Роль микрофинансирования в преодолении финансового кризиса в сельском хозяйстве Саодат Саибназарова, Саодат Саибназарова, начальник управления Исследования проблем отраслевого развития, Центра стратегических исследований при Президенте РТ, канд. экон. наук

Роль сельского хозяйства для экономики республики: является важным компонентом стратегии выживания в период экономического кризиса; является важным компонентом стратегии выживания в период экономического кризиса; обеспечивает валютные поступления за счет экспорта хлопка, шерсти, кожи, табака и т.д.; обеспечивает валютные поступления за счет экспорта хлопка, шерсти, кожи, табака и т.д.; способствует развитию хлопкоочистительной, маслобойной, текстильной, швейной, кожно- обувной, консервно-пищевой промышленности; способствует развитию хлопкоочистительной, маслобойной, текстильной, швейной, кожно- обувной, консервно-пищевой промышленности;

Государственные финансовые вложения; в республике Таджикистан на 1 га земли - 64 долларов; в республике Таджикистан на 1 га земли - 64 долларов; в Евросоюзе на 1 га земли -855 долларов; в Евросоюзе на 1 га земли -855 долларов;

Эффективное функционирование агробизнеса сдерживается из-за: ограниченности внутренних финансовых ресурсов; ограниченности внутренних финансовых ресурсов; отсутствия достаточного объема инвестиции; отсутствия достаточного объема инвестиции; высокого риска при кредитовании; высокого риска при кредитовании;

Аграрный сектор находится в финансовом кризисе Цель фьючерсных контрактов: восполнение дефицита оборотных средств; восполнение дефицита оборотных средств; восстановление платежеспособности сельхозпроизводителей; восстановление платежеспособности сельхозпроизводителей; По состоянию на 31 декабря 2008 года долги составляют $ 589 млн.

Причины финансового кризиса ограниченный доступ к кредиту; ограниченный доступ к кредиту; трудности с нахождением грантов; трудности с нахождением грантов; располагают мизерным имуществом; располагают мизерным имуществом; отсутствие залога при получении кредита; отсутствие залога при получении кредита; сложные процедуры по получению кредита; сложные процедуры по получению кредита; высокие ставки процентов кредита; высокие ставки процентов кредита; непрозрачные условия договора с банками. непрозрачные условия договора с банками.

Прямое финансирование через банк в 2008г.: Всего профинансировано на площади 195,6 тыс.га хлопчаника - 276,9 млн.Сомони; Всего профинансировано на площади 195,6 тыс.га хлопчаника - 276,9 млн.Сомони; Из них: 183,7 млн. Сомони или 66,34% от кредитных организации; 183,7 млн. Сомони или 66,34% от кредитных организации; 93,2 млн. Сомони или 33,7% от инвесторов. 93,2 млн. Сомони или 33,7% от инвесторов.

Проблемы во взаимоотношениях фермеров с банками: банками строго устанавливались размер финансирования на 1га, без учета нормативных затрат; банками строго устанавливались размер финансирования на 1га, без учета нормативных затрат; применялась высокая ставка - 18% годовых, хотя Правительство выделяло средства для кредитования фермеров банкам по 12%; применялась высокая ставка - 18% годовых, хотя Правительство выделяло средства для кредитования фермеров банкам по 12%; фермеры, не могут использовать свои сертификаты в качестве залога, банки в качестве залогового обеспечения кредита требуют «ликвидное» имущество; фермеры, не могут использовать свои сертификаты в качестве залога, банки в качестве залогового обеспечения кредита требуют «ликвидное» имущество; банки строго контролируют использование предоставленного кредита, путем запроса подтверждающих финансовых документов о произведенных платежах; банки строго контролируют использование предоставленного кредита, путем запроса подтверждающих финансовых документов о произведенных платежах; кредит выдавался в том случае, если все члены фермерских хозяйств подтверждали свое согласие о солидарной ответственности за кредит и т.д.; кредит выдавался в том случае, если все члены фермерских хозяйств подтверждали свое согласие о солидарной ответственности за кредит и т.д.; кредит предоставлялся сроком на один год, а производственный цикл хлопка от пахоты до реализации занимает более одного года; кредит предоставлялся сроком на один год, а производственный цикл хлопка от пахоты до реализации занимает более одного года; банки требуют от фермеров до 18 видов документов, сбор которых, обходится им до Сомони и т.д.; банки требуют от фермеров до 18 видов документов, сбор которых, обходится им до Сомони и т.д.;

