Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы

При поддержке Правительства РФ в 79 субъектах РФ созданы гарантийные фонды для СМСП с совокупным капиталом в 36,4 млрд. рублей В 2013 году: В 79 субъектах РФ ведут деятельность региональные гарантийные фонды. Общая капитализация гарантийных фондов составляет более 36,4 млрд. руб. Гарантийными организациями в Российской Федерации выдано более 32 тыс. поручительств на общую сумму более 87,5 млрд. руб. Объем привлеченного финансирования составил более 185,1 млрд. руб. 2

Московский гарантийный фонд – крупнейший в России Гарантийный капитал московского ГФ является самым большим и составляет 21% капитализации всех ГФ России (по состоянию на г.– 7,49 млрд. руб.). С начала своей деятельности по г. ГФ Москвы предоставил поручительств в объеме 25,79 млрд. рублей, что составляет 29,5% от совокупного объема поручительств, выданных всеми ГФ России. Поручительства ГФ Москвы позволили привлечь в сферу малого и среднего бизнеса финансирование в объеме 53,78 млрд. рублей, что составляет 29% от всего объема финансирования, осуществляемого под поручительства всех ГФ России. 3

О Фонде Учрежден 1 3 марта 2006 года Правительством Москвы (в лице Департамента поддержки и развития малого предпринимательства города Москвы). В 2007 году Центральным банком Российской Федерации поручительства Фонда были отнесены к обеспечению II категории качества. В 2010 году Рейтинговое агентство "Эксперт РА" присвоило Фонду рейтинг надежности гарантийного покрытия А++ (исключительно высокий уровень надежности гарантийного покрытия). В 2011, 2012 и 2013 гг. данный рейтинг был подтверждён. С 2012 года Фонд является полноправным членом Ассоциации гарантийных организаций стран Европейского Союза (European Association of Mutual Guarantee Societies). Участниками Программы Фонда являются 45 коммерческих банков. Активы Фонда составляют более 7,4 млрд. рублей. Основным видом деятельности Фонда является - предоставление поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства, основанным на кредитных договорах и договорах о предоставлении банковской гарантии. 4

О Фонде Одной из основных проблем многих предприятий, работающих в сфере малого и среднего бизнеса в РФ по-прежнему остается затрудненный доступ к финансовым ресурсам по причине отсутствия у предприятий должного обеспечения возврата заемных денежных средств. Банки при выдаче кредита или предоставлении банковской гарантии требуют от предприятия легко и быстро реализуемое обеспечение в размере, как минимум покрывающем сумму предполагаемого кредита и процентов за пользование кредитом или гарантии. Без обеспечения и дополнительных гарантий Банки не готовы идти на риски и выдавать деньги. В соответствии с положением Центрального Банка Российской Федерации, поручительство Фонда отнесено к обеспечению II категория качества, что позволяет приравнивать поручительство Фонда, к таким ликвидным видам залогового обеспечения как ценные бумаги, недвижимость, оборудование и товарная продукция. 5

О Фонде 6 За весь период деятельности (с 2006 г.) по г. Фонд заключил более 5,5 тыс. договоров на сумму поручительства более 27,1 млрд. руб., что позволило привлечь финансирование в сферу малого и среднего бизнеса в объёме 56,6 млрд. руб. В связи с возвратом кредита (в том числе досрочным) закончилось более 3,9 тыс. договоров поручительства на общую сумму более 15,9 млрд. руб. Объем возвращенных кредитов и банковских гарантий составил 33 млрд. рублей. Кроме этого в течение указанного периода Фонд произвел выплаты по 418 договорам поручительства на общую сумму 1,65 млрд. рублей.

Распределение предоставленных поручительств по сферам деятельности 7 Два из трех поручительств предоставлены предприятиям сферы торговли, каждое седьмое – предприятиям производственной сферы деятельности. * Прочее: инновационная деятельность, ремонт бытовых изделий, здравоохранение и социальные услуги, сельское хоз-во, рыболовство, образование, производство и перераспределение энергии.

Виды поручительства Виды поручительства: - поручительство по кредитам - поручительство по договорам о предоставлении банковской гарантии Поручительство предоставляется Фондом на платной основе, стоимость поручительства Фонда составляет 1,75% годовых от суммы поручительства. 8

Предоставление поручительства Фонда по кредитам 9 Сфера деятельности Размер поручительства В относительном выражении В абсолютном выражении Инновации и производство (в том числе строительство, архитектура, изыскательство) до 70%до 70 млн. рублей Здравоохранение, предоставление социальных услуг, образование и ремесленничество до 60%до 50 млн. рублей Прочеедо 50%до 30 млн. рублей

Предоставление поручительства Фонда по Банковским гарантиям Размер одного поручительства Фонда не может превышать 70% от размера гарантии, указанного в договоре о предоставлении банковской гарантии по которому предоставляется поручительство Фонда, и в любом случае поручительство Фонда не может превышать 50 млн. рублей. Поручительство не может быть предоставлено по договору о предоставлении банковской гарантии, заключенному на срок более 3-х лет. 10

Условия предоставления поручительства Фонда Поручительство Фонда выдается субъектам малого и среднего предпринимательства: предоставившим обеспечение по кредитному договору (договору банковской гарантии) в размере не менее 30% от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов на нее; осуществляющим хозяйственную деятельность сроком не менее 6 месяцев; не имеющим на последнюю отчетную дату просроченной задолженности по уплате налогов и сборов перед бюджетами всех уровней; в отношении которых в течение двух лет, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства); по кредитным договорам, заключенным на срок не менее 3 (трех) месяцев. 11

