В рамках целевой программы Калининградской области «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области в годах» 2013 год Мероприятие 1

Спонтанный подход Подход через личный финансовый план

Человек смутно представляет себе: все свои финансовые цели, ради которых он будет инвестировать; свою текущую финансовую ситуацию; финансовые инструменты, которые ему подходят Три ошибки: неверно оценены финансовые цели; неправильная оценка текущей финансовой ситуации и ее динамики в будущем; неточно подобраны финансовые инструменты

Личный финансовый план (ЛФП) - это метод, который позволяет разработать последовательную стратегию достижения финансовых целей человека с максимально эффективным использованием имеющихся на сегодня финансовых инструментов для его текущей ситуации. ЛФП – это бизнес-план конкретного человека.

Оценить имеющиеся накопления, кредиты. Оценить доходы и расходы. Определить финансовые цели. Регулярно корректировать план Финансовые цели понятны. Финансовая ситуация проанализирована и улучшена. Более точно подобраны финансовые инструменты

Доходы и расходы Активы и пассивы Защита от рисков Финансовые цели Расчет плана

Мес Остаток с прошлого месяца Доходы, в меся ц Расходы, в месяц Накопления на конец месяца Расходы на финансовые цели Остаток накоплений после расходов на фин. цели … И так далее

Существуют два подхода к управлению личными финансами: Спонтанный Плановый (через личный финансовый план) спонтанном подходе Поэтому благоприятный исход здесь почти нулевой. При спонтанном подходе человек не точно представляет себе свое текущее финансовое положение, свои цели и, как следствие, те финансовые инструменты, которые ему подходят. Поэтому благоприятный исход здесь почти нулевой. плановом подходе При плановом подходе ты анализируешь свои доходы, расходов, кредиты, накопления и цели, и строишь детальный план достижения своих целей, подбирая подходящие финансовые инструменты

Вопрос 1. Что нужно знать, чтобы грамотно управлять своими финансами? Варианты ответов: 1)свои цели; 2)свои доходы, расходы, накопления, кредиты и т.д.; 3)финансовые инструменты; 4)методику составления личного финансового плана

Вопрос 1. Что нужно знать, чтобы грамотно управлять своими финансами? ПРАВИЛЬНЫЕ ОТВЕТЫ: 1)свои цели; 2)свои доходы, расходы, накопления, кредиты и т.д.; 3)финансовые инструменты; 4)методику составления личного финансового плана

Вопрос 2. Какова дальнейшая работа с личным финансовым планом? Варианты ответов: 1) ему следуют без изменений; 2) он периодически корректируется; 3) он каждый год создается заново; 4) он не меняется в течение жизни.

Вопрос 2. Какова дальнейшая работа с личным финансовым планом? ПРАВИЛЬНЫЙ ОТВЕТ: 2) он периодически корректируется

Вопрос 3. На какой срок составляется личный финансовый план? Варианты ответов: 1) на 12 месяцев; 2) на 5 лет; 3) до первой финансовой цели; 4) срок может меняться

Вопрос 3. На какой срок составляется личный финансовый план? ПРАВИЛЬНЫЙ ОТВЕТ: 4) срок может меняться

Вопрос 4. В чем преимущество личного финансового плана перед спонтанным подходом? Варианты ответов: 1) он позволяет оценить текущую финансовую ситуацию, улучшить ее; 2) он позволяет подобрать подходящие финансовые инструменты с учетом всех целей; 3) он позволяет учесть все финансовые цели семьи; 4) он позволяет гарантированно достичь всех желаемых целей

Вопрос 4. В чем преимущество личного финансового плана перед спонтанным подходом? ПРАВИЛЬНЫЕ ОТВЕТЫ: 1) он позволяет оценить текущую финансовую ситуацию, улучшить ее; 2) он позволяет подобрать подходящие финансовые инструменты с учетом всех целей; 3) он позволяет учесть все финансовые цели семьи