Внедрение услуг Private Banking в Российском Банке как инвестиционный проект Судаков А.А. Начальник Управления планирования и оперативной отчетности ОАО «СИББИЗНЕСБАНК»

Дерево традиционного набор услуг PRIVATE BANKING, который предалаглся российскими (и зарубежными) банками до кризиса 2008 года (на примере Bank121 ФК «Уралсиб»):

Изменение структуры набора услуг PB после кризиса 2008 года

Cтруктурa подразделения PRIVATE BANKING минимально: 1. Руководитель проекта; 2. Аналитик рынков, в функции которого входит анализ различных рынков и написание ежедневных и еженедельных обзоров для клиентов. Количество аналитиков зависят от количества рынков и характера услуг Банка состоятельным клиентам. 3. Один-Два трейдера - управляющих портфелями. Как правило, трейдеры специализируются на каких-то конкретных рынках (валютном, ценных бумаг, арбитраже, хеджировании и т.д.). Чем больше рынков, чем шире их география по миру, тем больше трейдеров необходимо. 4. Специалист по PR и пресс-секретарь. 5. Персональные менеджеры клиентов (клиентщики), количество которых варьируется в зависимости от количества и масштаба клиентских портфелей. Требования к последним определяются масштабами и видами услуг.

Затраты на организацию и раскрутку подразделения PRIVATE BANKING в среднестатистическом российском банке Наименование статьи затрат Примерная сумма расходов Примечание 1. Выделение служебного автотранспорта долл.Покупка автомобилей для мобильности клиентщиков и сотрудников подразделения 2. Покупка оргтехники25000 долл.Единоразовые затраты 2. Рекламная кампания в Forbs70000 долл. за выход рекламы на разворот в 1-2 номерах. Уплачивается единоразово 3. Рекламная кампания в РБК долл. в год.Можно подписать партнерский договор и выпускать рекламу и информационные материалы сразу на 3 канала: газету, телевидение, сайт 4.Иные расходы рекламного характера (публикация брошюр, выпуск DVD дисков и флэш- накопителей с рекламой услуг PRIVATE BANKING) долларовУплачивается по мере необходимости 5. Проведение road show в регионах на специально организованных тематических семинарах долларов в год.Уплачивается по мере необходимости ИТОГО РАЗОВЫХ и ЕЖЕГОДНЫХ ЗАТРАТ долл.

Примерные статьи условно-постоянных расходов подразделения PRIVATE BANKING Наименование статьи расходов Примерная ежеквартальная сумма, тыс. руб. Примечание 1. Аренда офисов (представительский и для управления) долл.Аренда представительских офисов (временная) для встреч с клиентами заложена в размере долларов в квартал; 100 кв.м. по 1200 долл. в год долларов 2. Аренда 3 терминалов Bloomberg Professional+ Bloomberg TV 1650долл*3*3=14850 доллПри этом подразумевается что соответствующие каналы связи, через которые работает Bloomberg Professional+ Bloomberg TV в Банке есть. 3. Фонд оплаты труда подразделения с начислениями долл. в кварталЗдесь не укзываются фиксированные заработные платы и бонусы менеджеров и управляющих портфелями мирового уровня. Описывается средний российский Банк. 4. Бонусный фондОт долл.В зависимости от заработанной прибыли. 5. Прочие расходы40000 долл.Аренда или обслуживание автомобилей, ГСМ, Типографские и канцелярские расходы, курьерские, почтовые и иные расходы Командировочные расходы30000 долл командировок в квартал Итого долл.

Примерные статьи доходов подразделения PRIVATE BANKING. Условный портфель в управлении самого банка 20 млн. долл. (результат полугодовых усилий клиентщиков подразделения). Наименование статьи доходов в квартал Примерная сумма в кварталПримечание 1. Расчетно-кассовое обслуживание 1.1 Расчетное обслуживание35000 долл. 1.2 Доходы от сейфинга50000 долл. 1.3 Кассовое обслуживание50000 долл. 2.Доходы от управления портфелем активов 2.1 Менеджмент фи долларовСтавка дохода Банка составляет 0,5% от первоначально заведенных в управление денежных средств, расчет производится ежеквартально (2% в год). 2.2 Процент от дохода клиента в управлении активами 5% прирост портфеля за квартал. Прирост клиентских портфелей долларов. Вознаграждение управляющего долл. Ставка дохода банка обычно составляет до 20% от дохода клиентов от управления (фиксированные доходы + переоценка активов) за отчетный период (обычно это квартал. 2.3 Доходы от структурированных (маржинальных) и бланковых кредитов клиентам долл.Доходы от рефинансирования вложений клиентов в ценные бумаги и доходы от маржинальных кредитов Итого долл.Валовый доход от клиентов, находящихся на обслуживании в самом банке

Примерный портфель комиссионных доходов от управления портфелем активов клиентов исследуемого европейским банком-партнером (Условный портфель в управлении европейским банком-партнером 100 млн. долл.) Наименование статьи доходовПримерная суммаПримечание 2.Доходы от управления портфелем активов 2.1 Комиссия от Менеджмент фи50000 долларовСтавка дохода Банка составляет 0,05% от первоначально заведенных в управление денежных средств, расчет производится ежеквартально (0,2% в год). 2.2 Процент от дохода клиента в управлении активами 3% прирост портфеля за квартал. Прирост клиентских портфелей долларов. Вознаграждение управляющего долл. Ставка дохода банка обычно составляет до 5% от дохода клиентов от управления (фиксированные доходы + переоценка активов) за отчетный период (обычно это квартал. Итого долл.Валовый доход отклиентов, находящихся в управлении европейского банка партнера

Примерный график окупаемости проекта PRIVATE BANKING. Валовый доход генерируемый подразделением оценивается в долл в квартал. Операционная прибыль долл. Срок окупаемости проекта в нашем случае оценивается в 1,5 года. хорошим сроком окупаемости считается 3 года.