Состояние и перспективы развития российского рынка перестрахования ФССН Перестрахование в России: точки роста 6 июля 2005 г.

Участники перестраховочного рынка России Перестраховочную деятельность осуществляют 495 страховых организаций из них 52 специализированные перестраховочные организации из которых 11 включены в реестр за последний год. 33 перестраховщика находятся в Москве.

Уставный капитал специализированных перестраховщиков

Динамика премий и выплат по договорам, принятым в перестрахование

Участие перестраховщиков в страховой премии и страховых выплатах (2004 г.)

Соотношение премий и выплат по договорам страхования, сострахования и премий и выплат по договорам, принятым в перестрахование (2004 г.)

Структура страховой премии по договорам, принятым в перестрахование (2004 г.)

Премии и выплаты по договорам, принятым в перестрахование на территории и за пределами Российской Федерации (2004 г.)

Перестрахование в 2003 г. – страхование жизни страховые премии – 146,8 млрд. руб. из них o Передано в перестрахование – 17,7 млрд. руб. (12% от общего объема начисленных премий) В том числе - в ретроцессию 812,6 млн. руб. страховые выплаты – 159,1 млрд. руб. o Доля перестраховщиков – 24 млрд. руб. (15%) доля перестраховщиков в резервах - 4,87 млрд. руб. или 10% от общей величины резервов по страхованию жизни

Перестрахование в 2003 г. – страхование «не-жизни» страховые премии – 295,7 млрд. руб. из них передано в перестрахование – 163,6 млрд. руб. (55,3 % от общего объема начисленных премий) в том числе - в ретроцессию 55,6 млрд. руб. страховые выплаты – 66,5 млрд. руб. доля перестраховщиков – 13 млрд. руб. (15%) доля перестраховщиков в резерве незаработанной премии - 48,9 млрд. руб. или 47% от общей величины сформированного РНП (103,9 млрд. руб.). доля перестраховщиков в резервах убытков – 22,3 млрд. руб. или 41,7% от общей величины резервов убытков (53,6 млрд. руб.).

Страховые премии и выплаты по договорам, переданным в перестрахование (2003 г.)

Доля перестраховщиков в страховых резервах страховых организаций (включая резервы по ОМС) Количество страховых организаций 2003 г.

Доля перестраховщиков, принимаемая для покрытия страховых резервов Текущие соотношения Планируемые соотношения Перестраховщиков- резидентов 60% от страховых резервов 20% от резервов по страхованию жизни и 50% от резервов по страхованию "не-жизни" Перестраховщиков - нерезидентов 30% от страховых резервов 10% от резервов по страхованию жизни и 30% от резервов по страхованию "не-жизни" Доля одного перестраховщика- резидента 30% от страховых резервов 10% от резервов по страхованию жизни и 15% от резервов по страхованию "не-жизни" Доля одного перестраховщика- нерезидента - 10% от резервов по страхованию жизни и 25% от резервов по страхованию "не-жизни" Депо премий по рискам, принятым в перестрахование 10% от страховых резервов

Требования к перестраховщикам - нерезидентам Должны иметь рейтинг хотя бы одного из пяти международных рейтинговых агентств не ниже: "В+" по классификации A.M.Best Co.; "ВВВ-" по классификации Standard & Poor's; "ВВВ-" по классификации Fitch Inc; "Ваа3" по классификации Moody's Investor Service; "В-" по классификации Weiss Ratings Inc;

Надзор за перестраховщиками Основные принципы МАСН Требования к техническим резервам (методы формирования, мнение актуария о достаточности резервов) Инвестиции и ликвидность (требование соответствия активов и обязательств) Требование к капиталу (надежность перестраховщика)

Надзор за перестраховщиками Основные принципы МАСН Корпоративное управление: подписание контракта концентрация рисков формирование резервов ретроцессия условие полисов инвестиции Обмен информацией (связь с надзорами тех юрисдикций, в которых работает перестраховщик)

Перспективы надзора за перестрахованием Детальный анализ договоров перестрахования МАСН Только 1/3 договоров перестрахования содержит передачу страхового риска Часть договоров – это так называемое финансовое перестрахование (finite risk reinsurance)

Финансовое перестрахование Финансовое перестрахование используется как финансовый инструмент для передачи средств перестраховщиком страховщику При этом риск отсутствует либо происходит передача незначительной части риска Реально данная операция ближе к кредитованию, чем к перестрахованию

Финансовое перестрахование Декабрь 2004 года – начало разработки Подкомитетом по перестрахованию и другим формам передачи риска МАСН стандарта по перестрахованию с целью решения проблемы злоупотребления финансовым перестрахованием В течение 2005 года – консультации по проекту документа с членами и наблюдателями МАСН Октябрь 2006 года – опубликование и внедрение документа

Надзор за перестрахованием В ЦЕЛЯХ НАДЗОРА: анализ финансового состояния страховых организаций, доля которых принимается в покрытие страховых резервов перекрестные проверки правильности отражения показателей на основе данных формы 10-страховщик

Надзор за перестрахованием РЕШАЕТСЯ ЗАДАЧА: Оценка эффективности перестраховочной политики страховых организаций для обеспечения своей финансовой устойчивости;