ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ: ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ От блога

1.Бюро кредитных историй (как узнать свою историю и как ее оспорить). 2.Отрицательная и сомнительная кредитные истории (как формируется, как не допустить, как исправить). 3.Интернет – банк (возможности и безопасность). 4.Комиссии банка. 5.Банковское страхование (виды и характеристика). 6.Досрочное погашение кредита (схема и нюансы). 7.Виды платежей по кредиту (аннуитетный и дифференцированный платежи). 8.Кредитная карта (льготный период и револьверный кредит). 9.Эффективная процентная ставка по кредиту (как считается и когда сообщается). 10. Дистанционная подача заявки (виды, преимущества и особенности). 11. Основные правила безопасности при пользовании пластиковой картой.

- Позвольте, товарищ, у меня все ходы записаны. - Контора пишет! - сказал Остап. И.Ильф, Е.Петров, «Двенадцать стульев» Бюро кредитных историй От блога

В РФ действует более 30 Бюро кредитных историй (БКИ) Полный список на сайте: ckki. Каждый может оспорить свою кредитную историю !!! 1 раз в год можно направить запрос БЕСПЛАТНО и узнать свою кредитную историю При подписании кредитного договора узнайте, в какое БКИ будет направлена Ваша кредитная история

Федеральный Закон 218 «О кредитных историях» от г. Ckki. Запрос на предоставление сведений о БКИ Наименование БКИ, где находится Ваша кредитная история Запрос в БКИ Ответ в течение 10 дней Вносим код кредитной истории Направляем запрос

Как узнать свой код ? Ckki. В документах на кредит (при оформлении кредита в Банке запрашивают) Узнать при оформлении кредита в банке Запросить информацию в центральном каталоге кредитных историй В любом местном БКИ (по паспорту) Письменный запрос по электронной почте Ответ на

Федеральный Закон 218 «О кредитных историях» от г. Узнать в банке, в какие бюро кредитных историй направляются данные по Вашим кредитам Узнать номер телефона или сайт БКИ Уточнить почтовый адрес и выслать запрос Через нотариуса Через почтовую службу Через банк Через банк Телефон НБКИ – (495)

Полезная информация о БКИ Если Вы не согласны, то возможно оформить письменное заявление в БКИ с требованием перепроверить сведения Если поступил отказ, то возможно обратиться в ФСФР или ЦБ РФ Предложения «почистить» кредитную историю на 99% - блеф Данные по кредитной истории хранятся 15 лет Обязаны рассмотреть в течении 30 дней

Отрицательная и сомнительная кредитные истории Кто виноват? Что делать? Классик русской литературы От блога

Отрицательная и сомнительная кредитные истории Отрицательные и сомнительные кредитные истории формируются при допущении просрочек по платежам по кредитам. При формировании запроса в БКИ банк сам устанавливает критерии отрицательной и сомнительной кредитной истории. Как возникают?

Внимательно читать договор : плата до определенного часа; если дата платежа приходится на выходной/праздник, то платеж переносится на следующий рабочий день. Платить за несколько дней до даты в договоре, чтобы деньги гарантированно поступили на счет для гашения кредита. Как не допустить?

Взять новый кредит на небольшую сумму либо под большой %, чтобы снизить риски Банка, выдающего кредит. Взять новый кредит на небольшую сумму либо под большой %, чтобы снизить риски Банка, выдающего кредит. Погасить кредит вовремя. В БКИ отразится информация, что по последним кредитам Вы не допускали просрочек, и Ваша финансовая дисциплина улучшилась. В БКИ отразится информация, что по последним кредитам Вы не допускали просрочек, и Ваша финансовая дисциплина улучшилась.

До чего дошел прогресс! Было времени в обрез, А теперь гуляй по свету Хочешь с песней, хочешь без! Песня из к/ф «Приключения Электроника» Интернет-банк От блога

Персональный доступ к управлению своими счетами Инструмент экономии времени Доступ к счетам 24 часа в сутки 7 дней в неделю Бесплатно!

- контроль остатков по счетам - переводы между своими счетами и на счета других людей / организаций - переводы между своими счетами и на счета других людей / организаций - оплата коммунальных услуг, сотового телефона, интернета (Карта Город) - оплата коммунальных услуг, сотового телефона, интернета (Карта Город) - плановое/досрочное гашение кредитов - график истории платежей Совершайте платежи в любое удобное для Вас время!

