16 ноября 2007 г. Николай Димченко Управляющий директор Долговое агентство «Пристав» Управление проблемными активами – современный подход для МФО VI Национальная конференция по микрофинансированию

2 Рынок Источник: прогноз «ПРИСТАВ» Просроченная задолженность без учета ипотечных кредитов

3 Предмет коллекторской работы Оценка и проверка заемщиков Управление кредитным риском Взыскание на ранней стадии до 3 мес. Взыскание на поздней стадии >3 мес. Юридическая поддержка судопроизводства и исполнительного производства Поиск скрывающихся должников До выдачи кредита После выдачи кредита Напоминание о предстоящих платежах

4 Когда аутсорсинг необходим Мгновенная поддержка в периоды резкого роста просрочки Период подключения коллекторского агентства Период подключения коллекторского агентства

5 Зачем аутсорсинг необходим Возможность сравнить эффективность работы собственной службы с рынком Разрыв эффективности

6 Когда аутсорсинг необходим Поддержание обычного ритма работы в период внезапного ухода сотрудников (back up solutions) Уход части сотрудников Нормальный режим работы

7 Почему аутсорсинг эффективнее Низкая себестоимость: арендная плата, зарплата... Наши постоянные затраты на одного сотрудника значительно ниже показателей клиентов Наш основной бизнес – сбор задолженности Мы технологичны – конвейер, работа над ошибками, обучение…

8 Микрофинансовая организация – не банк, но все же…

9 Какой размер просроченной задолженности от портфеля сегодня? Какой размер просроченной задолженности за вычетом последних месяцев? Какой размер просроченной задолженности к кредитам, выданным первоначально? Сколько я потеряю из 1 млн., выданного сегодня, к концу срока погашения кредита? Готов ли я «испортить отношения» с должником? Насколько это актуально для региональных МФО?

10 Организовать профессиональную службу Утвердить бюджет Найти квалифицированных сотрудников Удержать персонал Насколько эффективна работа моей службы ? Собственная служба

11 Несколько советов по работе на аутсорсинге Если Вы решили обратиться к внешнему агентству…

12 Выбор агентства

13 Важно оценить: Офис Капитал агентства Опыт менеджеров, состав команды Срок существования (больше года) Техническую оснащенность Методику работы Рекомендации существующих клиентов

14 Фактор стоимости не всегда решающий Агентство«А»«В» Комиссия % Переданный портфель RUB Возврат %1020 Возврат RUB Доход МФО за вычетом комиссии *15% = *25% =

15 Региональная сеть Наличие оборудованного офиса Персонал- свой или субподрядчики Контроль качества Передать тестовый портфель

16 А может просто продать?

17 Подход1: Списание безнадежных кредитов с баланса покупает портфель просроченной задолженности без предварительной экспертизы Преимущество – быстрое списание Подход 2: Выкуп перспективного портфеля с предварительным тестом обслуживание тестового портфеля определяем качество портфеля объявление цены Преимущество - формирование наиболее справедливой стоимости портфеля. Покупка кредитного портфеля

18 Об агентстве Агентство «Пристав» основано в 2005 г. Независимое, неафилированное агентство Команда профессионалов из России, США, Европы Член Ассоциации региональных банков «Россия» Лучшие показатели по крупнейшим клиентам Учредитель НАПКА

19 Сегодня: > 45 Клиентов 17 региональных офисов, 62 регионов обслуживания > 270 сотрудников > $100 млн. портфель в работе > должников в работе Долговое агентство «Пристав»

20 Региональное присутствие Москва С.-Петербург Екатеринбург Тверь Ростов-на-Дону Новосибирск 2007 Н.Новгород Челябинск Красноярск Самара Пермь Тюмень Краснодар Кемерово Барнаул Иркутск Омск Казань Уфа

21 Спасибо за внимание!