Департамент развития предпринимательства и торговли Кировской области Департамент развития предпринимательства и торговли Кировской области Ануфриев Павел. - презентация

1 Департамент развития предпринимательства и торговли Кировской области Департамент развития предпринимательства и торговли Кировской области Ануфриев Павел Николаевич Заместитель главы департамента, к.э.н., доцент Финансовая поддержка малого предпринимательства в Кировской области

2 Понятие «субъект малого предпринимательства» К субъектам малого предпринимательства относятся: К субъектам малого предпринимательства относятся: малые предприятия (юридические лица); малые предприятия (юридические лица); физические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица (индивидуальные предприниматели); физические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица (индивидуальные предприниматели); При соблюдении следующих условий: При соблюдении следующих условий: Численность наемных работников не должна превышать 100 человек. Численность наемных работников не должна превышать 100 человек. Выручка от реализации товаров (работ, услуг) не должна превышать 400 млн. рублей в год. Выручка от реализации товаров (работ, услуг) не должна превышать 400 млн. рублей в год.

3 Льготное кредитование СМП

4 Требования к СМП – потенциальным заемщикам 1. СМП должен быть зарегистрирован на территории Кировской области. 2. СМП должен осуществлять предпринимательскую деятельность не менее 3 месяцев. 3. СМП должен обладать устойчивым финансовым положением. 4. У СМП должна отсутствовать задолженность по налоговым и иным обязательным платежам. 5. СМП должен представить обеспечение возврата получаемого займа. 6. СМП должен представить пакет необходимых документов.

5 Особенности льготного кредитования Совокупный размер займов по 1 заемщику не может превышать 1 млн. рублей. Срок предоставления займа – до 12 месяцев. Размер % ставки по займам устанавливается по каждому заемщику индивидуально. Размеры от 11% до 15% годовых. Уплата до 15 числа месяца, следующего за отчетным. Срок начисления и уплаты процентов – не реже 1 раза в месяц. Сроки возврата «тела» займа определяются по договоренности с заемщиком. Минимальный размер обеспечения – 1/3 от размера займа с учетом начисленных %. Займы до 100 тыс. рублей могут быть не обеспеченными. Решение о предоставлении займов принимается кредитным комитетом. Максимальный срок принятия решения – 1 неделя.

6 Порядок предоставления льготных займов СМП предоставляют документы в фонд поддержки малого предпринимательства; СМП предоставляют документы в фонд поддержки малого предпринимательства; Кредитный эксперт фонда осуществляет проверку документов, в том числе возможен выезд на место ведения бизнеса. На основании проведенного анализа кредитный эксперт делает заключение о возможности кредитования СМП; Кредитный эксперт фонда осуществляет проверку документов, в том числе возможен выезд на место ведения бизнеса. На основании проведенного анализа кредитный эксперт делает заключение о возможности кредитования СМП; Заключение передается в кредитный комитет, который принимает окончательное решение о кредитовании заемщика; Заключение передается в кредитный комитет, который принимает окончательное решение о кредитовании заемщика; На основании решения кредитного комитета фонд заключает с СМП договор займа; На основании решения кредитного комитета фонд заключает с СМП договор займа; В соответствии с договором денежные средства перечисляются на расчетный счет СМП; В соответствии с договором денежные средства перечисляются на расчетный счет СМП; Фонд имеет право в любое время пользования займом проводить анализ финансового состояния заемщика, а также проверять целевое расходование заемщиком денежных средств. Фонд имеет право в любое время пользования займом проводить анализ финансового состояния заемщика, а также проверять целевое расходование заемщиком денежных средств.

7 Обеспечение кредитной сделки Обеспечением кредитной сделки может выступать ликвидный залог имущества, поручительство 3-х лиц, «круговая порука»; Обеспечением кредитной сделки может выступать ликвидный залог имущества, поручительство 3-х лиц, «круговая порука»; В залог не принимается изъятое из оборота имущество, ценные бумаги, товары продовольственного назначения, товары и сырье на складе и в обороте; В залог не принимается изъятое из оборота имущество, ценные бумаги, товары продовольственного назначения, товары и сырье на складе и в обороте; В залог может быть принято имущество, приобретаемое за счет средств займа; В залог может быть принято имущество, приобретаемое за счет средств займа; Залог подлежит оценке с учетом коэффициентов дисконтирования. Оценка залога проводится Фондом за исключением оценки недвижимого имущества; Залог подлежит оценке с учетом коэффициентов дисконтирования. Оценка залога проводится Фондом за исключением оценки недвижимого имущества; Фонд проводит мониторинг заложенного имущества. Фонд проводит мониторинг заложенного имущества.

