Вибір банку для бізнесу: на що звернути увагу? Ірина Поліщук

Надійність банку Надійність банку – гарантія виконаннязобовязань Банку перед клієнтами. Фактори надійності: Капітал Активи Прибуток Ліквідність Якість менеджменту

Основні послуги для Вашого бізнесу Розрахунково-касове обслуговування: Карткові продукти: Зарплатні проекти Корпоративні платіжні карти Депозитні програми Кредитні програми Програми лояльності Документарні операції (банківська гарантія) Прийом платежів від фізичних осіб на рахунки юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців

Дистанційні системи обслуговування «Клієнт-Банк» і «Інтернет-банкінг» Система «Клієнт-Банк» дозволяє без відвідування банку відправляти платежі в національній та іноземних валютах, заявки на покупку/продаж іноземної валюти, інші електронні документи, а також – отримувати інформацію про залишки на рахунках, рух коштів по рахунках, виписки по рахунках, комерційну інформацію, що відправляється Банком. Дає можливість створювати нові документи, працювати з архівом в системі в режимі off-line. Найбільш підходить клієнтам, які використовують стаціонарні робочі місця зі встановленим програмним забезпеченням. Система «Інтернет-банкінг» надає доступ до рахунків Вашої компанії через Інтернет з будь-якої точки земної кулі. За допомогою Інтернет- банкінгу можна проводити операції і проглядати інформацію по рахунках у будь-який час доби і без прив'язки до конкретного робочого місця. Дає можливість працювати в системі тільки в режимі on-line. Найбільш підходить мобільним клієнтам, яким необхідно мати доступ до системи з різних робочих місць (ПК в офісі, в дорозі, вдома) без встановлення окремого програмного забезпечення.

Що важливо враховувати при виборі банку 1. При нижчій місячній платі за обслуговування рахунку в іншому Банку, Ви можете нести значні витрати на окремі операції: зняття коштів готівкою, прийом готівки, ведення «Клієнт- Банк», вартість платежів на паперових носіях і так далі. Наприклад, деякі банки пропонують відкриття рахунку з щомісячним платежем 50 грн., але при цьому присутня щомісячна плата за обслуговування в системі «Клієнт-Банку» 100 грн., таким чином обов'язковий щомісячний платіж складатиме 150 грн. Тому, оцінюючи вартість РКО в певному банку, необхідно враховувати вартість всього комплексу операцій, якими Ви будете користуватись, а також звертати увагу на кількість безкоштовних платежів в пакеті, який пропонують. 2. Багато банків вимагають оплати місячного платежу за обслуговування, навіть якщо протягом місяця не було руху коштів по рахунку. Одним з принципів РКО в OTP Bank є принцип справедливості. В OTP Bank плата за розрахунково-касове обслуговування стягується тільки у випадку, якщо проводяться операції по поточному рахунку. При цьому Ви можете безкоштовно користуватися додатковими можливостями системи «Клієнт-банк», а також отримувати виписки по поточному рахунку, довідки, дублікати виписок терміном давності до 1 року. 3. При виборі банку необхідно враховувати можливість банку виконувати свої зобов'язання перед клієнтами.

6 Аналіз ринку тарифних пакетів для підприємців Обзор рынка РКО банков-конкурентов SME Banker 15 февраля 2011 Набір послуг в ТПОТП БанкРАвальУкрСибПриватУкрСоцАльфаUniversalВТБ Банк ПромІн вест НазваТП"Своя справа" "Базові рішення" «Підприєме ць" "Всё по 2!" (КПК) «Підприєме ць" "Оптіма" Станд. тарифи "Старт" Станд. тарифы Вартість ТП, грн Встановлення і активація "Клієнт-Банк"/ I-banking, грн Місячний платіж, грн КІлькість безкоштовних ел. платежівв нац. валюті Вихідні платежі в нац. валюті, грн Вихідні платежі в нац. валюті всередині Банку, грн Мін. комісія за обслуговування через "Клієнт-Банк", грн Вихідні платежі в нац. валюті на паперових носіях, грн Вихідні платежі в ін. валюті (стандартні), грн. 0.1%0.2%0.1%0% 0.2%0.5%0.2%0.15% Мін. комісія за вихідні платежі в ін. валюте (стандартные), грн Макс. комісія за вихідні платежі в ін. валюті (стандартные), грн Продаж валютних коштів з датою валютування "сьогодні" 0.5%0.3% 0.2%0.1%0.5%0.3%0.2%0.3% Купівля валютних коштів 0.5% 0.3%0.2%0.3% 0.5%0.3% Видача готівки в національній валюті 0.9%1%0.9%1%0.7%0.8%0.75%1% Мін. комісія за видачу готівки з рахунку в нац. валюті, грн Зарахування готівки на рахунок в нац. валюті 0.1%0.2%0% Мін. комісія при зарахуванні готівки на рахунок в нац. валюті, грн Порівняльна вартість РКО за місяць в кожному банку розрахована, виходячи з наступних даних: клієнт провів 10 платежів в гривні по системі "Клієнт-Банк", 5 платежів в гривні на бпаперових носіях і здійснив 2 операції по зняттю готівки з рахунку на суму грн. кожна. Комісія за РКО по ТП за розрахунковий період

