Предоставление компенсационных займов в целях выплат процентных платежей по кредитам, полученным в банках

ПОНЯТИЕ КОМПЕНСАЦИОННОГО ЗАЙМА В целях оптимизации и уменьшения текущей финансовой нагрузки малого предприятия, осуществляющего свою хозяйственную деятельность на территории Воронежской области или города Воронежа, получившего кредит в банке по проекту, соответствующему приоритетному направлению, предоставляется целевой компенсационный заем. Компенсационный заем предоставляются на платной основе на принципах материальной обеспеченности, целевой направленности, срочности и возвратности. Компенсационный заем предоставляется для уплаты части процентных платежей по банковскому кредиту.

ПЕРЕЧЕНЬ БАНКОВ, ЗАКЛЮЧИВШИХ СОГЛАШЕНИЕ С АДМИНИСТРАЦИЕЙ ВОРОНЕЖСКОЙ ОБЛАСТИ - Центрально-Черноземный Банк Сбербанка РФ - ЗАО «Банк ВТБ 24» - ОАО «Московский индустриальный банк» - Банк «УРАЛСИБ» - ЗАО «ЮниКредитБанк» - ЗАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» - ОАО «Национальный Резервный Банк»

УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМА -проект направлен на приобретение нового или модернизацию и расширение парка имеющегося оборудования, обновление основных фондов, или решение социальных проблем муниципального образования. -компенсационный заем предоставляется клиенту, получившему кредит в Банке, который заключил специальное соглашение с администрацией Воронежской области. -при предоставлении клиентом ликвидного обеспечения (залог движимого или недвижимого имущества, поручительство физических и/или юридических лиц).

КЛИЕНТБАНК ГФПМПВОДЭР (Администрация Воронежской области) 1. Кредит 8. Перечисление средств 7. Заявка и расчет 2. Заявка на займ 5. Договор займа 6. Документы на выплату КОМИССИЯ 3. На рассмотение 4. УТВЕРЖДАЕМ ЕЖЕМЕСЯЧНО ПОРЯДОК ПОЛУЧЕНИЯ ЗАЙМА

ПОРЯДОК ВЫДАЧИ И ПОГАШЕНИЯ ЗАЙМА В общем случае, компенсационный заем выдается частями (траншами) в течении срока действия кредитного договора и погашается равномерными частями после окончания срока действия кредитного договора Срок, месяцев Сумма период выдачи займа период погашения займа + - Рис.1. Движение денежных средств компенсационного займа Срок, месяцев Сумма период выдачи займа период погашения займа Рис. 2. Остаток суммы компенсационного займа на руках у заемщика

РАСЧЕТНЫЕ ПАРАМЕТРЫ ЗАЙМА Срок банковского кредита, месяцев Ставка по займу, % годовых Процентная ставка по договору займа и срок займа Текущий период кредитного договора Доля компенсации от суммы процентов, подлежащих оплате банку 1-я четверть 2-я четверть 3-я четверть 4-я четверть 0,8 0,6 0,4 0,2 Размер компенсации в зависимости от текущего периода кредитного договора Срок компенсационного займа, месяцев не более 6 не более 12 не более 24 не более 48

ПРИМЕР 1 Субъект малого предпринимательства получил в банке кредит на приобретение оборудования под 15 % годовых в сумме 4'800'000 рублей сроком на 12 месяцев. По условиям договора с банком, кредит погашается равномерными платежами в сумме 400'000 рублей ежемесячно в конце месяца. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности и уплачиваются ежемесячно в конце месяца. Субъект малого предпринимательства заключил с ГФПМПВО договор компенсационного займа. В договоре займа установлена процентная ставка в размере 6% годовых, срок займа 24 месяца. Выдача займа осуществляется частями с 1 по 12 месяц, возврат займа осуществляется равномерными платежами с 13 по 24 месяц. Ниже, в таблице приведены ежемесячные платежи субъекта малого предпринимательства по договору кредита и договору займа.

ПРИМЕР 2 Субъект малого предпринимательства получил в банке кредит на приобретение оборудования под 15 % годовых в сумме 4'800'000 рублей сроком на 12 месяцев. По условиям договора с банком, кредит погашается единоразово в конце срока кредитного договора. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности и уплачиваются ежемесячно в конце месяца. Субъект малого предпринимательства заключил с ГФПМПВО договор компенсационного займа. В договоре займа установлена процентная ставка в размере 6% годовых, срок займа 24 месяца. Выдача займа осуществляется частями с 1 по 12 месяц, возврат займа осуществляется равномерными платежами с 13 по 24 месяц. Ниже, в таблице приведены ежемесячные платежи субъекта малого предпринимательства по договору кредита и договору займа.

ВЫВОДЫ К ПРИМЕРАМ В среднем, за период пользования кредитом процентные платежи по банковскому кредиту за счет средств предприятия сокращаются в совокупности на процентов. Основная часть компенсации процентов по банковскому кредиту приходится на период, когда приобретаемое субъектом малого предпринимательства оборудование еще не работает на полную мощность (период демонтажа старого оборудования, приобретения, монтажа и наладки нового оборудования). Субъект малого предпринимательства получает доступ к долгосрочным ресурсам на осуществление хозяйственной деятельности на льготных условиях.

С полным текстом правовых документов, приведенных в настоящей презентации, и содержащих нормативную информацию об условиях и процедуре получения компенсационных займов можно ознакомиться на сайте ГФПМПВО: Более подробные разъяснения можно получить в офисе ГФПМПВО: г.Воронеж, ул. Театральная, д.30, 4 этаж и по телефонам: (4732) ,