Стародавні часи Вважається, що найперші монети з'явилися в Китаї і в стародавньому лідійський царстві в VII столітті до нашої ери. Близько 500 років до. - презентация

1

2 Стародавні часи Вважається, що найперші монети з'явилися в Китаї і в стародавньому лідійський царстві в VII столітті до нашої ери. Близько 500 років до нашої ери перський цар Дарій зробив економічну революцію в своїй державі, ввівши в обіг монети і замінивши ними бартер. Приблизно 600 г до. н. е.. Китаї почали карбувати монети із заліза. До цього гроші виготовлялися лише з дорогоцінних металів і їх вартість, фактично, дорівнювала вартості матеріалу, з якого вони були виготовлені. У Китаї вперше почали використовувати для виготовлення грошей дешевший матеріал і ввели поняття "номінал".

3 Поява паперових грошей Паперові гроші з'явилися в Китаї у VIII ст. н. е.. (Папір там вперше була проведена приблизно в 100 р. н. Е..). Найбільш ранній тип паперових грошей в Китаї представляв собою особливі розписки, що випускаються або під цінності, що здаються на зберігання в спеціальні лавки, або як свідоцтв про сплачені податки, що зберігаються на рахунках в центрах провінцій, а не в столиці. Паперові гроші справляли велике враження на мандрівників, що відвідували Китай в VII-VIII ст. Марко Поло писав, що випуск паперових грошей - це новий спосіб досягнення тієї мети, до якої так давно прагнули алхіміки. У XIII в. уряд Чингіз-Хана вільно обмінювати паперові грошові знаки на золото, тому підробка паперових грошей приносила великі доходи і вважалася страшним злочином.

4 Передісторія появи паперових грошей в Китаї Виникнення паперових грошей нерозривно пов'язане з історією двох технологій - виробництва паперу і друкарської справи. Згідно з археологічними даними, вже в III - IV ст. до н.е. існували матеріали, які можна розглядати, як папір. Однак перший офіційно визнаний досвід у виробництві паперу належить китайцям. Більш ніж за дві тисячі років до нашого часу в стародавньому Китаї була розроблена примітивна технологія виробництва паперу з особливого сорту кропиви. Відокремлені від клейкої речовини волокна дрібно перетирали і шляхом багаторазового струшування спеціальної форми перепліталися. Готовий лист викладався на гладкий стіл, тулився кам'яною плитою і потім висушують. Китайська папір було легким і м'якою, для виробництва не було потрібно великих зусиль і цінного матеріалу.

5 Розвиток паперових грошей Пізніше технологія виготовлення паперу була вдосконалена. Китайці товкли шматочки кори тутового дерева, размочаленние стебла бамбука і отримували зовсім новий матеріал - папір. Офіційною датою появи паперу в Китаї вважається 105 р. н.е., коли чиновник Цай Лунь зробив офіційний доповідь імператору про існування такої технології. У цей час у Китаї з'явились гроші, виготовлені з шкурок білих оленів. Вони мали форму чотирикутних пластинок і були забезпечені особливими знаками та печатками. Ці своєрідні банкноти володіли різною купівельною спроможністю і під страхом смертної кари були обов'язкові до прийому на території всієї імперії. Перші спроби ксилографическим друкування паперових грошей були здійснені в Китаї в епоху Тан десь в 800-х рр.., Але тільки при династії Сан (Sung, рр..) Фідуціарний емісія була визнана державною економічною політикою. До цього паперові гроші були лише побічним продуктом в розвитку друкарської справи. Перші банкноти, так звані "літаючі гроші" (фей-цянь), являли собою паперові сертифікати, платоспроможність яких забезпечувалася подвір'ї (дацзяни) провінційної влади в столиці. "Літаючими" їх назвали через те, що вони були незрівнянно легше свого грошового еквівалента у вигляді мідних монет: зв'язка мідних монет, що була в той час основною грошовою одиницею, важила близько 3 кг. Причиною появи фей-цянь стало посилення міжрегіональної торгівлі на початку IX ст. Торговці зазнавали труднощів перевезення великої кількості мідних монет. Крім того, фідуціарний емісія економила метали для більш важливих потреб.

