Личное финансовое планирование Тема 1 АНО АРК «ЭКОС», 2013 В рамках целевой программы Калининградской области «Повышение уровня финансовой грамотности. - презентация

1 Личное финансовое планирование Тема 1 АНО АРК «ЭКОС», 2013 В рамках целевой программы Калининградской области «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области в годах»

2 Какую роль играют деньги в нашей жизни

3 В зависимости от возраста и интересов деньги позволяют решить разные задачи: У каждого человека свои потребности, которые могут быть решены с помощью денег

4 Каждому человеку следует думать о своем финансовом положении сегодня, планировать источники дохода на 5 и даже 10 лет вперед

5 Шаг 1. Финансовое планирование начинается с формулирования целей, которые делятся на два типа: СТРАТЕГИЧЕСКИЕТАКТИЧЕСКИЕ

6 При планировании Вам надо ответить на следующие вопросы: В каком возрасте Вы хотели бы выйти на пенсию? Какой размер необходимой суммы для покупки? Какую сумму ежемесячно Вы хотели бы получать? Какой примерный срок покупки?

7 Шаг 2. Определение источника искомой суммы АКТИВЫ- это то, чем Вы владеете: банковские депозиты, драгоценности, квартира, машина, дача, авторские права и т.д. ПАССИВЫ- это Ваши обязательства: банковский кредит, долги друзьям, алименты, квартплата и т.д. Баланс активов и пассивов нужно подводить, как минимум, один раз в год

8 АКТИВЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ ИНВЕСТИЦИОННЫЕ 1. Телефон 2. Машина 3. Телевизор и т.д. 1. Депозиты 2. Ценные бумаги 3. Инвестиционная недвижимость Поддержание уровня жизни Получение дохода ОСНОВНАЯ ЦЕЛЬ:

9 СВОЙСТВА АКТИВОВ: ЛИКВИДНОСТЬ ЛИКВИДНОСТЬ Деньги Деньги – это самый ликвидный актив. Автомобиль Автомобиль менее ликвиден, поскольку поиск покупателя требует немало времени и усилий. Ликвидность Ликвидность зависит от спроса и предложения, а также от наличия организованного рынка для данного актива 1 v Деньги АКТИВ

10 СВОЙСТВА АКТИВОВ: НАДЕЖНОСТЬ НАДЕЖНОСТЬ Чем надежнее актив, тем ниже риск недополучения или даже неполучения дохода. Высший уровень надежности чаще всего ассоциируются с государством 2 РИСК, НЕОПРЕДЕЛЕННОСТЬ

11 СВОЙСТВА АКТИВОВ: ДОХОДНОСТЬ ДОХОДНОСТЬ Рубль сегодня и рубль через год оцениваются человеком совершенно по- разному. Одна и та же сумма денег имеет разную стоимость в разные моменты времени 3 ДОХОДНОСТЬ

12

13 ЛИЧНЫЙ БЮДЖЕТ НА МЕСЯЦ Разница (доход минут расходы) Месячный доход $ 40 Месячные расходы $ 60 Месячные расходы $ 60 Дефицит - $ (20)

14 ЛИЧНЫЙ БЮДЖЕТ НА МЕСЯЦ Разница (доход минут расходы) Месячный доход $ 50 Месячные расходы $ 30 Месячные расходы $ 30 Профицит - $ (20)

15 ПРИМЕР ДОХОДОВ СЕМЬИ

16 ПРИМЕР РАСХОДОВ СЕМЬИ