Nano-DENT КОМПЛЕКСНЫЕ РЕШЕНИЯ В ОБЛАСТИ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ Докладчик: Виктор Денисов ООО «АВТОР» (044) 538-00-89 author@author.kiev.ua. - презентация

1 Nano-DENT КОМПЛЕКСНЫЕ РЕШЕНИЯ В ОБЛАСТИ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ Докладчик: Виктор Денисов ООО «АВТОР» (044)

2 Nano-DENT Система Мобильных платежей ПлатиМО!

3 Nano-DENT Система мобильных платежей Создание инфраструктуры обслуживания мобильных, безналичных, оперативных, удобных и абсолютно безопасных электронных платежей на базе технологии НСМЭП Цель проекта:

4 Nano-DENT Мобильные платежи в системе НСМЭП ПлатиМО! общенациональная система мобильных платежей, которая объединит банки, операторов мобильной связи, а также торгово-сервисные предприятия в единую инфраструктуру обслуживания мобильных платежей. ПлатиМО! это современный способ безналичной оплаты товаров и услуг со своего счета в банке при помощи мобильного телефона, подключенного к украинским операторам связи. Мобильные платежи в системе НСМЭП

5 Nano-DENT Мобильные платежи в системе НСМЭП 1. ПлатиМО! реализована на базе технологий Национальной системы массовых электронных платежей. SIM-карта мобильного телефона работает по спецификациям НСМЭП («УкрКОИН») уникальная возможность организовать взаимодействие с инфраструктурой НСМЭП; нет необходимости вносить ключевые изменения в уже существующую технологию национальной системы. Мобильные платежи в системе НСМЭП

6 Nano-DENT 2. ПлатиМО! обладает самой высокой степенью защищенности из всех систем мобильных платежей, существующих сегодня Абсолютная безопасность финансовых транзакций: SIM-карта мобильного телефона использует смарт-чип, соответствующий уровню безопасности СС EAL4+ («Common Criteria Evaluation Assurance») Секретные ключи защиты платежных операций заносятся в SIM-карту еще на этапе инициализации и доступ к ним невозможен. Все операции во время проведения платежа выполняются внутри карточки. Мобильные платежи в системе НСМЭП

7 Nano-DENT 3. Система ПлатиМО! обладает высокими возможностями по наращиванию функционала. На начальном этапе ПлатиМО! - система оплаты выставленных квитанций. Потенциал системы неограничен и будет дополнятся новыми сервисами благодаря работе пользователя с динамическим меню. Расширенный протокол взаимодействия Мобильного платежного инструмента (SIM-карта с платежным приложением) и Сервера мобильных платежей. Программа Мобильного платежного инструмента при наращивании динамического меню не требует изменений. Интерактивный диалог с пользователем посредством выдачи сообщений, формирования меню, запросов на подтверждение выполнения операций и ввод информации. Пользователь системы может самостоятельно формировать список поставщиков товаров и услуг. Мобильные платежи в системе НСМЭП

8 Nano-DENT Как система работает? Банковское приложение Оператор мобильной связи БАНК Мобильные платежи в системе НСМЭП

9 Nano-DENT Мобильные платежи в системе НСМЭП Оплата с банковского счета с использованием мобильного телефона: Мобильная связь; Коммунальные услуги; Товары и услуги интернет-магазинов; Товары и услуги в торговых точках с некритичным временем оплаты операций (рестораны, кинотеатры, магазины крупной бытовой техники и т.д.); Банковские услуги (погашение банковского кредита); Получение счетов и их оплата; Перевод денежных средств на другие счета; Оплата штрафов (в том числе автомобильных). Возможность оплаты в любое время и в любом месте Моментальность и безопасность платежей Мобильные платежи в системе НСМЭП

10 Nano-DENT Система ПлатиМО! Для того чтобы стать пользователем системы ПлатиМО! необходимы: мобильный телефон стандарта GSM; SIM-карта с приложением ПлатиМО!, полученная у оператора сотовой связи или в отделении банка. Мобильные платежи в системе НСМЭП

11 ПлатиМО! в НСМЭП Nano-DENT Мобильные платежи в системе НСМЭП

12 Nano-DENT Механизм мобильных платежей Мобильные платежи в системе НСМЭП

13 Nano-DENT Компоненты системы ПлатиМО! Мобильный платежный инструмент (МПИ) – SIM-карта с платежным приложением. Сервер мобильных платежей (СМП) - центральный системный компонент ПлатиМО!. Общение МПИ с другими компонентами системы организовано только через данный сервер. Сервер интернет-платежей. Процессинговый центр НСМЭП. Операторы мобильной связи. Банки эквайеры. Банки эмитенты. Поставщики товаров и услуг (торговцы). Система мобильных платежей ПлатиМО!

