Микрозаймы, как один из видов государственной поддержки на территории Пермского края Министерство промышленности, предпринимательства и торговли Пермского. - презентация

1 Микрозаймы, как один из видов государственной поддержки на территории Пермского края Министерство промышленности, предпринимательства и торговли Пермского края АО «Пермский центр развития предпринимательства»

2 АО Пермский центр развития предпринимательства Основной вид деятельности: предоставление микрозаймов субъектам МСП Единственный акционер – Пермский край в лице Министерства промышленности, предпринимательства и торговли Пермского края Максимальный срок 36 месяцев Максимальный размер 1 млн. руб. 5 видов микрозаймов Развитие Универсальный Стартовый Оборотный Аграрный Цель создания: обеспечение доступа субъектов МСП и организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства к финансовым ресурсам Капитализация фонда микрофинансирования 297 млн. руб. Ежегодный рейтинг (очень высокий уровень надежности)

3 АО Пермский центр развития предпринимательства Чем микрозайм АО «ПЦРП» отличается от кредита в банке: 1. "Деньги не дорожают". При колебаниях курса валют или иных негативных явлениях процентная ставка по действующим договорам не повышается (ни в одностороннем порядке, ни в любом ином). Главное – осуществлять оплату по графику. 2. "Льготная ставка". Процентная ставка по микро займам находится в диапазоне 8,25–13,5% годовых, гарантируется государством, требованиями Минэкономразвития, на нее не оказывает влияние колебание курса валют или ключевой ставки 3. "Только до миллиона на компанию (предпринимателя)". Размер микрозайма - до 1 миллиона рублей определен Федеральным законом 151-ФЗ. В декабре 2015 года планируется увеличение суммы до 3 млн. руб.; 4. "Срок - до 3 лет". Срок предоставления микрозайма ограничен приказом Минэкономразвития РФ и не может превышать 3 года; 5. "Перекредитование". Возможность получения микрозайма для перекредитования в банке, микрозайм можно получить при просрочке в банке до 90 дней; 6. «Короткие сроки". Срок рассмотрения заявки строго регламентирован 7 рабочих дней + 2 рабочих дня (комиссия). 7. "Мотивированный отказ". При отказе в предоставлении микрозайма дается мотивированный отказ с указанием причины, при этом можно подавать заявку неограниченное количество раз, даже если был отказ. 8. "Перечислили деньги- начисляем проценты". Договор вступает в силу с даты перечисления средств (с этого момента начинается начисление процентов за пользование). 9. "Открытость". Все формы договоров, документов, правил предоставления размещены в публичном доступе на сайте общества. Отсутствие скрытых комиссий, все затраты указаны в полной стоимости микрозайма. 10. "Начинающие". Микрозайм предоставляется начинающим предпринимателям, зарегистрированным от 0 месяцев. 11. "Любой вид налогообложения". Нет ограничений по виду применяемого налогообложения 12. "Количество кредитов". Нет стоп-факторов в количестве действующих кредитов;

4 Макси мум Средний размер микрозайма, тыс. руб. 9 мес Количество и объем предоставленных микрозаймов (по сост. на ) – 732 на 371 млн. руб., 30% заемщиков – повторные. % отказов – 26%. Наименование района Количество микрозаймов Объем финансирования Пермь 3926,62 млн. руб. Остальные МО9854,43 млн.руб. Всего 13781,05 млн. руб. АО Пермский центр развития предпринимательства

5 За 9 месяцев 2015 года, впервые за период микрофинансовой деятельности «ПЦРП» количество микрозаймов, полученных на территории Пермского края составило 71,5%, ранее Пермь и Пермский край пользовались поддержкой равномерно (50%) За 9 месяцев 2015 года финансирование в виде микрозаймов в размере не менее 54,4 млн. руб. было направлено в муниципальные образования края

6 Основные условия микрозаймов АО «ПЦРП» Условия/вид микрозайма «Стартовый»«Оборотный/ Аграрный» «Развитие/ Универсальный» КомуИП, ЮЛ, КФХ, существующие менее 12 месяцев, либо более 12 мес (при низких и нулевых оборотах, но не имеющие убытков за последний год) ИП, ЮЛ, КФХ, существующие более 12 месяцев, для микрозайма «Аграрный» - также включенные в реестр Минсельхозпрода края ИП, ЮЛ, КФХ, существующие более 12 месяцев Максимальная сумма 500 тыс. руб.1 млн. руб. Максимальный срок 36. мес 12 и 18 месяцев 36 мес. Процентная ставка (с по , ставка в зависимости от вида микрозайма) 12 месяцев – 11,5%; 18 месяцев – 12%; 24 месяцев – 12,5% 36 месяцев – 13,5% 12 мес. -11% и 8,25% 18 мес. – 12% и 10% 24 месяцев – 12% и 12,5% 36 месяцев – 13% и 13,5% Обеспечение (должно покрывать всю сумму микрозайма): недвижимость поручительство (до 100 т.р.), оборудование (до 200 т.р.), транспорт (до 500 т.р.), недвижимость (до 1 млн.руб.) Горячая линия сайт:/ разделы (342) , / Микрозаймы / Правила предоставления микрозаймов Адресг. Пермь, ул. Монастырская, 12 (бизнес-центр «Бажов»), этаж 4, каб. 43

