Существующие средства платежа Подготовила: Сонина Юлия Студенческая научная лаборатория при Банковском институте ГУ-ВШЭ

Развитие денежного обращения «Товарные» деньги «Обеспеченные» деньги «Символические» и кредитные деньги Безналичные и электронные деньги Знаки стоимости Время До нашей эры VIII век н.э.1661 г е гг.

Наличные деньги Бартер => нужен всеобщий эквивалент стоимости =>металлы => монеты. Первые чеканные монеты появились в VII в. до н.э. Первые бумажные деньги появились в Китае в 812 г. Самые ранние в мире выпуски банкнот были осуществлены в Стокгольме в 1661 г. Достоинства: Ликвидность Удобство Низкая стоимость транзакциий Недостатки: Безопасность Таможенные ограничения Неконтролируемость Не приносят дохода Расходы на защиту от подделок

Ценные бумаги Чеки: Рим, Китай и Багдад, Крестовые походы Векселя: Появился в Италии в XII в. В России только в XVII веке. oПростой вексель oПереводной вексель Другие ценные бумаги на предъявителя Достоинства: 1)Отсрочка платежа 2)Дополнительная защита Недостатки: 1)Низкая ликвидность 2)Отсутствие анонимности

Платежные карты. Выдаются с 1914 г. – Western Union первая клиентская карта (charge card) С 1928 г. – привычный для нас вид (Farrington Manufacturing) С 1950 г. - Diners Club карты должны приниматься многими несвязанными между собой торговыми учреждениями создание отдельной финансовой структуры (выпуск и распространение карт, заключение договоров с торговыми предприятиями, реклама) Зарубежный опыт развития платежных карт шёл от кредитных карт. В России карты пошли другим путём: от дебетовых к кредитным. Источник: [5]

Виды банковских карт Дебетовая карта – совершение операций ее держателем в пределах остатка денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете с учетом установленных лимитов. Кредитные карты – совершение операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставляемых кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Карта с разрешенным овердрафтом - позволяет осуществлять платежи, как за счёт средств держателя карты, размещенных на банковском счёте, так и за счёт кредита, предоставляемого банком в случае недостатка средств на счёте.

Виды банковских карт. Предоплаченные карты – совершение ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются кредитной организацией – эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя карты к кредитной организации – эмитенту по оплате товаров или выдаче наличных денежных средств. (в России распространены небанковские предоплаченные карты) Внутренние карты – используются только в банкоматах и кассовых терминалах банка-эмитента, а также в торговых точках, где установлены терминалы для этого банка Международные карты – используются в международных системах платежей и принимаются к обслуживанию по всему миру.

Достоинства: Утеря карты Отсутствие проблем с таможней География платежей Быстрота платежей Беспроцентное пополнение счета даже в другой стране Недостатки: Прием платежей в некоторых странах Проблема чаевых Безопасность Высокая комиссия для магазинов Трассируемость 91% банковских карт используются в России лишь для получения наличных [8] 80% рынка банковских карт контролируется международными платежными системами VISA и Mastercard. Российские платежные системы (Сберкарт, Золотая корона, Accord, Union Card) контролируют от 2% до 6% рынка. [9] В США Visa контролирует 44 % рынка, MasterCard's - 31 %, AmEx's – 20 % and Discover's –5 % [10].

Электронные деньги: David Chaum конец 70-х идея «электронных денег». В России с 1998 г. PayCash (c 2002г. Яndex.Деньги) «ЭД – денежная стоимость, предоставляющая собой требование к эмитенту, которая: –хранится на электронном устройстве –эмитируется после получения денежных средств в размере не менее объема, принимаемых на себя обязательств –Принимается в качестве средства платежа не только эмитентом, но и другими фирмами» [Директива Европейского парламента и Совета от /46/ЕС] ЭД – денежные суррогаты (эмитируются банками и не кредитными организациями). Расчеты могут осуществляться минуя банковскую систему.

Электронные деньги Достоинства: Функциональность Удобство использования и простой вход в систему Возможность проведения микроплатежей (низкая стоимость транзакций) Дополнительные бонусы Недостатки: Государство не гарантирует сохранение их платежеспособности Не являются общепринятым платежным средством, обязательным к приему Риск перехвата конфиденциальной информации По носителю: На базе карт (Mondex, Proton, Visa Cash) На базе сетей (WebMoney, Яndex.Деньги, Paypal, RuPay)

Список литературы: 1.«К вопросу об обращении электронных денег в РФ»: center.ru/articles/yurisprudenciya/elektonnye_dengi_v_rf/ center.ru/articles/yurisprudenciya/elektonnye_dengi_v_rf/ 2.Электронные деньги. Мир финансов. 2008: Материалы сайта IMS-Financial: 4.Материалы сайта «Платежные системы» 5.Материалы сайта «Центр исследований платежных систем и расчетов» 6.Материалы сайта «Деньги в России» 7.«Электронные деньги» 8.Данные ЦБР: 9.Газета «Ведомости» от Forbes – How Visa operates