1 Рейтинг кредитоспособности банка: возможности и преимущества

2 Оглавление 1. Зачем нужен рейтинг? Информация об Агентстве Методика и процедура Действующие рейтинги Контакты37-38

3 1. Зачем нужен рейтинг?

4 1.Привлечение фондирования 2.Регулирование 3.Улучшение имиджа банка на рынке и расширение клиентской базы 4.PR-поддержка, рост количества упоминаний в СМИ 5.Участие в тендерах 6.Рейтинг – важное звено в отношениях «акционеры- менеджмент» 1. Зачем банку рейтинг?

ПРИВЛЕЧЕНИЕ ФОНДИРОВАНИЯ Получение рейтинга кредитоспособности открывает новые возможности по расширению пассивной базы 1.Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже В++ либо не ниже В+ в случае предоставления банком обеспечения своих обязательств в виде государственной гарантии субъекта Российской Федерации) является одним из требований ОАО «МСП Банк» при отборе банков-партнеров по программе поддержки малого и среднего предпринимательства Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А) является одним из требований к страховым компаниям при размещении резервов в ценные бумаги эмитента ( 3.Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А) является одним из требований при инвестировании собственных средств страховщиками (

ПРИВЛЕЧЕНИЕ ФОНДИРОВАНИЯ 4.Наличие рейтинга «Эксперт РА» является одним из требований при размещении временно свободных средств государственных корпораций (АСВ, Фонд содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства, Ростехнологии, Росатом) и государственных компаний (например, ОАО «РОСНАНО») в ценные бумаги, депозиты и депозитные сертификаты кредитных организаций. Требуется рейтинг не ниже А++ для вложений в ценные бумаги, депозиты срочностью более 12 месяцев и депозитные сертификаты банков и не ниже А+ для вложений в депозиты банков срочностью до 12 месяцев и до востребования ( 5.Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А+) является одним из требований при размещении временно свободных денежных средств фонда обязательного страхования вкладов в ценные бумаги эмитента компании (банка) ( o4=&type4=&src4=113%ED&id4=3808) o4=&type4=&src4=113%ED&id4= Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А) является одним из требований РОСНАНО при отборе кредитных организаций для расчетно- кассового обслуживания проектных компаний в рамках инвестиционных проектов ( 7.Наличие кредитного рейтинга «Эксперт РА» (не ниже В++) является одним из требований для включения ценных бумаг эмитента в котировальный список А1 на Московской бирже (

ПРИВЛЕЧЕНИЕ ФОНДИРОВАНИЯ 8.Наличие кредитного рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А+) является одним из требований при размещении средств кредитных потребительских кооперативов в депозиты и депозитные сертификаты российских кредитных организаций ( 9.Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А) позволит банкам, предоставляющим депозитарные услуги, привлечь на обслуживание другие банки (банки-контрагенты не будут формировать резервы по ценным бумагам, хранящимся в депозитарии) ( 10.Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А+) является одним из требований при размещении средств пенсионных накоплений военнослужащих в депозиты и депозитные сертификаты российских кредитных организаций ( 11.Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А+) является одним из требований к эмитенту (банку), в чьи бумаги могут быть инвестированы средства пенсионных накоплений, переданных Пенсионным фондом Российской Федерации в доверительное управление управляющей компании, и средств пенсионных накоплений негосударственного пенсионного фонда (

8 Рейтинги «Эксперта РА» используются регуляторами рынка, при этом сфера их использования постоянно расширяется. Рейтинги «Эксперт РА» (не ниже А) используются при расчете норматива Н1 банков (наличие рейтингов контрагента/заемщика выше определенного уровня позволяет банку снизить давление на норматив Н1) в соответствии c Инструкцией 139-И от «Об обязательных нормативах банков» ( 3sov-dir-kredi.htm 3sov-dir-kredi.htmhttp://cbr.ru/publ/Vestnik/ves pdf Наличие у корпоративного заемщика банка рейтинга кредитоспособности от «Эксперт РА» (не ниже А) позволит банкам классифицировать такую ссуду как более высокую по категории качества и снизить объем резервирования. (Положение N 254-П 382) Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А) является одним из критериев отбора банков ипотечных операторов для участия в программе рефинансирования ОАО «АИЖК» 1.2. РЕГУЛИРОВАНИЕ

Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А) является одним из требований к кредитным организациям, участвующим в предоставлении услуг в рамках электронного банковского приложения универсальной карты ( Рейтинги «Эксперт РА» (не ниже В++) применяются ФСФР при определении максимального размера эмиссии облигаций эмитента ( Наличие кредитного рейтинга «Эксперт РА» (не ниже В++) является одним из требований для включения в базу расчета индекса MICEX CBI ( РЕГУЛИРОВАНИЕ