6 Альтернативні монети У цей час у Китаї з'явились гроші, виготовлені з шкурок білих оленів. Вони мали форму чотирикутних пластинок і були забезпечені особливими знаками та печатками. Ці своєрідні банкноти володіли різною купівельною спроможністю і під страхом смертної кари були обов'язкові до прийому на території всієї імперії.

7 Припинення випуску паперових монет в Китаї До 1500 р. китайський уряд був змушений припинити випуск паперових грошей через труднощі, пов'язаних з надмірним випуском і інфляцією, але вже існували тоді в Китаї приватні банки продовжували емісію паперових грошей.

8 Юань Юань - грошова одиниця Китаю. Юані мають ходіння у вигляді паперових купюр і монет. Крім того, в обороті існують купюри як нового, так і старого образца. Серебряние монети чеканилися юанів з 1835 року, але Лян проіснувала до 1933 року. З 1980 року валюта сертифікати в юанях були випущені для іноземних гостей, а їх швидкість була набагато вища, ніж звичайні «zhenminbi». У 1996 році сертифікати були скасовані. 1 юань рівний 10 цзяо і 100 фен.

9

10 * Банковская система одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков проходит параллельно и тесно переплетается с товарным производством и обращением. При этом банковские учреждения, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство и выступая посредниками в перераспределении капитала, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда. * Сегодня трудно найти человека, который бы не был наслышан о выдающихся экономических успехах Китая. Эти успехи вызывают в нашей стране неоднозначную реакцию, но в целом их принято воспевать и ставить в пример отечественным политикам и экономистам: смогли же китайцы перейти на рыночные рельсы без социальных и экономических потрясений. * В определённом смысле так оно и есть, однако идеализация китайской модели развития препятствует извлечению из нее практического опыта. А опыт этот неотрывно связан с китайской спецификой, наиболее доступной для наблюдения в истории формирования как экономики страны в целом, так и отдельных ее элементов.

11 * Однако, было бы наивно полагать, что банковская система в КНР существует только последние 30 лет. Деньги, кредит и налоги известны в Китае с древнейших времен. Эти инструменты давали стимулы социально-экономическому развитию, так или иначе, включались в систему социального порядка с высокой степенью государственной организации. Известно, однако, и другое: неумелое обращение с денежными инструментами неизбежно вызывало негативные последствия, сбои в управлении огромной страной. * В разные исторические периоды с помощью различных институтов происходила аккумуляция временно свободных денежных средств, их перераспределение и использование в интересах общества или его отдельных групп. Деньги и кредит как факторы роста общественного богатства делали Китай богаче в периоды, когда управление сферой обращения основывалось на четких и ясных правилах. Их отсутствие или нарушение нередко становилось тормозом экономического роста и процветания страны. * Простейшие формы кредитных контор, напоминающие банки, возникли в Китае намного раньше, чем в Европе. Считается, что они появились в провинции Шаньси, где выполняли посреднические функции в ходе обмена товарами, в том числе будущими поставками части урожая. Из этих примитивных кредитных форм давнего времени образовались так называемые Цянь-чжуан (в переводе - меняльная лавка) и их разновидность - «пяо-хао» (банкирская контора). Цянь-чжуан и пяо-хао, по сути, являлись разновидностями ростовщичества, а их владельцы занимались кредитованием торговли и примитивными кредитно-денежными операциями.

