Телефонная конференция N3 Антон Селивановский, к.ю.н. старший юрист Baker&McKenzie Вопросы реструктуризации задолженности по лизинговым сделкам. - презентация

1 Телефонная конференция N3 Антон Селивановский, к.ю.н. старший юрист Baker&McKenzie Вопросы реструктуризации задолженности по лизинговым сделкам

2 2 1. Общие подходы к реструктуризации 2. «Мирный вариант» Прекращение договора лизинга Изменение договора лизинга 3. «Немирный вариант» Расторжение договора лизинга Работа с недобросовестным лизингополучателем 4. Продажа лизингового портфеля

3 3 1. Общие подходы к реструктуризации Лизингополучатель перестал платить/ заявил, что не сможет платить. Целесообразно проверить причины финансовых трудностей и выяснить ситуацию. Если лизингополучатель не скрывается и контактен целесообразно запросить основную информацию и документы у него. Согласие или отказ являются важным сигналом для построения стратегии переговоров лизинговой компанией.

4 4 Основные вопросы для проверки Предмет лизинга (наличие, сохранность, надлежащая эксплуатация, страховка и пр., а также ликвидность рынка предмета лизинга, рыночная цена). Финансового состояния лизингополучателя, в том числе изменение денежных потоков. Экономического состояния и отрасли, в которой работает лизингополучатель, сравнение с аналогичными показателями конкурентов, в том числе других Ваших лизингополучателей. Операционной деятельности лизингополучателя: количество контрактов, заказов, не открыл ли лизингополучатель «соседний бизнес», не изменились ли существенно бизнес-процессы. Юридические вопросы: предъявленные к лизингополучателю иски и претензии, его основные договоры.

5 5 Выводы по результатам проверки Лизингополучатель – действительно банкрот. Лизингополучатель испытывает серьезные финансовые трудности, Лизингополучатель «умный» («платить немодно»). Настроен ли лизингополучатель на конструктивный поиск решения проблем.

6 6 Проверка, потом - реструктуризация Целесообразно вести переговоры о реструктуризации обязательств по договору лизинга только в случае временных трудностей у лизингополучателя и при его конструктивном желании добросовестно решить проблему. Расходы на проверку должен компенсировать лизингополучатель.

7 7 Вариант реструктуризации должен быть выбран с учетом данных проверки. С правовой точки зрения реструктуризация лизинга: Прекращение договора лизинга по соглашению сторон или Изменение договора лизинга. 2. «Мирный вариант» - реструктуризация

8 8 Прекращение договора лизинга по соглашению сторон Отступное Новация Досрочный выкуп предмета лизинга лизингополучателем Досрочный выкуп предмета лизинга третьим лицом Зачет

9 9 Важные вопросы при прекращении договора лизинга по соглашению сторон Возврат предмета лизинга или выкуп лизингополучателем Урегулирование расчетов по лизинговым платежам, в т.ч. авансов по лизинговым платежам и по выкупу предмета лизинга Реализация предмета лизинга третьим лицам.

10 10 Изменение условий договора лизинга После подписания изменений в договор лизинга целесообразно организовать контроль исполнения обновленного договора лизингополучателем.

11 11 Активные действия приносят больший возврат. Немирные действия: Расторжение договора лизинга лизингодателем Банкротство Иные активные действия 3. «Немирный вариант»

12 12 Юридические действия: направление уведомлений, выставление претензий, составление актов о получении (возврате или изъятии) имущества, иски об изъятии предмета лизинга после расторжения договора лизинга и пр. Фактические действия: выяснение места нахождения предмета лизинга, получение имущества из лизинга (изъятие имущества), обеспечение хранения и реализации имущества. Расторжение договора лизинга лизингодателем

13 13 Судиться ли с лизингополучателем? Компания – лизингополучатель фактически прекратила свою деятельность Решает ли проблему иск в арбитражный суд? Нет – денег у лизингополучателя все равно нет. Расходы на суд – убыток. Может быть – выигранное дело необходимо для возбуждения банкротных процедур.

14 14 Зачем, ведь у компании все равно нечего взять? Для подачи заявления о банкротстве необходимо неисполненное судебное решение о взыскании более 100 тысяч рублей. Законодательство о банкротстве дает широкие основания для 1) оспаривания ряда сделок по «уводу активов» (до 3 лет), 2) привлечения руководителей и контролирующих лиц к субсидиарной ответственности по долгам банкрота. Получения оснований для уголовного преследования руководителей и контролирующих лиц лизингополучателей.

15 15 Оспаривание сделок лизингополучателя Основания для оспаривания сделок банкрота: 1) 2) привлечения руководителей и контролирующих лиц к субсидиарной ответственности по долгам банкрота. Получения оснований для уголовного преследования руководителей и контролирующих лиц лизингополучателей.

16 16 Субсидиарная ответственность контролирующих лиц Контролирующее лицо – Контролирующее лицо может быть привлечено к субсидиарной ответственности по долгам банкрота.

17 17 Возможности применения Уголовного кодекса Российской Федерации 1) Мошенничество (ст. _____), 2) Преднамеренное банкротство (ст. _____) 3)

18 18 Шансы лизинговой компании при банкротстве Требования по договорам лизинга – третья очередь. Больший коэффициент погашения обязательств у активных кредиторов. Нередки случаи выкупа требований у кредиторов, которые не относятся ни к «приоритетным», ни к крупнейшим, но у активных.

19 19 3. Продажа лизингового портфеля Продажа имущества (предметов лизинга) или Продажа прав (требований) по лизинговым договорам?

20 20 Продажа предметов лизинга Возможно с гражданско-правовой точки зрения: права (требования) по договорам лизинга перейдут к новому собственнику по закону (ст. 617 ГК РФ) Но есть сложности.

21 21 Сложности продажи предметов лизинга Налогообложение данной сделки у продавца Налогообложение у покупателя Уведомление лизингополучателя о «смене» лизингодателя – переоформление лизинговых договоров Согласование с банками-кредиторами сделок по распоряжению предметами залога Вопросы замены бенефициара по страховым полисам (договорам страхования)

22 22 Продажа прав (требований) по лизинговым договорам Возможно с гражданско-правовой точки зрения: права (требования) по договорам лизинга перейдут к «новому правообладателю» на основании договора с первым лизингодателем (ст. 382 и 455 ГК РФ) Но есть также есть сложности.

23 23 Сложности продажи прав (требований) по договорам лизинга Налогообложение данной сделки у продавца Налогообложение у покупателя Уведомление лизингополучателя о «смене» лизингодателя – переоформление лизинговых договоров Вопросы замены бенефициара по страховым полисам (договорам страхования)

24 24 Антон Селивановский …