Электрондық ақша - бұл оларды шығарған ұйымның (эмитенттің) ақшалай міндеттемелері, олар пайдаланушылар басқаратын электронды БАҚ-тарда. Электрондық ақшаның негізгі ерекшеліктері: эмиссияның электронды түрде жүзеге асырылуы;электрондық сақтау; эмитенттің оларды қарапайым ақшамен қамтамасыз эту кепілдігі; оларды эмитент ғана емес, бірқатар басқа ұйымдар да төлем құралы ретінде танцы.

Электрондық төлем жүйелерінің идеясы ХХ ғасырдың 80-ші жылдарында пайда балды. Ол АҚШ-та DigiCash-ты негіздеген Дэвид Шаумның өнертабыстарына негізделген, оның басты мақсаты - электрондық ақша айналымы технологияларын енгізу балды. Бұл идея өте қарапайым балды. Жүйе эмитенттің электронды қолы бар файлдық міндеттемелері болып табылатын электрондық монеталармен операцияларды жүзеге эстрады. Қолтаңба мақсаты қағаз белгiлерiн қорғау элементтерiнiң мақсаттарына ұқсас балды.

Төлем жүйесі – құрамында қаржилық, операциялық қарым-қатынастар жұмыс жасайтын күрделі механизм. Бұл цифрлық валютный шығаратын, оларды таратудың жаңа әдістерін жасайтын және енгізетін ұйымдар және электрондық қаржы операциялары үшін барлық жағдайларды қамтамасыз ететін ұйымдар. Көп жағдайда EPS - олардың іскерлік белсенділігінің бір элементі болып табылатын ірі интернет- компаниялардың бөлігі (мысалы, әлеуметтік желілердің валютасы, Яндекс.Деньги жүйесі және т.б.). Кез-келген электрондық төлем жүйесі (EPS) қағаз валюта сына сәйкес келетін өз электронды қаржыландыруын шығарады. Түрлі ЭПС даму деңгейі, функционалдылық дәрежелері, қамту аймағы және мақсаттары әртүрлі болады. Көптеген жағдайларда, бір EPS-дың электронды валютасы басқа біреудің ақшасына айырбасталуы мүмкін, бірақ ерекше жағдайлар бар, сонымен қатар, мұндай есептер маңызды комиссия на талап этуі мүмкін.

Оңайлатылған түрде жүйе жұмысының схемасы келесідей ұсынылуы мүмкін: Клиент нағыз валютный эмитенттің шотына аударып, комиссия сома сынан банкнотаны (ақшаны) қайтарады. Бұл файл эмитенттің өз иеленушісіне барашек міндеттемелерін растайды; Электронды монеталар көмегімен клиент оларды қабылдауға дайын ұйымдарда тауарлар мен қызметтерді төлейді; Соңғысы бұл файлдарды эмитентке қайтарады, оған нақты ақшаны қайтарады.

Тозуға төзімділікке байланысты шектеусіз қызмет мерзімі. Шығарындылардың минималды құны. Монеталар мен баспаханаларды басып шығарудың қажеті жоқ. Қайта есептеу және тасымалдау қажеттілігі жоқ. Бұл функция электрондық төлемдерді автоматы түрде сақтау және төлеу арқылы жүзеге асырылады. Ықшамдау. Сақтау қосымша кеңістік пен арнайы механикалық қорғау құралдарын қажет етпейді. Біріктіру және бөліну. Есептеу кезінде тапсырудың қажеті жоқ.

Электрондық ақшаны айналымы бірыңғай заңдармен реттелмейді, бұл зорлық пен еркіндіктің ықтималдығын арттырады; Төлемдерді және сақтауды жүзеге асыру үшін арнайы құралдардың қажеттілігі; Ұзақ уақыт жұмыс істеген кезде, электрондық ақшаны жасанды түрде қауіпсіз сақтау мен қорғаудың сенімді құралдары жасалмады; Электронды төлемдерді қабылдауға барлық саудагерлердің келмеуіне байланысты шектеулі пайдалану; Бір электронды төлем жүйесінен екіншісіне ақша аудару қиындықтары; Эмитенттің сенімділігі мен электрондық ақшаны дәлелдейтін мемлекеттік кепілдіктердің болмауы.