7 Аналіз ринку ТП малих підприємств та підприємців Набір послуг в ТП ОТП БанкРАвальУкрСибПриватУкрСоцАльфаUniversalВТБ БанкПромІнвест НазваТП "Моё предприятие" "Разверну тые решения" "Эконом" "Наличная свобода" "Стандарт""Бизнес" Текущий счет+корп. карта "Бонус""Дебют" Вартість ТП, грн Встановлення і активація "Клієнт-Банк"/ I-banking, грн Місячний платіж, грн КІлькість безкоштовних ел. платежівв нац. валюті Вихідні платежі в нац. валюті, грн Вихідні платежі в нац. валюті всередині Банку, грн Мін. комісія за обслуговування через "Клієнт-Банк", грн Вихідні платежі в нац. валюті на паперових носіях, грн Вихідні платежі в ін. валюті (стандартні), грн. 0.1%0.2%0.1%0%0%0%0.2%0.5%0.2%0.15% Мін. комісія за вихідні платежі в ін. валюте (стандартные), грн Макс. комісія за вихідні платежі в ін. валюті (стандартные), грн Продаж валютних коштів з датою валютування "сьогодні" 0.45%0.3% 0.2%0.1%0.5%0.3%0.2%0.3% Купівля валютних коштів 0.45%0.5%0.3%0.2%0.3% 0.5%0.3% Видача готівки в національній валюті 0.8%0.9% 1%0.7% 0.75%1% Мін. комісія за видачу готівки з рахунку в нац. валюті, грн Зарахування готівки на рахунок в нац. валюті 0.06%0%0%0%0%0% Мін. комісія при зарахуванні готівки на рахунок в нац. валюті, грн Порівняльна вартість РКО за місяць в кожному банку розрахована, виходячи з наступних даних: клієнт проводить 20 платежів в гривні по системі"Клієт-Банк", 5 платежів в гривні на паперових носіях, здійснює 3 операції по сзняттю готівки з рахунку в сумі грн. кожна, 2 операції по внесенню готівки на рахунок на сумму грн. кожна і здійснює 1 операцію купівлі та переказу валюти на суму 2000 дол. США. Комісія за РКО по ТП за розрахунковий період

