APRACA VII НАЦИОНАЛЬНАЯ КОНФЕРЕНЦИЯ ПО МИКРОФИНАНСИРОВАНИЮ ДАТО МАРТИНИ ОСМАН ПРЕЗИДЕНТ АГРОБАНК, МАЛАЙЗИЯ.

СОДЕРЖАНИЕ 1.Ситуация в секторе микрофинансирования до 2005 г. 2.Ситуация в секторе микрофинансирования с 2005 г. 3.Вопросы микрофинансирования 4.Успех и достижения системы микрофинансирования 5.Факторы успеха в микрофинансировании 6.Инновации в секторе микрофинансирования 7.Заключительные выводы

ВОПРОСЫ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ Единственным источником средств для микрофинансирования было правительство, которое предоставляло льготные займы на условиях процентной ставки 4 % годовых. До 2005 г. средства для микрофинансирования в основном проводились через следующие учреждения: -Аманах Ихтиар Малайзия (АИМ) -Банк Пертаниан Малайзия (сейчас Агробанк) -Банк Симпанан Малайзия (Национальный сберегательный банк) Выделение средств для микрофинансирования не имело постоянного характера, а предоставлялось по мере возникновения экономической необходимости. Таким образом, как только средства заканчивались, реализация программы микрофинансирования не могла осуществляться на устойчивой основе. СИТУАЦИЯ ДО 2005 г.

СИТУАЦИЯ В СЕКТОРЕ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ В МАЛАЙЗИИ К концу 2004 г., когда закончилось финансирование со стороны правительства, БМП (Агробанк) увидел необходимость создания устойчивой схемы микрофинансирования. БПМ (Агробанк) разработал и внедрил собственную микрофинансовую схему на коммерческих условиях с процентной ставкой 1,25 % в месяц или 15 % годовых. Также Центральный банк Малайзии увидел необходимость создания устойчивой схемы микрофинансирования и призвал другие финансовые учреждения, такие как коммерческие банки и другие финансовые организации развития, начать работать с микрозаймами для микропредприятий. В настоящее время 9 банков в Малайзии предоставляют услуги микрофинансирования на устойчивой основе. СИТУАЦИЯ С 2005 г.

ВОПРОСЫ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ Вопросы, с которыми сталкивается микрофинансовый сектор в Малайзии, можно классифицировать следующим образом: 1.С позиции Центрального Банка Возможно ли работать со схемами микрофинансирования на устойчивой основе? 2.С позиции финансирующей стороны, Особенно с позиции Правительства Каким образом микрофинансирование окажет влияние на заемщиков с социальной и экономической точки зрения? 3.С позиции банка Эта программа – прибыльное дело?

УСПЕХ И ДОСТИЖЕНИЯ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ 1.Микрофинансирование в Малайзии работает на устойчивой основе, и об этом свидетельствуют следующие факторы: - Схема, разработанная Агробанком, функционирует на устойчивой основе. Она была трансформирована из специальной программы на основе финансирования со стороны правительства в устойчивую схему с привлечением коммерческих средств на коммерческих условиях. - Эта схема работает с 2003 г. без остановок. - Другие банки, включая коммерческие, разработали и ввели свои собственные виды схем микрофинансирования. - Центральный банк Малайзии обеспечивает соответствующую среду, благоприятствующую устойчивости программы, путем проведения тренингов и предоставления консультационных услуг, и общее содействие и продвижение.

УСПЕХ И ДОСТИЖЕНИЯ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ 2. Социально-экономическое влияние микрофинансирования Результатами исследования, проведенного в июле 2008 г. университетом Утара по заказу отдела экономического планирования при департаменте премьер-министров, стали следующие характеристики положительного социально- экономического воздействия микрофинансирования на заемщиков: а. Уровень дохода респондентов исследования характеризуется ростом с RM to RM (с USD 691 до USD 1821). б.88 % респондентов исследования ответили, что уровень их благосостояния улучшился благодаря микрозаймам. в.80 % респондентов исследования отметили увеличение своих бизнес активов. г.84 % и 80 % респондентов сообщили об улучшении количества и качества их продукции.

УСПЕХ И ДОСТИЖЕНИЯ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ 2. Социально-экономическое влияние микрофинансирования д. Уровень занятости вырос в среднем на 13,2 %. е.85 % респондентов отметили увеличение своей прибыли. ж.Уровень бедности сократился с 5,7 % в 2004 году до 3,6 % в 2007 году. Tаким образом, рассматривая микрофинансирование с позиции правительства, можно сделать вывод о том, что положительное социально-экономическое влияние присутствует.

УСПЕХ И ДОСТИЖЕНИЯ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ 3.Прибыльность схемы микрофинансирования Очевидно, что схема микрофинансирования в этом отношении имеет положительный эффект: а.На настоящий момент схема работает на коммерческой основе с коммерческими процентными ставками, варьирующимся от 15 % до 18 % годовых. б.В среднем возврат по предоставленным займам составляет выше 97 %.

ФАКТОРЫ УСПЕХА МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ Исследование, проведенное университетом Утара в Малайзии, выявило следующие факторы успеха в успешной реализации программы микрофинансирования: а. Финансирование сектора услуг экономики характеризуется более высокой степенью возврата займов. б.Женщины-заемщики характеризуются более регулярными выплатами. в.Заемщики воспринимают микрофинансирование как возможность выбраться из уровня бедности. г.График погашения займа соразмерен со средствами заемщика. д.Условия погашения займа характеризуются гибкостью. е.Банк связывается с заемщиком, если заемщик задерживает выплату по займу. ж.Банк готов вести переговоры, если у заемщика возникают проблемы с выплатой займа. з.Заемщики осознают, что в случае невыплаты займа, на них будут наложены штрафные санкции. и.Служащие банка объясняют условия получения займа и график погашения.

ИННОВАЦИИ В СЕКТОРЕ МИРОФИНАНСИРОВАНИЯ Агробанк трансформировал микрофинансирование из программы, финансируемой только правительством, в коммерчески жизнеспособную и устойчивую программу, при этом внедрив следующие инновации: A. Обязательная программа Агробанка Процентная ставка, назначаемая Агробанком, составляет 1,25 % в месяц или 15 % годовых. Заемщикам, которые внесли вовремя все платежи по погашению займа, предоставляется компенсация процентной ставки в размере 6 %. Заемщики с хорошей репутацией имеют право подать заявку на получение более высокой суммы займа на льготных условиях. В результате успешно проведенных переговоров с правительством Агробанк получил возможность использования льготных займов правительства при условии назначения высокой ставки и предоставления компенсации. Б. Правительство В настоящее время Правительство Малайзии использует микрофинансирование в качестве инструмента денежной политики, направленного на стимулирование развития экономики и ускорение экономического роста, осознавая, что деньги окажут эффект мультипликатора на внутреннее потребление.

ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ВЫВОДЫ Система микрофинансирования в Малайзии преодолела вопросы, с которыми сталкивались стейкхолдеры. Микрофинансирование основано и функционирует как устойчивая и жизнеспособная программа, оказывающая положительное социально-экономическое влияние. Факторы успеха включают в себя гибкий график погашения займа, со стороны банкиров понимание, как заемщики выплачивают займ, знание клиентов (принцип индивидуального подхода к клиенту) и своевременные посещения для сбора выплат. Агробанк доказал, что высокие процентные ставки не являются препятствием, и улучшение выплат по погашению займа можно достигнуть при правильных стимулах. Более того, микрофинансирование сейчас используется в качестве инструмента экономической политики, направленного на экономический рост, и реже воспринимается как социально- экономический инструмент сокращения уровня бедности.

СПАСИБО