Условия предоставления поручительств Фонда Поручительство Фонда не предоставляется: По кредитным договорам, получаемым исключительно на цели проведения расчетов по заработной плате, уплаты налоговых платежей; Субъектам МСП, являющимся кредитными организациями, страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами; Субъектам МСП, занимающимся игорным бизнесом, производством и реализацией подакцизных товаров, а также добычей и реализацией полезных ископаемых; В случае установления недостоверности сведений, содержащихся в документах, представленных субъектом МСП в составе заявки на получение поручительства Фонда. 12

Процедура получения финансирования под поручительство Фонда Шаг 1. Заемщик самостоятельно обращается в Банк, сотрудничающий с Фондом по Программе предоставления поручительств для получения кредита (банковской гарантии). Шаг 2. Банк самостоятельно, в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами, рассматривает заявку Заемщика, анализирует представленные им документы, оценивает финансовое состояние Заемщика. Шаг 3. В случае, если предоставляемого Заемщиком обеспечения недостаточно для принятия решения о выдаче кредита (предоставлении банковской гарантии), Банк информирует Заемщика о возможности привлечения поручительства Фонда. Шаг 4. При принятии банком положительного решения о предоставлении кредита (банковской гарантии) под поручительство Фонда, совместно с банком необходимо составить и подписать заявку на получение поручительства Фонда и направить ее в Фонд. Шаг 5. При принятии Фондом положительного решения о предоставлении поручительства, необходимо подписать совместно с Фондом и Банком трехсторонний договор поручительства (по установленной форме). 13

Схема работы с Фондом Субъект малого (среднего) предпринимательства Банк Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы Договор поручительства 14

Преимущества работы с Фондом для Банков-Партнеров Возможность предоставления кредита (банковской гарантии) малому и среднему предприятию при отсутствии у него необходимого обеспечения по кредиту (банковской гарантии); Возможность расширения клиентской базы, в том числе за счет малых и средних предприятий, обращающихся за получением государственной поддержки непосредственно в Фонд; Возможность формирования резервов по выданному кредиту (банковской гарантии) с учетом поручительства Фонда, отнесенного к обеспечению II категории качества; Возможность гарантированного получения от Фонда денежных средств в счет исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору (договору о предоставлении банковской гарантии); Возможность использования поручительства Фонда по различным кредитным продуктам. 15

Преимущества работы с Фондом для клиентов Возможность получения кредита (банковской гарантии) при отсутствии собственного достаточного обеспечения. Простота схемы получения поручительства (не требуется специального предварительного обращения в Фонд). Отсутствие необходимости сбора документов для Фонда (документы в Фонд представляются банком). Быстрота принятия решения о предоставлении поручительства (решение принимается в срок до 3 рабочих дней). Критерии предоставления поручительства Фондом являются простыми и понятными (размещены на сайте Фонда) и в целом соответствуют критериям выдачи кредита (банковской гарантии) самими банками. Отсутствие при предоставлении поручительства сколько- нибудь значимых ограничений по цели, сроку, сумме и валюте кредита (банковской гарантии). 16

Преимущества работы с Фондом для клиентов Преимущества при получении поручительства Фонда по кредитным договорам для субъектов малого (среднего) предпринимательства занятых в сферах инноваций и производства, в том числе строительства, архитектуры, изыскательства, а так же в сферах здравоохранения, предоставления социальных услуг, образования и ремесленничества. Гибкий подход к обеспечению Заемщика (принимается любое обеспечение в размере не менее 30 % от суммы кредита (банковской гарантии) и процентов за их использование, которое будет одобрено Банком). 17

Банки – партнеры Фонда ОАО «Банк Москвы» ОАО «УРАЛСИБ» ОАО «Альфа-Банк» Банк «Кредит-Москва» (ОАО) КБ «Судостроительный банк» (ООО) АКБ «Московский Индустриальный банк» (ОАО) АКБ «РОСБАНК» (ОАО) ОАО «МДМ Банк» «НОМОС-БАНК» (ОАО) КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) КБ «Нефтяной Альянс» (ОАО) АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) КБ «РОСПРОМБАНК» (ООО) ОАО «Сбербанк России» КБ «Росэнергобанк» (ЗАО) ОАО «Промсвязьбанк» Банк «Возрождение» (ОАО) АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (ЗАО) Банк ЗЕНИТ (ОАО) АКБ «Держава» (ОАО) «Банк БЦК-Москва» (ООО) ОАО «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (МСП Банк) АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ЗАО) АКБ «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ЗАО) ОАО «Рос ДорБанк» АКБ «Гринфилд» (ЗАО) ОАО «ФОНДСЕРВИСБАНК» «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (ОАО) Банк ВТБ 24 (ЗАО) (ЗАО) «Юни Кредит Банк» КБ «СДМ-БАНК» (ОАО) ОАО «МТС-Банк» ООО «КБ РОСАВТОБАНК» ООО КБ «ОГНИ-МОСКВЫ» Банк «Кузнецкий мост» (ОАО) ООО КБ «Транспортный» «Джей энд Ти Банк» (ЗАО) АКБ «Инвестбанк» (ОАО) ООО КБ «СОЮЗНЫЙ» АКБ «Ланта-Банк» (ЗАО) ОАО «СМП Банк» ОАО БАНК «РОСТ» ЗАО «Банк Интеза» «Межтопэнергобанк» (ЗАО) ОАО «БИНБАНК» 18

Контакты Фонда Адрес: , Москва, Варшавское шоссе, д. 35. Офисный центр «Ривер-Плаза», 5 этаж Телефон/факс: +7 (495) Сайт: Электронный адрес: 19

Спасибо за внимание! 20