12 * Первый английский банк открыл свое отделение в Китае в 1856 г. Формирование капиталистического уклада экономики Китая и национального банковского капитала в современном понимании началось позднее. Лишь в конце XIX - начале XX вв. появляются принадлежащие китайцам фабрично-заводское производство, банковские учреждения, транспортные и торговые компании в крупных городах - Шанхае, Тяньцзине, Циндао, Ханькоу, Гуанчжоу. О размерах совокупного капитала, работавшего в экономике страны, можно говорить лишь приблизительно, - из-за несовершенства статистики того времени. В начале 1930-х годов этот капитал оценивался примерно в 7 млрд. юаней. Структура вложенного капитала выглядела следующим образом: инвестиции в промышленность и транспорт составляли около 1 млрд. юаней, в банковское дело млрд., в торговлю - более 3 млрд. юаней. * Необходимо учитывать, что в Китае первой половины XX в. процесс воспроизводства общественного продукта был специфичен. В условиях развитых стран банковско-торговый капитал выступал лишь как относительно небольшая часть совокупного, преимущественно промышленного капитала, а в Китае он работал в значительной мере как самостоятельная экономическая составляющая, отсюда и его количественное преобладание. Это отражало отсталость страны, слабость ее индустриальной базы

13 * Приведенная выше цифра (7 млрд. юаней) охватывает два различных явления. С одной стороны, она включает банковский и торговый капитал, возрастающий на основе извлечения прибавочной стоимости, а с другой, представлена торгово-ростовщическим капиталом. Статистика того времени дает несколько противоречивые сведения о соотношении этих двух типов капитала на различных отрезках истории. По данным министерства земледелия и торговли (1919), из 204 млн. юаней, вложенных в кредитную сферу, на долю банковских учреждений приходилось только 35 млн. юаней. Остальные деньги приходились на долю меняльных контор и прочих подобных структур. * По более поздним данным, уже в первой половине 1930-х годов на долю банков приходилось преобладающая часть совокупного капитала современных и традиционных финансовых учреждений. По всей видимости, в условиях слаборазвитой страны даже крупный банковский и торговый капитал, сливаясь с землевладением, зачастую действовал на обоих этажах экономической структуры.

14 * Господство иностранного капитала и преобладание полуфеодальных отношений в экономике порождали политическую и экономическую раздробленность: в стране длительное время фактически отсутствовала единая денежная система7. Металлические (серебряные и медные) деньги выпускались центральными и местными (провинциальными) властями, помимо этого, эмиссию банкнот осуществляли иностранные и местные частные банки. * Иностранные банки в первой четверти XX в. пользовались огромным влиянием в Китае. Около двух десятков иностранных банков контролировали в середине 1920-х годов примерно 3/4 банковского капитала страны. Крупнейшими среди них были Гонконг- Шанхайская банковская корпорация, Банк Индии-Австралии и Китая, Торговый банк Индии, принадлежавшие британскому капиталу. Японию представляли Иокогама банк, банки Мицуи, Мицубиси и Сумитомо. В Китае также имелись отделения крупнейших американских, французских, голландских и бельгийских банков. * В гг. только иностранные банки производили расчеты по таможенным платежам, которыми в то время гарантировалось погашение иностранных займов. На долю иностранных банков приходилось около 80% общей суммы банкнот, выпущенных в обращение, 59% банковских вкладов, 44% общей суммы прибыли. Иностранные банки, так или иначе контролировали 3.5 тыс. (70%) национальных банков и банковских контор. Состояние китайской экономики в целом в первой четверти XX в. характеризовалось почти полуколониальным положением. Иностранный капитал контролировал половину добычи угля, весь объем добычи железной руды, все производство чугуна, ему принадлежали порядка 50% ткацких станков и паровых шелкопрядильных фабрик, большая часть железных дорог.

15 * Централизация (конец 1920-х гг.) * Попытки реформирования денежной системы при Гоминьдане(1930-е гг.) * Распространение гос. контроля на экономику (30-е – начало 40-х. гг.)

