Финансы и кредит ТЕМА 8: Денежный оборот и денежное обращение. Система расчетов

Схема денежного оборота Центральный Банк Банки и небанковские расчетные институты Банк 1 66 СУБЪЕКТЫ БИЗНЕСА НАСЕЛЕНИЕ

Закон денежного обращения 1 К = С / V, где К - необходимая денежная масса; С - сумма цен товаров и услуг, реализуемых в рамках национальной экономической системы; V - скорость обращения денег.

Закон денежного обращения 2 К = С – Ск – Впп + Пt / V, где К - необходимая денежная масса С - сумма цен товаров и услуг, реализуемых в рамках национальной экономической системы Ск - сумма цен товаров и услуг, реализуемых с отсрочкой платежа либо в кредит; Впп - сумма цен товаров и услуг, реализуемых контрагентами без применения денежных расчетов (бартер, взаимозачет, взаимопогашаемые платежи); Пt - величина платежей с наступившей датой исполнения по сделкам, совершенными ранее с отсрочкой платежа V - скорость обращения денег

Баланс прихода и расхода денег, составляемый ЦБ РФ ПРИХОД: Поступления торговой и иной выручки Поступления квартирной платы и коммунальных платежей Поступления налогов и сборов Поступления от реализации недвижимости Поступления на счета по вкладам граждан Поступления от предприятий связи Поступления на счета граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица Поступления наличных денег от реализации государственных и других ценных бумаг Возврат заработной платы и других приравненных к ней выплат Поступления наличных денег в кассы кредитных организаций от валютно-обменных операций с физическими лицами Прочие поступления

Баланс прихода и расхода денег, составляемый ЦБ РФ РАСХОД: Выдачи на заработную плату, стипендии, на выплаты социального характера, пенсий, пособий и страховых возмещений Выдачи на расходы, не относящиеся к фонду заработной платы и выплатам социального характера Выдачи на закупку сельскохозяйственных продуктов Выдачи ссуд индивидуальным заемщикам и денег на операции ломбардов Выдачи со счетов по вкладам граждан Выдачи кредитными организациями наличных денег физическим лицам при совершении валютно-обменных операций Выдачи со счетов граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица Выдачи подкреплений учреждениям банков и предприятиям связи Выдачи наличных денег на выплату дохода, погашение и покупку государственных и других ценных бумаг Выдачи на другие цели

Базисные принципы системы безналичных расчетов 1. Средства на счет получателя зачисляются после списания со счета плательщика. 2. Все юридические лица независимо от организационно-правовых форм и сферы деятельности обязаны хранить свободные денежные средства в учреждениях банков. 3. Предприятия обязаны производить свои расчеты с другими предприятиями- контрагентами, как правило, в безналичном порядке через банки. 4. Списание денежных средств со счета клиента осуществляется банком только по распоряжению владельца. 5. Участники хозяйственных операций вправе самостоятельно избирать форму безналичных расчетов и отражать данный выбор в заключаемых договорах. 6. Платеж должен совершаться в установленные сроки. 7. Участники расчетов должны поддерживать достаточный уровень ликвидности, обеспечивающий бесперебойность функционирования всей платежной системы.

Схема расчетов с использованием платежного поручения. БАНК плательщика БАНК получателя ПЛАТЕЛЬЩИК ПОЛУЧАТЕЛЬ (поставляет товара, выполняет работы, оказывает услуги) 1 2 3

Схема расчетов с использованием чеков. БАНК чекодателя БАНК чекодержателя ЧЕКОДАТЕЛЬЧЕКОДЕРЖАТЕЛЬ А

Схема расчетов с использованием чеков из лимитированных чековых книжек. БАНК чекодателя ЧЕКОДАТЕЛЬЧЕКОДЕРЖАТЕЛЬ

ИНКАССО Платежное требование является расчетным документом, содержащим требование получателя средств по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк.

Схема расчетов по платежному требованию. БАНК плательщика БАНК получателя ПЛАТЕЛЬЩИК (покупатель товара, услуг, работ) ПОЛУЧАТЕЛЬ (поставляет товара, выполняет работы, оказывает услуги)

АККРЕДИТИВ Аккредитив (от лат. accredo – доверяю) условное денежное обязательство, принимаемое банком по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или предоставить полномочия другому банку произвести такие платежи.

