Практика рефинансирования с позиции взаимодействия КО и Банка России в процессе кредитования Заместитель начальника Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу Тимоничева И.Н. Сочи, сентябрь

Направления взаимодействия в процессе кредитования Кредитная организация Получение кредитов (передача Заявлений на получение кредитов по фиксированным процентным ставкам / Заявок на участие в кредитных аукционах) Вывод обеспечения (возврат ценных бумаг и активов) Пополнение пула обеспечения (передача активов в ТУ БР ) 2

Электронный способ передачи Заявок/Заявлений (преимущества) Прием на бумажном носителе Рассмотрение по существу Проверка полномочий + Технологичность передачи + Оперативное получение информации о решении Банка России + Возможность замены в короткий срок Действует в качестве эксперимента для КО Московского региона 3

Кредит Банка России и проценты Обеспеченность заявки/заявления Механизм ролл-овер: Определение стоимости актива в виде кредитного договора с поэтапным погашением задолженности Использование ПК «Кредитный калькулятор»: Раздел «Дополнительные материалы» сайта Банка России /dkp/standart_system/calc/calc.htm Погашаемый кредит Проценты Кредит Новый кредит Проценты Кредит Обеспечение Свободные от залога активы из пула обеспечения Обеспечение по погашаемому кредиту, годное для принятия в залог по вновь выдаваемому кредиту 4 Сумма основного долга по активу, скорректированная на попер. коэфф. Кредит Банка России и проценты

Электронные способы вывода обеспечения ( в виде ценных бумаг ) Через Банк России: путем направления заявления на вывод обеспечения в электронном виде в Банк России Через Депозитарий (НКО ЗАО НРД): путем подачи встречного поручения депо Проверка возможности вывода обеспечения при внутридневном кредитовании Вывод обеспечения невозможен Вывод обеспечения возможен 5

Пополнение пула обеспечения (в виде передачи активов в ТУ БР) В качестве обязанных лиц могут выступать: 1. РФ Субъекты РФ и муниципальные образования с рейтингом не ниже «В-» («Standard&Poor`s», «Fitch Ratings»), «В3» («Moody`s Investors Service»). 2. Организации, не аффилиированные с банком, банк не является аффилированным лицом организаций (Пункт Положения 312-П) Организации, включенные в Перечень (п.п Положения) Информация публикуется в «Вестнике Банка России» и размещена на официальном сайте Банка России в сети Интернет ( Организации - резиденты РФ, период деятельности не менее 3 лет *, осуществляющие определенные виды экономической деятельности (п.п Положения) АОГУПООО При наличии статуса субъекта малого предпринимательства актив должен быть отнесен к I категории качества; непогашенная сумма основного долга по кредитам, обязанными лицами по которым являются субъекты малого предпринимательства и/или ООО, - не менее 2 миллионов рублей * Не менее 1 года - для организаций, образованных или реорганизованных в соответствии с федеральными законами, и/или нормативными правовыми актами Президента и/или Правительства РФ 6

Рекомендации по оценке активов при их подготовке к передаче в ТУ БР (независимо от лица, обязанного по договору) Предварительная проверка со стороны КО комплекта документов, представляемого в ТУ БР при передаче актива Сопроводительное письмо и акты приема-передачи активов соответствует требованиям Банка России и не содержит ошибочных данных Полнота комплекта оригиналов документов Отсутствие в кредитных договорах ограничений на переход прав требования кредитора к другому лицу или/и конфиденциальности условий договоров Полнота документов для подтверждения полномочий лиц, подписавших кредитные и иные договоры, а также для подтверждения факта соблюдения корпоративных процедур Погашение суммы основного долга по кредитному договору в срок не ранее, чем через 60 календарных дней после наступления срока погашения суммы основного долга по кредиту Банка России 7

Рекомендации по оценке активов при передаче их в ТУ БР по организациям, осуществляющим определенные виды экономической деятельности (дополнительно к вышеотмеченным): Бухгалтерская отчетность и/или другая информация об организации, обязанной по активу, не соответствует требованиям Банка России Соблюдение порядка представления информации об обязанном лице Дополнительные проверки Неустранимые препятствия Актив II категории качества Отсутствие просроченной задолженности по кредитам и займам, выданным векселям, отсутствие просроченной кредиторской задолженности свыше 3 месяцев 8

Благодарю за внимание! 9