1 Перспективы развития рынка строительства жилья эконом класса и ипотеки в России. Приоритеты деятельности АИЖК. Генеральный директор ОАО «АИЖК» Семеняка. - презентация

1 1 Перспективы развития рынка строительства жилья эконом класса и ипотеки в России. Приоритеты деятельности АИЖК. Генеральный директор ОАО «АИЖК» Семеняка А.Н. Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»

2 2 Объем выдачи ипотечных кредитов в гг. (данные ЦБ РФ, расчеты и прогноз АИЖК) Данные ЦБ РФ, расчет АИЖК

3 3 Средневзвешенные* ставки выдачи ипотечных кредитов (в рублях) * При условии 30% первого взноса и личного страхования

4 4 Доля рефинансированных АИЖК ипотечных кредитов в общем объеме выданных ипотечных кредитов

5 5 Доля рефинансированных АИЖК ипотечных кредитов в разрезе федеральных округов по состоянию на

6 6 Основные направления деятельности АИЖК и источники их финансирования За счет рыночных источников финансирования Ипотека на покупку жилья на вторичном рынке с переменной процентной ставкой Ипотечное страхование Выкуп ипотечных облигаций и ИСУ За счет средств господдержки (специальные ипотечные программы) Ипотека для молодых ученых Другие кредитные продукты для льготных категорий населения Ипотека на покупку жилья на вторичном рынке с фиксированной процентной ставкой Программа «Новостройка» Программа «Стимул» Продукт «Малоэтажное жилье». Ипотечные программы: для военнослужащих для распорядителей МСК Новые уровни помощи ипотечным заемщикам Инновационные направления Стандартная деятельность

7 7 Поддержка Агентством платежеспособного спроса на жилье эконом-класса за счет ипотеки Дифференциация ставок в зависимости от типа жилья Для первичного рынка % (льготная ипотека по программе АИЖК и Внешэкономбанка) Для вторичного рынка 12-13% (рыночное ценообразование) Смещение приоритета господдержки ипотеки на первичный рынок Вновь построенное жилье Жилье экономкласса Малоэтажное жилье Специальные ипотечные программы для отдельных категорий граждан («Военная ипотека», «Материнский капитал») Защита интересов и расширение прав заемщиков Программа реструктуризации для заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию Ипотечное страхование Формирование маневренного фонда в регионах

8 8 Направления использования средств в рамках Программы ВЭБ Внешэкономбанк и Пенсионный фонд РФ Банки АИЖК Ипотечные кредиты по ставке 11%, выданные на покупку жилья на первичном рынке Жилищные кредиты, выданные в 2010 году на этапе строительства, которые станут ипотечными по ставке 11% в 2011 году Программа стимулирования кредитования строительства жилья 150 млрд. руб млрд. руб. 40 млрд. Рефинансирование заключенных в 2009г. договоров по ставке ниже 11% Ипотека на новостройку по ставке 9,5%-11% 21 млрд. 20 млрд. 24 млрд. Рефинансирование стандартных и специальных ипотечных программ (для военных, молодых семей и др.)

9 9 Размер ежемесячного платежа по кредиту в зависимости от снижения стоимости кв. м. и процентной ставки Ежемесячный платеж по кредиту: квартира 60 кв.м., 55 т.р. за кв.м., ставка 13.5%,

10 10 Новый механизм поддержки строительства жилья эконом-класса. Задача - предложить новые продукты, привлекательные для заемщиков, застройщиков и банков: Заемщикам – жилье по фиксированной цене (с оплатой не более 10% на этапе строительства) и ипотеку, по которой он платит не более 30% своего семейного дохода Застройщикам – земельные участки с типовыми проектами, на которых он строит как генподрядчик по фиксированной марже, исключив риски сбыта и риск недофинансирования Банкам – кредиты на строительство, по которым риски ниже, а ликвидность выше за счет участия институтов развития.

11 11 Роль институтов развития в снижении рисков строительства жилья эконом-класса ВЭБ – гарантирует финансирование банковского кредитования строительства жилья эконом-класса; Фонд РЖС – гарантирует предоставление земельных участков для строительства жилья эконом-класса с подключением к инженерной инфраструктуре. Включение в условия земельных аукционов требования к застройщику продавать жилье эконом- класса по фиксированной цене; АИЖК – гарантирует платежеспособный спрос на построенное жилье эконом-класса.

12 12 Целевые ориентиры развития ипотеки в России %