Особенности ипотечного кредитования физических лиц на приобретение строящегося жилья

2 СОДЕРЖАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ Содержание: I. Нормативная база II. Стороны сделки III. Условия и параметры кредитования: IV. Базовые требования к тарифам V. Дополнительные условия

3 НОРМАТИВНАЯ БАЗА Положение о кредитовании физических лиц (версия 1.1) от г. Инструкция по работе с залогами от Порядок выбора Отчетов об оценке рыночной стоимости жилой недвижимости для целей программ кредитования физических лиц от «Гражданский кодекс Российской Федерации» от ФЗ, от ФЗ, от ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями) (далее – ГК РФ); «Жилищный Кодекс Российской Федерации» от ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями); «Семейный Кодекс Российской Федерации» от ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями); Федеральный Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями); Федеральный Закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями Федеральный закон от г. 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»

4 ЦЕЛЕВАЯ КЛИЕНТСКАЯ ГРУППА Молодая семья Мужчины и женщины в возрасте лет Чаще семейные. Новое качество Мужчины и женщины в возрасте лет, c доходом от $ Имеют взрослых детей. Потребность: ПЕРЕЕЗД в квартиру большей площади ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ жилье для себя или детей ИНВЕСТИРОВАНИЕ в недвижимость Потребность: приобретение ПЕРВОГО жилья ЦЕЛЬ КРЕДИТОВАНИЯ – кредитование физических лиц и индивидуальных предпринимателей на приобретение квартир в строящихся домах. ЦЕЛЬ КРЕДИТОВАНИЯ. НАША ЦКГ

5 СТОРОНЫ ИПОТЕЧНОЙ СДЕЛКИ Кредитный договор Заемщик Банк, в лице Уполномоченного представителя Залогодатель (Заемщик) Залогодержатель (Банк, в лице Уполномоченного Представителя) Супруг(-а) Заемщика в обязательном порядке подписывает Кредитный договор. Для увеличения лимита кредитования Заемщика могут быть учтены доходы Созаемщиков (членов семьи Заемщика), при условии включения их в Кредитный договор в качестве солидарных Заемщиков. Договор поручительства с Созаемщиками не подписывается. Для увеличения лимита кредитования могут быть учтены дополнительные доходы Заемщика, в случае, если они будут документально подтверждены в соответствии с требованиями Банка. Созаемщик Договор о Залоге прав требования

6 СТОРОНЫ ИПОТЕЧНОЙ СДЕЛКИ Договор поручительства Поручитель Юридическое лицо Залогодержатель (Банк, в лице Уполномоченного Представителя) Залогодатель (Заемщик) Банк, в лице Уполномоченного Представителя Вид обеспечения, принимаемого Банком до государственной регистрации права собственности Заемщика на Жилое помещение, зависит наличия / отсутствия установленного лимита на Застройщика Поручитель Застройщик Договор ипотеки Поручитель Физическое лицо Дольщик Инвестиционный договор Застройщик

7 Дееспособный гражданин Российской Федерации в возрасте от 18 лет, которому к моменту истечения 2/3 срока кредитования исполнится не более 60 лет (предельный возраст – не более 70 лет). Заёмщикам, возраст которых на момент обращения в Банк составляет 60 лет и более, кредит не предоставляется. Заемщик должен иметь: постоянную регистрацию (не менее 6 месяцев) в ЛЮБОМ городе/населенном пункте (области, республике), где находится или осуществляет деятельность офис продаж ФК «УРАЛСИБ», в котором имеется штатный сотрудник ССБ; постоянное место работы – не менее 6 месяцев на последнем месте работы (для ПБОЮЛ – стабильные доходы от предпринимательской деятельности не менее 12 месяцев) в том же или ином ЛЮБОМ городе/населенном пункте (области, республике), где находится или осуществляет деятельность офис продаж ФК «УРАЛСИБ», в котором имеется штатный сотрудник ССБ. Указанные ограничения применяются в совокупности. ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКУ ЗАЕМЩИК ДОЛЖЕН БЫТЬ ПЛАТЕЖЕСПОСОБНЫМ !!!

8 1 группа: - Вкладчики Банка* регионСрок вклада Сумма вкладаинвалюта Карелияот 6 мес.от 200 тыс. руб.эквивалент регионОбщая стоимость паевинвалюта Карелияот 200 тыс. руб.эквивалент - владельцы инвестиционных паев ПИФ группы «Лукойл Фонд»: * В случае если клиенты, входящие в вышеперечисленные клиентские группы, соответствуют ограничениям категорий 2 или 3, то к данным клиентам применяются критерии для соответствующей категории. 2 группа: «Зарплатники»,при условии пользования пластиковой картой в течение периода не < 6 мес. + не предоставление справки о доходах по ф. 2-НДФЛ и заверенной работодателем копии трудовой книжки ЛЬГОТНЫЕ КАТЕГОРИИ ЗАЕМЩИКОВ Минимальный первоначальный взнос снижен на 5% по отношению к установленному минимальному размеру первоначального взноса

