1 Методологические проблемы измерения финансового поведения населения. Операционализация понятий доходов и сбережений. Базы данных по финансовому поведению. - презентация

1 1 Методологические проблемы измерения финансового поведения населения. Операционализация понятий доходов и сбережений. Базы данных по финансовому поведению населения. Государственный Университет – Высшая Школа Экономики

2 Статистика доходов и сбережений: микро и макроуровни

3 3 Методология расчета доходов населения (Росстат): микро- и макро- уровень Микроуровень – ОБДХ (Обследование бюджетов домашних хозяйств) Микроуровень – ОБДХ (Обследование бюджетов домашних хозяйств) Выборочное обследование бюджетов домашних хозяйств проводится органами государственной статистики в соответствии с Федеральной программой статистических работ, ежегодно утверждаемой Росстатом по согласованию с Правительством Российской Федерации. Выборочное обследование бюджетов домашних хозяйств проводится органами государственной статистики в соответствии с Федеральной программой статистических работ, ежегодно утверждаемой Росстатом по согласованию с Правительством Российской Федерации. Обследование организовано во всех субъектах Российской Федерации по выборочному методу, охватывает 49,2 тыс. домашних хозяйств и строится на принципе их добровольного участия. Обследование организовано во всех субъектах Российской Федерации по выборочному методу, охватывает 49,2 тыс. домашних хозяйств и строится на принципе их добровольного участия. С 1997 г. для формирования выборочной совокупности домашних хозяйств применяется двухступенчатая случайная выборка, построенная по территориальному принципу и обеспечивающая представительность категории "все население" в пределах отдельного региона Российской Федерации (республики, края, области). В качестве основы для формирования выборки используются материалы переписей населения. С 1997 г. для формирования выборочной совокупности домашних хозяйств применяется двухступенчатая случайная выборка, построенная по территориальному принципу и обеспечивающая представительность категории "все население" в пределах отдельного региона Российской Федерации (республики, края, области). В качестве основы для формирования выборки используются материалы переписей населения. Конечной единицей отбора является домохозяйство - это совокупность лиц, проживающих в одном жилом помещении или его части, как связанных, так и не связанных отношениями родства, совместно обеспечивающих себя всем необходимым для жизни, полностью или частично объединяя и расходуя свои средства. Домохозяйство может состоять из одного человека, проживающего самостоятельно. Конечной единицей отбора является домохозяйство - это совокупность лиц, проживающих в одном жилом помещении или его части, как связанных, так и не связанных отношениями родства, совместно обеспечивающих себя всем необходимым для жизни, полностью или частично объединяя и расходуя свои средства. Домохозяйство может состоять из одного человека, проживающего самостоятельно. Программа обследования основывается на ведении в домохозяйстве дневниковых записей о текущих расходах и опросе (интервьюировании) членов домохозяйства по окончании учетного периода обследования. Учетный период обследования охватывает квартал. Программа обследования основывается на ведении в домохозяйстве дневниковых записей о текущих расходах и опросе (интервьюировании) членов домохозяйства по окончании учетного периода обследования. Учетный период обследования охватывает квартал. При распространении итогов обследования на генеральную совокупность проводится статистическое взвешивание. При распространении итогов обследования на генеральную совокупность проводится статистическое взвешивание.

4 4 Методология расчета доходов населения (Росстат): микро- и макро- уровень Цель ОБДХ: получение экономико-статистической информации о жизненном уровне различных групп и слоев населения. Цель ОБДХ: получение экономико-статистической информации о жизненном уровне различных групп и слоев населения. Материалы обследования являются основой для: Материалы обследования являются основой для: характеристики изменения структуры доходов и потребительских расходов населения, характеристики изменения структуры доходов и потребительских расходов населения, выявления различий в уровне материального благосостояния в зависимости от состава семьи, занятости ее членов; выявления различий в уровне материального благосостояния в зависимости от состава семьи, занятости ее членов; выявления роли отдельных источников в формировании доходов, зависимости потребления от уровня доходов, характеристики дифференциации населения по уровню дохода и т.д. выявления роли отдельных источников в формировании доходов, зависимости потребления от уровня доходов, характеристики дифференциации населения по уровню дохода и т.д. Денежный доход домашних хозяйств состоит из поступлений в денежной форме. Денежный доход домашних хозяйств состоит из поступлений в денежной форме. Денежный доход домашних хозяйств получается из следующих основных источников: Денежный доход домашних хозяйств получается из следующих основных источников: Заработная плата и доходы типа заработной платы, работающих по найму. Отчисления работодателей системе социального страхования, пенсионной системе и системе страхования в пользу своих наемных работников в доход домашнего хозяйства не включаются. Заработная плата и доходы типа заработной платы, работающих по найму. Отчисления работодателей системе социального страхования, пенсионной системе и системе страхования в пользу своих наемных работников в доход домашнего хозяйства не включаются. Доходы от самостоятельных занятий: доход домашнего хозяйства в денежной форме, полученный от самостоятельного занятия или от бизнеса (предпринимательства) и независимых профессиональных деятельностей. Доходы от самостоятельных занятий: доход домашнего хозяйства в денежной форме, полученный от самостоятельного занятия или от бизнеса (предпринимательства) и независимых профессиональных деятельностей. Доход от сдачи в аренду собственности: доход от сдачи в аренду дома, квартиры, гаража, дачи, земельного участка, автомобиля и другой собственности, способной приносить доход Доход от сдачи в аренду собственности: доход от сдачи в аренду дома, квартиры, гаража, дачи, земельного участка, автомобиля и другой собственности, способной приносить доход Социальные трансферты (пенсии, стипендии, пособия) Социальные трансферты (пенсии, стипендии, пособия)