16 * Первые шаги по созданию централизованной банковской системы были сделаны Гоминьданом в конце 20-х годов прошлого века. В 1928 г. нанкинским правительством Чан Кайши был учрежден Центральный банк Китая. Уставной капитал в размере 20 млн. юаней был предоставлен ему правительством. * На Центральный банк были возложены функции эмиссии банкнот и монет, налогового агента правительства, он заключал соглашения по внутренним и внешним займам, принимал сберегательные вклады, хранил резервы других банков. Поступления от соляной монополии и таможенных сборов (Гоминьдан добился резкого повышения ввозных тарифов, достигших к середине 1930-х годов в среднем 27%) направлялись теперь не в иностранные банки, а перечислялись в центральный банк. Тем не менее, внешняя платежеспособность страны оставляла желать лучшего. В начале 1930-х годов внешний долг нанкинского правительства примерно в полтора раза превышал ежегодный экспорт страны, а платежный баланс сводился с регулярным дефицитом, погашаемым главным образом вывозом серебра

17 * В начале 1930-х годов были сделаны первые шаги по реформированию китайской денежной системы. Она традиционно базировалась на серебряном стандарте, как в виде монет, так и в виде слитков «лянов». Они выпускались не только центральным (гоминьдановским) правительством, но и местными властями. Первым шагом в направлении централизации стало введение государственной монополии на изготовление монет. * Из Пекина в Шанхай были переведены центральные конторы двух самых крупных банков Китая - Дацинского и Банка путей сообщения. Была проведена их реорганизация, которая предусматривала установление правительственного контроля над их деятельностью. Центральный банк в гоминьдановском Китае выполнял ряд функций правительственного финансового органа, включая сбор налогов и распространение займов. Ему отводилась роль основного правительственного банка: после радикальной реформы денежно-кредитной системы он должен был превратиться в эмиссионный банк. Банк путей сообщения и Дацинский банк (в дальнейшем - Банк Китая) планировалось специализировать на кредитовании экспорта и ведущих отраслей промышленности. Во главе руководства этих банков были поставлены родственники Чан Кайши министр торговли Сун Цзывэнь и министр финансов Кун Сянси. * Это были первые шаги по формированию государственного капитала, контролировавшегося верхушкой Гоминьдана и получившего впоследствии название «бюрократический капитал четырех семейств». Установив контроль над крупнейшими банками, правительство получило рычаги для усиления своего влияния, а также важные источники пополнения госказны и мощные каналы финансовых связей с иностранным капиталом.

18 * Важным рычагом общего усиления влияния гоминьдановского правительства явилось распространение государственного контроля на экономику, выразившееся в первой половине 1930-х годов главным образом в создании государственной банковской системы и денежной реформе. Экономическая политика Гоминьдана формировалась под влиянием ряда факторов, из которых наиболее важными были мировой экономический кризис и его воздействие на Китай, колониальная политика империалистических держав, усиление агрессии Японии, а также интересы группировки Чан Кайши в борьбе за политический контроль внутри страны. * В гг. под полный контроль правительства перешли крупнейшие банки - Банк путей сообщения, Банк Китая и Банк четырех провинций, переименованный позже в Крестьянский банк Китая. Большинство частных банков в результате экономического и политического давления оказалось в зависимости от правительственных банков. Опираясь на усилившиеся позиции в финансово-банковской сфере, правительство в ноябре 1935 г. издало чрезвычайный декрет о денежной реформе, который продолжил начатые преобразования. * Единственным законным платежным средством объявлялись банкноты указанных выше трех государственных банков, получивших монопольное право на их эмиссию. Серебряный стандарт отменялся. Курс юаня устанавливался на основе золотого паритета в размере 14.5 английских пенсов за один юань. Реформа еще более укрепила позиции правительственных банков и несколько стабилизировала китайскую валюту и денежный рынок. * Период 1930-х годов для Китая характеризовался формированием государственного сектора экономики, который включал бюрократический финансовый капитал. Банковско-финансовая деятельность перед Второй мировой войной стала в Китае сферой очень доходного предпринимательства. Банки наживались на операциях, связанных с финансированием правительства по содержанию армии, полиции и государственного аппарата, сделках с недвижимостью и т.п. Распространение гос. контроля на экономику (30-е – начало 40-х. гг.)

19 КНР: гг. Переломный момент (конец 1970-х гг.)