14 Nano-DENT Мобильный Платежный Инструмент ПлатиМО! ОС GSM Дополнительные сервисы ( динамические пароли, ЭЦП ) Приложения операторов ( контент, игры, развлечения, услуги и т.д.) NFC Банковское платежное приложение Спецификации UKRKOIN 2.0.

15 Nano-DENT Технология совершения платежа 1.Покупатель знакомится с перечнем товаров и услуг торговца, ценами, потребительскими характеристиками товаров, условиями оплаты и доставки и т.п. и принимает предварительное решение об их заказе. 2.В случае, если торговец может принимать оплату с использованием МПИ «Платимо!», и покупатель имеет мобильный телефон с такой карточкой и дает свое согласие на предложенную схему оплаты, АС/АРМ торговца формирует и передает квитанцию на сервер мобильных платежей (СМП). СМП сохраняет квитанцию до того времени, пока она не будет оплачена, не наступит время старения, или торговец не удалит свою же квитанцию. 3.Покупатель с помощью мобильного телефона и МПИ «Платимо!» подключается к СМП, видит информацию о выставленной ему квитанции и выбирает ее для оплаты. 4.Формируется Спецификация заказа (СЗ), которая передается на мобильный телефон покупателя. 5.Покупатель проверяет СЗ, дает окончательное согласие на платеж, и вводит ПИН счета. Дальше выполняется трансакция оплаты по стандартной в НСМЕП схеме для прямого платежа чеком со счета. Система мобильных платежей ПлатиМО!

16 6. Формируются Чек трансакции НСМЕП: - на МПИ в электронном виде; - на СЧИТ, который также передается в СМП. Чек сохраняется в хранилище чеков СМП и может быть получен торговцем; 7. В случае наличия у покупателя электронного почтового адреса, которыйможет быть занесен в МПИ, чек трансакции передается на этот адрес (еmail) и может быть в дальнейшем распечатан. 8. Торговец получает информацию о результате завершения трансакции оплаты со СМП. Товар из разряда заказанных должен быть переведен в разряд тех, что зарезервированы и заказ подлежит выполнению. 9. Чек и СЗ могут быть проверены и подтвержденные в банковском учреждении, как покупателя (эмитента) так и торговца (еквайра). 10.После получения чека транзакции, торговец должен выполнить заказ покупателя –должен быть передан (доставлен) уплаченный товар или выполненная гарантированная услуга с выполнением всех условий СЗ и действующих законодательных актов Украины. Технология совершения платежа Система мобильных платежей ПлатиМО!

17 Nano-DENT Функциональные преимущества системы 1. Это удобно, поскольку при оплате счета, который приходит на мобильный телефон, можно совершить необходимые платежи, находясь в любой части города, страны или даже земного шара. Все, что необходимо для расчетов это мобильный телефон и счет в банке. 2. Это безопасно, поскольку мобильные платежи осуществляются по высокозащищенным технологиям НСМЭП, и безопасность проведения платежей подтверждается и сертифицируется Национальным Банком Украины. Преимущества системы ПлатиМО!

18 Nano-DENT 3. Это надежно, система позволяет получать моментальное подтверждение оплаты, обеспечивает гарантированное зачисление средств. 4. Это быстро, поскольку в отличии от платежных систем, построенных на базе SMS, в системе ПлатиМО! используется каналы передачи данных, позволяющие создать интерактивный интерфейс для быстрого и удобного проведения финансовых операций. Функциональные преимущества системы Преимущества системы ПлатиМО!

19 Nano-DENT Система ПлатиМО! – эффективное ведение бизнеса Покупатель Сокращение затрат при оплате услуг. Удобный и быстрый инструмент оплаты (прием платежей 24 часа в сутки, оплата в любой части мира). Возможность оплаты за всех членов семьи. Безопасный инструмент оплаты. Возможность постоянного контроля остатка на счете. Преимущества системы ПлатиМО!

