Г. Алматы, 2013 год Система жилстройсбережений в Республике Казахстан. - презентация

1 г. Алматы, 2013 год Система жилстройсбережений в Республике Казахстан

2 2 Система жилстройсбережений ВКЛАДЧИК ежемесячные взносы в счет сбережений БАНК начисление вознаграждения НАКОПЛЕНИЕ 50% КРЕДИТОВАНИЕ 50% БАНК выдача жилищного займа ВКЛАДЧИК/ЗАЕМЩИК погашение жилищного займа Система жилищных строительных сбережений - замкнутая система финансирования мероприятий по улучшению жилищных условий, основанная на привлечении денег вкладчиков в жилищные строительные сбережения, начисленных на них премий государства, и предоставлении им жилищных займов в соответствии с Законом РК «О жилищных строительных сбережениях в РК» и условиями договора о жилищных строительных сбережениях. ГОСУДАРСТВО ежегодная премия Участники системы жсс

3 3 Правовые основы системы жилстройсбережений в РК Законодательные и нормативные акты: Закон РК «О жилищных строительных сбережениях в РК» от г. 110; Правила выплаты премий государства по вкладам в жилищные строительные сбережения от г. 274 Правила определения оценочного показателя жилищными строительными сберегательными банками в РК от г. 333 Основные виды деятельности жилстройсбербанков: прием вкладов в жилищные строительные сбережения, открытие и ведение счетов вкладчиков; предоставление вкладчикам жилищных, промежуточных жилищных займов и предварительных жилищных займов на проведение мероприятий по улучшению жилищных условий.

4 4 Особенности системы жилстройсбережений: - Вкладчик и заемщик представлены в одном лице; - Основа функционирования – принцип «кассы взаимопомощи»; - Независимость системы от рыночных колебаний ввиду замкнутости; - Поощрения сбережений премией государства; - Низкие, неизменные процентные ставки (размер ставки вознаграждения по жилищному займу не может быть выше ставки вознаграждения по вкладам в жилищные строительные сбережения более чем на 3% годовых); - Займы предоставляются только на улучшение жилищных условий

5 5 Займы системы жилстройсбережений предоставляются на следующие цели: 1) строительство (включая приобретение земельного участка), приобретение жилища, в том числе путем его обмена с целью улучшения; 2) ремонт и модернизация жилища (включая приобретение строительных материалов, оплату подрядных работ); 3) погашение обязательств, которые появились в связи с мероприятиями по улучшению жилищных условий; 4) внесение первоначального взноса для получения ипотечного жилищного займа в банках и организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций.

6 Создание Банка: Постановление Правительства Республики Казахстан 364 от года «О создании жилищного строительного сберегательного банка». Государственная регистрация: Свидетельство о государственной регистрации юридического лица АО от года. Лицензия АФН: Лицензия Агентства по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций на проведение банковских и иных операций, осуществляемых банками, в национальной и иностранной валюте 254/1 от года. Начало деятельности Банка (обслуживание клиентов): г. 6 II. АО «Жилстройсбербанк Казахстана» АО «Жилстройсбербанк Казахстана» является единственным специализированным банком в Казахстане, реализующим систему жилищных строительных сбережений.

7 7 Т Т арифные программы АО «ЖССБК» Наименование тарифных программ Наименование тарифных программХарактеристика«Бастау»«Өркен»«Кемел» «Болашақ» Ориентировочный срок накопления жилищных строительных сбережений 3 - 3,5 года 5,5 лет 8,5 лет 15 лет Ставка вознаграждения по вкладам в жилищные строительные сбережения 2% годовых Ставка вознаграждения по жилищному займу. 5% годовых 4,5% годовых 4% годовых 3,5% годовых Срок предоставления жилищного займа 6 лет 10 лет 15 лет 25 лет Минимально необходимый размер накопленных денег для получения жилищного займа. 50% от договорной суммы * 50% от договорной суммы 50% от договорной суммы 50% от договорной суммы Договорная сумма- сумма денег, необходимая Вкладчику для проведения мероприятий по улучшению жилищных условий, состоящая из жилищных строительных сбережений (вклады, премия государства и вознаграждение Банка) и жилищного займа.

8 Основные виды займов Банка 8 Вид займа Жилищный заемПредварительный заемПромежуточный заем Условия получения займа - заключение договора о ЖСС; - накопление сбережений в размере 50% от договорной суммы; - достижение оценочного показателя; - срок накопления – мин. 3 года - заключение договора о ЖСС - заключение договора о ЖСС; - внесение, либо досрочное накопление 50% от договорной суммы Срок займа от 6 до 25 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы от 3 до 8,5 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы от 6 до 25 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы Ставка вознагражд ения по займу - 3,5-5% годовых, в зависимости от выбранной тарифной программы, эффективная ставка от 3,7% до 5,4% - 10% годовых (при наличии накоплений сбережений до 25% от договорной суммы), эффективная ставка от 11,4%. 9,5% годовых (при наличии на сберегательным счете накоплений от 25% до 50% от договорной суммы), эффективная ставка от 12,8% - 7,5% годовых (с погашением основного долга по займу) эффективная ставка от 8,9%. - 8,5% годовых (с отсрочкой погашения основного долга по займу), эффективная ставка от 10,4%. - 8% годовых (погашение 50% от основного долга по займу и вознаграждения от уменьшающегося остатка), эффективная ставка от 12,5 %. Погашение займа Погашение основного долга по займу и вознаграждения Погашение только вознаграждения по займу + накопление сбережений 1. Погашение основного долга по займу и вознаграждения 2. Погашение только вознаграждения (в течение 3-х лет). 3. Погашение 50% от основного долга по займу и вознаграждения от уменьшающегося остатка