20 * Современный Китай заявил о своём рождении 1 октября 1949 г., когда великий Мао провозгласил на площади Тяньаньмэнь основание Китайской народной республики. С этого светлого дня и до самой смерти Великого Кормчего в 1976 г. все изменения в социально-экономической структуре страны происходили исключительно с целью расширить полномочия партийной власти или лично председателя КНР. В это время китайская банковская система, как и все остальные элементы национальной экономики, была жестко встроена в систему планового хозяйствования. * До 1979 г. в Китае существовало только три банка: Народный банк Китая, Банк Китая и Строительный банк. Функции этих банков были разделены довольно странным образом. Так, Народный банк Китая, имевший с одной стороны все признаки центрального банка, с другой стороны контролировал абсолютное большинство кредитов и депозитов внутри страны. Банк Китая связывал КНР с внешним миром: через него проходили все операции с иностранной валютой. Строительный банк был всего-навсего незначительным подспорьем в государственном финансировании инвестиционных проектов, потому как почти все инвестиции в экономику имели форму не банковских кредитов, а бюджетных дотаций. Разнообразие в эту жесткую и слабо дифференцированную структуру вносила только сеть небольших сельских кредитных кооперативов.

21 * Коренной перелом в развитии банковской системы Китая последовал непосредственно за сменой генерального курса развития страны. Это случилось в 1979 г., после того как в 1978 г. отец китайского экономического чуда Дэн Сяопин и его сторонники победили в двухлетней борьбе за наследство великого Мао. Новый лидер провозгласил «политику реформ и открытости», что ставило перед банковской системой новые задачи, для решения которых требовалась коренная трансформация всей сложившейся к тому времени структуры. * Однако перестройка такого сложного механизма не может происходить в одночасье. Кроме того, даже продуманные последовательные реформы, как правило, не помогают избежать проблем, связанных с инертностью старой системы. Эти проблемы впоследствии всплывают в качестве неприятных сюрпризов, природу которых невозможно понять без глубокого ретроспективного анализа. Ведь кажется, что все необходимые институты уже созданы, а вдруг откуда-то берется совершенно непонятная дисфункция. Откуда – ответ может быть только один: корни проблемы кроются в истории формирования этих институтов. Переломный момент (конец 1970-х гг.)

22 *Р*Р еформы ( е гг.) *Ф*Ф инишная прямая (конец 1990-х – начало 2000-х гг.) *С*С егодняшняя иерархия банковской системы - соотношение капитала финансовых учреждений КНР *К*К онкуренция между различными финансовыми организациями

23 * С начала 1980-х годов КНР вступила в фазу быстрого экономического роста, сопровождающегося усилением её позиций в мировой экономике. Важной частью произошедших перемен стала реформа банковской системы страны, обеспечивающей финансовыми ресурсами процесс модернизации экономики. Занимая стратегически важное место в хозяйстве, банки Китая активно участвуют в решении проблемы повышения эффективности экономики за счет инвестиций в реальный сектор. * За время преобразований банки Китая прошли путь от вспомогательно-технического рычага управления экономикой до уровня крупнейших по мировым стандартам кредитных организаций, обеспечивающих динамичную модернизацию огромной страны в качестве главных участников финансового рынка. * Народный банк Китая сумел постепенно передать все свои коммерческие операции отраслевым финансовым организациям, ряды которых пополнились вновь созданными и восстановленными банками, и в 1983 г. он официально получил статус Центрального банка Реформы ( е гг.)

