Эффективное управление рисками в процессе взыскания долгов Сергей Шпетер Директор по развитию бизнеса Москва, Swissotel 21 октября 2008

2 Ухудшение ликвидности российских банков Увеличение объемов просрочки Удорожание заемных средств Приостановление (закрытие) ряда кредитных программ Концентрация на основном бизнесе Увеличение объемов, передаваемых на агентское взыскание Новые рыночные реалии – банковский рынок

3 Увеличение количества портфелей, выставляемых на продажу Удорожание инвестиционных денег Снижение цен на продаваемые портфели Рост расходов на организацию процесса взыскания Новые рыночные реалии – коллекторский рынок

4 Эффективное распределение ресурсов Эффективная работа с дебиторской задолженностью Сокращение срока реализации товаров и услуг Ускорение возврата денежных средств Внешнее агентство – дополнительный инструмент повышения ликвидности

5 Как правильно выбрать партнера Срок существования на рынке Опыт менеджеров, состав команды Сеть региональных офисов Техническая оснащенность Методика работы Рекомендации существующих клиентов Капитал агентства

6 Репутационные риски Надежный партнер: История работы Отзывы существующих клиентов Членство в профессиональной ассоциации НАПКА Техническая сертификация

7 Репутационный риск - варианты сотрудничества Агентская схема – риск контрагента Покупка портфеля – отсутствие риска Агентский договор Клиент передает в работу реестр должников на определенный срок Договор цессии Клиент переуступает права требования новому кредитору

8 Риски при агентской схеме Низкая вероятность взыскания Позднее обращение В реестре некорректные данные Нерегулярное обновление данных Отсутствует механизм приема платежей Низкая вероятность взыскания Позднее обращение В реестре некорректные данные Нерегулярное обновление данных Отсутствует механизм приема платежей

9 Прохождение сделки по продаже портфеля Формирование портфеля для продажи Передача Инвестору Оценка портфеля Подготовка предложения Согласование стоимости Согласование, подписание договора цессии Сделка Уведомление должников Обслуживание долга Срок реализации сделки 3-4 недели 1 3 2

10 Цессия – 1 этап: оценка портфеля Низкая оценка портфеля Длительность подготовки данных В реестре недостаточно данных Некомплектность кредитных файлов Неумение/нежелание продавца организовать процесс оценки портфеля

11 Цессия – 2-й этап: заключение сделки Снижение цены портфеля Несоблюдение сроков подтверждения оферты Длительное согласование договора Некомплектность кредитных файлов Расхождение данных между эл. реестром и кредитными досье

12 Цессия – 3-й этап: обслуживание портфеля Отсрочка окончательного платежа Длительная подготовка и рассылка уведомлений Длительная передача и сверка кредитных досье Персонал банка не инструктирован по сделке Отказ банка принимать платежи от должников (излишние требования к предоставлению документов, неверная интерпретация валютного контроля) Снижение доходности сделки Риски инвестора Риски продавца

13 26 филиалов по всей России Москва Альметьевск Барнаул Волгоград Екатеринбург Магнитогорск Н.Новгород Новосибирск Н.Тагил Пермь Тверь Тула Тюмень Уфа Челябинск Иркутск Казань Кемерово Краснодар Красноярск Ростов-на-Дону Самара Саратов Ставрополь С.Петербург

14 СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ Тел. (495)