ФИНАНСИРОВАНИЕ ОБЪЕКТОВ СТРОИТЕЛЬСТВА Опыт Уральского банка Сбербанка России г.Екатеринбург Управление инвестиционного кредитования и проектного финансирования. - презентация

1 ФИНАНСИРОВАНИЕ ОБЪЕКТОВ СТРОИТЕЛЬСТВА Опыт Уральского банка Сбербанка России г.Екатеринбург Управление инвестиционного кредитования и проектного финансирования Уральского банка Сбербанка России

2 КТО МОЖЕТ ПОЛУЧИТЬ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ КРЕДИТ Юридические лица и предприниматели без образования юридического лица. Наличие расчетного счета в системе Сбербанка России на момент обращения не является обязательным требованием для рассмотрения заявки клиента.

3 ИНВЕСТИЦИОННЫЙ КРЕДИТ МОЖНО ПОЛУЧИТЬ : для финансирования инвестиционных затрат в рамках проекта по строительству жилых домов (многофункциональных комплексов); с целью возмещения ранее произведенных затрат (в рамках частично построенного проекта); с целью формирования оборотного капитала (необходимого для реализации инвестиционного проекта); для организации лизингового финансирования (с участием ЗАО РГ «Лизинг»); для организации поставки лизингового оборудования ( с привлечением кредитных ресурсов иностранных банков).

4 Финансирование инвестиционных затрат в рамках проекта по строительству жилых домов за счет кредитных средств осуществляется оплата выполненных строительно-монтажных работ, связанных с возведением, реконструкцией объектов жилищного строительства Пример: Кредитные средства целевые. Выполнили часть работ – подписали с подрядчиком документы о выполнении работ (КС2, КС3). Обращаетесь в Банк – Банк оплачивает произведенные работы. Сберегательный Банк Оплачивает выполненные работы согласно предоставленным документам (КС-2, КС-3) Заемщик Подписывает документы о выполнении работ (КС2, КС3) и предоставляет документы в Банк Генеральный подрядчик Выполняет строительно- монтажные работы. деньги

5 Возмещение ранее произведенных затрат В случае, если Вами реализован или находится в стадии реализации проект жилой застройки Банк возместит отвлеченные средства. Возмещению подлежат фактически оплаченные договоры по поставке оборудования, СМР и т.д. Пример: Построили часть дома – отвлекли собственные средства, которые вернутся через определенное количество времени. Обращаетесь в Банк – получаете возмещение, за счет которого финансируете очередное строительство.

6 ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ* Срок кредитования – до 7 лет. Процентная ставка – от 9,5 % годовых в рублях Комиссионные платежи – до 0,5 % от суммы кредита Максимальная сумма кредита – до 80 % от стоимости инвестиционного проекта Отсрочка по погашению кредита – на период строительства или до выхода на проектную «мощность». * Примечание: Окончательные условия согласовываются при непосредственном рассмотрении проекта

7 ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИНВЕСТИЦИОННОГО КРЕДИТА ДЛЯ СТРОИТЕЛЬСТВА ЖИЛЬЯ традиционные виды обеспечения, и, что наиболее важно для строительного проекта залог имущественных прав на строящийся объект (например, залог имущественных прав по договору подряда ОДНОВРЕМЕННО с залогом прав на земельный участок, залог имущественных прав по договору об инвестировании, залог имущественных прав по договору долевого участия) Например: В рамках проекта по договору о строительстве объекта освоено 60% стоимости проекта. В данной ситуации может быть оформлен залог имущественных прав (с коэффициентом 0,7), который обеспечит кредит равный примерно 40% стоимости проекта. Главное требование – документарное подтверждение вложений средств в реализацию проекта по строительству объекта.

8 ОЦЕНКА ЗАЛОГА ИМУЩЕСТВЕННЫХ ПРАВ возможный подход к оценке залога имущественных прав на строящийся объект, заключается в том, что рыночная и залоговая стоимость определяется исходя из подходов при оценке существующих объектов недвижимости, а также условий и порядка финансирования по договорам, обеспечивающим реализацию строительства (например, генеральный подряд).

9 ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ, ВОЗНИКАЮЩИЕ ПРИ ФИНАНСИРОВАНИИ СТРОИТЕЛЬНЫХ ПРОЕКТОВ финансирование проектов по строительству жилья (в связи с выходом закона 214-ФЗ от г. «Об участии в долевом строительстве …) с участием дольщиков накладывает на Банк значительные риски. В связи с чем Банком предложена схема финансирования проектов в области жилищного строительства с целевым фондированием кредита. отсутствие полного пакета Исходно-разрешительной документации (в т.ч. разрешение на строительство). Однако, Банк может принять решение о финансировании проекта с отлагательным условием и выдача средств будет производиться после получения полного пакета документов. отсутствие достаточного ликвидного обеспечения (как вариант – залог имущественных прав); низкое качество подготавливаемых бизнес-планов (либо технико-экономических обоснований) – требует значительной доработки со стороны Банка, что влечет за собой некоторую задержку в рассмотрении проекта.

10 Строительные проекты, рассматриваемые Банком подразделяются НА Проекты, Не попадающие под действие Закона 214-ФЗ (разрешение на строительство ДО г.) Проекты, Попадающие под действие Закона 214-ФЗ (разрешение на строительство ПОСЛЕ г.) рассматриваются : на общих условиях кредитования рассматриваются : на условиях финансирования строительства с целевым фондированием кредита

11 Программа финансирования жилищного строительства с целевым фондированием кредита. Земельный участокналичие выделенного земельного участка. Объем финансирования за счет кредита 80 % от стоимости проекта. Срок кредитования и объем собственных вложений срок до 7 лет; вложение собственных (незаемных) средств в размере 20% от стоимости проекта (с учетом стоимости земельного участка, обеспеченного коммунальной инфраструктурой); Процентная ставка дифференцируемая и зависит от Срока кредитованияОт 9 мес. до 7лет От объема средств на целевых накопительных счетах В зависимости от накопленных физическими средств пересчитывается ежемесячно ОбеспечениеЗалог имущества (имущественных прав) Застройщика, либо третьих лиц залоговой стоимостью, покрывающей сумму кредита и проценты за три месяца гарантия Правительства Свердловской области по кредиту Застройщика; Приложение - схема

12 Схема финансирования объектов жилищного сроительства с целевым фондированием кредита Банк Финансирует строительство объектов жилищного строительства по принципу целевого фондирования кредита Открывает физическим лицам (покупателям жилья ) целевые накопительные счета) Заемщик (Заказчик – Застройщик – Инвестор) Покупатель (Физическое лицо) 1Соглашение о сотрудничестве 2Договор об открытии НКЛ 4. Договор об открытии целевого накопительного счета 3. Договор о резервировании площадей 5. Договор купли продажи

13 ПОЧЕМУ ВАМ ВЫГОДНО ПОЛУЧИТЬ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ КРЕДИТ В СБЕРБАНКЕ РОССИИ? не нужно отвлекать оборотные средства для реализации проекта возможность возмещения ранее произведенных инвестиционных затрат возможность досрочного погашения возможность поэтапного снижения процентной ставки предоставляется отсрочка погашения кредита инвестиционный кредит погашается за счет текущей деятельности и эффекта от проекта начисление процентов на фактическую сумму кредита недорогой источник ресурсов неисчерпаемый источник инвестиций для развития бизнеса бесплатное получение консультационных услуг

14 ПОЛУЧАЯ КРЕДИТ В СБЕРБАНКЕ РОССИИ ВЫ ПОЛУЧАЕТЕ ПРЕИМУЩЕСТВА индивидуальные условия кредитования длительный срок кредитования до 7 лет и низкие процентные ставки в регионе; отсутствие кассовых разрывов текущей деятельности; снижение процентной ставки в связи с сокращением срока использования кредита и размещения денежных средств на целевых накопительных счетах. кратчайшие сроки рассмотрения и принятия решения о кредитовании индивидуальная схема погашения основного долга возможность поэтапного оформления залога (в т.ч. приобретаемого в рамках проекта) структурирование и повторная оценка эффективности Вашего проекта специалистами банка, имеющими значительный опыт неограниченный объем кредитных ресурсов формирование положительной кредитной истории (информация по Вашему желанию будет направлена в Бюро кредитных историй)

15 Контакты: На территории Свердловской области и г.Екатеринбурга телефоны: , , факс: сайт: адрес: г.Екатеринбург, ул. Московская, 11 На территории Республики Башкортостан телефон: (3472) , , факс: (3472) адрес: г.Уфа, ул. Рихарда Зорге, На территории Челябинской области телефон: (351) , , факс: (351) адрес: г.Челябинск, ул. Энтузиастов, На территории Курганской области телефон: (3522) , , факс: (3522) адрес: г.Курган, ул. Гоголя,