24 * К 1993 г. в Китае сформировались три вида финансовых организаций. Во-первых – это, разумеется, центральный банк, т. е. Народный банк Китая. Во-вторых – это коммерческие банки трех типов: государственные коммерческие банки (Китайский торгово- промышленный банк, Китайский сельскохозяйственный банк, Банк Китая и Китайский народный строительный банк), общенациональные коммерческие банки (Банк связи, Китайский комиссионный торгово- промышленный банк, Банк Гуанда и Банк Хуася), и другие коммерческие банки (Китайский инвестиционный банк; Банк жилищных сбережений Яньтай, Банк жилищных сбережений города Бэнбу и несколько региональных банков). В-третьих – это небанковские финансовые структуры, к которым помимо сельских кредитных кооперативов относились еще финансовые комиссионные инвестиционные конторы, финансовые компании и компании по аренде капитала. * То есть уже к 1993 г. банковская система КНР сделала качественный скачок в своем развитии и по форме своей ощутимо приблизилась к мировым стандартам. Однако в реальном ее функционировании наблюдались существенные сбои, которые стали главной заботой китайского правительства в 1990-г гг. В этот период времени также существовали жесткие барьеры, отделявшие финансовый рынок КНР от иностранного капитала, а зарубежным банкам было фактически запрещено работать с китайской национальной валютой – жэньминьби ( ). Это обстоятельство вело к отсутствию здоровой конкуренции и позволяло китайскому правительству оказывать административное воздействие на свои банки с целью перенаправить их ресурсы в стратегически важные сектора экономики часто в ущерб рентабельности самих банков. В результате проблема так называемых «плохих долгов» стала с началу ХХI века настоящим «бичом» китайских банков. Реформы ( е гг.) (2)

25 Финишная прямая (конец 1990-х – начало 2000-х гг.) * С таким «багажом» Китай подошел к 2001 г., когда произошло одно из самых знаменательных для экономики страны событий – вступление в ВТО. КНР, будучи к тому времени уже достаточно сильной мировой державой, смогла добиться выгодных для себя условий, в том числе пятилетнюю отсрочку окончательного открытия своей финансовой системы. Тем не менее, за эти пять лет китайскому правительству предстояло проделать огромную работу: подготовить свою банковскую систему к конкуренции с иностранными банками. * Результат не заставил себя ждать. Китай безукоризненно выполнил свои обязательства по ВТО: после 11 декабря 2006 г. иностранные банки хлынули в Китай. Последние два года мы имеем возможность наблюдать ожесточенную конкуренцию на китайском финансовом рынке. Банковская система КНР, в целом адаптированная к сложившейся ситуации, все же несет на себе отпечаток своего прошлого, что порой существенно усложняет (а часто и осложняет) ее функционирование в новых условиях.

26

27 * Центральный банк это Народный банк Китая (НБК), государственный эмиссионный, кредитный и расчетный центр Китайской Народной Республики, основан в 1948 году. Является непосредственным исполнителем кредитно-денежной политики * Политические банки это специализированные банки, которые выдают денежные средства для поддержки государственной экономической политики. Действуя по принципу планового управления, целевого аккумулирования и использования средств, самобалансирования и безубыточности, они не ставят своей целью рентабельность. Политические банки появились как одна из мер по ускорению коммерциализации государственных коммерческих банков. * Коммерческие банки основа китайской финансовой системы. Они делятся на две группы: А) государственные коммерческие банки (Торгово-промышленный банк Китая (ТПБК), Банк Китая (БК), Сельскохозяйственный банк Китая (СБК) и Народный строительный банк Китая (НСБК)), выполняющие крайне важную функцию предоставления финансовой поддержки процессу реформ в Китае, и Б) Акционерные коммерческие банки. Наиболее крупнейшие из них: Транспортный банк (Bank of Communication), Промышленный банк CITIC, Банк Гуанда (China Everbright Bank), Китайская банковская корпорация Миньшэн (China Minsheng Banking Corp.,Ltd). Осуществляют следующие банковские операции и сделки: привлечение депозитов/выдача кредитов, поручительств, открытие счетов клиентов, привлечение вкладов, оказание брокерских услуг. * Городские банки – главной их задачей является выдача кредитов для поддержки и развития инфраструктуры города. Подобные банки существуют только в крупных городах страны, таких, как Шанхай, Пекин, Чжэнчжоу. * Другие финансовые учреждения Китая включают городские и сельские кредитные кооперативы, сельские коммерческие банки, инвестиционные траст-компании, финансово- кредитные компании, иностранные банки и т.д.