Ввод с виртуальной клавиатуры Смена пароля Конверт сеансовых ключей Получение sms - сообщений: - об операциях - о входе/попытке входа Получение sms - сообщений: - об операциях - о входе/попытке входа Кнопка «выход»

Кредит - рука помощи, дрожащая от нетерпения. (Геннадий Малкин) Комиссии От блога

За снятие денег в банкомате За гашение кредита в кассе За досрочное гашение За выдачу/перечисление денежных средств За годовое обслуживание карты Виды комиссий (по кредитным картам и кредитам):

Банк должен получить подтверждение, что заемщик согласен нести расходы в соответствии с тарифами банка - За смс-информирование - За зачисление денежных средств на ссудный счет Виды комиссий:

- Я могу быть спокоен? Правда? - Полное спокойствие может дать человеку только страховой полис, - ответил Остап, не замедляя хода. И.Ильф, Е.Петров, «Двенадцать стульев» Банковское страхование От блога

Ответственность по кредитному договору передается по наследству Ответственность по кредитному договору передается по наследству Снижается риск кредитования Снижается % ставка по кредиту В случае досрочного гашения можно сменить выгодоприобретателя по страховому полису В случае досрочного гашения можно сменить выгодоприобретателя по страховому полису

Причины потери занятости* Ликвидация организации Ликвидация организации Сокращение штата Сокращение штата Какая страховая выплата? До 4-х ежемесячных платежей по кредиту* До 4-х ежемесячных платежей по кредиту* Выгодно для кредита на 4-5 лет! * Обращайте внимания на условия в договоре

Время - деньги. Как говорится, когда видишь деньги, не теряй времени. Шеф, к/ф «Бриллиантовая рука» Досрочное погашение кредита От блога

Клиент Банк Досрочное гашение При снижении срока, соответственно, снижается итоговая плата за кредит. Получение кредита Плановая дата закрытия кредита

Необходимо обратить внимание на: Досрочное гашение идет в уплату основного долга, или в уплату %, или по обоим направлениям Досрочное гашение идет в уплату основного долга, или в уплату %, или по обоим направлениям Бывают ограничения по сроку досрочного гашения Никаких штрафов и комиссий по закону быть не должно. Но это может быть названо как плата за внеплановое перечисление средств Никаких штрафов и комиссий по закону быть не должно. Но это может быть названо как плата за внеплановое перечисление средств Нужно учитывать, в какой срок произойдет списание, главное – не позже очередной даты погашения по кредиту Нужно учитывать, в какой срок произойдет списание, главное – не позже очередной даты погашения по кредиту При учете сумма процентов должна начисляться на фактический остаток задолженности по кредиту При учете сумма процентов должна начисляться на фактический остаток задолженности по кредиту

- Позвольте поинтересоваться: за чей счет этот банкет? к/ф «Иван Васильевич меняет профессию» Виды платежей по кредиту От блога

Аннуитетный платеж Дифференцированный платеж 6300 р7631 р 6300 р6950 р 6300 р6043 р Удобное планирование семейного бюджета!

Аннуитетный платеж Аннуитетная схема гашения платежа позволяет: Получать кредит больше Если учесть, что ежемесячные выплаты по кредиту не должны превышать 40–50% совокупного семейного дохода, то аннуитетная схема платежей позволяет получить большую сумму кредита, чем при использовании дифференцированной формы погашения Если учесть, что ежемесячные выплаты по кредиту не должны превышать 40–50% совокупного семейного дохода, то аннуитетная схема платежей позволяет получить большую сумму кредита, чем при использовании дифференцированной формы погашения Гасить больше При оплате с опережением графика уменьшаются расходы клиентов. При аннуитетной схеме банк позволяет клиенту уплачивать ежемесячно меньшие, по сравнению с дифференцированной формой погашения кредита, платежи, в то же время, клиент может осуществлять досрочное погашение При оплате с опережением графика уменьшаются расходы клиентов. При аннуитетной схеме банк позволяет клиенту уплачивать ежемесячно меньшие, по сравнению с дифференцированной формой погашения кредита, платежи, в то же время, клиент может осуществлять досрочное погашение

- Не учите меня жить, лучше помогите материально! к/ф «Москва слезам не верит» Кредитная карта От блога

Кредитные карты Позволяют клиенту получить круглосуточный доступ к определенному лимиту кредитных средств Предназначены для периодических покупок, которые оплачиваются картой Для чего нужны кредитные карты? - % начисляются на фактический остаток задолженности; - в льготный период % не начисляются. - % начисляются на фактический остаток задолженности; - в льготный период % не начисляются. При оплате товаров картой комиссия – 0%!