ИМИДЖ БАНКА НА РЫНКЕ И РАСШИРЕНИЕ КЛИЕНТСКОЙ БАЗЫ Рейтинг кредитоспособности дает рынку сигнал о надежности банка как для клиентов, так и для других кредитных организаций Наличие рейтинга показывает прозрачность Банка Наличие рейтинга кредитоспособности значительно повышает уровень доверия со стороны клиентов – юридических лиц и физических лиц Получение рейтинга кредитоспособности открывает широкие возможности для использования его в рекламе, направленной на привлечение клиентов – физических лиц Рейтинг кредитоспособности является дополнительным аргументом на переговорах с контрагентами

11 Получение рейтинга от «Эксперт РА» обеспечивает широкомасштабную PR- поддержку Перечень компаний, имеющих рейтинг «Эксперт РА» (рейтинг-лист), ежемесячно публикуется в журнале «Эксперт», а также в других печатных СМИ Рейтинг-лист Агентства постоянно публикуется на сайте и в электронных СМИ PR-ЭФФЕКТ

ОТНОШЕНИЯ «акционеры-менеджмент» Инструмент внешней обратной связи для акционеров и топ- менеджмента Рейтинговый отчет может быть принят во внимание при разработке стратегии Соответствие лучшим бизнес-практикам находит свое отражение в рейтинговом отчете Оценка действующей системы риск-менеджмента и ее адекватности стратегическим задачам

13 В рамках рейтинговой услуги банк получает 7 составляющих 1.ДЕЙСТВУЮЩИЙ РЕЙТИНГ (НА 1 ГОД) 2.РЕЙТИНГОВЫЙ ОТЧЕТ (раскрытие факторов риска в соответствии с блоками методики) 3.ПРЕСС-РЕЛИЗ О ПРИСВОЕНИИ РЕЙТИНГА 4.РАЗМЕЩЕНИЕ 1 ИНТЕРВЬЮ С ТОП-МЕНЕДЖМЕНТОМ НА САЙТЕ АГЕНТСТВА 5.ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПУБЛИКАЦИЯ РЕЙТИНГА В ЖУРНАЛЕ «ЭКСПЕРТ» И ДРУГИХ ИЗДАНИЯХ 6.ЕЖЕКВАРТАЛЬНЫЙ МОНИТОРИНГ РЕЙТИНГА 7.ВОЗМОЖНОСТЬ АКТУАЛИЗАЦИИ ПО ИСТЕЧЕНИИ СРОКА ДЕЙСТВИЯ

14 - Скидки при единовременном рейтинговании компаний группы Стоимость рейтинга для каждой компании группы будет значительно ниже, чем при индивидуальном рейтинговании. - Более полная оценка рисков внутри группы Анализ каждой компании позволяет точнее оценивать риски группы и более корректно учитывать влияние явной или неявной аффилированности на кредитоспособность группы, учитывать дополнительные факторы поддержки для рейтинга. - Наличие собственного рейтинга для каждой компании группы Особенности финансового положения отдельных компаний группы могут позволить им иметь более высокие рейтинги по сравнению с рейтингом головной компании. - Возможность присвоения различных типов рейтинга В случае рейтингования группы могут быть присвоены рейтинги различных типов: кредитные рейтинги, рейтинги надежности страховых компаний, рейтинги финансовой устойчивости ЛК, рейтинги надежности и качества услуг УК, рейтинги надежности НПФ Рейтинг для группы компаний: весомые преимущества

15 2. Информация об Агентстве

16 Эксперт РА сегодня «Эксперт РА» – крупнейшее в России и СНГ рейтинговое агентство, по числу рейтингов компаний и банкам в странах СНГ опережающее не только другие российские, но и международные агентства Агентством присвоено более 700 действующих контактных рейтингов, что составляет около 40% от общего числа публичных контактных рейтингов в РФ. Наиболее опытное российское агентство: мы присваиваем рейтинги с 1997 г. Более 100 штатных сотрудников, в том числе более 40 аналитиков