8 Документы, необходимые для получения льготного займа ИП Заявка на получение займа Заявка на получение займа Копия паспорта Заемщика и супруга (супруги) Заемщика. Копия паспорта Заемщика и супруга (супруги) Заемщика. Копии свидетельств о государственной регистрации и постановке на налоговый учет Заемщика. Копии свидетельств о государственной регистрации и постановке на налоговый учет Заемщика. Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей. Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей. Сведения ГНИ об открытых расчетных счетах Заемщика в коммерческих банках, а также справка о состоянии расчетов по налогам, сборам, взносам, составленная не ранее чем за 1 месяц до даты подачи Заемщиком Заявления на получение займа. Сведения ГНИ об открытых расчетных счетах Заемщика в коммерческих банках, а также справка о состоянии расчетов по налогам, сборам, взносам, составленная не ранее чем за 1 месяц до даты подачи Заемщиком Заявления на получение займа. Справки из обслуживающих банков об оборотах по расчетным счетам за последние 6 месяцев, отсутствии картотеки к расчетным счетам, наличии ссудной задолженности. Справки из обслуживающих банков об оборотах по расчетным счетам за последние 6 месяцев, отсутствии картотеки к расчетным счетам, наличии ссудной задолженности. Книга учета доходов и расходов (при отсутствии - кассовая книга) за последние 4 квартала. Книга учета доходов и расходов (при отсутствии - кассовая книга) за последние 4 квартала. Заверенные Заемщиком копии налоговых деклараций за последние 4 отчетных периода + платежки об уплате налогов. Заверенные Заемщиком копии налоговых деклараций за последние 4 отчетных периода + платежки об уплате налогов. Технико-экономическое обоснование займа (ТЭО) и финансовый план на период пользования займом. Технико-экономическое обоснование займа (ТЭО) и финансовый план на период пользования займом. Копии контрактов (договоров) (при их наличии), подтверждающих расходную и доходную части ТЭО. Копии контрактов (договоров) (при их наличии), подтверждающих расходную и доходную части ТЭО. Лицензия на право осуществления деятельности, требующей получения такой лицензии (если кредит предоставляется на финансирование такой деятельности). Лицензия на право осуществления деятельности, требующей получения такой лицензии (если кредит предоставляется на финансирование такой деятельности). Копии документов о праве собственности на предмет залога. Копии документов о праве собственности на предмет залога. Иные документы по просьбе работника Фонда, если содержащаяся в них информация может повлиять на принятие решения о предоставлении займа. Иные документы по просьбе работника Фонда, если содержащаяся в них информация может повлиять на принятие решения о предоставлении займа.

9 Схема льготного кредитования СМП Кировский областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства Муниципальный фонд поддержки малого предпринимательства Муниципальный фонд поддержки малого предпринимательства Муниципальный фонд поддержки малого предпринимательства Бюджет Финансирование бюджетных средствРаспределение Кредитование СМП

10 Результаты работы системы льготного кредитования СМП За последние 10 месяцев: 383 субъекта малого предпринимательства получили льготные кредитные ресурсы на сумму 170 млн. рублей. За последние 10 месяцев: 383 субъекта малого предпринимательства получили льготные кредитные ресурсы на сумму 170 млн. рублей.

11 Льготное инвестиционное кредитование СМП

12 Особенности льготного кредитования Размер займа по одному заемщику варьируется от 500 тыс. до 2,5 млн. рублей. Цель займа – приобретение основных средств или строительство недвижимости. Срок предоставления займа – до 24 месяцев. Размер % ставки по займам устанавливается по каждому заемщику индивидуально. Размеры от 10,5% до 14% годовых. Уплата до 15 числа месяца, следующего за отчетным. Срок начисления и уплаты процентов – не реже 1 раза в месяц. Сроки возврата «тела» займа определяются по договоренности с заемщиком. Минимальный размер обеспечения – не менее 70% от размера займа с учетом начисленных %. Решение о предоставлении займов принимается кредитным комитетом. Максимальный срок принятия решения – 1 неделя.