Получение карты: лимит рублей Октябрь: Ноябрь: Клиент потратил рублей с карты Должен рублей Может потратить рублей Вернул рублей Может потратить рублей

руб. Заемщик погасил задолженность руб. Заемщик погасил задолженность руб. Условия льготного периода выполнены. Проценты не начисляются! Дата расчета (31.05) – формируется выписка Дата расчета (31.05) – формируется выписка Заемщик погасил задолженность руб. Заемщик погасил задолженность руб. майиюнь Заемщик оплатил товар по Кредитной карте июль GP 1 Заемщик оплатил товар по Кредитной карте руб. GP 2 Дата расчета (31.05)– формируется выписка Дата расчета (31.05)– формируется выписка Дата расчета (31.05)– формируется выписка Дата расчета (31.05)– формируется выписка

Эффективная ставка % Эффективная ставка % Показатель 1 Показатель 2 Показатель 3 Показатель 4 Показатель 5 Рекомендуется сравнивать по платежам в счет гашения кредита ! Показатель 6

- А Вы зачем забор красите? Вы же царь! Вам же полагается ничего не делать! м/ф «Вовка в тридевятом царстве» Дистанционная подача заявки От блога

Возможность оформления заявки, не посещая офис банка. Возможность оформления заявки, не посещая офис банка. Представители банка (консультанты) Представители банка (консультанты) Интернет-сайт Кредитные брокеры Кредитные брокеры Экономия средств Меньше загружены менеджеры Меньше загружены менеджеры Бесплатно для клиента, выгодно для банка:

Преимущества Недостатки Заявка подается сразу в несколько банков, с которыми работает брокер Недостаточно глубокие знания брокера условий Банков. Растут сроки рассмотрения заявки т.к: - несколько банков; - личные предпочтения брокера. Дополнительные издержки: плата брокеру

Преимущества Недостатки Заявка проходит предварительную проверку требованиям Банка. Не всегда снижается количество посещений офиса. Сложно получить ответы на интересующие вопросы. Если карта приходит домой без посещения Банка: - у Банка нет оригинала документов; - растет риск кредитования; - растет ставка %. Меньше посещений Банка (в некоторых случаях). Карту можно получить, не выходя из дома.

Преимущества Недостатки Бесплатно (как правило, платит Банк, т.к. экономит на рекламе и заработной плате). Агенты есть не везде. Не всегда готовы выехать в любой район города. Когда агент говорит, что в Банк вообще не надо идти. Более полная и грамотная консультация (консультант заинтересован в клиенте). Посещение Банка 1 раз: договор + деньги. Возможность выбрать удобное время и место встречи. Рабочий день агента дольше 8 часов (не с 9.00 до 18.00).

У меня один знакомый, тоже учёный… у него три класса образования, так он десятку за полчаса так нарисует не отличить от настоящей! ! к/ф «Джентльмены удачи» Основные правила безопасности при пользовании пластиковой картой От блога

Пин-конверт хранить в надежном месте При оплате картой лучше не давать карту кому-то в руки, а просить принести терминал При оплате картой лучше не давать карту кому-то в руки, а просить принести терминал Номер телефона службы поддержки банка с карты перепишите в телефон, чтобы, в случае утери карты, можно было ее заблокировать Номер телефона службы поддержки банка с карты перепишите в телефон, чтобы, в случае утери карты, можно было ее заблокировать Подключайте смс-сервис Просматривайте историю платежей

Аккуратнее с CVC/CVV кодом! Зная CVC/CVV код и номер карты, который находится на лицевой стороне, можно совершать покупки в интернете. Деньги возможно будет вернуть, но сложно и займет много времени.

Современные мошенники научились считывать информацию, в основном, с карт, оснащенных магнитными лентами. Считывание информации с карт с чипами – единичные случаи при тайном оснащении банкомата оборудованием мошенников. Современные мошенники научились считывать информацию, в основном, с карт, оснащенных магнитными лентами. Считывание информации с карт с чипами – единичные случаи при тайном оснащении банкомата оборудованием мошенников. Лучше чиповая карта!

Изучай финансовую грамотность на блоге!