28 Таково сегодня соотношение капитала финансовых учреждений КНР:

29 * Мировая практика показывает, что по мере развития банкам предстоит также острая конкурентная борьба с другими небанковскими финансовыми учреждениями. Китайской банковской системе уже сейчас необходимо уделить особое внимание все обостряющейся конкуренции со следующими учреждениями: государственной почтовой службой Китая, принимающей денежные срочные вклады населения и занимающей свою долю сберегательного рынка. В сентябре 2003 года НБК реформировал почтовые переводную и сберегательную системы, что еще более способствовало их развитию; негосударственными кредитными компаниями, выпускающими кредитные карточки в большом количестве. Таким образом, в банковской сфере Китая еще остается немало острых проблем, требующих решения, таких как: - «упразднение» госмонополии - расширение перечня банковских операций - решение проблемы безнадежных кредитов, а именно ликвидация главной причины, вызывающей их появление, то есть обязанность банков выполнять распоряжения государственных органов и финансировать указанные им проекты. - обострение конкуренции на местном финансовом рынке в связи со вступлением КНР в ВТО в 2001 году и принятием обязательств по либерализации банковского сектора до 2007 года.

30 1. Государственная монополия. 2. Конкуренция между китайскими и иностранными банками 3. Безнадёжные кредиты

31 На долю четырех государственных коммерческих банков приходится 15,9 из 28,8 триллиона юаней банковского капитала. На конец 2005 года сумма кредитов, выданных этими банками, составляла 8,72 триллиона юаней (56,5 процента от всех кредитов банковских учреждений), а вклады населения составляли 11,96 триллиона юаней (58,9 процента). В то же время, согласно нормам международного антимонопольного законодательства, в случае если 4 крупнейших предприятия занимают долю рынка свыше 50 процентов, то это является монополией и противоречит принципам конкуренции. 1. Государственная монополия. На китайском финансовом рынке существует множество административных барьеров для негосударственных банков. Государство жестко регулирует проценты по вкладам, кредитам и допустимые их колебания. А если вкладчик получает везде одинаковый процент, то он выбирает более безопасный, как правило, государственный банк.

32 2. Конкуренция между китайскими и иностранными банками При вступлении в ВТО Китай принял на себя обязательство от- крыть свой финансовый рынок. П осле вступления в ВТО, конкуренция между иностранными и китайски- ми банками является серьезной проблемой для развития китай- ских банков. К регионам с обострившейся конкуренцией в банковской сфере в первую очередь можно отнести экономически развитые области страны (например, города Пекин, Шанхай, Гуанчжоу и др.). Наиболее эффективна деятельность банков в крупных городах, поэтому именно здесь конкуренция со стороны иностранных банков представляет серьезную угрозу. Китайские коммерческие банки должны активно повышать конкурентоспособность путем реформирования своей системы управления.

33 3. Безнадёжные кредиты В настоящее время самой главной проблемой является обязанность банков неукоснительно обеспечивать кредитами госпредприятия и финансировать убыточные государственные проекты. Зачастую китайские банки, в особенности крупнейшие из них, выделяют кредиты не на основе коммерческой выгоды, а по указу государственных органов. В результате банки расходуют значительную часть своих ресурсов на финансирование убыточных госпредприятий, сокращая кредитование прибыльных коммерческих проектов (см. таблицу).

34 Аудиторы НБК в 2006 году проверили 277 кредитов, выданных 118 отделениями четырех государственных коммерческих банков. Анализ данных по безнадежным кредитам на сумму 57,3 миллиарда юаней (6,9 миллиарда долларов США) показал, что в большинстве случаев ответственность за сложившуюся ситуацию несут сотрудники банков. Две трети кредитов отнесены к безнадежным в результате плохого управления ими со стороны менеджеров банков или неадекватной оценки рисков, связанных с их выдачей заемщикам. В оставшихся случаях, по мнению аудиторов, проблемы были обусловлены изменением законодательных норм или неблагоприятными экономическими тенденциями. Власти активно поддерживают государственные коммерческие банки в вопросах, связанных с возвращением безнадежных кредитов. В 1998 году правительство Китая выпустило специальный займ в размере 270 миллиардов юаней для госкоммерческих банков. Созданы четыре специальные государственные компании для управления безнадежными кредитами (ГКУБК) на сумму 1400 миллиардов юаней (таблица 2)

35