Программа реструктуризации ипотечных кредитов. Стандарт реструктуризации. Порядок взаимодействия по программе реструктуризации Обслуживание и реструктуризация. - презентация

1 Программа реструктуризации ипотечных кредитов. Стандарт реструктуризации. Порядок взаимодействия по программе реструктуризации Обслуживание и реструктуризация жилищных ипотечных кредитов в условиях кризиса

2 Порядок рассмотрения заявления Заемщика и принятия решения о Реструктуризации Ипотечного кредита (займа) 1. Подготовка Заемщиком комплекта документов Состав комплекта - Приложением 3 к Стандарту РИЖК 2. Подача Заемщиком Заявления-анкеты о Реструктуризации Ипотечного кредита Форма Заявления - Приложением 2 к Стандарту РИЖК 3. Проведение Кредитором первичного андеррайтинга 4. Направление Кредитором в АРИЖК Заключения о принятом решении с рекомендацией варианта Реструктуризации Форма Заключения - Приложением 4 к Стандарту РИЖК 5. Принятие АРИЖК решения и извещение Кредитора о возможности (невозможности) проведения Реструктуризации Ипотечного кредита (займа) Форма Заключения - Приложением 5 к Стандарту РИЖК 6. Уведомление Кредитором Заемщика о принятом решении по Реструктуризации Ипотечного кредита (займа) 7. Заключение Кредитором от имени АРИЖК сделки по Реструктуризации. Направление копий подписанных договоров в АРИЖК 8. Принятие АРИЖК решения о перечислении заёмных средств на счёт Заёмщика

3 Варианты Реструктуризации, определённые Стандартом РИЖК Смешанный договор Предоставление Заёмщикам заёмных средств совместно Кредитором и АРИЖК путём заключения договора о совместном предоставлении заёмных средств Стабилизационный заём. Передача АРИЖК в собственность Заёмщиков денежных средств на возвратной и платной основе. Стабилизационный кредит. Предоставление Кредитором Заёмщикам денежных средств на возвратной и платной основе

4 Региональный оператор (агент по реструктуризации) заявление на реструктуризацию согласие банка Выдача займа (в случае подтверждения АРИЖК) Заключение Подтверждение/ Отказ реструктуризации Сопровождение Оплата сопровождения Материалы по кредиту Подписание договоров (в случае подтверждения АРИЖК) Уведомление о решении АРИЖК Выдача кредита (в случае подтверждения АРИЖК) 7 СМЕШАННЫЙ ДОГОВОР АРИЖК

5 СМЕШАННЫЙ ДОГОВОР Время Выплаты по кредиту АРИЖКАРИЖК Льготный период Выплаты заемщика Первоначальный размер ежемесячных платежей руб. Остаток долга на момент реструктуризации руб. Срок кредита 240 месяцев Длительность льготного периода 12 месяцев Годовая ставка 14% Льготный период Платежи по новому кредиту БАНКУ АРИЖК Пример Платежи Заемщика Сумма, руб. 2-ой месяц льготного периода ый месяц льготного периода Увеличение суммы платежей после льготного периода 1 836,50 Кредит погашен Выдан новый кредит Платежи заемщика Кредит погашен Платежи заемщика Выдан новый кредит Фиксированная сумма

6 СМЕШАННЫЙ ДОГОВОР Цель: Полное погашение Заемщиком своих обязательств по Ипотечному кредиту (займу) Погашаемые обязательства и ограничения прав Заемщика в результате заключения смешанного договора: 1. Возврат остатка основного долга 2. Оплата начисленных, но не уплаченных процентов 3. Оплата пени и штрафов, возникших в период после утраты или снижения Заёмщиком платёжеспособности 4. Прекращение ипотеки и аннулирование Закладной (при наличии) по Ипотечному кредиту (займу) 5. Прекращение действия договора страхования. Возврат Заемщику части годового страхового взноса по этому договору Стороны смешанного договора Банк-Кредитор Заемщик АРИЖК

7 Приобретаемые обязательства и ограничения прав Заемщика в результате заключения смешанного договора: 1. Возврат Кредитору долга 2. Возврат АРИЖК долга 3. Уплата Кредитору процентов по кредиту 4. Уплата АРИЖК процентов по займу 5. Уплата страховой премии по новому договору личного и имущественного страхования 6. Ипотека Жилого помещения, по которому Кредитор и АРИЖК выступают солидарными кредиторами (Сокредиторами) и залогодержателями СМЕШАННЫЙ ДОГОВОР

8 СТАБИЛИЗАЦИОННЫЙ ЗАЕМ. Случай, когда имеется СОГЛАСИЕ Банка- залогодержателя реструктурировать кредит Региональный оператор (агент по реструктуризации) заявление на реструктуризацию согласие банка выдача займа (в случае подтверждения АРИЖК) заключение подтверждение/ отказ реструктуризации сопровождение оплата сопровождения материалы подписание договора займа (в случае подтверждения АРИЖК) уведомление о решении АРИЖК АРИЖК

9 СТАБИЛИЗАЦИОННЫЙ ЗАЕМ. Случай, когда имеется ОТКАЗ Банка- залогодержателя реструктурировать кредит Региональный оператор (агент по реструктуризации) заявление на реструктуризацию отказ банка выдача займа (в случае подтверждения АРИЖК) заключение подтверждение/ отказ реструктуризации сопровождение оплата сопровождения Подписание договора займа (в случае подтверждения АРИЖК) уведомление о решении АРИЖК заявление на реструктуризацию 2 АРИЖК