5 5 Методология расчета доходов населения (Росстат): микро- и макро- уровень Макроуровень – Баланс доходов и расходов (БДР) Макроуровень – Баланс доходов и расходов (БДР) На его основе определяется общий объем и структура денежных доходов и расходов населения, исчисляются реальные и номинальные доходы, рассчитывается распределение населения по уровню доходов и доля населения, живущего ниже уровня бедности. На его основе определяется общий объем и структура денежных доходов и расходов населения, исчисляются реальные и номинальные доходы, рассчитывается распределение населения по уровню доходов и доля населения, живущего ниже уровня бедности. Доходная часть Баланса состоит из поступлений от различных источников, которые могут быть выявлены при помощи статистической и финансовой отчетности, выборочных обследований и других методов (дооценки). Доходная часть Баланса состоит из поступлений от различных источников, которые могут быть выявлены при помощи статистической и финансовой отчетности, выборочных обследований и других методов (дооценки). В связи с тем, что существование неформальной экономики затрудняет получение надежных статистических данных о доходах, Росстатом используется для их оценки балансовый метод, т.е. приравнивание их сумме расходов населения. В связи с тем, что существование неформальной экономики затрудняет получение надежных статистических данных о доходах, Росстатом используется для их оценки балансовый метод, т.е. приравнивание их сумме расходов населения. Расходная часть Баланса состоит из расходов на приобретение товаров и услуг, выплату налогов и прироста сбережений населения во вкладах и ценных бумагах (т.е. текущие сбережения). Расходная часть Баланса состоит из расходов на приобретение товаров и услуг, выплату налогов и прироста сбережений населения во вкладах и ценных бумагах (т.е. текущие сбережения).

6 6 Динамика структуры доходов населения: с дооценкой и без Доходы домохозяйств

7 7 Доходы и сбережения: ошибки измерения и возможные корректировки (1) Для дооценки доходов последние приравниваются сумме расходов (балансовый метод). Иными словами, доходы оцениваются опосредовано, т.е. как сумма расходов, сбережений и обязательных платежей населения. Для дооценки доходов последние приравниваются сумме расходов (балансовый метод). Иными словами, доходы оцениваются опосредовано, т.е. как сумма расходов, сбережений и обязательных платежей населения. Общая сумма сбережений складывается из разных компонент, в т.ч. прироста рублевых депозитов населения в коммерческих банках и в Сбербанке и рублевой оценки валютных вкладов. Основной источник – банковская статистика ( Общая сумма сбережений складывается из разных компонент, в т.ч. прироста рублевых депозитов населения в коммерческих банках и в Сбербанке и рублевой оценки валютных вкладов. Основной источник – банковская статистика ( НО: к общей сумме сбережений добавляются некоторые компоненты, не отвечающие логике и приводящие к т.н. «двойному счету» НО: к общей сумме сбережений добавляются некоторые компоненты, не отвечающие логике и приводящие к т.н. «двойному счету»

