Maxim Smarus Максим Смарусь Relationship Manager, Trade & Commodity Finance Менеджер по работе с клиентами, Торговое Финансирование GarantiBank International N.V. ГарантиБанк Интернешнл Н.В. FINANCE IN OIL & GAS March 2007, Geneva Март 2007, Женева Bank compliance procedures Банковский контроль

AGENDA n Regulations applied to banking sector and their purpose Регулирование банковского сектора и его цель n Money Laundering Отмывание денег n Know Your Customer principle Принцип «Знай Своего Клиента» n Vetting of customers at the account opening stage Проверка клиентов на стадии открытия счетов n Our approach to the opening of accounts Наш подход к открытию счетов

Regulations applied to banking sector and their purpose Регулирование банковского сектора и его цель Legislation based on criminal law Уголовное законодательство Regulatory legislation Регуляторное законодательство Issue of licenses and ongoing supervision Лицензирование и текущий надзор Integrity, Prudential and System regulation Законность, Нормативы и Регулирование финансовой системы Purpose Maintaining Confidence and Protecting Customers Цель Сохранение уверенности и защита клиентов

The practice of specific financial transactions concealing the identity, source and/or destination of money Практика специальных финансовых операций направленных на скрытие идентификации, происхождения и/или предназначения денежных средств Money Laundering Отмывание денег 1. Placement: refers to the initial point of entry for funds derived from criminal activities. Размещение: Начальная стадия на которой вводятся денежные средства полученные от криминальной деятельности 2. Layering: refers to the creation of complex networks of transactions which attempt to obscure the link between the initial entry point and the end of the laundering cycle. Создание сложной сети операций, целью которой является скрытие связи между начальной и конечной стадией отмывания денежных средств 3. Integration: refers to the return of funds to the legitimate economy for later extraction. Интеграция: возвращение денежных средств в легальную экономику для дальнейшего использования.

Anti Money Laundering Anti Money Laundering Предотвращение отмывания денег Anti money laundering directive of EU Директива ЕС направленная на борьбу с отмыванием денег Dutch regulations: Голландское законодательство: n Wet melding ongebruikelijke transacties (MOT) Закон о регистрации необычных транзакций n Wet identificatie bij dienstverlening (WID) Закон об идентификации при предоставлении услуг

Предотвращение Anti Money Laundering II Предотвращение отмывание денег II Wet melding ongebruikelijke transacties (MOT) has: Закон о регистрации необычных транзакций имеет: n Preventive function: prevents financial system from being misused to launder money. Предусмотрительную функцию: Предотвращает финансовую систему от злоупотреблений связанных с отмыванием денег n Coercive function: Offers ways to combat money laundering Принудительную функцию: Подразумевает способы борьбы с отмыванием денег

I Предотвращение о Anti Money Laundering III Предотвращение отмывание денег III Wet identificatie bij dienstverlening (WID) Закон об идентификации при предоставлении услуг n Makes it mandatory for financial institutions to establish the identity of their clients and to document it before they provide any financial services, including incidental ones. Обязывает банки идентифицировать клиентов до предоставления любых финансовых услуг, включая одноразовые услуги n The fact that a bank needs to know its clients represents an important principle underlying the protection of financial system against criminal abuse Владение информацией о клиентах представляет важный принцип лежащий в основе защиты финансовой системы от злоупотреблений KNOW-YOUR-CUSTOMER PRINCIPLE Принцип Знай-Своего-Клиента

Know-Your-Customer Знай-Своего-Клиента n Know-Your-Customer (KYC) is the due diligence and bank regulation that financial institutions must perform to identify their clients and ascertain relevant information pertinent to doing financial business with them. Знай-Своего-Клиента это проверка и выполнение банковских правил, которую должны проводить финансовые учреждения, что-бы идентифицировать своих клиентов и получить информацию касающуюся финансового сотрудничества с ними. n Typically, KYC is a policy implemented to conform to a customer identification program mandated under respective legal acts (e.g. WID). Обычно, Знай-Своего- Клиента это политика разработанная в соответствии с нормативной базой (WID) n Know-Your-Customer policies have became increasingly important globally to prevent identity theft fraud, money laundering and terrorist financing. Знай-Своего- Клиента приобретает усиливающееся международное значение для предотвращения таких преступлений как подлог, отмывание капиталов и финансирование терроризма. n KYC should not be thought of as a format to be filled - it is a process to be undergone from the start of a customer relationship to the end. Знай-Своего- Клиента является не просто формальной процедурой, а процессом начинающимся с начала отношений с клиентом и длящимся до самого конца.

KYC regulations in US Знай-Своего-Клиента - нормативные акты в США Bank Secrecy Act (1970) Requires US financial institutions to assist U.S. government agencies to detect and prevent money laundering. Specifically, the act requires financial institutions to keep records of cash purchases of negotiable instruments, file reports of cash transactions exceeding $10,000 (daily aggregate amount), and to report suspicious activity that might signify money laundering, tax evasion, or other criminal activities. Обязывает американские финансовые институты помогать властям США обнаруживать и предотвращать отмывание денег. Этот закон обязывает декларировать сделки с наличными превышающие $10,000 и уведомлять власти о подозрительной деятельности, которая может быть связана с отмыванием денег, уклонение от уплаты налогов или с другой преступной деятельностью.

KYC regulations in US II Знай-Своего-Клиента - нормативные акты в США USA PATRIOT Act (2001) Have been enacted up to the present to amend the Bank Secrecy Act. Was formed in response to the terrorist attacks against the United States and amended immigration laws, banking laws, and money laundering laws. Дополняет Bank Secrecy Act и расширяет сферу его действия. Был принят после террористических атак в 2001 году и вносит изменения в иммиграционное и банковское законодательство, и законодательство регулирующее борьбу с отмыванием денег.

Документация по открытию счетов Accounts opening documentation Документация по открытию счетов n Must comply with KYC principle. Должна соответствовать принципу Знай- Своего-Клиента n Depends on country of incorporation. Зависит от страны регистрации n Beneficial owners must be revealed. Бенефициары должны быть раскрыты n Offshore companies are welcome. Оффшорные компании приветствуются n Direct affiliation of beneficial owners and company is desired, but not required. Прямая связь бенефициаров и компании желательна, но не обязательна n Standard set: Account opening form, Agreements (facsimile transmission, internet banking) + Incorporation/Shareholders documents. Стандартный набор: Форма для открытия счета, Договора на обслуживание (о передаче документов факсимильной связью, интернет-банк) + Учредительные документы/Документы удостоверяющие учредителей

Наш подход к открытию счетов Our approach to the opening of accounts Наш подход к открытию счетов n Careful selection of customers against certain criteria Осторожный отбор клиентов по определенным критериям n Our customers should comply with our perception of creditworthiness. Все наши клиенты должны соответствовать нашему представлению о кредитоспособности n Follow-up and guidance through account opening process Руководство и помощь во время процесса открытия счета n Credits to offshore companies? It is possible… Кредиты оффшорным компаниям? Нет проблем ! Confidentiality Конфиденциальность

We would be pleased to answer your questions Maxim Smarus & Sertac Kanan Tel +31 (0) Fax +31 (0)