Секьюритизация, и не только… механизмы рефинансирования ипотечных кредитов Займы – новый механизм долгосрочного фондирования ипотеки Директор Департамента инноваций, методологии и стандартизации К.В. Ярославцев Рабочая встреча с банками-членами АРБ 21 июля 2010г. Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»

Перечень программ ОАО «АИЖК» по развитию ипотеки 1.Новые ипотечные кредитные продукты (предложение для заемщиков): Материнский капитал; Переменная ставка; Малоэтажное жилье. 2.Новые предложения для партнеров и участников рынка: Займы под залог закладных. 2

Продукт «Материнский капитал» * С учетом средств МСК, при этом без учета средств МСК К/З при выдаче не должен превышать 70%. 3 ПараметрЗначение Сумма кредитаЧасть I - Рассчитывается стандартно + Часть II - Размер МСК (343 тыс. руб. в 2010г.) К/ЗРассчитывается стандартно без учета Части II кредита (макс 70%) Максимальный К/З с учетом Части II кредита 90% П/ДРассчитывается стандартно без учета Части II кредита П/Д < 45% Возврат Части II кредита За счет средств, перечисляемых ПФР по сертификату МСК Ставка по кредитуОт 10,25% до 10,75% - первичный рынок От 11,25% до 11,75% - вторичный рынок

Продукт «Переменная ставка» ПараметрЗначение ИндексСтавка рефинансирования ЦБ РФ Ставка по кредиту Индекс + маржа Маржа=1,5% - 2% (первичный рынок) Маржа=2,5%-3% (вторичный рынок) Способ погашенияАннуитетные платежи, размер пересчитывается ежегодно КЭПMax – 20%, Min – 5% П/Д35% Срок кредита, Макс и мин размер кредита до 30 лет, от 300 тыс. руб. до 4* млн. руб. Предмет залогаПриобретаемая квартира * для Москвы и Санкт-Петербурга максимальный размер кредита составляет 8 млн. руб. 4

Продукт «Малоэтажное жилье» Цель кредитованияПриобретение вновь построенного малоэтажного жилья Территория застройкиТерритория организованной комплексной малоэтажной застройки, проект которой предложен банком и одобрен Агентством. ТребованияСоциальная инфраструктура, уровень технической и коммунальной оснащенности, транспортной доступности; перечень типовых проектов возводимых домов, уровень их оснащенности К/ЗМакс 70% (до 90% при наличии ипотечного страхования) П/ДМакс 45%. Можно использовать субсидии, сертификаты Сумма кредитаДо 3 млн. руб. Предмет залогаДом (или квартира) с земельным участком. Регулируется соотношение стоимости жилого дома и земельного участка – 70/30

Бюджет 2010 по программам ОАО АИЖК* Новые продукты «Материнский семейный капитал» «Материнский семейный капитал» Объем, млрд. руб. Период Новостройка Вторичное жилье «Переменная ставка» 6,3 6,3 10,5 10, II – IV, 2010 * По результатам корректировки бизнес-плана АИЖК от «Малоэтажное жилье» 2,5 2,5 III – IV, _ 6

Механизм долгосрочного фондирования банков – Займы под залог закладных АИЖК Получатель займа Требования к закладным Выдача займов Ипотечное кредитование ЗалогЗалог

Продукт для партнеров: «Займы под залог закладных» ПараметрЗначение Заемщик Кредитные /некредитные организации Сумма займа соответствует суммарной стоимости закладных, предоставляемых в залог, скорректированной с учетом залогового коэффициента Залоговый коэффициентне более 0,9 Срок займа максимальный плановый срок погашения обязательств по закладным, предоставляемым в залог % ставка устанавливается исходя из средневзвешенной процентной ставки по залогу за вычетом маржи получателя займа, но не менее величины установленной ОАО «АИЖК». Предмет залога закладные, находящиеся на балансе получателя займа, оформленные в соответствии с требованиями Агентства к ипотечным продуктам «Переменная ставка» и «Материнский капитал» 8

Схема рефинансирования новых кредитных продуктов «Пылесос» Получатели займа Первичные кредиторы Заемщики 9 АИЖК Кредиты Закладные Заем

Схема заключения договорных отношений по механизму «Займы под залог закладных» Направление Заявки Юридическая и финансовая экспертиза Получателя займа Согласование параметров предоставления займов Заключение Соглашения Выдача Получателем займа ипотечных кредитов Направление в АИЖК информации по пулу Заключение Договоров займа Передача закладных в залог 10

Спасибо за внимание! Контакты: wwww.rosipoteka.ru Информация по продуктам – на сайте wwww.rosipoteka.ruwwww.rosipoteka.ruwww.ahml.ruwwww.rosipoteka.ru Вопросы по продуктам: Вопросы по продуктам: Вопросы по займам: Вопросы по займам: 11