8 8 Доходы и сбережения: ошибки измерения и возможные корректировки (2) Основные ошибки измерения статистики сбережений в России: Одна из учитываемых компонент – это валовая (а не чистая: разность покупок и продаж) покупка наличной валюты. При этом продажа валюты рассматривается не как сокращение сбережений, а как получение дохода. На самом деле, продажа валюты населением должна быть исключена из сбережений (и из дохода), поскольку она представляет собой сокращение валовых сбережений. Валюта, вывезенная челноками, также должна быть исключена из оценки сбережений. Эту сумму можно было бы включить в сумму потребительских расходов и, следовательно, в сумму доходов, если бы Росстат не включал оценку неорганизованного импорта в сумму розничного товарооборота. Одна из учитываемых компонент – это валовая (а не чистая: разность покупок и продаж) покупка наличной валюты. При этом продажа валюты рассматривается не как сокращение сбережений, а как получение дохода. На самом деле, продажа валюты населением должна быть исключена из сбережений (и из дохода), поскольку она представляет собой сокращение валовых сбережений. Валюта, вывезенная челноками, также должна быть исключена из оценки сбережений. Эту сумму можно было бы включить в сумму потребительских расходов и, следовательно, в сумму доходов, если бы Росстат не включал оценку неорганизованного импорта в сумму розничного товарооборота. Если строго придерживаться такой методологии, то из общей покупки населением валюты необходимо учитывать в расходах только чистый прирост наличной валюты на руках у населения и расходы российских туристов за рубежом. Если строго придерживаться такой методологии, то из общей покупки населением валюты необходимо учитывать в расходах только чистый прирост наличной валюты на руках у населения и расходы российских туристов за рубежом. Еще один показатель – это прирост средств на счетах индивидуальных предпринимателей. В российской статистике используется не разность накопленных активов на начало и конец периода, а разность поступления на счет и снятия со счета наличных денег, в результате чего безналичные платежи, осуществляемые индивидуальными предпринимателями, учитываются как сбережения населения. Еще один показатель – это прирост средств на счетах индивидуальных предпринимателей. В российской статистике используется не разность накопленных активов на начало и конец периода, а разность поступления на счет и снятия со счета наличных денег, в результате чего безналичные платежи, осуществляемые индивидуальными предпринимателями, учитываются как сбережения населения.

9 9 Структура использования личных доходов (% к официальной оценке доходов) - БЭА

10 10 Склонность к сбережениям: официальные и альтернативные оценки

11 11 Проблемы при сборе данных о доходах и сбережениях в социологических опросах Почему люди дают не точные ответы на фактические вопросы? Не понимают вопрос Не понимают вопрос Не знают ответа Не знают ответа Не помнят того, о чем их спрашивают Не помнят того, о чем их спрашивают Не хотят отвечать на вопрос Не хотят отвечать на вопрос Со всеми перечисленными причинами можно справиться. Пример – как получить ответ на вопрос о размере доходов? Прямой вопрос – 40% миссингов Что делать? Напомнить об источниках Напомнить об источниках Задать прямой вопрос Задать прямой вопрос Тем, кто не ответил, попросить выбрать интервал Тем, кто не ответил, попросить выбрать интервал Задать вопрос в форме субъективной оценки уровня доходов Задать вопрос в форме субъективной оценки уровня доходов Спросить о расходах Спросить о расходах Имущественная обеспеченность Имущественная обеспеченность Задать вопрос о том, каков должен быть уровень дохода, чтобы семья жила нормально Задать вопрос о том, каков должен быть уровень дохода, чтобы семья жила нормально И т.п. И т.п.

12 12 Российский мониторинг экономики и здоровья (РМЭЗ) - Russian Longitudinal Monitoring Survey, (RLMS) Период: 1992 – н.в., 1 раз в год (2009 г я волна) Кто проводит: с 1992 г. - исследовательский центр ЗАО «Демоскоп» совместно с Институтом социологии РАН и Университетом штата Северная Каролина в Чапел-Хилл (США); с 2006 г. в его реализации активное участие принимает ГУ ВШЭ (РМЭЗ – ВШЭ) «повторяющаяся выборка» (repeated sample), с «разделяющейся панелью» (split-panel). (Лесли Киш). Выборка: общенациональная репрезентативная «повторяющаяся выборка» (repeated sample), с «разделяющейся панелью» (split-panel). (Лесли Киш). N = 4,5 тыс. домохозяйств, более 12 тыс. человек в 160 населённых пунктах. на протяжении всех волн делаются попытки опроса домохозяйств, проживающих именно в этих жилищах на момент опроса. Если даже в какой-либо волне домохозяйство, проживающее по данному адресу, по каким-либо причинам не участвует в опросе (например, отказывается или в домохозяйстве никого нет на всём протяжении данного раунда), то в последующих волнах интервьюеры повторяют попытки контакта с данным домохозяйством или с другим, проживающим в данном жилище на момент опроса. Такой подход дает возможность репрезентации ситуации по Российской Федерации на каждой волне. Повторяющаяся выборка жилищ: на протяжении всех волн делаются попытки опроса домохозяйств, проживающих именно в этих жилищах на момент опроса. Если даже в какой-либо волне домохозяйство, проживающее по данному адресу, по каким-либо причинам не участвует в опросе (например, отказывается или в домохозяйстве никого нет на всём протяжении данного раунда), то в последующих волнах интервьюеры повторяют попытки контакта с данным домохозяйством или с другим, проживающим в данном жилище на момент опроса. Такой подход дает возможность репрезентации ситуации по Российской Федерации на каждой волне. отслеживание конкретных домохозяйств и их членов во времени (в случае разделения/слияния домохозяйств в период между волнами) отслеживание конкретных домохозяйств и их членов во времени (в случае разделения/слияния домохозяйств в период между волнами)