7 Финансовая нагрузка и полная стоимость микрозайма Сумма Срок% ставка Ежемес. платеж Переплата (%) 1 млн. руб. Универсальный 3613, млн. руб. Универсальный 2412, млн. руб. Оборотный млн. руб. Оборотный млн. руб. Аграрный 128, млн. руб. Аграрный В полную стоимость микрозайма входит: 1. переплата за пользование (процентная ставка ) 2. оплата за расчетно-кассовое обслуживание в банке (перевод за пользование микро займом); 3. оплата гос.пошлины за недвижимость: - (ФЛ): 1000 руб., ЮЛ (4000 руб.) 4. движимое имущество: -регистрация обременения у нотариуса: 600 руб.; -поисковое устройство (если нет КАСКО): услуги 7500/5000, 1500/1000, 6000/3600 (второй и последующий год обслуживания), 1000/500 руб. 5. Нотариальные услуги

8 Перечень документов* Документы «со стороны»: ИФНС: Об отсутствии задолженности перед бюджетом; Справка из налоговой по открытым счетам; Банк: Справка из банка по оборотам на счетах (за 12 месяцев) Справка об отсутствии картотеки; Выписка по операциям на счетах с назначением платежа (за 6 месяцев) Документы, заверенные заявителем: Анкеты; Согласие на обработку персональных данных; Управленческая отчетность (Книга доходов и расходов); Учредительные документы (для юр. лиц); * Полный перечень (с формами документов) – на сайте в разделе (Микрозаймы/Правила предоставления микрозаймов)

9 Основные стоп-факторы в заявках предпринимателей Непогашенные исполнительные производства; Задолженность перед бюджетом; Просрочка по кредитам более 90 дней; Негативная деловая репутация; Недостоверные сведения; Непроработанный паспорт бизнес-проекта (для Развитие, Универсальный и Стартовый) - предприниматель не может объяснить, зачем ему нужны заемные средства; Невозможность подтвердить доходы, убыточная деятельность.

10 Обеспечение микрозайма: Поручительство Недвижимость (предоставляется до 1 млн. руб.) Оборудование (предоставляется до 200 тыс. руб.) Автотранспорт и иное движимое имущество (предоставляется до 500 тыс. руб.) Физических, юридических лиц, ИП (предоставляется до 100 тыс. руб.) Залог Дополнительно: для ЮЛ – поручительство директора и учредителей (50%), для ИП – супруга(и) или иного лица

11 АО Пермский центр развития предпринимательства Электронные сервисы для субъектов малого и среднего предпринимательства от АО «ПЦРП» Онлайн- консультант на сайте заказ обратного звонка (красный телефон на сайте) Отслеживание статуса заявки в оперативном режиме на сайте Предварительная подача электронной заявки на сайте Видеоконсультирование предпринимателя через ресурс Teamviewer Правила предоставления микрозаймов, перечень и формы документов представлены в электронном виде на сайте (Микрозаймы/Правила)

12 АО Пермский центр развития предпринимательства (планируется утверждение до ) 5 новых Финансовых продуктов: микро заем «Возобновляемый» (госмикро заемная линия) (лимит на 2 года, неограниченное количество траншей, срок погашения дней, 35 дней – льготный период, % ставка – до 13% годовых); микро заем для малых и средних предприятий с высокими оборотами (микро заем «Партнерский») (возможность получить по 1 млн. на группу аффилированных компаний, общая сумма – до 21 млн. руб. до 3 лет по ставке 13,5% годовых) микро заем «Пермская франшиза» (микрозайм для участников проекта «Пермская франшиза»); микро заем «МСП плюс» (микрозайм в сумме до 1 млн. руб. на 3 года с отсрочкой платежа основного долга на 6-12 месяцев по ставке 12% годовых); микро заем «Реструктуризированный» (микрозайм на перекредитование на срок до 3 лет по ставке 13,5% годовых)

13 АО Пермский центр развития предпринимательства (планируется утверждение до ) Основные изменения в Правилах предоставления микрозаймов: При получении второго и более микрозайма – сдается меньше документов (формируется дело клиента); Предоставление микрозаймов под залог приобретаемого недвижимого имущества (кроме жилого и земель сельхозназначения); Земли сельхозназначения могут предоставить в залог только сельхозпроизводители (максимальная сумма – 500 тыс. руб.); Муниципальные фонды, имеющие статус МФО и заключившие с АО «ПЦРП» соглашение – могут давать льготы для своих хороших заемщиков по микро займам Общества (по залогу); Заемщики, погасившие 2 микрозайма, могут предоставить в залог оборудование (до 600 тыс. руб.), автотранспорт (до 700 тыс. руб.), поручительство ЮЛ или ИП (до 300 тыс. руб.); При утверждении максимального размера микрозайма до 3 млн. руб. – данный размер автоматически повысится и на региональном уровне; Сняты лимиты по связанным заемщикам. Начинающий предприниматель (сущ. до 12 мес.) может получить до 1 млн. руб. при залоге недвижимости и поручительстве за него действующего предпринимателя, имеющего высокие обороты; Начинающий франчайзи может получить микрозайм до 500 тыс. руб. при залоге автотранспорта и поручительстве франчайзера

14 Горячая линия АО «ПЦРП» , , E: Сайт АО «ПЦРП» - Контакты 14