17 Признания и аккредитации Министерство финансов РФ и ФСФР используют рейтинги «Эксперт РА» при определении списка активов, принимаемых в покрытие резервов и собственных средств страховых компаний ЦБ РФ позволяет банкам учитывать рейтинги заемщиков (А и выше) при формировании резервов (254-П с изменениями, вступающими в силу с 1 июля 2013 г.), при расчете норматива Н1 (инструкция 139-И). Рейтинги банков от «Эксперт РА» ЦБ РФ использует при установлении лимитов по инструментам рефинансирования (положение 323-П) Банк России применяет рейтинги «Эксперт РА» в целях регулирования кредитных организаций Ценные бумаги компаний и банков, имеющих рейтинг не ниже А от «Эксперт РА», а также депозиты в этих банках могут быть приняты в покрытие резервов и собственных средств страховых компаний. (Приказы Минфина 100н и 101н) Рейтинговое агентство «Эксперт РА» официально аккредитовано Министерством финансов РФ Согласно приказу Министерства финансов 452 от рейтинговое агентство «Эксперт РА» является официально аккредитованным при Министерстве финансов РФ

18 Признания и аккредитации Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А) является одним из критериев отбора страховых компаний, банков и ипотечных операторов для участия в программе рефинансирования ОАО «АИЖК» Наличие рейтинга от «Эксперт РА» (не ниже «В++») является требованием Московской биржи при включении корпоративных облигаций, субфедеральных и муниципальных ценных бумаг в котировальный список А1. АИЖК использует рейтинги «Эксперт РА» для отбора контрагентов Рейтинги кредитоспособности не ниже В++, присвоенные "Эксперт РА", являются одним из условий для участия в Программе финансовой поддержки МСП Московская биржа применяет рейтинги «Эксперт РА» при формировании котировального списка А1 МСП Банк использует рейтинги «Эксперт РА» в программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства

19 Методики «Эксперт РА» имеют положительное заключение PriceWaterhouseCoopers. Качество процедур и соблюдение принципов конфиденциальности информации «Эксперт РА» подтверждены заключением Accenture. «Эксперт РА» является аккредитованным агентством при АИЖК и АСВ для целей регулирования отбора агентов (страховые и управляющие компании). «Эксперт РА» является единственным агентством в России, имеющим официальное признание и рекомендации от Всероссийского Союза Страховщиков и Национальной Страховой Группы. «Эксперт РА» единственное национальное агентство в России, которое включено в базу данных Bloomberg «Эксперт РА» совместно с Ассоциацией Региональных Банков России разработало концепцию развития банковского сектора до 2020 года. «Эксперт РА» официально аккредитовано при Национальной фондовой ассоциации. Нам доверяют

20 Регулярная публикация рейтинг-листа в деловых изданиях (Около 20 публикаций в течение года в федеральном и региональных выпусках журнала «Эксперт»), на сайте «Эксперта РА» (более 12 тыс. посетителей в день), а также в профильных журналах и интернет-сайтах Размещение информации о присвоенном рейтинге в базах данных агентств «Блумберг», "Интерактив Дата" и «Рейтерс». Размещение информации о присвоенном рейтинге в профильных и тематических СМИ Наши рейтинги регулярно публикуются в авторитетных изданиях

21 Наши клиенты (рейтинги)

22 Наши клиенты (рейтинги)

23 Наши клиенты (рейтинги)

24 Наши клиенты (рейтинги)

25 Наши клиенты (рейтинги)

26 Наши клиенты (рейтинги)

27 3. Методика и процедура

28 Рейтинг кредитоспособности: определение Рейтинг кредитоспособности – это мнение рейтингового агентства о способности банка своевременно и в полном объеме выполнять свои финансовые обязательства. Рейтинговая шкала агентства «Эксперт РА» является российской национальной шкалой (т.е. учитывает общий для всех российских банков страновой риск) и имеет 11 рейтинговых классов ВЫСОКАЯ КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ A++ (Исключительно высокий (наивысший) уровень кредитоспособности) A+ (Очень высокий уровень кредитоспособности ) А (Высокий уровень кредитоспособности ) ПРИЕМЛЕМАЯ КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ B++ (Приемлемый уровень кредитоспособности ) B+ (Достаточный уровень кредитоспособности ) B (Удовлетворительный уровень кредитоспособности ) НИЗКАЯ КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ С++ (Низкий уровень кредитоспособности ) C+ (Очень низкий уровень кредитоспособности (преддефолтный)) C (Неудовлетворительный уровень кредитоспособности (выборочный дефолт)) D (Банкротство) E (Отзыв лицензии или ликвидация)

29 Рейтинг это комплексная оценка кредитоспособности бизнеса Банка Конкурентное положение Управление рисками Типовые факторы поддержки Негативное влияние собственников Корпоративное управление, бизнес- процессы и информационная прозрачность Структура собственности Специализация География История и репутация РЫНОЧНЫЕ ПОЗИЦИИ ФИНАНСОВЫЙ АНАЛИЗ УПРАВЛЕНИЕ И РИСК- МЕНЕДЖМЕНТ ВНУТРЕННЯЯ КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ Достаточность и качество капитала Качество активов Прибыльность и эффективность деятельности Валютные риски Ликвидность банка ФАКТОРЫ ПОДДЕРЖКИ РЕЙТИНГ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ СТРЕСС-ФАКТОРЫ Ресурсная база Внебалансовые риски Типовые стресс-факторы Поддержка со стороны собственников Поддержка со стороны органов власти Риски регулирования и надзора Стратегическое обеспечение