13 13 Российский мониторинг экономики и здоровья (РМЭЗ) - Russian Longitudinal Monitoring Survey, (RLMS) При формировании выборки жилищ используется метод многоступенчатого вероятностного отбора (список из 2029 объединенных районов - выборка первичных единиц отбора (ПЕО). Группировка ПЕО в 38 страт (на основании географических факторов и уровня урбанизации. В необходимых случаях в качестве стратообразующего фактора использовалась этническая составляющая). При формировании выборки жилищ используется метод многоступенчатого вероятностного отбора (список из 2029 объединенных районов - выборка первичных единиц отбора (ПЕО). Группировка ПЕО в 38 страт (на основании географических факторов и уровня урбанизации. В необходимых случаях в качестве стратообразующего фактора использовалась этническая составляющая). Остальные, несаморепрезентирующие районы (НСР) сгруппированы в 35 страт примерно с одинаковой численностью населения. Затем, по методу отбора с «вероятностью пропорциональной численности» из каждой несаморепрезентирующей страты было выбрано по одному району. Это означает, что вероятность выбора данного района в данной страте является прямо пропорциональной доле численности населения этого района в общей численности населения всей страты. Москва, МО, СПБ – саморепрезентирующиеся страты. Остальные, несаморепрезентирующие районы (НСР) сгруппированы в 35 страт примерно с одинаковой численностью населения. Затем, по методу отбора с «вероятностью пропорциональной численности» из каждой несаморепрезентирующей страты было выбрано по одному району. Это означает, что вероятность выбора данного района в данной страте является прямо пропорциональной доле численности населения этого района в общей численности населения всей страты. Основные преимущества: практически единственное в России панельное обследование, отслеживающее состояние конкретных домохозяйств и индивидов за более чем десятилетний период. широкий набор социально-экономических показателей о структуре доходов и расходов, занятости, материальном благосостоянии, образовании, миграционном поведении и др. Есть целый ряд показателей, которые отсутствуют в государственной статистике. В 18-й волне (2009 г.) реализованы два дополнительных модуля: «Комплексные экономические стратегии домохозяйств»: позволяющий выделить типы экономических стратегий домохозяйств на основе предпочтений в сфере распределения времени и установок относительно сбережений и кредитов; «Инновационное поведение населения».

14 14 Структура анкеты РМЭЗ Семейный вопросник. Основные разделы: Карточка домохозяйства Жилищные условия (тип жилья, площадь, кол-во комнат, обеспеченность ЖКУ, имущественная обеспеченность) Земледелие и животноводство (владение землей, выращивание, подробные сведения об урожае с ЛПХ – направлено на потребление, безвозмездную передачу, продажу, в том числе оценка объема дохода с продажи продукции ЛПХ) Расходы (наличие и сумма расходов на питание в подробностях по статьям, на питание вне дома, на покупку одежды и обуви, ТДП, различные услуги, на лекарства, образовательные и медицинские услуги, на уплату налогов, на погашение кредитов и долгов частных лицам, вопросы о текущих сбережениях, о межпоколенных трансфертах) Доходы (структура источников доходов и объемов: безвозмездная помощь, субсидии и пособия, зарплата, доходы от собственности, от предпринимательской деятельности и т.д.) Различные оценки объемов запасов сбережений Кредитное поведение (наличие и цели кредитов, объемы) Анкета для взрослых (индивидуальная).18-я волна: модуль «Комплексные экономические стратегии»: Установки в отношении денег, сбережений и кредитов Гипотетические (модельные) вопросы об управлении деньгами – выявление предпочтений Предпочтения в сфере распределения времени Вопросы о миграции, работе, образовании и т.д. Анкета для детей

15 15 Социологические опросы с целью измерения доходов и сбережений Пример вопросов о доходах –RLMS (блок F) Пример вопросов о доходах –RLMS (блок F) Примеры формулировок вопросов: RLMS (с.23): Примеры формулировок вопросов: RLMS (с.23): Скажите, пожалуйста, сколько Вашей семье удалось накопить, то есть какие сбережения есть у Вашей семьи на сегодняшний день - дома или на банковских вкладах, в рублях или в валюте, или в ценных бумагах? Оцените, пожалуйста, сколько это будет в рублях. Скажите, пожалуйста, сколько Вашей семье удалось накопить, то есть какие сбережения есть у Вашей семьи на сегодняшний день - дома или на банковских вкладах, в рублях или в валюте, или в ценных бумагах? Оцените, пожалуйста, сколько это будет в рублях. РАНЬШЕ: «Скажите, пожалуйста, Ваша семья в течение последних 30 дней откладывала сбережения?» РАНЬШЕ: «Скажите, пожалуйста, Ваша семья в течение последних 30 дней откладывала сбережения?»