«QIWI» , Epps жилы құрылған, бастапқыда QIWI жанкүйерлер көп жинап, Алайда интернете есептеу үшін қолданылған, ол төлемдерді алуға әмбебап агрегатор жасауға көптеген мүмкіндіктерді, ішкі аударымдар қосылған ұялы телефонды заряд тау және ақша алуға болатын Осыдан ақша алу EPS Банк беру және несие карточкасымен мүмкін. ең төменгі комиссия Аударымдар жасауға мүмкіндік береді өз мәселе, карта, сендай-ақ бар.

«Yandex.Money» Yandex компания сын төлеу қызметі коммерциялық қызметтен басқа кез-келген жердь пайдалануға болады. барлығы арасында EPS.

«WebMoney»- ең танымал төлем агрегаторы, ол ТМД-дағы бірінші болып табылады (1998-да құрылған). мынадай валюта лорда есептеулерді жүзеге асыруға мүмкіндік береді: RUB, USD, грн, EUR, Bitcoin, қазақ теңге, алтын және Беларусь рублі Мұнда Сіз болады. басқа айырбас бір валюта,, Банк шотына ақша қаражатын шығару қарыз үшін қолдануға немесе берегу. Тұтастай алғанда, бұл ең сенімді және әмбебап біріктіру болып табылады. Шағын кемшілігі Crazy ғана, кейде шамадан тыс қорғау болып табылады. Алайда, менің тәжірибесі, мен тексеру кейбір басқа EPS қарағанда әлдеқайда оңай деп айтуға полар еді.

Микропроцессорлық карталарды пайдаланатын EPS дерлік толық қауіпсіздігі чиптің микропроцессор мен жоғары дәрежеде қамтамасыз етілуімен және толық дебетті реттеу схема сын енгізуімен қамтамасыз етіледі. Мұндай ЭТЖ негізінен транзиттік шот болып табылады және тікелей клиенттің шотының жай-күйі туралы ақпаратты қамтиды. Барлық транзакциялар картамин және терминалдың, клиент картасының және сауда картасының өзара әрекеттесуі кезінде оффлайн да болады. Микропроцессорлық карталар кәдімгідерге қарағанда қымбат, бірақ EPS-тің жұмысы арзанырақ оффлайн да телекоммуникация қолданылмайды.

Бүгінде банкоматтар мен автоматтандырылған POS-терминалдар танымал (Point-Of-Sale - саду нүктесінде төлеу). POS-терминале өзара әрекеттесу кезінде пластикалық картаның бөлшектерін POS-терминалының кіріктірілген оқырмандары магниттік жордан оқиды. Клиент өз PIN-кодын (Жеке сәйкестендіру нөмірі - Жеке сәйкестендіру нөмірі) кіреді, ол тек ол біледі. ПИН-код элементтері магниттік жолақта жазу үшін жалпы шифрлау алгоритмінде пайдаланылады және карточка ұстаушының электрондық қолтаңбасы болып табылады. Ескірген банктерден немесе қызмет көрсэту орындарынан транзакцияға рұқсат беру немесе оны жүргізу туралы өтініштер өңдеу орталығына жіберіледі - оларды өңдеуді қамтамасыз ететін арнайы қызмет ұйымы. Өңдеу орталығы банктер мен пластикалық карточка ұстаушылар туралы директорді қамтитын дерекқорды қолдайды.

банктер арасында, банк пен банкомат арасында, сендай- ақ банк пен карточка ұстаушы арасындағы төлемдік хабарламаларды жіберу процесі; жіберуші мен хабарларды алушты ұйымында ақпаратты өңдеу; шоттарда жинақталатын қаражатқа тұтынушыларға қол жеткізу процесі.