Микрокредитование для населения: сумму кредита можно определить отдельно для индивидуальных сельских предпринимателей без образования юридического лица, и отдельно - с образованием юридического лица; сумму кредита можно определить отдельно для индивидуальных сельских предпринимателей без образования юридического лица, и отдельно - с образованием юридического лица; количество документов, необходимых для получения микрокредита можно сократить до трех (заявление, бизнес-план и вид обеспечения возвратности); количество документов, необходимых для получения микрокредита можно сократить до трех (заявление, бизнес-план и вид обеспечения возвратности); срок кредита определить от 6 месяцев до 3 лет. В качестве обеспечения возвратности микрокредита можно использовать как залог имущества в размере 80% от первоначальной стоимости; срок кредита определить от 6 месяцев до 3 лет. В качестве обеспечения возвратности микрокредита можно использовать как залог имущества в размере 80% от первоначальной стоимости; заемщиков можно объединить в группы; заемщиков можно объединить в группы;

Эффективность микрокредитования: В хозяйствах Бободжонрасуловского района: урожайность хлопчатника повысилась на 15,9-19,8%; урожайность хлопчатника повысилась на 15,9-19,8%; размер прибыли с 1 га хлопчатника увеличилась на 58,9- 64,6%; размер прибыли с 1 га хлопчатника увеличилась на 58,9- 64,6%; уровень рентабельности повысился на 37,5- 43,6%, чем в хозяйствах, которые работали без этих кредитов; уровень рентабельности повысился на 37,5- 43,6%, чем в хозяйствах, которые работали без этих кредитов; В дехканских хозяйствах Матчинского района: уровень рентабельности, по сравнению с 2006 г. повысился на 6,3 – 38,3%; уровень рентабельности, по сравнению с 2006 г. повысился на 6,3 – 38,3%;

Для полного удовлетворения потребности фермеров в микрофинансах предлагаем: Придать приоритет развитию микрокредитования, как одного из путей решения проблемы снижения уровня бедности населения. Придать приоритет развитию микрокредитования, как одного из путей решения проблемы снижения уровня бедности населения. Разработать инновационную стратегию развития микрофинансирования в Таджикистане с использованием успешного опыта отдельных Микрофинансовых организаций. Разработать инновационную стратегию развития микрофинансирования в Таджикистане с использованием успешного опыта отдельных Микрофинансовых организаций. Микрофинансовым организациям следует уделять внимание: Микрофинансовым организациям следует уделять внимание: -повышению уровня знаний сельского населения для вовлечения его в процесс микрокредитования; -повышению уровня знаний сельского населения для вовлечения его в процесс микрокредитования; -повышению информационной открытости; -повышению информационной открытости; -ознакомлению населения республики с деятельностью кредитных организаций; -ознакомлению населения республики с деятельностью кредитных организаций; -опубликованию информации в средствах массовой информации, радио и телевидении; -опубликованию информации в средствах массовой информации, радио и телевидении; -порядку и условиям выдачи микрокредитов. -порядку и условиям выдачи микрокредитов. Внедрить в сельское хозяйство систему микрострахования. Внедрить в сельское хозяйство систему микрострахования. Повсеместное внедрение в сельское хозяйство микролизинга. Повсеместное внедрение в сельское хозяйство микролизинга. Применять микрофинансовые услуги для создания специализированных предприятий сервисных служб на селе. Применять микрофинансовые услуги для создания специализированных предприятий сервисных служб на селе. Для поддержки небольшого сельскохозяйственного производства, практиковать групповые кредиты. Для поддержки небольшого сельскохозяйственного производства, практиковать групповые кредиты. Разработать комплексную Концепцию повышения доступности финансовых услуг и развития микрофинансирования. Разработать комплексную Концепцию повышения доступности финансовых услуг и развития микрофинансирования. Осуществлять микрофинансовую депозитную деятельность и сбережения населения использовать для микрокредитования. Осуществлять микрофинансовую депозитную деятельность и сбережения населения использовать для микрокредитования.