16 16 Доля лиц, имеющих текущие сбережения, RLMS

17 17 База данных «Индекс потребительских настроений» – в рамках мониторинга социально-экономических перемен Период: 1993 – июнь 2008 г. 1 раз в 2 месяца (с мая 1996 г.) Кто проводит: совместный проект Фонда ИПН, Левады-центр, НИСП (с 2004г.) Выборка: общенациональная репрезентативная N = 2000 респондентов в 140 населённых пунктах, предусмотрен oversampling для Москвы (450) Основные преимущества: Мониторинг всех базовых вопросов для построения ИПН Вопросы типа «Почему Вы так думаете?» для выявления факторов формирования мнений Вопросы о сделанных покупках (ТДП) и планируемых покупках Измерение ожиданий безработицы, инфляционных ожиданий 2 раза в год – блок вопросов по сберегательному и кредитному поведению Доступ: в Едином архиве социологических данных (ГУ-ВШЭ): Перечень исследований – Повторяющиеся исследования – Мониторинги – Мониторинг социально-экономических перемен

18 18 Мониторинг финансового поведения и доверия финансовым институтам (ГУ-ВШЭ) Период: с 2009 г. (на сегодняшний день – 2 волны)) Кто проводит: ГУ-ВШЭ (поле – ВЦИОМ, ФОМ) Выборка: общероссийская репрезентативная, с учетом квот по полу, возрасту, образованию. N=1600. Структура анкеты: Текущие оценки и ожидания относительно материального положения, экономической ситуации в стране, оценки ситуации на потребительском рынке, изменения доходов в сравнении с ценами Доверие финансовым институтам Сберегательная активность Пользование финансовыми услугами Кредитное и долговое поведение, в т.ч. оценка спроса на жилищные кредитные программы Безналичные платежи и денежные переводы Страховое поведение Пенсионные накопления Финансовая грамотность, в том числе наличие долгосрочных финансовых целей

19 19 «Родители и дети, мужчины и женщины в семье и обществе» (РиДМиЖ) – Gender and Generation Survey (GGS) Период: 2004 г. (1-я волна), 2007 г. – 2-я волна, 2011 г. (3-я волна) - планируется Кто проводит: Независимый институт социальной политики (НИСП) совместно с ЗАО «Демоскоп» (поле) Выборка: общенациональная репрезентативная. N = респондентов (домохозяйств). Использовался метод многоступенчатого вероятностного отбора жилищ, в которых затем выбирали домохозяйства, в домохозяйстве случайным образом отбирали одного респондента. Дизайн выборки РиДМиЖ выстроен на принципах, аналогичных принципам, по которым строится выборка РМЭЗ. Основные преимущества: Обследование в рамках международной программы «Поколения и гендер» (инициатор и координатор – Отдел населения Европейской экономической комиссии ООН) Анализ демографических процессов, гендерных и межпоколенных отношений в контексте демографической и семейной политики в разных странах – один из важнейших фокусов программы Подробнее:

20 Характеристика выборки РиДМиЖ «Родители и дети, мужчины и женщины в семье и обществе» (РиДМиЖ) 1 респондент = 1 домохозяйство 1 респондент = 1 домохозяйство Репрезентативно по Российской Федерации Репрезентативно по Российской Федерации Более чем 2000 переменных с информацией о респонденте, его/ее партнере, Более чем 2000 переменных с информацией о респонденте, его/ее партнере, родителям, детям и членам домохозяйства Специальный блок вопросов во второй волне по кредитному и сберегательному поведению Специальный блок вопросов во второй волне по кредитному и сберегательному поведению Панель 7, , ,117 Первая волна Финансирование: ПФ РФ, MPIDR, НИСП Середина 2004 Вторая волна Финансирование: ПФ РФ, UNFPA, СБРФ Середина 2007

21 Единица наблюдения - домохозяйство

22 Этапы жизненного цикла семьи

23 23 МФАН – Мониторинг финансовой активности населения Период: с 2000 г. – н.в. (1 раз в год Кто проводит: исследовательская группа ЦИРКОН, в – с участием ГУ-ВШЭ Выборка: общероссийская репрезентативная, с учетом квот по полу, возрасту, образованию. N=1500. Основные преимущества: Десятилетний период Вторичный анализ временных рядов других исследовательских центров (ВЦИОМ, Левада-центр и т.д.) Анализ социально-политического и социально-экономического контекста, динамика объективных и субъективных индикаторов, факторы финансовой активности, территориальная дифференциация Подробнее:

24 24 Базы данных Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) Выборка: общероссийская репрезентативная, N=1600. Есть специальные исследования отдельных целевых групп (высокодоходные, молодежь, пользователи финансовых услуг и т.д.) Состав информации: весь спектр вопросов о финансовом поведении (сберегательное, кредитное поведение, инвестиционные предпочтения), пользование финансовыми услугами, доверие финансовым институтам, финансовая грамотность интернет-платежи и различные формы виртуальных денег и т.д. Подробно:

25 25 Единый архив социологических данных Повторяющиеся исследования: Еженедельные общероссийские опросы ФОМ Омнибус ВЦИОМ, Омнибус ГФК-Русь, Омнибус РОМИР Экспресс ВЦИОМ Тематические исследования: Диагностика коррупции в России Молодежь новой России: образ жизни и ценностные приоритеты Родители и дети, мужчины и женщины в семье и обществе Социальное перемещение как фактор воспроизводства и развития социальной структуры Социальное перемещение как фактор воспроизводства и развития социальной структуры Типология потребителя ГфК-Русь Экономические и социальные стратегии среднего класса

26 26 Comcon – TGI (Всероссийское исследование потребителей ТGI-Russia) TGI-Russia - адаптированный к российским условиям аналог британского исследования TGI - Target Group Index (Индекс целевых групп), имеющего более чем 45-летнюю историю мониторинга стиля жизни и потребления. Кто проводит: компания Комкон Периодичность: 4 волны в год Выборка: Годовой объем выборки - более домохозяйств (34 тыс. респондентов), равномерно распределенных на 4 волны исследования ежегодно. География: в 60 городах России с населением 100 тыс. жителей и больше Состав информации: данные о потреблении товаров и услуг, медиапредпочтениях и стиле жизни, социально-демографических характеристиках семьи в целом и отдельных ее членов.

27 27 Социологические опросы с целью измерения доходов и сбережений Сбережения: опросы ИПН. Сбережения: опросы ИПН. Раз в год стандартные вопросы, необходимые для расчета индекса, дополнялись группой вопросов о наличии сбережений, предпочитаемых формах, о целях сбережений и т.д. Цель - изучить мотивы сберегательного поведения, но на основе этих данных невозможно получить количественную информацию об объемах сбережений (только косвенно) Раз в год стандартные вопросы, необходимые для расчета индекса, дополнялись группой вопросов о наличии сбережений, предпочитаемых формах, о целях сбережений и т.д. Цель - изучить мотивы сберегательного поведения, но на основе этих данных невозможно получить количественную информацию об объемах сбережений (только косвенно) Пример формулировок вопросов о наличии сбережений: Пример формулировок вопросов о наличии сбережений: ЕСТЬ ЛИ В ВАШЕЙ СЕМЬЕ СЕЙЧАС СБЕРЕЖЕНИЯ, НАКОПЛЕНИЯ? ЕСТЬ ЛИ В ВАШЕЙ СЕМЬЕ СЕЙЧАС СБЕРЕЖЕНИЯ, НАКОПЛЕНИЯ? есть есть нет нет затрудняюсь ответить затрудняюсь ответить ЕСТЬ ЛИ В ВАШЕЙ СЕМЬЕ СЕЙЧАС СБЕРЕЖЕНИЯ, НАКОПЛЕНИЯ? ЕСТЬ ЛИ В ВАШЕЙ СЕМЬЕ СЕЙЧАС СБЕРЕЖЕНИЯ, НАКОПЛЕНИЯ? (ПОД СБЕРЕЖЕНИЯМИ, НАКОПЛЕНИЯМИ МЫ ПОНИМАЕМ ВКЛАДЫ В БАНКАХ, НАКОПИТЕЛЬНЫЕ СТРАХОВЫЕ ПОЛИСЫ, ИМЕЮЩИЕСЯ У ВАС (ЧЛЕНОВ ВАШЕЙ СЕМЬИ) АКЦИИ, ОБЛИГАЦИИ И ДРУГИЕ ЦЕННЫЕ БУМАГИ, НАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ, КОТОРЫЕ ВЫ ОТКЛАДЫВАЕТЕ (НЕ ТРАТИТЕ НА ТЕКУЩИЕ НУЖДЫ) (ПОД СБЕРЕЖЕНИЯМИ, НАКОПЛЕНИЯМИ МЫ ПОНИМАЕМ ВКЛАДЫ В БАНКАХ, НАКОПИТЕЛЬНЫЕ СТРАХОВЫЕ ПОЛИСЫ, ИМЕЮЩИЕСЯ У ВАС (ЧЛЕНОВ ВАШЕЙ СЕМЬИ) АКЦИИ, ОБЛИГАЦИИ И ДРУГИЕ ЦЕННЫЕ БУМАГИ, НАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ, КОТОРЫЕ ВЫ ОТКЛАДЫВАЕТЕ (НЕ ТРАТИТЕ НА ТЕКУЩИЕ НУЖДЫ)

