Небанковская депозитно-кредитная организация АГЕНТСТВО КРЕДИТНЫХ ГАРАНТИЙ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ КОМПЛЕКСНОЙ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ГАРАНТИЙНОЙ ПОДДЕРЖКИ КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА В ТЕКУЩИХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ УСЛОВИЯХ МАЙ 2015 Г. 1

Улучшение условий и увеличение объемов долгосрочного кредитования субъектов МСП Основные задачи Агентства Формирование Национальной гарантийной системы Разработка и внедрение единых стандартов гарантийной поддержки и управления рисками 30 июня 2014 года – официальное начало работы АКГ – публично подписаны соглашения об аккредитации двух банков-партнеров, заключены первые сделки по предоставлению гарантийной поддержки субъектам МСП 2

3 Преимущества гарантий, предоставляемых Агентством: прозрачность критериев предоставления гарантии Агентства и оценки Субъекта МСП простота схемы получения гарантии (не требуется специального предварительного обращения в Агентство за получением гарантии) отсутствие необходимости сбора специального комплекта документов для Агентства быстрота принятия решения о предоставлении гарантии отсутствие специальных требований по обеспечению кредита возможность рассрочки уплаты вознаграждения Агентства в течение всего срока действия гарантии Банковская гарантия Агентства - бланковое обязательство, предоставляемое Агентством без имущественного или иного обеспечения и предоставляющее возможность получения банковского кредита субъектом МСП при отсутствии или недостаточности собственного залогового обеспечения. 3 Банковская гарантия Агентства 3

Портрет заемщика – субъекта МСП* * - экспертная оценка по итогам поступивших обращений 4

5 Базовые продукты 5 Синдицированная гарантия Согарантия Прямая гарантия Вознаграждение за гарантию Агентства 1,25% (для всех продуктов) годовых от суммы гарантии за весь срок действия гарантии При сумме гарантии более 50 млн. рублей вознаграждение за гарантию подлежит ежегодному перерасчету исходя из суммы основного долга по кредиту по состоянию на дату начала следующего финансового года. Срок гарантии 15 лет дней Сумма гарантии До 50% от суммы предоставляемого кредита (до 70% - Синдицированная гарантия, Согарантия и Гарантия для обеспечения гарантии/кредита на исполнение контракта) Прямая гарантии для обеспечения гарантии/кредита на исполнение контракта Прямая гарантия для обеспечения кредитов предприятиям Республики Крым и г. Севастополь Контргарантия

Продуктовая линейка АКГ отвечает запросам субъектов МСП и партнеров Продукт Целевой характер Прямая гарантия для обеспечения гарантии исполнения контракта Обеспечение требований банка к заемщику по гарантии, выданной банком, в обеспечения исполнения заемщиком его обязательств по контракту согласно Федеральных законов 44-ФЗ и 223-ФЗ Прямая гарантия для обеспечения кредита на исполнение контракта Обеспечение исполнения части обязательств заемщиков (субъектов МСП) по кредитным договорам и направляемым на цели исполнения контракта согласно Федеральных законов 44-ФЗ и 223-ФЗ Прямая гарантия для застройщиков Обеспечение исполнения части обязательств заемщиков (субъектов МСП) по кредитным договорам, направленным на цели расчетов с поставщиками и подрядчиками при строительстве нежилой недвижимости Прямая гарантия для инвестиций Обеспечение исполнения части обязательств заемщиков (субъектов МСП) по кредитным договорам и иным договорам кредитного характера, заключаемым с банками, и направляемым на цели приобретения основных средств в собственность или оплаты платежей по договорам долгосрочной аренды, или создание и увеличение основных средств, включая строительство, реконструкцию или ремонт, а также финансирование на цели модернизации и инновации предприятий МСП. Прямая гарантия для обеспечения кредитов предприятиям Республики Крым и г. Севастополь Обеспечение исполнения части обязательств заемщиков (субъектов МСП) по кредитным договорам, заключаемым с банками, и направляемым на цели приобретения товаров и сырья. Прямая гарантия для обеспечения финансирования Индустриальных парков Обеспечение исполнения части обязательств заемщиков (субъектов МСП) по кредитным договорам, заключаемым с банками, и направляемым на финансирование затрат по строительству объектов недвижимости Индустриального парка, по реконструкции объектов недвижимого Индустриального парка, на приобретение (выкуп) объектов недвижимости Индустриального парка, по строительству объектов инженерной и/или транспортной инфраструктуры Индустриального парка, иных затрат, связанных с реализацией Проекта в размере не более 30% от суммы кредита. Контргарантия Обеспечение исполнения части обязательств РГО, превышающих собственные лимиты на одного заемщика по договорам поручительств, обеспечивающих обязательства субъектов МСП перед банками по кредитным и иным договорам кредитного характера. Синдицированная гарантия Обеспечение исполнения части обязательств заемщиков (субъектов МСП) по кредитным договорам и иным договорам кредитного характера, заключаемым с банками, и направляемым на цели приобретения основных средств в собственность или оплату платежей по договорам долгосрочной аренды, или создание и увеличение основных средств, включая строительство, реконструкцию или ремонт, а также финансирование на цели модернизации и инновации предприятий МСП. Также кредитные средства могут быть направлены на расчеты с поставщиками и подрядчиками в рамках строительство нежилой недвижимости ( с учетом отнесения заемщика только к «среднему сегменту»). 6

