Октябрь 2011 Д.Н. Ананьев, председатель Комитета Совета Федерации по финансовым рынкам и денежному обращению Внедрение инновационных банковских технологий. - презентация

1 Октябрь 2011 Д.Н. Ананьев, председатель Комитета Совета Федерации по финансовым рынкам и денежному обращению Внедрение инновационных банковских технологий как необходимое условие конкурентоспособности финансового сектора России

2 2 РОССИЙСКИЙ И ЗАПАДНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ РЫНКИ - РАЗРЫВ В ТЕХНОЛОГИЧЕСКОМ РАЗВИТИИ По итогам 2010 г. в мире выпущено около 88 млн. бесконтактных карт, их прием обеспечивают 276 тыс. торговых точек. Российский финансовый сектор существенно уступает западным странам по уровню развития технологий НАСЕЛЕНИЕ РОССИИ: 40 % не прибегают к банковским услугам 63% не доверяют местным банкам 90% владельцев карт используют их только для получения наличных

3 3 ПРИМЕРЫ ИННОВАЦИОННЫХ ПРОЕКТОВ В МИРЕ Индия Корея Развивающиеся страны делают ставку на инновации A. Проект по обеспечению каждого из 1,2 млрд. жителей страны биометрическим удостоверением личности B.B. Частно - государственная программа по банкизации сельского населения посредством мобильных биометрических терминалов (25 млн. клиентов за один год) С.С. Частно – государственный проект по развитию мобильного банкинга Существенный рост пользования банковскими услугами Упорядочение социальных выплат Поддержание роста экономики A. NFC проект – «T – mobile (социальные и платежные приложения) 18 миллионов пользователей - 36% населения страны

4 Zeit 4 ИННОВАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ - СУЩЕСТВЕННЫЙ ФАКТОР РАЗВИТИЯ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОЙ ЭКОНОМИКИ Ускоренное развитие инновационных технологий Повышение конкурентоспособности финансового сектора Повышение уровня жизни населения Рост инвестиционной привлекательности экономики Низкое проникновение банковских услуг, п реобладание наличных платежей Низкий уровень развития каналов ДБО Низкий спрос со стороны населения на инновационные услуги и сервисы Инновации дают России шанс совершить качественный рывок в развитии, минуя этапы эволюционных изменений развитых рынков

5 ИНИЦИАТИВЫ ПО МОДЕРНИЗАЦИИ РОССИСКОГО ФИНАНСОВОГО СЕКТОРА 5 Стимулирование использования безналичных платежей и электронных денег Развитие каналов дистанционного банковского обслуживания (ДБО) Стимулирование внедрения передовых информационных технологий в банках 2 3 Повышение финансовой грамотности населения Развитие законодательной базы Существенное повышение конкурентоспособности финансового сектора

6 СТИМУЛИРОВАНИЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БЕЗНАЛИЧНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ И ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ Безналичные платежи – основа современных фин. технологий Развитие национальной платежной системы (централизация клиринговых расчетных услуг на основе унифицированных правил и стандартов) Повышение безопасности безналичных операций по картам и операций в сети интернет (внедрение международных стандартов безопасности) Развитие сетей терминалов и банкоматов Постепенное вытеснение наличного оборота из сферы торговли (налоговое стимулирование, введение ограничений на оплату наличными) Популяризация электронных платежных инструментов (социальная реклама) 6

7 РАЗВИТИЕ КАНАЛОВ ДИНСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ (ДБО) 7 Развитые каналы ДБО – снижение банковских издержек и существенное повышение уровня проникновения банковских услуг Расширение спектра операций доступных текущим клиентам банков через каналы ДБО Использование «аналога собственноручной подписи» Безфилиальная работа банков в сельской местности – передвижные банковские точки Усовершенствование законодательства о персональных данных

8 СТИМУЛИРОВАНИЕ ВНЕДРЕНИЯ ПЕРЕДОВЫХ ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В БАНКАХ 8 Налоговое стимулирование применения банками современных технологий – ускоренная амортизация капитальных вложений Предоставление льгот по ставкам таможенных пошлин при ввозе высокотехнологичного оборудования и программного обеспечения Адаптация международных и разработка национальных стандартов в сфере рационального использования передовых технологий Реализация совместных частно - государственных проектов по внедрению передовых фин. технологий (бесконтактные карты, биометрика и т.д.) Технологи- ческое лидерство российских банков

9 ПОВЫШЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ 9 Повышение финансовой грамотности населения – совместная задача бизнеса и государства Обучение клиентов финансовыми институтами Финансирование социальной рекламы Реализация государственной программы повышения финансовой грамотности населения Развитие проекта «Электронное правительство» БизнесГосударство

10 10 РАЗВИТИЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬНОЙ БАЗЫ Выработать деловую и судебную практику использования нового законодательства (ФЗ «О национальной платежной системе») Внесение изменений в федеральный закон « О персональных данных» (отмена права недобросовестных заемщиков отказаться от передачи ПД третьим лицам, разрешение обработки ПД клиентов по кредитным заявкам, поступившим по каналам ДБО без письменного согласия потенциального заемщика) Внесение изменений в федеральный закон 115-ФЗ (разрешение открытия счетов текущим клиентам банков без их личного присутствия) Инновационное развитие финансового сектора требует существенных инвестиций со стороны бизнеса и государства, которые должны быть поддержаны модернизацией законодательства