Волошин Анатолий Парфирьевич ООО КБ «Эл банк» (г. Тольятти) Роль малых и средних региональных банков в реализации денежно-кредитной политики Российской Федерации Февраль, 2015

ОЦЕНКА ТЕКУЩЕЙ СИТУАЦИИ 1. Происходит активный пересмотр социально- экономических ценностей: от интеграции России в мировую экономику к самодостаточности. 2. Изменения банковской системы РФ не отвечают современным вызовам, экстренные меры расшатывают систему, теряется эффективность и доверие. 3. Основа самодостаточной экономики государства – самодостаточный предприниматель. 4. Формирование и развитие нормального самодостаточного предпринимательства в регионах – задача региональных банков.

Зависимость экономики России от импорта Годовой розничный товарооборот в 2014 году ок. 21,6 трлн. руб. (в пересчете по действовавшему курсу ок. 600 млн. долл. США). В том числе импорт – 350 млн. долл. США. То есть ОКОЛО 60%!!! Вымывание средств из производственного сектора в потребление за счет опережающих темпов роста потребительского кредитования. Системы финансирования реального сектора, инвестирования, обеспечивающей самодостаточность страны, пока не создано. Действующая банковская система её не обеспечивает.

Куда необходимо инвестировать деньги сегодня? в импортозамещение; в местных производителей; в поддержку и развитие самодостаточного предпринимательства в регионах; в поддержку регионального банкинга, которые формирует и поддерживает самодостаточных региональных предпринимателей.

Основные проблемы для развития экономики России 1. Весь региональный бизнес страны пострадал от кризиса доверия на банковском рынке. Сложившаяся цепочка недоверия к банковской системе приводит к остановке финансирования бизнеса, а следовательно, замедлению темпов экономического роста 2. Экономика все быстрее сваливается в рецессию и нет глобальной экономической идеи по быстрому преодолению и развороту этого падения. ТАКАЯ ИДЕЯ ЕСТЬ!

Неуклонно увеличивать долю малого и среднего бизнеса в ВВП России! Примерный состав формирования ВВП от бизнеса разных масштабов 20% 80% 20% 80%

Важнейший драйвер стабилизации и экономического роста российской экономики – увеличение удельного веса предприятий малого и среднего бизнеса! Для этого необходимо обеспечить их стабильное финансирование. Для этого необходимо придать стабильность региональным коммерческим банкам, которые фактически финансируют деятельность предприятий МСБ в регионах.

Кто это – малые и средние банки?

Кто это – региональные банки? На в России 834 кредитных организации = 783 банка + 51 небанковская кредитная организация В составе банков 459 зарегистрированы в Москве и Московской обл., 324 – в других регионах. (источник региональный банк имеют собственный капитал менее 1 млрд. руб., то есть относятся к малым региональным банкам

Чем живут сегодня региональные малые и средние банки? Межбанковского кредитования нет Рефинансирования практически нет Возможности кредитования бизнеса нет – сокращаются ресурсы на расчетных счетах и в депозитах Доверия населения к системе нет, а следовательно нет притока вкладов – единственного доступного источника восполнения ресурсов.

Малым и средним банка России нужна господдержка! В виде: -оперативного доступа к рефинансированию; -возможности обслуживания бюджетных предприятий, организаций, фондов, предоставлению гарантий по бюджетным контрактам, возмещению НДС, и т.д.; -вплоть до участия государства в капитале регионально значимых банков при инициировании от самих банков такого предложения

Поможем себе сами! В целях выживания и стабилизации системы малые и средние банки из различных регионов России могут интегрироваться и сформировать собственную саморегулируемую организацию или холдинг, основанную на объединении возможностей капиталов банков при сохранении юридической самостоятельности. Преимущества холдинга малых региональных банков: единый бренд; единые согласованные стандарты и принципы работы; единая философия регионального развития; сонаправленные стратегии развития. ИТОГ – больше возможностей, больше стабильности, больше доверия!

Механизм формирования холдинга малых региональных банков

Возможности банковского холдинга Защита интересов его участников; Предоставление межбанковского кредитования; Возможность клиринга по банковским картам; Вексельный оборот; Возможность перераспределения клиентов внутри холдинга – диверсификация, синдицированное кредитование крупных проектов; Формирование собственных страховых фондов; Страхование остатков на счетах юридических лиц; Создание гарантийного фонда; Консолидированная финансовая отчетность; Единая отчетность – единое рейтингование холдинга; Возможность санации холдингом неэффективных банков; Размещение субординированных депозитов через холдинг; Головная организация может привлекать финансовые средства на внешних финансовых рынках; Рефинансирование холдинга в ЦБ; Обеспечение совместных залогов; Общая аналитика; Единые стандарты и методология; Обмен опытом. И МНОГОЕ ДРУГОЕ

Система управления банковским холдингом

Спасибо за внимание! До встречи в банковском холдинге региональных банков!