1 Развитие ипотечного кредитования на Северо-Западе РФ Взаимодействие банков и участников рынка Жигунов Игорь член Правления Начальник Департамента продаж Городской Ипотечный Банк Руководитель Рабочей группы по ипотечному кредитованию и жилищному финансированию Ассоциации банков Северо-запада РФ Март 2007

2 Текущая ситуация 2006г.: изначально прогноз рынка 80%, факт – более 150% рост объемов ипотечного кредитования в Ленинградской области Увеличение доли потребительских ипотечных кредитов cредняя сумма кредита на февраль 2007г.: -С-Петербург с 35 до 85 тыс. долл., -Ленинградская область с 29 до долл. более 70 банковских программ ипотечного кредитования, при этом: порядка 25% сделок в Спб и 20% ЛО – участие брокеров

3 Текущая ситуация 2006гг. – качественный рост рынка и объемов ипотечного кредитования в абсолютном значении объемов (долл.) рынок СЗФО за 2006г. месяцев вырос более чем в 2,5 раз в количественном выражении рынок вырос почти в 2 раза, порядка 1/3 клиентов клиентов, получивших одобрение банка не в состоянии воспользоваться в итоге кредитом средняя сумма ипотечного кредита по СЗ с начала 2006 года выросла с до долл. США

4 Текущая ситуация / регистрация ипотек (РФ) Федеральные округа Кол-во сделок (2006г.) оценочно Дальневосточный~2900 Южный~6700 Северо-Западный~13000 Центральный~19000 Уральский~26000 Сибирский~32000 Приволжский~39000

5 Текущая ситуация (лидеры в СЗФО) Регион*место С-Петербург1 Вологодская обл.2 Новгородская обл.3 Республика Коми4 Ленинградская область5 * Средний возраст заемщика лет

6 Современный рынок банковского ипотечного кредитования: эволюция 2001 год: рынок крошечный, конкуренция отсутствует 2004 год: начинается конкуренция (по некоторым секторам) гг.: высокая конкуренция (по ряду секторов)

7 Анализ реализуемых программ Программы вторичного рынка – 2 блока: -на покупку квартир / домов / земельных участков (порядка 80%) -под залог квартир / домов (порядка 20%) Показатели программ: -показатель кредит / залог (50-100: условия…) -размер кредита до 1 млн.долл. -увеличение доли кредитов в рублях (с 10-15% до 40%) Развитие программ: -«0» первый взнос -мероприятия с партнерами -опции клиентам -два кредита одновременно (покупка + первый взнос / расходы) -ЭКСПРЕСС ипотека -рефинансирование (ставка / срок) Новое: Единая Система обучения и сертификации ипотечных брокеров в СЗФО

8 Единая система обучения и добровольной сертификации ипотечных брокеров и специалистов в cфере ипотечного кредитования в Северо-Западном федеральном округе Пример работы участников рынка (региональная система)

9 Ключевые вопросы развития ипотечного кредитования населения (Спб и Лен.область) Повышение профессионализма участников (обучение, сертификация) Определение конкурентных преимуществ каждого участника рынка Формирование оптимальной инфраструктуры рынка / кредитного продукта / качество брокерских услуг Популяризация «правильного кредита» и работы участников рынка Изменение структуры использования денежных доходов населения (в реальном выражении потребительские расходы увеличились на 10%, но возросла доля расходов на покупку товаров и услуг)

10 янв. 2007

11 Прогноз / ожидания г.: постепенный рост средней суммы кредита, Возможный рост объемов рынка % Северо-запад за счет: -Ленинградская область (квартиры / дома) -новые участники -новые программы / критерии увеличение доли сделок по области Развитие программ: потребительского ипотечного кредитования, «ломбардного», потенциал – коммерческая недвижимость оптимизация бизнес процедур и расширение работы брокерских программ по Ленобласти Секъюритизация ипотечных активов (портфели по Спб и Ленобласти) В целом - рост объема региональных сделок (розница в регионах): с 10-15% до вполне 50% - объем в регионах

(812) Городской Ипотечный Банк Городской Ипотечный Банк: с нами легко приобретать, работать и преумножать!