Антикризисные гарантийные продукты АКГ востребованы клиентами Прямая гарантия для обеспечения выданных кредитов Прямая гарантия для обеспечения реструктуризуемых / рефинансируемых кредитов Направлен на возможность пополнения оборотных средств субъектов МСП для сохранения, поддержки и развития бизнеса с учетом увеличения потребности в оборотных средствах в текущих экономических условиях (высокая инфляция на сырье, материалы и товары). Продукт может использоваться предприятиями АПК и застройщиками жилой недвижимости Выступает как поддерживающая мера для субъектов МСП в части восстановления платежеспособности и (или) недопущения банкротства, а также является сдерживающим фактором существенного увеличения процентной ставки по кредитам Направлен на высвобождение части обеспечения для использования последнего при получении новых кредитов (например, на цели, не предусмотренные продуктами АКГ) – при обязательном условии сохранения процентной ставки по кредиту Прямая гарантия для обеспечения кредитов для неторгового сектора с целью пополнения оборотных средств 7 Прямая гарантия, выдаваемая совместно с поручительством РГО (со гарантия) Выдается при наличии обеспечения в виде поручительства РГО. Распространяется в том числе на цели пополнения оборотных средств для торговых предприятий – субъектов МСП

Разработанные технологии позволяют наращивать объемы гарантийной поддержки и делают ее более эффективной < 15 млн. до 3 дней млн. до 5 дней > 50 млн. до 10 дней Предоставление гарантий > 1 млрд. руб. по решению Совета директоров БАНК РГО + БАНК 1 Прямая банковская гарантия До 70% До 50% от суммы 3 2 Синдицированная гарантия Контргарантия Антикризисные продукты Упрощенная система рассмотрения заявок по сегментам 8 МИКРО МАЛЫЙ СРЕДНИЙ

Комплекс проведенных мероприятий позволил обеспечить устойчивую работу гарантийного механизма Внедрены технологии адаптации гарантийных продуктов АКГ к требованиям внутренних процессов и процедур банков-партнеров, включая пересмотр внутренней кредитной политики и формирование системы риск- менеджмента по кредитам, обеспеченным гарантиями АКГ Полностью сформирована нормативная база, регламентирующая порядок предоставления гарантий АКГ, условия отбора банков-партнеров и заключения соглашений с РГО Разработана и одобрена Общественным советом Минэкономразвития России Стратегия развития Национальной гарантийной системы поддержки субъектов МСП на период до 2020 года в соответствии с поручением Правительства Российской Федерации от 5 декабря 2014 г. ИШ-П Создана партнерская сеть для оказания гарантийной поддержки субъектам МСП (41 банк-партнер, 82 РГО) Сформирована продуктовая линейка АКГ, включающая в том числе антикризисные гарантийные продукты 9 Гарантиям АКГ присвоена I категория качества обеспечения в соответствии с Указанием Банка России от 21 октября 2014 г У «О внесении изменений в Положение Банка России от 26 марта 2004 г. 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности», внесены изменения в Положение 312-П Банка России Разрабатываются программы для расширения доступа субъектов МСП к кредитным ресурсам совместно с Минэкономразвития России и Банком России

