СТРАХОВАНИЕ БАНКОВСКИХ РИСКОВ: состояние и перспективы развития Залетов Александр Николаевич к.е.н., доцент, Заместитель Председателя Совета Лиги страховых организаций Украины, Главный редактор Insurance TOP

Урегулировано 2,7 млн. страховых событий (+26%) Выплачено домохозяйствам – 3,2 млрд. грн. (+9%) Компенсировано убытки предприятиям – 2,2 млрд. грн. (+5%) Налоговые поступления – 771 млн. грн. (+21%) Экспорт услуг страхования млн. грн. (- 26%) Иностранный капитал – 5 млрд. грн. (35% рынка) Обеспечено работой – 49 тыс. чел. (+2%) Достижения страхового рынка

Концентрация рынка страхования, 2012 (%)

Структура страхователей, (%)

Динамика и структура договоров страхования с домохозяйствами, (тыс. ед.)

Название услуги Доля всего населения, которое пользуется услугой Доля представителей среднего класса, которые пользуются услугой Каско (авто до 5 лет)25,2%67,5% Накопительное страхование жизни 1,1%10,7% ДМС2,9%17,3% Страхование туристов5,0%94,5% Страхование имущества11,3%28,6% Страхование от Н/С12,4%21,1% Страховые услуги домохозяйствам, 2012

От сотрудничества с банками страховщики получили в 2012 году: 3,1 млрд грн. страховых платежей (+6%), в т.ч. 1,3 млрд. грн. автокаско (-11,1%) 1 млрд. грн. страхование жизни и здоровья заемщиков (+35,2%) 200 млн. грн. страхование имущества (+19,5%) 766 млн. грн. процентов по депозитам (+49%) 968 млн. грн. кредитных ресурсов (+15%)

От сотрудничества со страховщиками банками получили в 2012 году: 8,7 млрд. грн. депозитов (+49%) 1,7 млрд. грн. агентского вознаграждения (+9%) 144 млн. грн. процентов по кредитам (+64%) 112 млн. грн. доход по РКО (+6%) 72 млн. грн. банковские металлы (+1%)

СОСТОЯНИЕ РАЗВИТИЯ БАНКОСТРАХОВАНИЯ Современное состояние рынка банкострахования в Украине характеризуется следующим образом: наибольшая привлекательность у розничного направления деятельности; тенденция к успешному сотрудничеству страховых компаний с аффилированными с банками; наличие демпинга как барьера результативного партнёрства двух сторон. для банков актуальным остается покрытие рисков при потребительском кредитовании, т.е. риски при выдаче кредитов для приобретения товаров широкого потребления, автомобилей, недвижимости. В основном банки заинтересованы в страховании предметов залога, которое стало обязательным. Значительное количество украинских банков имеет свои кептивные страховые компании, которые созданы для страхования всех рисков банка, связанных с его деятельностью и страхование рисков клиентов банка. Существует тенденция к рыночному отбору банком страховой компании, исходя из финансовой надежности, позиции в рейтинге страховщика, деловой репутации, качества страховых услуг и технологий их предоставления.

ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОСТРАХОВАНИЯ Развитие финансового страхования сдерживается тем, что нормативам, установленных НБУ резервирование застрахованного обязательства приравнивается к необеспеченному, что понятно, не стимулирует банковские учреждения к активному использованию инструмента страхования, как элемента гарантирования. По нашему мнению, для обеспечения динамичного развития bancassurance в Украине и устранения имеющихся проблем на рынке банкам и страховым организациям следует: двигаться в направлении реализации наиболее конкурентоспособной и клиентоориентированной стратегии рыночного финансового супермаркета; внедрять в практику специализированные инновационные продукты для автоматизации бизнес-процессов продажи и сопровождения страховых продуктов через банки; использовать дифференцированный подход к клиентам, развивая в рамках bancassurance направление private bancassurance; развивать направление электронной коммерции.

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ! Лига страховых организаций Укрины Украина, г. Киев ул. М. Грушевского 11, оф. 308 тел/факс