EPS жеке түйіндері туралы ақпаратты қорғауды қамтамасыз эту үшін іске асырылуы тиіс қорғау тетіктері: Жіберушінің және хабарламаларды алуштылардың ұйымдары ұйымда электрондық құжаттарды жіберу, қабылдау және өңдеу үшін қажетті қорғауды қамтамасыз етеді (терминалдық жүйелерді қорғау); Электронды құжаттардың жіберушісі мен алуштысы үшін байланыс арнасын пайдалану. соңғы жүйелерде кіруді бақылауды қамтамасыз эту; хабардың тұтастығы мен құпиялылығын бақылау; абоненттердің өзара сәйкестігін қамтамасыз эту; хабардың авторын міндетті түрде көрсэту; кепілдік хабарламасын жеткізу; хабарлама бойынша міндетті іс-қимыл; хабарлар тізбегінің тұтастығын тіркеу және бақылау.

Пластикалық карта - карточка ұстаушыға қолма-қол ақшасыз тауарларды және қызметтерді ақы төлеуге, банкоматтар мен банк филиалдарында қолма-қол ақша алуға мүмкіндік беретін материалдық ортаға жеке төлем құралы. Банкоматтар мен POS-терминалдарды қолданған кезде пластикалық карталар пайдаланушыны идентификациялауға және тіркелгі директорін сақтауға мүмкіндік беретін ақпарат тасымалдаушы ретінде пайдаланылады. Пластикалық карталардың негізгі функцияларының бірі төлем жүйесінің субъектісін анықтау болып табылады. Осы мақсатта карточка эмитент- банктің логотипін және карточка қызмет ететін төлем карточка сын, карточка ұстаушының аты-жөнін, картаның нөмірін, жарамдылық мерзімін және т.б. көрсетеді. Дәлірек қорғау үшін карточка ұстаушысының суреті және қолы қолданылады. Жиі иегердің аты, шот нөмірі, картаның әрекет эту мерзімі және т.б. сияқты директор өрнектеледі, яғни. өрнектелген шрифт пен қояды. Бұл директорді картаға «айналдыратын» арнайы импринтер құрылғысы арқылы тексеруді тез жіберегу мүмкіндік береді.

Пластикалық карталар пассивті және активті пластикалық карта лорда әрекет эту қағидасына сәйкес жіктеледі. Пассивті пластикалық карталар Магниттік жолақ карталарын қамтитын пассивті пластикалық карталар тек ақпаратты сақтайды. Олар алаяқтар үшін ең таралған және салыстырмалы осел. Мұндай карталардың қауіпсіздігін жақсарту үшін кейде қосымша қауіпсіздік шаралары қолданылады. Активті пластикалық карталар Активті пластикалық карталар оларға енгізілген электрондық микрочиптердің болуымен ерекшеленеді. Карталарды тез интегралды схемалардағы магниттік жолмен алмастыру үрдісі бар.

Ақпаратты қорғау үшін, пластикалық карталарды пайдалану процесі келесі кезеңнен өтеді: карточка ұстаушыға карточка берген кезде дербестендіру; карточканың авторизациясы. Карточка нөмірін, картаның жарамдылық мерзімін, иесінің аты-жөнін көрсете отырып, картаны жекелендірудің маңызды жолдары: магниттік жолақты кодтау; бағдарлама процесіне қатысатын қызметкерлердің құқықтарын бөлуге байланысты жеке операциялары географиялық жағынан бөлінген, ықтимал теріс пайдаланушылықты балдырмау және қауіпсіздікті арттыру үшін микросхеманы бағдарламалау. Авторизацияны кассирдің көмегімен қолмен немесе автоматы түрде POS-терминалы арқылы, карта дан директор оқылған кезде, кассир төлем сома сына енгізеді және карточка ұстаушысы құпия PIN-кодты енгізеді.

Электронды төлем жүйесінің жеке түйіндерінде ақпараттық қауіпсіздік функцияларын қамтамасыз эту үшін мынадай қауіпсіздік тетіктері жүзеге асырылуы тиіс: соңғы жүйелерде кіруді бақылау; хабардың тұтастығын бақылау; хабардың құпиялылығын қамтамасыз эту; абоненттердің өзара сәйкестігі; хабардың авторлық бас тартуының мүмкін еместігі; жеткізу кепілдігі; хабарламаға қатысты шаралар қабылдаудан бас тартудың мүмкін еместігі; хабарламалар тізбесін тіркеу; хабарлар тізбегінің тұтастығын бақылау.