ТОТАЛЬНЫЙ УЩЕРБ В АВТОСТРАХОВАНИИ, ПУТИ ОЦЕНКИ И УРЕГУЛИРОВАНИЯ Медник Григорий Бениаминович, начальник отдела контроля ОАСО "Би энд Би иншуренс ко", магистрант кафедры ОДТП АТФ БНТУ, Шабека Владимир Леонидович, заведующий кафедрой "Оценочная деятельность на транспорте и в промышленности" АТФ БНТУ, к.э.н., доцент, оценщик машин, оборудования и транспортных средств, эксперт БАЭС, 1

2

3

4

5

6

Плакат 1 Уважаемые коллеги! Вашему вниманию представляется новый взгляд на проблему урегулирования тотальных ущербов в автостраховании. Он сформировался в результаты магистерского исследования по кафедре «Оценочная деятельность на транспорте …» на автотракторном факультете БНТУ. Объектом исследования выступали тотальные ущербы в автостраховании. Целью исследования было совершенствование процедуры их оценки и урегулирования через изучение закономерностей формирования величины стоимости годных остатков. Плакат 2 Природа тотального ущерба и его проявление в автостраховании носит коварный характер. Так, по статистике нашей страховой организации, на долю тотальных ущербов приходиться только менее 1 процента всех страховых случаев. В тоже время на выплаты по тотальным ущербам расходуется от до 15% ежегодно. При этом, средняя выплата по тотальному ущербу в 24,5 раза превышает среднестатистический платеж. Кроме сказанного следует отметить, что тотальный ущерб характеризуется как наиболее конфликтная ситуация, которая в большинстве случаев может закончится в суде. Что, соответственно, влечёт за собой увеличение затрат в десятки раз. Сказанное выше и определило наш интерес к объекту и цели исследования. Как известно, урегулирование тотального ущерба не обходиться без оценки стоимости годных остатков, которая в свою очередь определяет фактический размер производимых выплат. Плакат 3 В условиях сложившейся отечественной практики величина стоимости годных остатков традиционно определяется расчетным путём на основании методик, разработанных в своё время ББТС и Госкомимуществом. Но, в бизнес-процессах нашей страховой организации, вот уже более 5 лет для оценки и урегулирования тотальных ущербов, наряду с традиционными расчётами, используется и аукционы, как альтернативный метод. Критерием выбора метода оценки и урегулирования служит момент возникновения конфликтной ситуации с клиентом. Со временем роль и доля аукционов в процедуре оценки и урегулирования существенно выросла. При это, эффективность оценки и урегулирования во многом зависит от адекватности определения начальной цены аукциона. В общем-то, этому и было посвящено наше исследование. На первом этапе были обобщены сведения и сформирована база данных по 168 аукционам, проведенным для нас партнёрской аукционной компанией с 2009 по настоящее время. Плакат 4 На втором этапе были исследованы связанные с объектом оценки факторы и внешние факторы, оказывающие влияние на результат аукциона, т.е. стоимость годных остатков. Двенадцать факторов были признаны значимыми, а их использование в разрабатываемой модели оправданным. В итоге, на основании обработки данных по аукционам, построена математическая модель для прогнозирования цены аукционной сделки по годным остаткам. Её АППРОКСИМАЦИЯ составила более 80%, что выше минимального, установленного в ТКП нормативного значения, т.е. модель может быть применена на практике. Сопоставление прогнозных и фактических результатов аукционов показало, что приблизительно в 8 из 10 случаев погрешность оценивания не превышает +/- 25%, а в 10% случаев отклонение находится даже в диапазон +/-5%. Полученные результаты мы оценили как оптимистичные. Разработанная модель начала проходить апробацию и была включена в бизнес- процесс нашей страховой организации. Плакат 5 Так, приблизительно с года, прежде чем передать урегулирование тотального ущерба на аукцион, мы рассчитывали его стартовую цену и рекомендовали её нашей партнёрской организации. На текущем плакате, по сути, отражены результаты апробации модели по итогам 12 аукционов от указанной даты и до настоящего момента. Здесь видно, что минимальное отклонение прогноза от факта составило 3,5%, а максимум отклонения соответствовало 29,65%. Что мы отмечаем в итоге! Во-первых, увеличение точности определения стоимости годных остатков в сравнении с расчетным путём практически в 1,5-2 раза. Во вторых, сокращение времени реализации аукционной сделки за счет повышения адекватности цены на старте. Соответственно уменьшается время на урегулирование ущерба, т.е. увеличение качества страховой услуги. В-третьих, повышение прозрачности процедуры оценки и урегулирования и, как следствие, лояльности и удовлетворённости наших клиентов. Получив достаточно оптимистичные результаты, мы предполагаем продолжить это исследование, а также приглашаем присоединиться всех заинтересованных специалистов. Для этого вы можете отправить запрос на указанный в презентации с пометкой темы «годные остатки». БЛАГОДАРИМ ЗА ВНИМАНИЕ!