13 Схема льготного кредитования СМП свыше 1 млн. рублей. Бюджет Финансирование бюджетных средствРаспределение Кредитование СМП (от 500 тыс. до 1 млн. рублей) Кредитование СМП

14 Субсидирование части процентной ставки по кредитам субъектов малого предпринимательства

15 Старое постановление Правительства области от 11 июля 2006 г. N 65/157

16 Кто имеет право на получение субсидии? Субъекты малого предпринимательства, которые привлекли кредитные ресурсы не ранее 1 января 2009 года только на приобретение основных средств или внедрение энерго- и ресурсосберегающих технологий.

17 Размер субсидии одинарная ставка рефинансирования ЦБ РФ, действовавшей на дату предоставления кредита одинарная ставка рефинансирования ЦБ РФ, действовавшей на дату предоставления кредита (Справочно: на ставка рефинансирования составляет 8,25%) (Справочно: на ставка рефинансирования составляет 8,25%)

18 Критерии отбора для предоставления субсидии Сохранение рабочих мест в течение 6 месяцев с даты получения субсидии. Средний размер оплаты труда у наемных работников СМП не ниже чем 1,5-кратный размер прожиточного минимума, действующего на дате предоставления кредита (Справочно: на данная величина составляет 7119 рублей) Отсутствие у заемщика задолженности по платежам во все уровни бюджета и бюджеты государственных внебюджетных фондов.

19 Документы, необходимые для получения субсидии Заявление о предоставлении субсидии. Заявление о предоставлении субсидии. Анкету субъекта малого предпринимательства. Анкету субъекта малого предпринимательства. Копию свидетельства о государственной регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя. Копию свидетельства о государственной регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя. Заверенные субъектом малого предпринимательства копии учредительных документов (для юридических лиц). Заверенные субъектом малого предпринимательства копии учредительных документов (для юридических лиц). Выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ. Выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ. Копию бизнес-плана (технико-экономического обоснования) проекта заемщика. Копию бизнес-плана (технико-экономического обоснования) проекта заемщика. Копию кредитного договора с приложением графика погашения кредита и уплаты процентов по нему. Копию кредитного договора с приложением графика погашения кредита и уплаты процентов по нему. Копию платежного поручения, подтверждающего факт перечисления кредитных средств на расчетный счет заемщика, заверенную кредитной организацией. Копию платежного поручения, подтверждающего факт перечисления кредитных средств на расчетный счет заемщика, заверенную кредитной организацией. Справку налогового органа на последнюю отчетную дату об отсутствии у заемщика задолженности по платежам во все уровни бюджета и бюджеты государственных внебюджетных фондов. Справку налогового органа на последнюю отчетную дату об отсутствии у заемщика задолженности по платежам во все уровни бюджета и бюджеты государственных внебюджетных фондов. Заверенную Фондом социального страхования расчетную ведомость (форма 4 – ФСС РФ) на последнюю отчетную дату. Заверенную Фондом социального страхования расчетную ведомость (форма 4 – ФСС РФ) на последнюю отчетную дату.

20 Ограничения в предоставлении субсидии Субсидия выплачивается только до конца текущего финансового года. Субсидия выплачивается только до конца текущего финансового года. Субсидия выплачивается только по одному кредитному договору. Субсидия выплачивается только по одному кредитному договору. Субсидия на выплачивается по кредитным договорам на пополнение оборотных средств. Субсидия на выплачивается по кредитным договорам на пополнение оборотных средств. Максимальный размер субсидии – 500 т.р. по одному кредитному договору. Максимальный размер субсидии – 500 т.р. по одному кредитному договору.

21 Субсидирование части затрат субъектов малого предпринимательства на уплату лизинговых платежей по договорам финансовой аренды (лизинга)

22 Старое постановление Правительства области от 16 апреля 2007 г. N 92/189

23 Кто имеет право на получение субсидии? Субъекты малого предпринимательства, которые заключили договоры финансовой аренды (лизинга) не ранее 1 января 2009 года и приобрели основные средства для осуществления предпринимательской деятельности. Субъекты малого предпринимательства, которые заключили договоры финансовой аренды (лизинга) не ранее 1 января 2009 года и приобрели основные средства для осуществления предпринимательской деятельности.

