Выбор страховщика: требования к надежности

Выбор страховщика должен осуществляться на основе 1.Финансового анализа 2.Рейтинга надежности 3.Информации от ФССН по статусу лицензии* * необходимо регулярно отслеживать статус лицензии страховой компании на предмет ее действия

Требования по уровню рейтинга В качестве минимально допустимого уровня рейтинга предлагаем установить В++ Эксперт РА или Standard & Poors (ССС по межд. шкале и выше), Moodys (Caa2 по межд. шкале и выше), Fitch (CCC по межд. шкале и выше). Указанные рейтинговые агентства аккредитованы Минфином РФ и присваивают рейтинги надежности российским страховым компаниям.

Для чего нужен рейтинг? 1.Для принятия решений по аккредитации при банках и компаниях 2.Для принятия решений по продлению или лишению аккредитации, пересмотру условий аккредитации 3.Рейтинг - один из критериев определения победителя в тендерах

Использование рейтингов надежности «Эксперт РА» рекомендует два варианта использования рейтингов надежности страховых компаний: 1) Уровень отсечения. Для отбора страховых компаний целесообразно использование рейтингов «Эксперт РА» не ниже уровня В++ «Приемлемый уровень надежности» и/или рейтингов рейтинговых агентств Standard & Poors (ССС по межд. шкале и выше), Moodys (Caa2 по межд. шкале и выше), Fitch (CCC по межд. шкале и выше), не допуская другие страховые компании. 2) Дифференциация объемов переданных рисков в зависимости от рейтинга. Возможно использование лимитов на страховые компании в зависимости от уровня рейтинга. Чем выше рейтинг компании, тем больший лимит может быть установлен.

Комплексная оценка надежности страховой компании Типовые факторы поддержки Негативное влияние собственников Ликвидность и платежеспособность Убыточность и доходность Положение на рынке Корпоративное управление География деятельности Размерный фактор ВНЕШНИЕ ФАКТОРЫ УСТОЙЧИВОСТИ И КОРПОРАТИВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ СТРАХОВОЙ БИЗНЕС ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ АНАЛИЗ Страховой портфель Клиентская база Перестраховочна я политика ФАКТОРЫ ПОДДЕРЖКИ НАДЕЖНОСТь СТРЕСС-ФАКТОРЫ Типовые стресс-факторы Поддержка со стороны собственников Поддержка со стороны государства Риски регулирования и надзора Инвестиционная политика Качество активов Специализация на страховании малоизученных рисков Своевременность выплат по обязательствам Финансовый результат Фальсификация отчетности

Определение уровня финансовой устойчивости Проводится факторный анализ по следующим направлениям: - размер компании - внешние факторы устойчивости - сбалансированность страхового портфеля - развитость и устойчивость клиентской базы - перестраховочная политика компании - сбалансированность финансовых потоков - инвестиционная политика - состояние филиальной сети

Отдельные факторы финансовой устойчивости Размерный фактор размерные показатели деятельности компании, направление и стабильность их изменения. Внешние факторы устойчивости структура собственности, качество аудиторской проверки, соответствие компании требованиям регулирующих органов. Сбалансированность страхового портфеля уровень диверсификации по видам страхования, обоснованность тарифной политики компании, соответствие резервов компании ее реальным обязательствам и качеству управления страховым портфелем (доле расторгнутых договоров и др. показателям).

Отдельные факторы финансовой устойчивости Развитость и устойчивость клиентской базы размер и качество клиентской базы страховой компании, уровень лояльности страхователей, степень влияния основных клиентов на деятельность компании и др. Перестраховочная политика компании надежность партнеров компании по перестраховочной деятельности, диверсификация перестраховочной защиты, структура размещения рисков, эффективность перестраховочной защиты. Сбалансированность финансовых потоков анализ динамики дебиторской и кредиторской задолженности, убыточности по видам страхования, общей рентабельности активов, уровня расходов на ведение дела и др. показателей.

Отдельные факторы финансовой устойчивости Инвестиционная политика В рамках данного фактора инвестиционный портфель компании анализируется с точки зрения надежности, ликвидности, рентабельности и диверсифицированности вложений. Состояние филиальной сети Анализируется степень географической диверсификации деятельности, присутствие компании на перспективных региональных страховых рынках и эффективность работы филиалов.

Анализ надежности Рейтинг надежности – это мнение рейтингового агентства о способности страховой компании в полном объеме выполнять свои страховые обязательства, как текущие, так и возникающие в ходе страховой деятельности Мнение основывается на детальной оценке рисков СК, на основе глубокого, всестороннего исследования деятельности страховой компании в соответствии с собственной методикой агентства. Таким образом, все расчеты уже осуществлены и возможные риски учтены. Рейтинговое Агентство «Эксперт РА» рекомендует использовать рейтинги надежности страховых компаний «Эксперт РА» или международных рейтинговых агентств для отбора страховых компаний при осуществлении финансовых операций, связанных с риском.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» аккредитовано при Внешэкономбанке «Эксперт РА» пользуется заслуженным доверием на рынке Рейтинги кредитоспособности не ниже В++, присвоенные "Экспертом РА", являются одним из условий для участия в Программе финансовой поддержки МСП Министерство финансов РФ использует рейтинги «Эксперта РА» при регулировании финансовых рынков. Рейтинги не ниже уровня A присвоенные банкам "Эксперт РА", применяются для оценки кредитоспособности кредитных организаций при беззалоговом кредитовании ЦБ РФ. (Положение Банка России от 16 октября 2008 года 323-П, с изменениями, внесенными Указанием Банка России от 12 ноября 2008 года 2128-У "). Рейтинговое агентство «Эксперт РА» аккредитовано при Банке России Рейтинги кредитоспособности не ниже уровня В++, присвоенные банкам "Эксперт РА", учитываются для предоставления субординированного кредита от ВЭБа (ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации»). Банки, имеющие рейтинг не ниже B+ по шкале «Эксперта РА», имеют больше возможностей для привлечения страховых резервов в векселя и депозиты. (Приказ Минфина 100н и 149н). Российский Банк Развития используют рейтинги «Эксперт РА» в программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства

Методики «Эксперт РА» имеют положительное заключение PriceWaterhouseCoopers. Качество процедур и соблюдение принципов конфиденциальности информации «Эксперт РА» подтверждены заключением Accenture. «Эксперт РА» является аккредитованным агентством при АИЖК и АСВ для целей регулирования отбора агентов (страховые и управляющие компании). «Эксперт РА» является единственным агентством в России, имеющим официальное признание и рекомендации от ВСС и НСГ. «Эксперт РА» официально аккредитовано при ММВБ. «Эксперт РА» единственное национальное агентство в России, которое включено в базу данных Bloomberg «Эксперт РА» совместно с Ассоциацией Региональных Банков России разработало концепцию развития банковского сектора до 2020 года. «Эксперт РА» официально аккредитовано при Национальной фондовой ассоциации. Нам доверяют

Регулярная публикация рейтинг-листа в деловых изданиях (Около 20 публикаций в течение года в федеральном и региональных выпусках журнала «Эксперт»), на сайте «Эксперта РА» (более 12 тыс. посетителей в день), а также в профильных журналах Размещение информации о присвоенном рейтинге в базах данных агентств «Блумберг», "Интерактив Дата" и «Рейтерс». Размещение информации о присвоенном рейтинге в профильных и тематических СМИ Наши рейтинги регулярно публикуются в авторитетных изданиях

Ряд крупнейших национальных компаний имеют рейтинг «Эксперт РА»

Действующие публичные рейтинги страховых компаний на НазваниеРейтингНазваниеРейтинг страховые компании BTAA++Группа СОГАЗA++ АвестаB+Гута-СтрахованиеA+ Азиятранс РеB++Д2 СтрахованиеA АльфаСтрахованиеA++ДальЖАСОA АнгараAЕвро-ПолисA Восточная перестраховочная компанияAЖАСОA+ ВСКA++Железнодорожный страховой фондB++ ВТБ СтрахованиеA+МАКСA++ ГайдеAМедэкспрессA+ Гелиос РезервB++МежрегионгарантA Группа "Ингосстрах"A++МоскваA Группа Ренессанс СтрахованиеA++НАСКОA Группа РосгосстрахA++НСГ- РосэнергоB++ Группа РОСНОA++Объединенная страховая компанияA актуальная информация о рейтингах находится на сайте Агентства

Действующие публичные рейтинги страховых компаний на НазваниеРейтингНазваниеРейтинг страховые компании ОРАНТАAСтраховая группа АСКОB+ ПариAСтраховая группа КапиталA++ ПроминстрахB+Страховая группа МСКA+ Профиль РеAСтраховая группа УралСибA+ РЕСО-ГарантияA++Страховая компания СамараB+ РСК "Стерх"AТИТA+ Русская страховая транспортная компанияB+ЦюрихA+ Русский страховой центрAЧулпанA+ СК МосковияB++Экспресс ГарантB+ СО СургутнефтегазA+ЭнергогарантA++ СогласиеA+ЮгорияA+ Спасские воротаAЮжУрал-АСКОA Страховая бизнес группаB+ЮЖУРАЛЖАСОA Страховая группа АдмиралA актуальная информация о рейтингах находится на сайте Агентства

Действующие публичные рейтинги страховых компаний на НазваниеРейтинг компании по страхованию жизни Allianz РОСНО ЖизньA++ Ренессанс ЖизньA Росгосстрах-ЖизньA+ СОГАЗ-ЖИЗНЬA++ ЭРГО ЖизньA СМО МАКС-МА++ актуальная информация о рейтингах находится на сайте Агентства

Рейтинговая шкала Рейтинговая шкала агентства «Эксперт РА» является российской национальной шкалой (т.е. учитывает общий для всех российских страховых компаний страновой риск) и имеет 11 рейтинговых классов ВЫСОКАЯ НАДЕЖНОСТЬ A++ (Исключительно высокий уровень надежности) A+ (Очень высокий уровень надежности ) А (Высокий уровень надежности ) ПРИЕМЛЕМАЯ НАДЕЖНОСТЬ B++ (Приемлемый уровень надежности ) B+ (Достаточный уровень надежности ) B (Удовлетворительный уровень надежности ) НИЗКАЯ НАДЕЖНОСТЬ С++ (Низкий уровень надежности ) C+ (Очень низкий уровень надежности) C (Неудовлетворительный уровень надежности) D (Банкротство) E (Отзыв лицензии или ликвидация)

Контакты Павел Самиев, заместитель генерального директора тел (доб. 1608) Алексей Янин, руководитель отдела рейтингов страховых компаний тел (доб. 1628) Рейтинговое агентство «Эксперт РА» готово раскрывать дополнительную информацию относительно присвоенных им рейтингов и давать необходимые комментарии.