30 Процесс присвоения рейтинга занимает от одного до двух месяцев Шаг 1. Банк заключает с агентством договор об оказании рейтинговых услуг Шаг 2. Банк предоставляет агентству информацию, необходимую для проведения рейтинговой оценки Шаг 4. Агентство анализирует предоставленную информацию, и на рейтинговом комитете (на коллегиальной основе) выносит предварительное решение о присвоении рейтинга Шаг 5в. Агентство согласовывает с Банком рейтинговый отчет, новость и пресс-релиз о присвоении рейтинга, и осуществляет раскрытие информации (публикует пресс-релиз) Банк согласен с вынесенным решением Банк НЕ согласен с вынесенным решением, подает заявку на апелляцию Шаг 5б. Агентство и Банк подписывают соглашение о конфиденциальности, в соответствии с которым результаты анализа не подлежат разглашению Анкета по форме агентства Формы 101, 102, 134 и др. Годовые отчеты Отчетность по МСФО Внутренние документы Возможен запрос дополнительной информации и дополнительное интервью с топ-менеджментом Шаг 3. Проводится интервью с топ- менеджментом Шаг 5а. Агентство рассматривает комментарии Банка, делает необходимые корректировки в рейтинговый отчет и на рейтинговом комитете выносит итоговое решение о присвоении рейтинга Банк НЕ согласен с вынесенным решением, НЕ подает заявку на апелляцию Банк НЕ согласен с вынесенным решением (см. шаг 5б) Банк согласен с вынесенным решением (см. шаг 5в)

31 4. Действующие рейтинги

32 По состоянию на действуют 214 рейтингов кредитоспособности банков, присвоенных агентством «Эксперт РА», из них 210 – публичные, 4 – непубличные рейтинги

33 Действующие публичные рейтинги кредитоспособности банков на Наименование банкаРейтинг Банк АВБA МКБ «Аверс»A+ АвтоградбанкA+ АгроросA АгросоюзA Азиатско-Тихоокеанский БанкA+ АКТИВ БАНКA АктивКапитал БанкA КБ «Акцепт»A Банк «Александровский»B++ АлмазэргиэнбанкA АлтайБизнес-БанкB++ Анкор банкA АнталбанкB++ КБ «Ассоциация»A АФ БанкA Балтийский банкA Банк БКФA Банк «Российский Кредит»A ББР БанкA+ БИНБАНКA+ АКБ «БНКВ»A Братский АНКБA Бум-БанкB++ Комсоцбанк «Бумеранг»A Банк БФАA+ Банк «БЦК-Москва»A ВЕГА-БАНКA ВОКБАНКA Волго-Камский банкB++ Наименование банкаРейтинг Волжский социальный банкB++ КБ "Вологжанин"A ВостСибтранскомбанкA Военно-Промышленный БанкA ГазпромбанкA++ ГТ БанкA ГЕНБАНКA АКБ «Город»A Гранд Инвест БанкB++ ГУТА-БАНКA ДагэнергобанкA АКБ «Держава»A Джей энд Ти БанкA Диг-БанкB++ Дил-банкB++ ДонкомбанкA КБ "Евротраст"B++ АКБ «ЕНИСЕЙ»A Банк «Ермак»A ЗапсибкомбанкA+ Земский банкA ЗернобанкA КБ «ИВАНОВО»A ИжкомбанкA Инвестбанк «БЗЛ»B++ БАНК ИТБA Интерактивный БанкA КБ «Интеркредит»A ИнтехБанкA ИнтрастбанкB++