20 Nano-DENT Система ПлатиМО! – эффективное ведение бизнеса Оператор Связи Минимизация затрат на реализацию услуги, следовательно – сокращение рисков. Доходы от оплаты за предоставленный трафик (GPRS или USSD). Доходы за выпуск карты работающей в сети оператора. Расширение спектра услуг для абонентов (новая услуга - оплата с мобильного телефона, делает более привлекательными другие проекты и услуги например, мобильное казино, загрузка контента и т.п.). Рост ARPU ( Average Revenue per User - среднемесячный доход на абонента). Повышение лояльности клиентов. Привлечение высокодоходных клиентов. Привлечение новых абонентов. Снижение маркетинговых затрат. (использование возможностей всех участников системы). Отсутствие зарплатных затрат. Преимущества системы ПлатиМО!

21 Nano-DENT Дополнительные возможности системы Возможность работы системы с неограниченным количеством сервисов (память карточки не используется, сервисы и услуги поддерживаются сервером). Введение новых услуг и сервисов использующие возможности SIM-карты ПлатиМО! Возможность использования SIM-карты с анонимным электронным кошельком без открытия счета в банке. Преимущества системы ПлатиМО!

22 Nano-DENT Перспективы Активное внедрение Единые стандарты Мобильные платежи – уникальный сервис на украинском рынке Распространение системы за счет расширения числа участников Создание единой системы обслуживания мобильных платежей Отработка технологии Тестирование и внедрение всех технологий, мониторинг и анализ результативности Высокая конкурентоспособность Перспективы системы

23 Этапы ввода системы в эксплуатацию Первый этап Запуск системы Интернет платежей и оплаты выставленных счетов (квитанций) из мобильных телефонов стандарта GSM. Квитанции выставляет торговец при непосредственном общении с покупателем или формируются АС торговца (например, при заказе через Интернет или регулярных платежах за коммунальные услуги, телефон, интернет и т.п.). Второй этап Введение сервиса выбора товаров и услуг по мобильному телефону. Появится новый пункт в менюплатежного приложению телефона, через которое можно будет осуществлять выбор товаров (услуг) у торговцев. По завершению выбора, формируется новая квитанция, которая поступает и оплачивается, так же как и на первом этапе. Этапы реализации

24 Этапы ввода системы в эксплуатацию Третий этап Поддержка других стандартов мобильной связи (UMTS¹, CDMA). Четвертый этап Введение сервиса получения денежной наличности в банкоматах с использованием мобильного телефона. Пятый этап Введение в эксплуатацию телефонов, которые имеют интерфейс NFC. Интерфейс NFC бесконтактный интерфейс малого радиусу действия (до 10 см), преобразующий телефон в бесконтактную карту. При появлении терминалов (банкоматов), принимающих бесконтактные карты, предполагается выпуск SIM карт для телефонов с интерфейсом NFC. 1- Universal Mobile Telecommunications System, Универсальная Система Мобильных Телекоммуникаций Этапы реализации

25 Nano-DENT ВЫВОДЫ 1.Система ПлатиМО! максимально учитывает существующую инфраструктуру национальной системы массовых электронных платежей, и базируется на технологии работы Интернет-терминала НСМЭП. 2. SIM-карта системы ПлатиМО! использует смарт-чип с высоким уровнем безопасности СС EAL Система ПлатиМО! обладает самой высокой степенью защищенности из всех систем мобильных платежей, существующих сегодня: - Секретные ключи защиты платежных операций заносятся в SIM-карту еще на этапе инициализации и доступ к ним невозможен; - Все операции во время проведения платежа происходят внутри карточки и ключи шифрования для проведения операций защищены средствами SIM-карты. 4. Система ПлатиМО! обладает богатыми возможностями по наращиванию новых функциональных возможностей и введению новых сервисов. ПлатиМО! – общеукраинская система на базе технологий НСМЭП с единой инфраструктурой обслуживания мобильных платежей

26 МАRКЕТ-700S «МАRКЕТ-700S» КОМПЛЕКСНОЕ РЕШЕНИЕ ДЛЯ ПОСТРОЕНИЯ ОПТИМАЛЬНОЙ СЕТИ ПЛАТЕЖНЫХ ТЕРМИНАЛОВ НСМЭП МАRКЕТ-700S

27 Программное обеспечение «МАRКЕТ-700S» Безналичная оплата товаров и услуг. Быстрое построение оптимальной сети платежных терминалов в торгово-сервисных предприятиях. Создано на базе торговых микроконтроллерных терминалов SAGEM Monetel [1] [1] Успешно интегрировано с торгово-кассовой системой компании «Софтмаркет». Отличительные особенности: - Обслуживание смарт-карт НСМЭП; - Обслуживание карт международных платежных систем (МПС); - Интеграция с программными решениями для банков и процессинговых центров (Way4, PayPlus и др.). Особенности «МАRКЕТ-700S»

