Банковский менеджмент Разработчик:В.В. Спицын. Банки и банковская деятельность – вводная лекция 1.Понятие банка. Банковская система в экономике страны. - презентация

1 Банковский менеджмент Разработчик:В.В. Спицын

2 Банки и банковская деятельность – вводная лекция 1.Понятие банка. Банковская система в экономике страны 2.Тенденции развития банковской деятельности до кризиса 2008 года (зарубежный опыт) 3.Особенности банковской деятельности в РФ 4.Структура активов и пассивов российских банков

3 1. Понятие банка. Банковская система в экономике страны В международной практике под банком понимается финансовый институт, выполняющий три основные операции: – привлечение денежных средств населения и предприятий; – размещение привлеченных средств; – ведение счетов клиентов и осуществление расчетов. Банковско-кредитная система страны состоит из 3 уровней: -Центральный банк страны -Коммерческие банки (крупнейшие национальные банки, небольшие региональные банки, филиалы иностранных банков) -Парабанковская система – это прочие финансовые организации … Функции банков в экономике страны: -перераспределение денежных средств между секторами, отраслями экономики и между регионами (включает функции аккумулирования средств и размещения средств); -осуществление платежей и расчетов; -эмиссия кредитных денег Роль банковской системы в экономике зависит от типа финансовой системы страны: рыночно-ориентированная модель (США), банковская модель (Германия, Япония, России)….

4 2. Тенденции развития банковской деятельности до кризиса 2008 года (зарубежный опыт) Основными направлениями развития банковской деятельности за рубежом: 1. Отмена ограничений, сдерживающих развитие банков и переход на наднациональный уровень регулирования (отмена запретов на слияние, на открытие филиалов иностранных банков, создание международных регул. орг-й (Базельский комитет по банковскому надзору) 2. Концентрация банковского капитала – ярко выраженная тенденция развития банковского бизнеса. Причины: -Концентрация промышленного капитала… -Эффект масштаба В 10 крупнейших банков мира есть США, Европа, Азия, но нет России. Российские банки очень малы и неконкурентоспособны. Поэтому запрет на открытие филиалов иностранных банков в России.

5 Формы банковских объединений 1. Временные объединения: банковские картели – договоры между кредитными организациями об утверждении единых процентных ставок и т. п., т. е. об ограничении конкуренции между ними; банковские синдикаты (или консорциумы) – договоры о совместном осуществлении крупных сделок (эмиссии ценных бумаг, предоставлении крупных кредитов); 2. Постоянные объединения: покупка крупным банком мелкого и преобразование его в дополнительный офис; банковские тресты – полное слияние нескольких крупных банков в один; банковские холдинги (концерны) – управление через владение контрольным пакетом акций банков.

6 2. Тенденции развития банковской деятельности до кризиса 2008 года (зарубежный опыт) - продолжение 3. Усиление конкуренции. Процентная маржа - разница между средними ставками размещенных и привлеченных средств. Острая конкуренция – требуется постоянное внедрение новых технологий, маркетинг и ориентация на потребности клиентов 4. Внедрение новых технологий – связь, компьютеры, информация, микроэлектроника… Новые продукты, каналы распрос-я информации, ускорение платежей. Средства идентификации владельца счета: подпись; пин-код; ЭЦП; микропроцессор и пин- код. Обслуживание клиентов – удаленное обслуживание, круглосуточное самообслуживание 5. Ориентация на потребности клиентов – ведущей становится парадигма банковского маркетинга. Главное – привлечь и удержать клиентов. Привилегии сотрудникам front-office, но план продаж…! ЯпонияОстальные страны Азии ЕвропаСеверная Америка 12,91,32,9

7 3. Особенности банковской деятельности в РФ 1. Российские банки очень малы по сравнению с иностранными крупнейшими банками. 2. Крупнейшие российские банки прямо или косвенно контролируются государством. 3. Запрет на открытие филиалов иностранных банков в России 4. Банковская система РФ преобладает в финансовой системе страны (до 80% активов финансового сектора – это активы банков). Банки очень динамичны, постоянно идут изменения и внедрение новых технологий, продуктов и услуг. 5. В России на действует 1030 банков Функции банков в экономике России: -Аккумулирование денежных средств населения и предприятий; -Кредитование экономики (но слабо развито инвестиционное кредитование + проблемы в кризисы 1998 и 2008) -Осуществление платежей и расчетов – стабильно, кроме Банковская эмиссия кредитных денег -Противодействие терроризму и экономическим преступлениям

8 4. Структура активов и пассивов российских банков Активы банков РФ Кредиты7167 в т.ч.: - кредиты предприятиям Кредиты населению кредиты финан организациям99 Ценные бумаги8,417,5 в т.ч.: - акции1,53 - долговые обязательства6,313,2 Денежные средства22 Итого100

9 4. Структура активов и пассивов российских банков Пассивы банков РФ Вклады населения2128 Средства юридических лиц на расчетных счетах на депозитах17,617,4 Межбанковские кредиты, полученные1311 Фонды и прибыль1113 Кредиты, полученные от ЦБ РФ121 Резервы на возможные потери3,67,3 Итого100

10 Рейтинги российских банков БанкАктивы на (трлн. руб.) Сбербанк7 ВТБ2,7 Газпромбанк1,7 Россельхозбанк0,9 Банк Москвы0,8 ВТБ 240,7 Финансовые результаты деятельности банков : -прибыль за 2008 год – 409 млрд. руб., 56 убыточных КО; -прибыль за 2009 год – 205 млрд. руб., 120 убыточных КО; -прибыль за 9 мес 2010 года – 360 млрд. руб., 147 убыточных КО из 1030 – т.е. каждый 7 банк убыточный.