28 28 Доля лиц, имеющих накопленные сбережения, опросы ИПН

29 29 Формулировки вопросов о сбережениях и их формах (БД ИПН): КАК ВЫ ДУМАЕТЕ, НА КАКОЕ ПРИМЕРНО ВРЕМЯ ВАШЕЙ СЕМЬЕ ХВАТИЛО БЫ СБЕРЕЖЕНИЙ В ТОМ СЛУЧАЕ, ЕСЛИ БЫ ВСЕ ИСТОЧНИКИ ДОХОДОВ ВАШЕЙ СЕМЬИ ИСЧЕЗЛИ И ВАМ НА ПОВСЕДНЕВНЫЕ НУЖДЫ ПРИШЛОСЬ БЫ ТРАТИТЬ ТОЛЬКО ВАШИ СБЕРЕЖЕНИЯ? (Дайте один ответ) (БД ИПН): КАК ВЫ ДУМАЕТЕ, НА КАКОЕ ПРИМЕРНО ВРЕМЯ ВАШЕЙ СЕМЬЕ ХВАТИЛО БЫ СБЕРЕЖЕНИЙ В ТОМ СЛУЧАЕ, ЕСЛИ БЫ ВСЕ ИСТОЧНИКИ ДОХОДОВ ВАШЕЙ СЕМЬИ ИСЧЕЗЛИ И ВАМ НА ПОВСЕДНЕВНЫЕ НУЖДЫ ПРИШЛОСЬ БЫ ТРАТИТЬ ТОЛЬКО ВАШИ СБЕРЕЖЕНИЯ? (Дайте один ответ) сбережений хватило бы на: 2 период меньше месяца6 пять-шесть месяцев 3 один месяц7 семь-двенадцать месяцев 4 два месяца8 больше года 5 три-четыре месяца9 затрудняюсь ответить *Вопрос задается только тем респондентам, кто ответил, что у них есть сбережения *Вопрос задается только тем респондентам, кто ответил, что у них есть сбережения RLMS: Представьте себе не очень приятную картину: все члены Вашей семьи лишились всех источников дохода. Как долго Ваша семья сможет материально жить так же, как Вы живёте сейчас, то есть, не уменьшая расходов, только за счёт денежных сбережений, ничего не продавая из имущества? RLMS: Представьте себе не очень приятную картину: все члены Вашей семьи лишились всех источников дохода. Как долго Ваша семья сможет материально жить так же, как Вы живёте сейчас, то есть, не уменьшая расходов, только за счёт денежных сбережений, ничего не продавая из имущества? Полгода и больше1 Несколько месяцев2 Не больше месяца3 Не больше двух недель4 Не больше недели5 Ни одного дня6 ДРУГОЕ [ИНТЕРВЬЮЕР! НАПИШИТЕ ] З/О7 ОТКАЗ8

30 На какое примерно время Вам хватило бы Ваших сбережений, если бы все источники доходов Вашей семьи исчезли?, ИПН

31 Какую минимальную сумму денег можно назвать сбережениями? (% от ответивших)

32 Минимальный размер сбережений, «нормальный доход» и сберегательный горизонт,

33 33 Формулировки вопросов о сбережениях и их формах ДЛЯ КАКИХ ЦЕЛЕЙ ВЫ СЕЙЧАС ДЕЛАЕТЕ СБЕРЕЖЕНИЯ (ИЛИ СТАЛИ БЫ ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ БЫ У ВАС БЫЛА ВОЗМОЖНОСТЬ)? (Дайте не более трех ответов) ДЛЯ КАКИХ ЦЕЛЕЙ ВЫ СЕЙЧАС ДЕЛАЕТЕ СБЕРЕЖЕНИЯ (ИЛИ СТАЛИ БЫ ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ БЫ У ВАС БЫЛА ВОЗМОЖНОСТЬ)? (Дайте не более трех ответов) 1 на покупку дорогих вещей 1 на покупку дорогих вещей 2 на покупку квартиры, собственного дома 2 на покупку квартиры, собственного дома 3 на образование 3 на образование 4 на лечение 4 на лечение 5 на отдых, развлечения, путешествия 5 на отдых, развлечения, путешествия 6 на собственное дело, покупку акций 6 на собственное дело, покупку акций 7 на покупку земли, дачи, садового домика 7 на покупку земли, дачи, садового домика 8 на покупку автомобиля 8 на покупку автомобиля 9 на всякий случай, про запас 9 на всякий случай, про запас 10 на другое (что именно?)___________________________________ 10 на другое (что именно?)___________________________________ 11 не стал бы делать сбережения ни на какие цели 11 не стал бы делать сбережения ни на какие цели 12 затрудняюсь ответить 12 затрудняюсь ответить

34 Основные мотивы сбережений Страховые: Страховые: «иметь деньги «на всякий случай, про запас» «иметь деньги «на всякий случай, про запас» «на лечение» «на лечение» Инвестиционные: Инвестиционные: «для покупки квартиры» «для покупки квартиры» «на образование» «на образование» Потребительские: Потребительские: «для покупки дорогих вещей» «для покупки дорогих вещей» «на отдых, развлечения» «на отдых, развлечения» Мотив развития: Мотив развития: Открытие (расширение) собственного дела Открытие (расширение) собственного дела