АКГ активно взаимодействует с ФОИВами, Банком России и деловыми сообществами АКГ 10 Агентство финансирования жилищного строительства РОСНАНО В работе находится отдельный гарантийный продукт для поддержки Программы по стимулированию предоставления кредитов на цели строительства и приобретения жилья (программа «Стимул»), согласно Постановления Правительства РФ 404 «Жилье для российской семьи». Разработка совместных специальных программ, направленных на поддержку реализации субъектами МСП высокотехнологичных проектов на территории РФ Подписаны Соглашения о сотрудничестве и обеспечено тесное взаимодействие: ТПП РФ ОПОРА России РСПП Представители АКГ принимают активное участие во внешних мероприятиях федерального и регионального уровня, организуют совещания совместно с региональными властями и бизнес сообществами Банк России Запуск программы по стимулированию кредитования субъектов МСП по льготным ставкам с использованием поручительства АКГ, механизма секьюритизации и взаимодействия с микро-финансовыми организациями

Национальная гарантийная система обеспечит значимую и эффективную гарантийную поддержку субъектов МСП Основные задачи НГС Увеличение объемов долгосрочного финансирования субъектов МСПДоступность и прозрачность гарантийного механизма для МСП Проработка механизмов рефинансирования / секьюритизации активов, обеспеченных гарантийной поддержкой Снижение кредитных рисков финансирования МСП для финансовых организаций путем разделения рисков Координация и мониторинг НГС, повышение эффективности деятельности участников НГС Внедрение единых стандартов и процессов управления РГО Создание инфраструктуры поддерживающих функций (IT, правовая поддержка, учетная политика) Формирование единой риск политики в рамках НГСВнедрение единой системы управления финансовыми активами 1

Периметр Национальной гарантийной системы (НГС) Основные функции участников НГС Гарантийные организации Финансовые организации Другие участники НГС: Предоставление государственной гарантийной поддержки субъектам МСП в рамках единых стандартов работы Финансирование субъектов МСП с использованием государственной гарантийной поддержки Регулирование и надзор Участие в рефинансировании / секьюритизации активов, обеспеченных гарантийной поддержкой НГС Национальная гарантийная система РГО Инвесторы и рынки капитала Финансовые организации Правительство РФ, министерства и ведомства Банк России Субъекты РФ МСП Банк ЭКСАР Агентство Кредитных гарантий МСП Банк Гарантийная поддержка – предоставление гарантий и поручительств субъектам МСП, а также страховой поддержки субъектам МСП – экспортерам РГО – Региональная гарантийная организация (фонд) Субъекты Национальной гарантийной системы (НГС) 1212

НГС нацелена на поддержку МСП, работающих в отраслях и регионах с государственными приоритетами развития НГС может быстро переориентироваться на поддержку иных сегментов МСП или расширить состав приоритетных сегментов в зависимости от приоритетов государства ! Крым и Севастополь Дальний Восток Северный Кавказ Научно-техническая и инновационная сфера Производство и реализация импортозамещающей продукции Производство и реализация экспортно- ориентированной продукции Крестьянские (фермерские) хозяйства Жилищная сфера, коммунальное хозяйство и бытовые услуги Приоритетный клиентский сегмент: неторговые МСП прежде всего с государственными приоритетами развития Регионы приоритетного развития МСП МСП в сферах с приоритетами развития в отдельных субъектах РФ Долгосрочное и инвестиционное финансирование МСП, испытывающие потребность в дополнительном залоговом обеспечении Фокус поддержки 13

Информирование предпринимателя Ключевая задача АКГ – не упустить ни одной заявки предпринимателя. Комплекс инструментов на сайте призван наиболее полно проинформировать субъекта МСП о деятельности АКГ, обеспечить консультационной поддержкой, ответить на любой возникающий вопрос и превратить заявку на предоставление гарантии в кредит с гарантией АКГ Регистрация в личном кабинете позволяет заполнить форму заявки в соответствие с критериями АКГ и получать информацию о ее рассмотрении от наших специалистов и задать свой вопрос, которого нет в списке. Пользователи кабинета формируют аналитическую базу, которая позволяет адаптировать продукты АКГ под задачи субъектов МСП Список часто задаваемых вопросов решает задачу информирования и разъяснения, постоянно обновляется и дополняется 14

АО «НЕБАНКОВСКАЯ ДЕПОЗИТНО-КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ «АГЕНТСТВО КРЕДИТНЫХ ГАРАНТИЙ» Москва, Овчинниковская наб., 20, стр. 1, тел