЕС Европейского Парламента и Совета от г. О защите физических лиц при обработке персональних данных и о свободном перемещении таких лиц.

Цель создания Закона Основной целью закона является: урегулирование общественных отношений, которые возникают в сфере сбора,обработки,защиты использования информации при выполнении лицами денежных обязательств функционирование институций, связанных с обменом информацией о денежных обязательствах обеспечение прав и интересов субъектов кредитной истории

Терминология кредитная история - совокупность информации о юридическом или физическом лице, которая его идентифицирует, сведений о выполнении юридическим или физическим лицом обязательств по кредитным обязательствам, другой открытой информации в соответствии с Законом. Бюро кредитных историй - юридическое лицо, исключительной деятельностью которого является сбор, хранение, использование информации, которая составляет кредитную историю; пользователь Бюро - юридическое или физическое лицо – субъект хозяйственной деятельности, которое заключает кредитные сделки и в соответствии с Договором предоставляет и имеет право получать информацию, которая составляет кредитную историю; субъект кредитной истории - любое юридическое или физическое лицо, которое заключило кредитную сделку и в отношении которого формируется кредитная история;

Основные положения Закона Источники формирования кредитных историй сведения государственных реестров, информация из других баз данных публичного пользования, открытых для общего пользования источников за исключением сведений (информации), которая составляет государственную тайну. сведения, которые Предоставляются Пользователем в Бюро по письменному согласию субъекта кредитной истории

Информация, которая не подлежит сбору Бюро запрещается собирать и хранить в кредитных историях информацию о физических лицах относительно: национальности, расового и этнического происхождения; политических взглядов; религиозных и философских убеждений ; состояния здоровья; членства в партиях и других объединениях граждан.

Создание Бюро кредитных историй Физическое лицо Юридическое лицо Уставной капитал не < 5 млн. гривен Регистрация Бюро в форме хозяйственного общества Предоставление органу лицензирования документа об оплате уставного капитала и Положения Бюро Получение лицензии Начало деятельности

Ассоциации Бюро БЮРО Ассоциация Бюро

Уполномоченный орган по государственному регулированию деятельности бюро кредитных историй

Роль Министерства юстиции Украины в сфере регулирования деятельности бюро кредитных историй Постановлением Кабинета Министров от 7 декабря 2005 г. N 1174 «Вопросы уполномоченного органа по государственному регулированию деятельности бюро кредитных историй» функции уполномоченного органа по государственному регулированию деятельности бюро кредитных историй возложены на Министерство юстиции Украины.

В соответствии с Законом Украины Об организации формирования и обращения кредитных историй от года 2704-IV Министерство юстиции Украины: Полномочия Министерства юстиции : Принимает собственные нормативно-правовые акты и рекомендации относительно деятельности Бюро кредитних историй; осуществляет функции органа лицензирования; ведет Единый реестр Бюро кредитних историй и письменно информирует Бюро о всех изменениях в Реестре; контролирует соответствие деятельности Бюро требованиям закона, нормативно-правовых актов Минюста и Положения Бюро;

Полномочия Министерства юстиции: осуществляет контроль за целевым использованием информации, которая содержится в кредитной истории во время реорганизации или ликвидации Бюро; обращается в Бюро кредитных историй с письменным предупреждением о прекращении нарушения и принятия необходимых средств для его устранения; обращается в суд с требованием о применении финансовых санкций; осуществляет другие полномочия, которые предусмотрены законами Украины;

Министерство юстиции Украины Департамент легализации и регулирования бюро кредитных историй Отдел регулирования деятельности бюро кредитных историй Межведомственная рабочая группа по реализации Закона Украины «Об организации формирования и обращения кредитных историй создана приказом Министерства юстиции 805\7 от 7 июня 2006 года. Разработка регуляторных нормативно-правовых актов Разработка предложений о приведении законодательства Украины в соответствие с Законом Украины «Об организации формирования и обращения кредитных историй

Состав межведомственной рабочей группы Семёркина Елена - директор Департамента легализации и регулирования деятельности бюро кредитных историй Министерства юстиции Украины, руководитель рабочей группы Ярмоленко Вера - заведующая сектором нормативно-правового и методического обеспечения Департамента легализации и регулирования деятельности бюро кредитных историй Министерства юстиции Украины, заместитель руководителя рабочей группы; Ломака Руслан - ведущий специалист отдела регулирования деятельности бюро кредитных историй Министерства юстиции Украины, член рабочей группы; Комаха Юрий - начальник отдела правового регулирования финансовых услуг Департамента финансового законодательства Министерства юстиции Украины, член рабочей группы; Хавьер Пьедра - старший советник Проекта Инициатива содействия кредитованию" USAID/Украина ( член рабочей группы по согласию) Кальченко Олег - советник Проекта Инициатива содействия кредитованию" USAID/Украина ( член рабочей группы по согласию) ; Кысиль Сергей - советник Проекта Инициатива содействия кредитованию" USAID/Украина "( член рабочей группы по согласию) ; Щурик Наталья - советник Проекта Инициатива содействия кредитованию" USAID/Украина ( член рабочей группы по согласию); Паламарчук Антонина - Вице-Президент Ассоциации украинских банков, генеральный директор Первого всеукраинского бюро кредитных историй "( член рабочей группы по согласию);

Состав межведомственной рабочей группы Карпов Александр - директор Украинской Межбанковской Ассоциации Членов Платежных Систем, консультант Комитета Верховного Совета Украины ( член рабочей группы по согласию); Решетников Петр - руководитель проекта создания бюро кредитных историй ( член рабочей группы по согласию); Глазунов Василий - начальник управления информационнных технологий Первого всеукраинского бюро кредитных историй ( член рабочей группы по согласию); Забарыло Елена - юридический советник Первого всеукраинского бюро кредитных историй; Невмержицкий Евгений - директор "Кредитинфо Украина ЛТД"; Волынская Елена - директор юридического департамента ЗАО "Международное бюро кредитных историй"; Ходаковский Михаил - генеральный директор ООО "Первое бюро кредитных историй ".

Разработка нормативно-правовых актов Приказ Об утверждении Лицензионных условий осуществления хозяйственной деятельности по сбору, обработке, хранению, защите, использованию информации, которая составляет кредитную историю. Министерство юстиции Украины и Государственный комитет по вопросам регуляторной политики и предпринимательства Стадия согласования Приказ Порядок контроля за соблюдением Лицензионных условий осуществления хозяйственной деяльности по сбору, обработке, защите, использованию информации, которая составляет кредитную историю. Министерство юстиции Украины и Государственный комитет по вопросам регуляторной политики и предпринимательства Стадия разработки

Разработка нормативно-правовых актов Постановление Кабинета Министров Украины Порядок передачи сведений из государственных реестров Министерство юстиции Украины Планируется разработка Постановление Кабинета Министров УкраиныО порядке оплаты за передачу ведомостей из государственных реестров Министерство юстиции Украины и Министерство Финансов Украины Планируется разработка

Разработка нормативно-правовых актов Инструкция О порядке формирования и ведения Единого государственного реестра бюро кредитных историй Министерство юстиции Украины Планируется разработка Внесение изменений и дополнений в Закон Украины Об организации формирования и обращения кредитных историй и/или другие нормативно-правовые акты Украины. Министерство юстиции Украины Планируется разработка