Аналіз ринку ТП для клієнтів з річним обсягом продажу > 10 < 50 млн. грн. Набір послуг в ТПОТП БанкРАвальУкрСибПриватУкрСоцАльфаUniversalВТБ Банк ПромІнвес т НазваТП "Лидер Бизнеса" "Максима льные решения" "Безлимит ный" "Бизнес- Простор" "Премиум" "Максимум " Счет "Прибыль ное дело +корп. карта "Комплект""Мастер" Вартість ТП, грн Встановлення і активація "Клієнт-Банк"/ I-banking, грн Місячний платіж, грн КІлькість безкоштовних ел. платежівв нац. валюті Вихідні платежі в нац. валюті, грн Вихідні платежі в нац. валюті всередині Банку, грн Мін. комісія за обслуговування через "Клієнт-Банк", грн Вихідні платежі в нац. валюті на паперових носіях, грн Вихідні платежі в ін. валюті (стандартні), грн. 0.1%0.2%0.1%0% 0.2%0.5%0.2%0.15% Мін. комісія за вихідні платежі в ін. валюте (стандартные), грн Макс. комісія за вихідні платежі в ін. валюті (стандартные), грн Продаж валютних коштів з датою валютування "сьогодні" 0.3% 0.2%0.1%0.5%0.3%0.2%0.3% Купівля валютних коштів 0.3%0.5%0.3%0.2%0.3% 0.5%0.3% Видача готівки в національній валюті 0.7% 0.6%1%0.7%0.6%0.75%0.6%0.98% Мін. комісія за видачу готівки з рахунку в нац. валюті, грн Зарахування готівки на рахунок в нац. валюті 0.02%0%0%0%0%0% Мін. комісія при зарахуванні готівки на рахунок в нац. валюті, грн Порівняльна вартість РКО за місяць в кожному банку розрахована, виходячи з наступних даних: клієнт проводить 50 платежів в гривні по системе "Клієнт-Банк", 10 платежів в гривні на паперових носіях, здійснює 2 операції по сзняттю готівки з рахунку в сумі грн. кожна, 2 операції по внесенню готівки на рахунок в сумі грн. кожна і здійснює 1 операцію щодо купівлі та переказу валюти на сумму 2000 дол. США. Комісія за РКО по ТП за розрахунковий період

Корпоративні бізнес-картки для Вашого бізнесу Корпоративна картка – це дієвий і практичний інструмент ведення бізнесу, демонстрація престижу і досягнення успіху компанії. Корпоративна картка дає можливість співробітникові компанії (держателю картки) проводити розрахунки від імені і за рахунок компанії (власника картки). За допомогою корпоративної картки можна оплачувати: Витрати на відрядження (готель, оренда автомобіля, бронювання квитків). Накладні витрати (придбання, передоплата, послуги перекладача). Господарські витрати (канцтовари, бензин). Витрати, пов'язані із статутною діяльністю (закупівля товарів (в т.ч. через інтернет), розрахунки з постачальниками). Отримання готівки у валюті за межами України для оплати витрат на відрядження. Безготівкові розрахунки у валюті за межами України, які пов'язані з витратами представницького характеру (готель, ресторан). Отримання готівки в гривні як чистий дохід фізичної особи – підприємця.

Основні переваги корпоративної картки 1. Безпека – практично виключені ризики внаслідок крадіжки або втрати. Якщо ж картка все-таки буде загублена, її можна негайно заблокувати одним дзвінком в Службу клієнтської підтримки банку. 2. Зручність – використовуючи корпоративну картку можна легко зберігати і транспортувати кошти, і при необхідності, знімати їх в банкоматі. Таку картку приймають при оплаті за більшість товарів і послуг, наприклад, комп'ютерні магазини, ресторани, заправні станції і так далі. 3. Контроль – Корпоративні картки є іменними. Держателі не можуть витратити більше коштів, оскільки вони можуть здійснювати оплату в рамках встановленого для них ліміту. 4. Економія грошей і часу – щомісячні виписки по рахунку дають можливість швидко і легко погоджувати всі квитанції і рахунки, економлячи час і гроші, витрачені на паперову роботу і звітність. 5. Надання цінних додаткових переваг – термінова заміна картки, медичні і юридичні послуги, можливість розрахунку карткою в будь-якій точці світу, страховка під час подорожі.

Умови обслуговування корпоративної картки Відкриття карткового рахунку: безкоштовно Незнижуваний залишок по картковому рахунку: не встановлюється Зарахування коштів на картковий рахунок: безкоштовно Порядок зарахування коштів на картковий рахунок: Для юридичних осіб: безготівкове поповнення через поточний рахунок відкритий в ОТП банку або іншому банку; Для приватних підприємців: будь-який вид поповнення карткового рахунку. Плата за випуск і обслуговування карток впродовж 3-х років*: Visa Business – 250 грн. Maestro – 30 грн. Visa Gold – 500 грн. MasterCard Business – 250 грн. MasterCard Gold – 500 грн. *Картки, випущені в рамках тарифних пакетів, – випускаються і обслуговуються безкоштовно. Комісія за зняття коштів з карткового рахунку: в банкоматах ОТП Банку і банків-партнерів («Атмосфера») VISA – 0,75% Mastercard – 0,8% в банкоматах інших банків на території України: VISA – з рахунку в UAH – 1,4 % + 4 грн Mastercard – з рахунку в UAH – 1,4 % + 4 грн з рахунку в USD – 1,4 % + 1 USD з рахунку в USD/ EUR – 1,4 % + 1 USD/ EUR в банкоматах за кордоном: VISA – з рахунку в UAH – 1,5 % min 17 грн. Mastercard – з рахунку в UAH – 1,5 % min 17 грн. з рахунку в USD – 1,5 % min 3 USD з рахунку в USD/ EUR – 1,5 % min 3 USD/ EUR

