Управление дефолтностью кредитных портфелей сегмента mass market

Collection – классический подход 2 Наши достижения TOP 30 банков России Дважды лауреат престижной международной премии в области построения брендов «Брэнд года / EFFIE». TOP 5 по масштабну региональных сетей: Банк представлен в 61 регионе и более чем в 169 городах РФ. Занимает 3 место среди лучших депозитных банков по вкладам в рублях (РБК-рейтинг). TOP 10 место по объему выданных кредитов малому и среднему бизнесу Занимает 36 место по размеру чистых активов (РБК на ). Занимает 33 место по величине собственного капитала (РБК на ). Занимает 33 место по портфелю депозитов физических лиц Занимает 38 место по портфелю кредитования физических лиц (РБК на ). Входит в ТОП-30 по величине депозитов физических лиц (РБК-рейтинг).

Collection – классический подход Классическая модель SoftHardLegal Преимущества Высокая эффективность стадии Soft Collection Недостатки Более жесткий подход, который требуется для большой части должников, начинает применяться только спустя 3 месяца Судебные решения выносятся в лучшем случае через 9 месяцев после возникновения просрочки

Collection – Российский подход Процесс основан на личном контакте коллектора с должником 4 Преимущества Адаптация к более «упрямому» характеру российских должников, своевременное принятие жестких мер там, где они требуются Персональная работа коллектора с должником, долгосрочный диалог и контроль Недостатки Снижена эффективность стадии Soft (всего 2-3 недели для работы с должником) Низкая продуктивность – требуется большой штат «полевых» коллекторов Уделяется мало внимания «сложным» должникам, т.к. имеется восполняемый поток более простых долгов Низкая эффективность судебной стадии, в связи с большой задержкой Накопление долгов, с которыми не ведется работа, в портфеле Hard Российская модель SoftHardLegal

Collection – комплексный подход Совмещаются преимущества разных подходов 5 Гибридная модель SoftHardLegal Преимущества Адаптация принимаемых мер к различным категориям должников (более жесткие меры для FPD, разработка скоринга Collection) Увеличение продуктивности Soft для несложных должников (неоплата по временным причинам – например, длительная командировка) Увеличение эффективности Legal за счет более ранней подачи заявлений Недостатки Эффективность сильно зависит от качества статистических моделей, скоринга - необходима регулярная адаптация к изменениям в экономике

Collection – подход НБ ТРАСТ 6 СтадияТрудныйОбычныйСговорчивый Pre-Soft0-5SMS, IVR, 0-5 SMS, IVR, 0-5SMS, IVR, Soft6-36 Звонок- напоминание, SMS, IVR 6-36 Звонок- напоминание, SMS, IVR Pre-Hard Звонок Soft- коллектора, понимающий тон, предложение реструктуризации Hard6-90 Выездной коллектор, бескомпромиссный подход Звонок коллектора, письма, выезд Звонок коллектора, письма, выезд Legal91+ Подача заявления в суд в кратчайшие сроки 120+ Подача заявления в общем порядке External180+ В НБ ТРАСТ совмещаются наиболее эффективные подходы для различных категорий должников. Разработаны скоринг-модели, позволяющие на ранней стадии определять категорию должника и необходимые меры

Реструктуризация 7 Реструктуризация задолженности – эффективный инструмент Collection. Преимущества Позволяет предотвратить выпадение кредита в просрочку, либо вывести кредит из просрочки, уменьшить формируемый резерв Позволяет снизить долговую нагрузку должника за счет уменьшения ежемесячного платежа, тем самым позволяя клиенту, испытывающему трудности, оставаться дисциплинированным плательщиком Недостатки При реструктуризации «плохих» кредитов с целью снижения резервов может возникнуть неверная оценка стоимости активов с учетом риска – реальная стоимость кредита может быть намного ниже, чем предполагаемая

Просрочка НБ ТРАСТ 8 Принимаемые меры по работе с просроченной задолженностью показали свою эффективность: