Программа «Дорожная карта бизнеса 2020» (субсидирование, гарантирование кредитов) Программа финансирования лизинговых сделок субъектов малого и среднего. - презентация

1 Программа «Дорожная карта бизнеса 2020» (субсидирование, гарантирование кредитов) Программа финансирования лизинговых сделок субъектов малого и среднего предпринимательства

2 Фонд «Даму» - Национальный институт развития Образован в 1997 г. согласно постановлению Правительства Республики Казахстан СТРАТЕГИЧЕСКИЕ ЗАДАЧИ: Обеспечение доступности финансирования всем субъектам МСБ Содействие развитию предпринимательства в несырьевых сектора Повышение профессионализма субъектов МСБ СТРАТЕГИЧЕСКИЕ ЗАДАЧИ: Обеспечение доступности финансирования всем субъектам МСБ Содействие развитию предпринимательства в несырьевых сектора Повышение профессионализма субъектов МСБ МИССИЯ: Содействовать качественному развитию МСБ в Казахстане ВИДЕНИЕ: Фонд– основной оператор и интегратор мер поддержки предпринимательства Казахстана МИССИЯ: Содействовать качественному развитию МСБ в Казахстане ВИДЕНИЕ: Фонд– основной оператор и интегратор мер поддержки предпринимательства Казахстана 16 региональных филиалов в каждой области и в гг. Астана и Алматы 2

3 Программы, ориентированные на повышение объемов и доступности финансирования МСБ Стабилизационная программа (1-3 транши) Программы «Даму-Регионы», «Даму-Регионы 2» Точечные программы (Жанаозен, Акмолинская обл., Алматинская обл.) Программа финансирования МСБ в малых городах Микрокредитование женского предпринимательства Программы, ориентированные на диверсификацию и индустриально-инновационное развитие предпринимательства Дорожная карта бизнеса 2020 (1-3 направления) Программа «Даму- Өндіріс», финансирование лизинговых сделок в обрабатывающей промышленности Развитие франчайзинга Программа «Старшие эксперты» Программы, ориентированные на повышение профессионализма субъектов МСБ Дорожная карта бизнеса 2020 (4 направление) Центры поддержки предпринимательства Бизнес-портал, Call-центр, информационно- аналитические материалы 3 Программы Фонда «Даму» по поддержке предпринимательства Индустриально-инновационные проекты финансируются на общих условиях Особые условия для индустриально-инновационных проектов Содействие формированию новых бизнес-идей и проектов через обучение и консультационную поддержку

4 Субсидирование кредитов/лизинговых сделок предпринимателей в рамках Программы «ДКБ 2020» 4

5 Первое направление: Поддержка новых бизнес-инициатив 5 Условия при субсидировании процентной ставки Кто может стать участником Предприниматели, реализующие и(или) планирующие реализовать инвестиционные проекты в приоритетных секторах экономики Максимальная сумма субсидируемого кредита Не более 1,5 млрд. тенге на 1 предпринимателя. От 1,5 млрд. тенге до 4,5 млрд. тенге – по согласованию с Рабочим органом. На какой срок предоставляется субсидирование до 3 лет (с возможностью дальнейшей пролонгации до 10 лет, по договорам финансового лизинга до 5 лет) Размер субсидии Субсидируются кредиты с номинальной ставкой не более 14%: 7% - оплачивает предприниматель. Разницу - компенсирует государство.

6 Третье направление: Снижение валютных рисков предпринимателей 6 Условия при субсидировании процентной ставки Кто может стать участником Предприниматели, имеющие валютную выручку в размере не менее 10% от общего объема валютной выручки Максимальная сумма субсидируемого кредита Не более 1,5 млрд. тенге на 1 предпринимателя. От 1,5 млрд. тенге до 4,5 млрд. тенге – по согласованию с Рабочим органом. На какой срок предоставляется субсидирование до 3 лет (с возможностью дальнейшей пролонгации до 10 лет, по договорам финансового лизинга до 5 лет) Размер субсидии Субсидируются кредиты с номинальной ставкой не более 14%: 6% - оплачивает предприниматель. Разницу - компенсирует государство.

7 1.Предприниматель обращается в Банк с заявкой на получение кредита. 2.Банк проводит комплексную оценку/экспертизу финансово- экономической эффективности проекта. В случае принятия банком положительного решения Банк дает письменный ответ предпринимателю о готовности кредитовать проект. 3.Предприниматель обращается к Координатору Программы с заявлением-анкетой Предпринимателя и с пакетом документов. 4.РЕШЕНИЕ РКС. Координатор Программы выносит проект на рассмотрение РКС. РКС принимает решение о возможности субсидирования. 5.Банк и предприниматель заключают договор банковского займа, договоры залога и трехсторонний договор субсидирования которые направляются в Финансовому агенту. 6.Подписание договора субсидирования Финансовым агентом и выплата субсидий. В случае выявления Финансовым агентом не соответствия договора банковского займа и/или договора субсидирования решению РКС и/или условиям Программы Финансовый агент не подписывает Договор субсидирования и уведомляет Координатора Программы, банк и предпринимателя. В случае устранения Координатором программы, Банком/Банком Развития замечаний финансовый агент подписывает Договор субсидирования. 7.В случае не согласия Координатора Программы на местном уровне, Банка/Банка Развития с замечаниями Финансового агента, Координатор Программы направляет на согласование в Рабочий орган. 8.Порядок приостановления, прекращения и возобновления субсидий. Решение о прекращении и возобновлении субсидирования принимается РКС на основании ходатайств (уведомлений) Финансового агента РКС Предприниматель Координатор Программы Предприниматель 1 5 Банк 2 3 Финансовый агент Рабочий орган Механизм предоставления субсидий 6

8 Объемы субсидирования в разрезе регионов Область Количество подписанных договоров Сумма кредитного портфеля по подписанным, млрд. тенге в т.ч. в отрасли транспорта и складирования Количество подписанных договоров Сумма кредитного портфеля по подписанным, млрд. тенге Доля количества проектов Доля кредитного портфеля Павлодарская обл.30144,777910,96426%24% Актюбинская обл.24229,82868,79436%29% Карагандинская обл.22149,33386,90917%14% ВКО20243,93542,1227%5% г. Алматы22177,344019,63618%25% Костанайская область19537,75371,5719%4% г. Астана19247,065011,71426%25% СКО19120,3491,7826%9% ЮКО18450,83269,89414%19% ЗКО18127,33563,99531%15% Алматинская обл.17295,261415,1258%16% Жамбылская обл.15512,83231,36515%11% Акмолинская обл.14833,78201,31114%4% Кызылординская обл.13314,17456,50834%46% Атырауская обл.10322,5196,81518%30% Мангистауская обл.7038,432719,69339%51% ИТОГО , ,19323%20% 8

9 Гарантирование кредитов предпринимателей в рамках Программы «ДКБ 2020» 9

10 1. Гарантии могут выпускаться в пользу Предпринимателей: не имеющим достаточного обеспечения перед Банком; работающие в приоритетных отраслях; не имеющие просроченной задолженности на дату обращения за кредитом/гарантией по текущим кредитам, договорам лизинга; не имеющие задолженности по уплате налогов, задолженности по обязательным пенсионным взносам и социальным отчислениям в бюджет (допускается задолженность не более 10 МРП). 2. Гарантии предоставляются только по новым кредитам Предпринимателей 10

11 11 Максимальный размер гарантии и кредита Гарантия не более 70 % от кредита Сумма кредита для одного начинающего предпринимателя не более 20 млн. тенге ($130 тыс.) Максимальный срок гарантии По инвестиционным проектам - до 5 лет По кредитам 100 % направленных на пополнение оборотных средств - до 3 лет Цель кредитования Инвестиции, приобретение основных средств, пополнение оборотных средств Экспресс - гарантии для начинающих предпринимателей * Имущество, находящееся под обременением, может быть принято дополнительно к залогам в размере 30% от кредита Обеспечение кредита, залоговой стоимостью не менее 30% от суммы кредита (имущество, поступающее в залог в будущем, залог права требования, залог доли участия в УК хозяйственных товариществ при расчете не учитывается). Не принимается имущество, заложенное по другим обязательствам * Срок рассмотренияЭкспресс - анализ проекта Фондом в течении 5 рабочих дней Начинающий предприниматель – это субъект частного предпринимательства, срок государственной регистрации которого в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица составляет на момент обращения в Банк за кредитом менее одного календарного года, не имеющий кредитной истории, связанной с предпринимательской деятельностью. Допускается аффилиированность начинающего предпринимателя с действующими предпринимателями при условии создания нового вида деятельности, отличающегося от текущей деятельности действующего аффилиированного предпринимателя.

12 Экспресс – гарантии для предпринимателей 12 Максимальный размер гарантии и кредита Гарантия не более 50 % от кредита Сумма кредита по отдельному проекту не более 60 млн. тенге ($400 тыс.). Общая сумма кредитов на одного предпринимателя не более 300 млн. тенге ($2 млн.) Максимальный срок гарантии По инвестиционным проектам - до 5 лет По кредитам 100 % направленных на пополнение оборотных средств - до 3 лет Цель кредитования Инвестиции, приобретение основных средств, пополнение оборотных средств Обеспечение кредита, залоговой стоимостью не менее 50% от суммы кредита (имущество, поступающее в залог в будущем, залог права требования, залог доли участия в УК хозяйственных товариществ при расчете не учитывается). Не принимается имущество, заложенное по другим обязательствам * Срок рассмотрения Экспресс - анализ проекта Фондом в течении 5 рабочих дней * Имущество, находящееся под обременением, может быть принято дополнительно к залогам в размере 50% от кредита

13 Индивидуальные Гарантии для предпринимателей 13 Максимальный размер гарантии и кредита Гарантия не более 50% от кредита Кредит свыше 60 млн. тенге и до 300 млн. тенге ($2 млн.). При этом для одного предпринимателя сумма кредита (ов) не может превышать 300 млн. тенге ($2 млн.). Максимальный срок гарантии До 3 лет Цель кредитованияИнвестиции с пополнением оборотных средств до 30% от кредита Обеспечение кредита, залоговой стоимостью не менее 50% от суммы кредита (имущество, поступающее в залог в будущем, залог права требования, залог доли участия в УК хозяйственных товариществ при расчете не учитывается). Срок рассмотрения Полный анализ проекта Фондом в течении 15 рабочих дней Собственное участие в Проекте Не менее 10% денежными средствами или 20% имуществом, участвующего в Проекте (в т.ч. имущество третьих лиц, предоставляемое в обеспечение) от общей стоимости реализации Проекта

14 Общие требования по гарантированию 14 Ставка по кредитуНе более 14 % годовых Плата за гарантию Предпринимателем комиссия уплачивается единовременно в следующем размере: - если срок гарантии до 2-х лет (включительно) – 0,5% от суммы гарантии; -если свыше 2-х лет – 1% от суммы гарантии. Местные исполнительные органы – 20% от суммы гарантии. Отрасли Приоритетные отрасли, согласно программы «ДКБ-2020» Ограничение по гарантированию Гарантии не предоставляются Предпринимателям: - осуществляющим выпуск подакцизных товаров; - прямым кредитором которых являются государственные институты развития (за исключением Банка Развития Казахстана); - занятым в металлургической промышленности, осуществляющих переработку минерального сырья, включенные в перечень крупных налогоплательщиков, подлежащих мониторингу согласно ПП РК; - имеющим кредиты в финансовых институтах, по которым оказывается финансвая поддержка по программам МСХ.

15 15 Механизм гарантирования по кредитам: 1.Предприниматель обращается в Банк, который принимает решение о предоставлении кредита; 2.Банк, в случае недостаточности обеспечения направляет в Фонд необходимые документы; 3.В случае принятия положительного решения Фонд направляет письмо о возможности гарантирования в Банк; 4.Координатор выносит проект на рассмотрение Региональный координационный совет (РКС); 5.В случае принятия положительного решения РКС, Фонд направляет предгарантийное письмо в Банк; 6.Банк, Фонд и Предприниматель подписывают договор гарантии.

16 16 Объемы гарантирования кредитов в разрезе регионов Регион Кол-во договоров гарантии Сумма гарантий, млн. тенге в т. ч. в отрасли транспорта и складирования Кол-во договоров гарантии Сумма гарантий, млн. тенге 1 Павлодарская область Актюбинская область СКО ЮКО Жамбылская область Костанайская область Астана Кызылординская область ВКО Акмолинская область ,6 11 Атырауская область Алматы Карагандинская область Мангистауская область Алматинская область ЗКО Итого Доля отрасли транспорта: по кол-ву 31%, по сумме гарантий 18,3%. Наибольшее кол-во проектов в Костанайской, Павлодарской областях и СКО. Общая сумма кредитов в отрасли транспорта под гарантию Фонда составило млн. тенге.

17 Программа финансирования лизинговых сделок субъектов малого и среднего предпринимательства 17

18 Условия финансирования лизинговых сделок СМСП Цель финансирования лизинговых сделок СМСП приобретение новых и модернизация основных средств; Максимальная сумма лизинговой сделкидо 150 млн. тенге; Максимальный срок сделкидо 84 месяцев; Валюта сделкитенге; Номинальная ставка вознагражденияне более 14 % годовых; Форма предоставления средств СМСПфинансовый лизинг; Совокупное сальдо по остатку основного долга перед БВУ/ЛК по займу (лизинговой сделке), а также по всем другим займам (лизинговым сделкам), где источником финансирования является Фонд - для БВУ не более 750,0 млн. тенге; - для ЛК не более 250,0 млн. тенге Размер авансового платежа, вносимого СМСП за счет собственных средств по ДФЛ не менее 20 % от стоимости предмета лизинга Особые условия Заемщик имеет возможность принять участие в Программе Дорожная карта бизнеса 2020 Дополнительные условия: 1) Запрещается представление финансирование лизинговых сделок СМСП: - по возвратному лизингу; - по вторичному лизингу; - по сублизингу. - на цели рефинансирования лизинговых сделок СМСП. 2) Запрещается финансирование лизинговых сделок СМСП с наличием задолженности по налогам и другим обязательным платежам в государственный бюджет.

19 19 Механизм финансирования лизинговых сделок: 1.Предприниматель обращается в Банк/ЛК, который принимает решение о финансировании лизинговых сделок; 2.Заключается 2 – х сторонний (между Банк/ЛК и Предпринимателем) Договор финансового лизинга и 3 – х сторонний (между Банк/ЛК, Продавцом и Предпринимателем) Договор купли-продажи; 3.Оплата средств Продавцу; 4.При необходимости Пуско-наладочная работа/Монтаж Предмета лизинга; 5.Подписание между Банком/ЛК и Предпринимателем Акта приема-передачи Предмета лизинга / Акт ввода в эксплуатацию. Основные участники Программы: АО «Лизинг Групп»; АО «Темiрлизинг»; ТОО «Евразийский лизинг»; ТОО «ТехноЛизинг»; АО «АзияКредит Банк».

20 20 Профинансированные лизинговые сделки По количеству и сумме финансирования в разрезе регионов По количеству и сумме финансирования в сфере Транспорта и логистики Примечание: в ЗКО, СКО ВКО и Жамбылской областях профинансировано по 1 СМСП. По состоянию на г. профинансировано 122 СМСП на сумму млн. тенге, из них в сфере транспорта и логистики - 34 СМСП на сумму 551 млн. тенге по состоянию на г.

21 Спасибо за внимание! 21