Банківська гарантія Види гарантій: Гарантія платежу; Гарантія виконання зобов'язань; Гарантія авансового платежу; Тендерна гарантія Валюта: гривня, долар США, євро. Максимальна сума гарантії: 1,5 млн. євро (або еквівалент в іншій валюті). Забезпечення: грошові кошти. Комісія за надання гарантїї/ збільшення суми гарантії Одноразово 0,1% від суми гарантії/суми збільшення за місяць або його частину, мінімум: грн. при сумі гарантії до грн грн. при сумі гарантії від грн. Максимум: грн. Комісія за внесення змін до умов гарантії 275 грн. за кожне повідомлення Комісія за ануляцію гарантії на вимогу Клієнта 275 грн. Витрати на РКО Згідно тарифів, що діють, на розрахунково-касове обслуговування Орієнтовні витрати позичальника:

Програми лояльності «Бізнес-команда» спеціальна програма лояльності, яка дозволить Вам отримувати знижки на послуги банку залучаючи ділових партнерів і контрагентів на розрахунково-касове обслуговування в OTP Bank на умовах спеціально розробленого для цього Тарифного пакету, щомісячна комісія з якого складає 1 грн. «Вигідна середа» On-line програма Банку дає Вам можливість регулярно отримувати знижки на різні банківські послуги просто реєструючись на корпоративному сайті Банку щосереди.

Бонуси по програмі «Бізнес команда» Переваги для Вас: 1. Проста та прозора система нарахування балів – за кожного нового залученого клієнта Ви отримуєте певну кількість балів (ФОП – 5 балів, ЮО – 10 балів) – і, як результат, набрані бали дозволяють Вам отримувати знижки практично на всі основні послуги банку. 2. Ваші контрагенти і бізнес-партнери отримають обслуговування в надійному банку на найвигідніших умовах, а ви зможете безкоштовно проводити розрахунки з ними, оскільки комісія за платежі всередині банку не встановлюється. 3. Зручність: банк самостійно відстежує інформацію щодо кількості набраних балів, і, без витрат часу з Вашого боку, надає бонуси на банківські послуги і продукти залежно від кількості набраних балів. п/п Послуги Розмір пільги на послугу в залежності від кількості набраних балів 10 і більше 25 і більше (обовязково 1 юридична особа) 35 і більше (обовязково 2 юридичні особи) 1 Місячний платіж за користування Тарифним Пакетом.-20%-25%-35% 2 Відсотки, що нараховуються на залишок по поточному рахунку в національній валюті/доларах США/Євро. 1,0%2,0% 3 Комісія за видачу готівки з поточного рахунку в національній валюті.-25% (min0.4%суми) -35% (min 0.4%суми) 4 Знижка від комісії за обслуговування депозитного рахунку по продукту «Вклад на вимогу «Активний» для субєктів малого та середнього бізнесу». -25% (min0.1%суми) -35% (min 0.1%суми) 5 Комісія за розрахунково – касове обслуговування зарплатного проекту клієнтів – представників малого та середнього бізнесу, реалізованих на базі карток міжнародної платіжної системи Visa International або MasterCard WorldWide. 0,0% Протягом перших трьох місяців 6 Додаткова відсоткова ставка, що додається до діючої відсоткової ставки при розміщенні суми депозиту за продуктом «Депозитна лінія для субєктів малого та середнього бізнесу». +0,5% 7 Пільгова відсоткова ставка за продуктом «Фінансування потреб підприємств мікро і малого бізнесу під заставу строкового депозиту»-0,5%

Назустріч малому та середньому бізнесу