28 Терминалы SAGEM Monetel ПО «МАRКЕТ-700S» работает на базе терминалов различной ценовой категории и технических характеристик: SAGEM Monetel EFT smart SAGEM Monetel EFT930S AV SAGEM Monetel ML30 AV

29 SAGEM Monetel EFT Smart AV EFT Smart plus разработан для осуществления немедленного выполнения трансакций: быстрый принтер (13 л/с), мощный микропроцессор ARM9 RISC 32 bits, считыватель карточек с изменяемой частотой для оптимизации работы с карточками, скоростные модемы для связи с банковскими центрами. Микропроцессор: Risс 32bits, ARM9; Память: 8 MБ флеш, 8MБ Ram; Считыватель смарт-карт с изменяемой частотой (3.57; 7.14; 14.3 мегагерц); Считыватель карточек с магнитной полосой ISOI/ISO2; Поддержка SAM-до 4-х модулей; Графический экран с подсветкой (128 x 64 точки); Клавиатура: 16 клавиш; Клавиатура навигации: 8 клавиш4 Графический термопринтер: 13 линий/с; Интерфейсы: TTL, 2xRS232, 2xUSB (slave&master), Ethernet; Чеки: ширина рулона 58мм, диаметр рулона: 40мм; Внешний блок питания: 110 В В, 50 Гц; Габариты: 244 мм x 124 мм x 105 мм; Масса 0,610 кг.

30 SAGEM Monetel EFT930S AV Компактный и быстродействующий стационарный терминал. Благодаря процессору ARM9 RISC 32 Bits, скоростному принтеру (15 лин/сек). Оптимизированному считывателю смарт-карт, скоростному модему V32 Bis, EFT930-S выполняет транзакции в рекордное время. Имеет следующие отличительные характеристики: Графический термопринтер : 15 линий/с; Поддержка SAM до 2-х модулей; Связь: модем V22, V22bis, V32bis; Интерфейсы терминала: RS232-С, 2xUSB (slave&master), USB (master); Подключение на Magix Box: серийное, питания, телефонной линии (In/Out); Габариты: 79 мм x180 мм x 57 мм; Масса 0,465 кг.

31 SAGEM Monetel ML30 AV Является по сути PIN-PAD клавиатурой т.к. не имеет встроенного принтера, интерфейсов RS232 и блока питания. Питание осуществляется через встроенный интерфейс USB. Интерфейс Ethernet присутствует.

32 Возможности терминалов SAGEM Функциональные возможности платежных терминалов: Платеж за товары и услуги со счета или баланса карты; Печать чеков, завершающих платежную операцию; Просмотр состояния счета; Просмотр остатка средств на карте; Загрузка средств со счета на карту; Просмотр журнала платежей и загрузок; Проверка легитимности платежной карты; Блокировка платежной карты; Смена персонального идентификационного кода (PIN-кода); Взаимодействие с торгово-кассовой системой; Проведение трансфера; и многое другое.

33 Особенности терминалов SAGEM Считыватели для карт с магнитной полосой и микропроцессорных карт; Установка от двух до четырех SAM- модулей (модули безопасности для совершения криптографических преобразований); Встроенный скоростной термопринтер; Графический антибликовый дисплей; Работа как в off-line, так и в on-line режимах; Использование телефонных линий, выделенных линий, сетей Ethernet, GSM- связи, ViFi.

34 Сертификация Свидетельство 07/39 от , выданное Национальным банком Украины о функциональной пригодности программного обеспечения «МАRКЕТ-700S» к использованию в Национальной системе массовых электронных платежей (НСМЭП). PCI PED сертификат для терминала Sagem Monetel EFTSmart. PCI PED сертификат для терминала Sagem Monetel EFT930. Сертификат EMV c Level2 на программное обеспечение PayPlus. Сертификат American Express EMV Certification Unit. Сертификат на взаимодействие с программным решением Way4.

35 Nano-DENT Докладчик: Виктор Денисов ООО «АВТОР» (044)