35 Цели сбережений населения, % (множественный ответ)

36 36 Пример формулировок вопросов о формах сбережений ЕСЛИ У ВАС ЕСТЬ (ИЛИ БЫЛИ БЫ) СБЕРЕЖЕНИЯ, НАКОПЛЕНИЯ, ТО КАКИМ ОБРАЗОМ ВЫ ПРЕДПОЧЛИ БЫ ХРАНИТЬ ИХ В НЫНЕШНЕЙ СИТУАЦИИ? (Дайте не более трех ответов) ЕСЛИ У ВАС ЕСТЬ (ИЛИ БЫЛИ БЫ) СБЕРЕЖЕНИЯ, НАКОПЛЕНИЯ, ТО КАКИМ ОБРАЗОМ ВЫ ПРЕДПОЧЛИ БЫ ХРАНИТЬ ИХ В НЫНЕШНЕЙ СИТУАЦИИ? (Дайте не более трех ответов) 1 в Сберегательном банке 1 в Сберегательном банке 2 в коммерческом банке 2 в коммерческом банке 3 в облигациях государственных займов, других ценных 3 в облигациях государственных займов, других ценных государственных бумагах государственных бумагах 4 в накопительных страховых полисах 4 в накопительных страховых полисах 5 в акциях и других ценных бумагах акционерных обществ, инвестиционных 5 в акциях и других ценных бумагах акционерных обществ, инвестиционных фондов, банков и т.д. фондов, банков и т.д. 6 в наличных рублях 6 в наличных рублях 7 в наличных долларах 7 в наличных долларах 8 в наличных евро 8 в наличных евро 9 в изделиях из драгоценных металлов, антиквариате, картинах 9 в изделиях из драгоценных металлов, антиквариате, картинах 10 другим образом (как именно?)_____________________________ 10 другим образом (как именно?)_____________________________ 11 затрудняюсь ответить 11 затрудняюсь ответить C74. КАКИЕ СПОСОБЫ ВЛОЖЕНИЯ ДЕНЕГ ИЗ ПЕРЕЧИСЛЕННЫХ НИЖЕ ПРЕДСТАВЛЯЮТСЯ ВАМ НАИБОЛЕЕ НАДЕЖНЫМИ? (Дайте не более трех ответов) C74. КАКИЕ СПОСОБЫ ВЛОЖЕНИЯ ДЕНЕГ ИЗ ПЕРЕЧИСЛЕННЫХ НИЖЕ ПРЕДСТАВЛЯЮТСЯ ВАМ НАИБОЛЕЕ НАДЕЖНЫМИ? (Дайте не более трех ответов) 1 покупка золота, драгоценностей 1 покупка золота, драгоценностей 2 открытие счета в Сбербанке 2 открытие счета в Сбербанке 3 покупка акций предприятий 3 покупка акций предприятий 4 открытие счета в коммерческом банке 4 открытие счета в коммерческом банке 5 вклады в паевые инвестиционные фонды 5 вклады в паевые инвестиционные фонды 6 вклады в пенсионные фонды 6 вклады в пенсионные фонды 7 накопление денег в рублях и хранение их в наличном виде («в кубышке») 7 накопление денег в рублях и хранение их в наличном виде («в кубышке») 8 покупка долларов и хранение их в наличном виде 8 покупка долларов и хранение их в наличном виде 9 покупка евро и хранение их в наличном виде 9 покупка евро и хранение их в наличном виде 10 покупка недвижимости 10 покупка недвижимости 11 другое (что именно?)_________________________________________ 11 другое (что именно?)_________________________________________ 12 затрудняюсь ответить 12 затрудняюсь ответить C75. А КАКИЕ СПОСОБЫ ВЛОЖЕНИЯ ДЕНЕГ ИЗ ПЕРЕЧИСЛЕННЫХ НИЖЕ ПРЕДСТАВЛЯЮТСЯ ВАМ НАИБОЛЕЕ ВЫГОДНЫМИ? (Дайте не более трех ответов) C75. А КАКИЕ СПОСОБЫ ВЛОЖЕНИЯ ДЕНЕГ ИЗ ПЕРЕЧИСЛЕННЫХ НИЖЕ ПРЕДСТАВЛЯЮТСЯ ВАМ НАИБОЛЕЕ ВЫГОДНЫМИ? (Дайте не более трех ответов)

37 Оценка населением надежности и выгодности различных форм сбережений, 2002 г.

38 Оценка населением надежности и выгодности различных форм сбережений, 2007 г.

39 Какие из следующих способов вложения денег представляются вам сейчас наиболее надежными и выгодными? ( НАФИ) 39 Всероссийский опрос, % от всех респондентов, октябрь 2008 г.