34 Действующие публичные рейтинги кредитоспособности банков на (продолжение) Наименование банкаРейтинг ИШБАНКA+ Банк КазаниA Камский коммерческий банкA Квота-банкB++ КБ "Кетовский"A Банк «Клиентский»A КБ «Кольцо Урала»A+ АКБ «КОР»A КранБанкA Кредит Урал БанкA+ АКБ «Кредит-Москва»A КС БАНКA КурскпромбанкA КБ «Лайтбанк»B++ Банк «Левобережный»A ЛЕНОБЛБАНКA ЛесбанкA МАЙКОПБАНКA МАСТ-БанкA Мастер-БанкA АКБ «Мастер-Капитал»B++ Банк МегаполисB++ Международный коммерческий банкA Международный строительный банкB++ МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБA+ МФБанкB++ МЕЖТРАСТБАНКB++ МЕТКОМБАНКA МОРДОВПРОМСТРОЙБАНКB++ Морской банкA Наименование банкаРейтинг Московский Индустриальный БанкA Московский Нефтехимический банкA МОСКОМБАНКB++ МосуралбанкA МТИ-БанкA Муниципальный КамчатпрофитбанкA НацинвестпромбанкA Национальный Залоговый банкA КБ «Национальный Стандарт»A АКБ «НАЦКОРПБАНК»B++ Невский банкB++ Независимый Строительный БанкA+ НефтепромбанкA КБ «Нефтяной Альянс»B++ НИКО-БАНКA НоваховКапиталБанкB++ АКБ "НОВАЦИЯ"A НОВИКОМБАНКA+ КБ «Новопокровский»A Банк «Новый век»B++ Новый Промышленный БанкB++ НОМОС-РЕГИОБАНКA+ Нота-банкA+ Нэклис-БанкB++ Объединенный резервный банкA ОПМ-БанкB++ ОФК БанкA Банк «Первомайский»A ПЕРВОУРАЛЬСКБАНКA АКБ «Пересвет»A+

35 Действующие публичные рейтинги кредитоспособности банков на (продолжение) Наименование банкаРейтинг ПЕРМИНВЕСТБАНКA Банк «Петрокоммерц»A+ Банк «Приоритет»A ПромсбербанкA ПромсельхозбанкA ПромэнергобанкA КБ «Профит Банк»B++ АКБ «Радиан»A РадиотехбанкA Банк «Развитие»B++ Региональный банк развитияB++ Региональный коммерческий банкB++ КБ «Региональный кредит»A Банк «РЕЗЕРВ»A РИАБАНКA РОСАВТОБАНКA РосинтербанкA АБ «Россия»A+ Банк «РОСТ»A КБ «РТБК»B++ РТС-БанкA РУНА-БАНКA Русский земельный банкA Русский ипотечный банкA РУССТРОЙБАНКA Росгосстрах БанкA РусЮгбанкA РФИ БАНКB++ Банк «Санкт-Петербург»A++ СБ БанкA+ Наименование банкаРейтинг СберинвестбанкA Банк СБРРA Связной банкA БАНК СГБA Северный КредитA АКБ «СВА»B++ СИБНЕФТЕБАНКA СИБСОЦБАНКA СИНКО-БАНКA СКБ-банкA+ АКБ «СЛАВИЯ»A СМАРТБАНКB++ Смоленский БанкA Банк «Снежинский»A Банк СоветскийB++ СовкомбанкA КБ «Солидарность»A Банк СофриноB++ КБ СоюзныйA СтарБанкA АКБ «СТРАТЕГИЯ»B++ СТРОЙЛЕСБАНКA Банк «Таатта»A ТамбовкредитпромбанкA ТатсоцбанкA ТатфондбанкA ТверьуниверсалбанкA Тихоокеанский ВнешторгбанкA Торгово-строительный банкA ТранскапиталбанкA+

36 Действующие публичные рейтинги кредитоспособности банков на (продолжение) Наименование банкаРейтинг КБ «Транспортный»A ТрансстройбанкA НБ «Траст»A ТЭМБР-БАНКA КБ «Унифин»A УралКапиталБанкB++ Уральский межрегиональный банкB++ КБ «ФДБ»A ФИА-БАНКB++ Банк ФИНАМA КБ «Финансовый стандарт»A АКБ «Финпромбанк»A ФОРА-БАНКA ФОРУС БанкA Хакасский муниципальный банкA КБ «Хлынов»A ХолмсккомбанкA Банк «Церих»A ЧелябинвестбанкA+ ЧувашкредитпромбанкA ЭкономбанкA ЭКОПРОМБАНКB++ АКБ «Экспресс-кредит»B++ ЭнергобанкA ЭнергомашбанкA ЭнерготрансбанкA+ ЭргобанкA ЮГ-ИнвестбанкA АКБ «ЮГРА»A Юниаструм БанкB++ ЮНИКОРБАНКA

37 5. Контакты

38 Контакты По вопросам получения рейтинга Руководитель отдела продаж Черникова Мария Николаевна тел. (+7 495) *1674 По вопросам методики и действующих рейтингов Заместитель генерального директора Самиев Павел Александрович тел. (+7 495) *1608 Руководитель отдела рейтингов кредитных институтов Волков Станислав Александрович тел. (+7 495) *1813