Схема расчетов с использованием аккредитива БАНК плательщика БАНК получателя ПЛАТЕЛЬЩИК ПОЛУЧАТЕЛЬ (поставляет товара, выполняет работы, оказывает услуги)

АККРЕДИТИВ Исполняющий банк может закрыть аккредитив в следующих случаях: -по истечении срока действия аккредитива (в сумме всего аккредитива или его остатка); -на основании заявления получателя средств об отказе от дальнейшего использования аккредитива до истечения срока его действия, если возможность такого отказа предусмотрена условиями аккредитива (в сумме аккредитива или его остатка); -по распоряжению плательщика о полном или частичном отзыве аккредитива, если такой отзыв возможен по условиям аккредитива (в сумме аккредитива или в сумме его остатка).

Способы проведения межбанковских расчетов 1. Расчеты, проводимые с помощью корреспондентских отношений Прямые корр. отношения Расчеты через посредника Клиринговая палата Другой банк Расчетная система Банка России 2. Внутрибанковские расчеты 3. Счета межфилиального оборота Внутрифилиальные расчеты крупного банка Внутрифилиальные расчеты подразделений Банка России

Расчетная сеть Банка России. РКЦ 1 РКЦ 2 РКЦ 4 РКЦ 3 1-й уровень 2-й уровень БАНК А БАНК ББАНК Д БАНК Г БАНК В

Система валовых расчетов в режиме реального времени Федеральный расчетный центр (ФРЦ) «Расчеты на валовой основе» (валовые расчеты) - это вид расчетов, в которых совершаются переводы средств по каждому платежному документу индивидуально Подразделения Банка России БАНКИ и иные расчетные институты Клиенты Банка России

Расчеты в клиринговой палате БАНК 1 Получает Платит Сальдо – БАНК 2 Получает Платит Сальдо БАНК 3 Получает Платит Сальдо БАНК 4 Получает Платит Сальдо 0 Клиринговая палата

Общий вид платежной системы РФ. БАНК БАНК РОССИИ Клиринговая палата БАНК с филиальной сетью Клиент Филиал 1Филиал 2 Клиент

Платежная система TARGET (Transeuropean Automated Real Time Settlement System). ЕВРОПЕЙСКИЙ ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК ЦЕНТРО- БАНК ЦЕНТРО- БАНК ЦЕНТРО- БАНК Нац-я система валовых расчетов Нац-я система валовых расчетов Нац-я система валовых расчетов

Платежная система Mondex International. - Разработана для совершения небольших платежей посредством Интернета - Основана в 1990 г. в Лондоне

Расчетная система Fed wire - Основана в 1914 г. Федеральной резервной системе США - Участниками системы, помимо двенадцати Федеральных резервных банков, являются двенадцать тысяч кредитных учреждений страны - В платежной системе Fed wire возможно использование овердрафтов

Система CHIPS Clearing Houst Interbank Payment System -Существует с 1971 г. -Управляется Нью-йоркской ассоциацией расчетных палат (NYCHA) -Основное назначение – проведение расчетов по международным валютно-кредитным операциям, а также евродолларовые операции -Функционирует как клиринговое учреждение -Напрямую подключена к Федеральному резервному банку Нью-Йорка

Международная межбанковская сеть S.W.I.F.T. -Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (Общество Всемирных Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций) - Основано в мае 1973 года - Является межбанковской телекоммуникационной сетью, не выполняет функций клирингового расчетного учреждения - Передача информации осуществляется последовательно

Прохождение данных в сети S.W.I.F.T. Терминал СВИФТ у конечного пользователя Транспортная сеть СВИФТ Система Всемирных Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций Операционный центр сети СВИФТ Региональные процессоры Пункт доступа сети

Схема расчетов с использованием банковского перевода. БАНК перевододателя БАНК бенефициара ПЕРЕВОДОДАТЕЛЬБЕНЕФИЦИАР 1 2 3

Схема расчетов по инкассо. БАНК домицилианта (исполняющи й банк) БАНК бенефициара (ремитент) Домицилиант плательщик (покупатель товара) Бенефициар (поставщик товара)