10 Договор стабилизационного займа Цель предоставления: Погашение Заемщиком ежемесячных платежей по Ипотечному кредиту (займу) без изменения графика погашения, определенного соответствующим договором Стороны договора Заемщик Займодавец: АРИЖК. Стабилизационный заем предоставляется за счет его собственных средств Приобретаемые обязательства и ограничения прав Заемщика в результате заключения договора займа: 1. Возврат долга АРИЖК 2. Уплата АРИЖК процентов по займу 3. Уплата страховой премии по новому договору личного и имущественного страхования 4. Ипотека Жилого помещения, по которому АРИЖК выступают вторичным залогодержателем на Предмет ипотеки АРИЖК

11 СТАБИЛИЗАЦИОННЫЙ ЗАЕМ Время Выплаты по кредиту Льготный период Выплаты заемщика Первоначальный размер ежемесячных платежей руб. Срок кредита 240 месяцев Длительность льготного периода 12 месяцев Годовая ставка 14% Сумма займа руб. Льготный период Пример Платежи Заемщика Сумма, руб. 2-ой месяц льготного периода 174,90 12-ый месяц льготного периода 1 463,67 Увеличение суммы платежей после льготного периода 1 888,44 Только проценты

12 Платежи после льготного периода Первоначальный размер ежемесячных платежей руб. Срок кредита 240 месяцев Длительность льготного периода 12 месяцев Годовая ставка 14% Платежи заемщика Сумма, руб. 2-ой месяц льготного периода ый месяц льготного периода Увеличение суммы платежей после льготного периода 1 836,50 Платежи заемщика Сумма, руб. 2-ой месяц льготного периода 174,90 12-ый месяц льготного периода 1 463,67 Увеличение суммы платежей после льготного периода 1 888,44 Вне зависимости от схемы реструктуризации платежи Заемщика после льготного периода увеличиваются на 10-15% Смешанный договор Стабилизационный заем

13 РЕГЛАМЕНТ взаимодействия между АРИЖК и партнёрами-участниками программы Реструктуризации РЕГЛАМЕНТ взаимодействия между АРИЖК и партнёрами-участниками программы Реструктуризации Раздел 1. Порядок приема, рассмотрения и обработки обращений заемщиков. Принятие решения о Реструктуризации Раздел 2. Порядок взаимодействия Агента по реструктуризации и АРИЖК в зависимости от выбранного варианта реструктуризации 1. Обработка обращения Заемщика 2. Принятие решения Агентом по реструктуризации 3. Принятие решения о реструктуризации ипотечного кредита (займа) АРИЖК 1. Смешанный договор 2. Стабилизационный заем 3. Предоставление Стабилизационного кредита

14 Обработка обращения Заемщика 1. Агент по реструктуризации принимает документы от Заемщика, проверяет комплектность пакета документов и проводит регистрацию данного заявления 2. Агент по реструктуризации осуществляет предварительную квалификацию Заемщика 3. Агент по реструктуризации на основании сведений, содержащихся в Заявлении-анкете, а также с учетом комплекта представленных документов проводит первичный андеррайтинг Заемщика, Ипотечного кредита (займа) и Предмета ипотеки. 4. Агент по реструктуризации направляет запрос Кредитору о его согласии на проведение реструктуризации и заключение Смешанного договора либо о получении согласия на последующую ипотеку

15 Принятие решения Агентом по реструктуризации По итогам проведённого андеррайтинга Агент по реструктуризации: 1. Принимает решение о реструктуризации Либо об отказе в реструктуризации ипотечного кредита (займа) 2. Не позднее следующего после окончания андеррайтинга дня составляет Заключение о результатах андеррайтинга и в тот же день направляет в АРИЖК для рассмотрения с целью принятия окончательного решения о Реструктуризации Ипотечного кредита (займа).

16 Принятие решения о реструктуризации ипотечного кредита (займа) АРИЖК 1. При получении заключения Агента по реструктуризации сотрудник АРИЖК изучает полученные материалы и в течение двух дней выдаёт заключение о подтверждении решения Агента по реструктуризации или о несогласии с принятым решением о Реструктуризации Ипотечного кредита (займа). 2. Решение о возможности Реструктуризации Ипотечного кредита (займа) принимается АРИЖК на основании заключения Агента по реструктуризации и информации, указанной Заемщиками в Заявлении-анкете и приложенного к нему комплекта документов, исходя из оценки существующих на момент обращения доходов Заемщика (Заемщиков) и Членов семьи заемщика. 3. При положительном решении АРИЖК направляет в адрес Агента по реструктуризации своё заключение о принятом решении с утверждением варианта Реструктуризации, выбранного или согласованного с Заемщиком. 4. Агент по реструктуризации в течение 1 (Одного) рабочего дня, считая от даты получения подтверждения АРИЖК о реструктуризации Ипотечного кредита (займа), доводит данное решение до Заемщика и Кредитора 5. В случае несогласия с принятым решением АРИЖК направляет в адрес Агента по реструктуризации соответствующее уведомление об отказе в проведении реструктуризации Ипотечного кредита (займа)