24 Виды субсидий Субсидирование части ежемесячных лизинговых платежей, предусмотренных договором лизинга. Размер субсидии – 2ая ставка рефинансирования ЦБ РФ от ежемесячных лизинговых платежей, включая авансовый платеж. Субсидирование авансового платежа СМП по договору лизинга. Размер субсидии – 100% затрат СМП. Субсидирование части процентной ставки по договору лизинга (субсидирование маржи лизинговой компании). Размер субсидии – 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ. Предоставление начинающим предпринимателям грантов на оплату первого авансового платежа по договору лизинга. Размер гранта – 90% от размера авансового платежа.

25 Критерии отбора для предоставления субсидии Сохранение рабочих мест в течение 6 месяцев с даты получения субсидии. Средний размер оплаты труда у наемных работников СМП не ниже размера прожиточного минимума, действующего на дату заключения договора лизинга (Справочно: на данная величина составляет 4746 рублей) Отсутствие у СМП задолженности по платежам во все уровни бюджета и бюджеты государственных внебюджетных фондов.

26 Ограничения в предоставлении субсидии Субсидия выплачивается только до конца текущего финансового года. Субсидия выплачивается только до конца текущего финансового года. Субсидия выплачивается только по одному договору лизинга. Субсидия выплачивается только по одному договору лизинга. СМП может получить только один вид субсидий. СМП может получить только один вид субсидий. Предельный размер субсидии тыс. руб., гранта – 1 млн. рублей. Предельный размер субсидии тыс. руб., гранта – 1 млн. рублей.

27 Результаты субсидирования СМП За 2009 год: субсидии получили 111 субъектов малого предпринимательства. Размер просубсидированного кредитного портфеля составил 498 млн. рублей. За 2009 год: субсидии получили 111 субъектов малого предпринимательства. Размер просубсидированного кредитного портфеля составил 498 млн. рублей.

28 Схема субсидирования части процентной ставки по кредитам (лизинговых платежей) Банк выдает СМП кредит СМП приносит пакет документов в управление развития предпринимательства Документы рассматриваются на специальной комиссии С СМП заключается договора о субсидировании СМП оповещается о принятом решении

29 Гарантийное кредитование СМП

30 Проблема: при получении кредита банк требует ликвидное обеспечение с учетом понижающего коэффициента. Пример: для получения кредита в 1 млн. рублей СМП должен представить залог имущества, рыночная стоимость которого составляет 1,4-1,5 млн. рублей. Выход: при недостаточности собственного залогового обеспечения по кредиту СМП может воспользоваться поручительством фонда

31 Одна из основных проблем в кредитовании МБ руб. Бизнес-проект Предприниматель Собственные ресурсы: руб руб. Проблема: банк отказывает в предоставлении кредита, необходимого для приобретения бульдозера, из-за того, что у предпринимателя не хватает залогового обеспечения

32 Гарантийное кредитование – это кредитование коммерческим банком субъектов малого предпринимательства под частичное поручительство фонда поддержки малого предпринимательства (бизнес-центра). Гарантийное кредитование – это кредитование коммерческим банком субъектов малого предпринимательства под частичное поручительство фонда поддержки малого предпринимательства (бизнес-центра).

33 Гарантийный фонд 50% Схема обеспечения кредита при гарантийном кредитовании Предприниматель залогпоручительство Фонд поддержки малого предпринимательства

34 Что необходимо для получения поручительства? Соблюдение условий: Положительное решение кредитного комитета банка о предоставлении кредита под частичное поручительство фонда. Положительное решение кредитного комитета банка о предоставлении кредита под частичное поручительство фонда. Наличие у предпринимателя собственного залогового обеспечения в размере не менее 50% от размера кредита. Наличие у предпринимателя собственного залогового обеспечения в размере не менее 50% от размера кредита.

35 Предоставление поручительств за СМП Областной бюджет Финансирование бюджетных средствРаспределение Предоставление поручительств за СМП Кредитование СМП под поручительство фонда Схема работы гарантийного кредитования Кредитование СМП под поручительство фонда

36 Контактная информация Ольга Владимировна (кредитование) Екатерина Леонидовна (кредитование) Аксана Викторовна (гарантийное кредитование) Аксана Викторовна (гарантийное кредитование) Павел Николаевич (субсидирование)