9 - действующие заемщики Банка по продуктам: «Ипотечное кредитование» - заемщики, Банка успешно погасившие кредит в течение предшествующего года по продукту: «Ипотечное кредитование», при условии отсутствия фактов возникновения просроченной задолженности Срок кредитаПримечание от 12 мес.нет просрочки регионСрок кредитаСумма кредитапримечание Карелияот 6 мес.от 200 тыс. руб.не было и нет фактов просрочки - заемщики Банка, успешно погасившие кредит в течение предшествующего года по продуктам: «Автомобили в кредит», «Потребительское кредитование» 3 группа: - Заемщики: действующие заемщики Банка по продуктам: «Автомобили в кредит», «Потребительское кредитование» регионСрок кредитаСумма кредитапримечание Карелияот 6 мес.от 200 тыс. руб.не было и нет фактов просрочки Минимальный первоначальный взнос снижен на 5% по отношению к установленному минимальному размеру первоначального взноса ЛЬГОТНЫЕ КАТЕГОРИИ ЗАЕМЩИКОВ

10 Валюта кредита: рубли, доллары США и евро Сроки кредитования: от 3 лет до 30 лет Максимальный размер кредита: 90% от стоимости приобретаемого жилья, Первоначальный взнос: от 10% от стоимости приобретаемого жилья (от 5% - для отдельных категорий – см. слайд 8-9) Минимальная сумма: рублей (эквивалент в ин. валюте) Обеспечение по кредиту: – закладная. Порядок погашения кредита: – погашение кредита равными (аннуитетными) платежами, – досрочное погашение без дополнительных комиссии через 12 месяцев Страхование: – жизни и риска потери трудоспособности заемщика, – приобретаемой жилой недвижимости от рисков повреждения и уничтожения. ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ

11 Минимальная сумма кредита руб. или эквивалент в иностранной валюте Максимальная сумма кредита: для столиц областей, краев, республик руб. или эквивалент в иностранной валюте для других городов руб. или эквивалент в иностранной валюте УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ: СУММЫ При суммах ипотечного кредита: для столиц областей, краев, республик – свыше руб. до руб. для других городов – свыше руб. до руб. минимальный первоначальный взнос составляет 20% стоимости жилья

12 ЛИМИТ КРЕДИТОВАНИЯ лимит кредитования рассчитывается по Методике оценки платежеспособности на основании документов, подтверждающих доходы Заемщика (созаемщиков). Лимит кредитования зависит: от ежемесячных доходов заемщика от прожиточного минимума, установленного по региону проживания заемщика (см. Постановления администрации области/города) от срока кредитования: чем длиннее срок – тем больше сумма лимита кредитования; от региона проживания от количества иждивенцев: чем больше количество иждивенцев – тем меньше лимит кредитования; от имеющихся ссудных задолженностей / поручительств. Ежемесячный платеж по текущим кредитам / поручительства учитывается при расчете лимита кредитования и, соответственно уменьшает лимит кредитования; от уровня дохода и количества привлекаемых созаемщиков

13 ЛИМИТ КРЕДИТОВАНИЯ. ПОДТВЕРЖДЕНИЕ ДОХОДОВ ЗАЕМЩИКА – ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА Доходы заемщика могут быть подтверждены: - справкой 2НДФЛ, - справкой по форме Банка. Возможно НЕ ПРЕДОСТАВЛЯТЬ справки о доходах по форме Банка или форме 2-НДФЛ МЕНЯЮТСЯ ПАРАМЕТРЫ КРЕДИТА! процентная ставка повышается на 1% годовых процентная ставка (в абсолютном значении) в валюте кредита, минимальный первоначальный взнос - 20% от стоимости приобретаемого жилья. Информация о доходах указывается Заемщиком в заявлении-анкете. Проверка Заемщика осуществляется сотрудником ССБ на основании информации, указанной в заявлении-анкете, и копии трудовой книжки.

14 ЛИМИТ КРЕДИТОВАНИЯ. СОЗАЕМЩИКИ Созаемщиками в рамках собственных ипотечных программ Банка могут быть как члены семьи, так и третьи лица (в том числе, гражданские супруги) вне зависимости от степени родства с Заемщиком и совместного проживания. Общее количество созаемщиков - не более двух. К созаемщикам применяются требования, аналогичные требованиям, предъявляемым к основному Заемщику. Соответственно, аналогичным образом по созаемщикам должна осуществляться проверка Службой содействия бизнесу. Созаемщики включаются в кредитный договор в качестве солидарных заемщиков, именуются вместе с основным заемщиком по тексту Кредитного договора как Заемщик, несут солидарную с основным заемщиком ответственность по Кредитному договору. Устанавливается следующее ограничение по участию созаемщиков в расчете лимита кредитования основного заемщика следующим образом: - основной заемщик – не менее 60% расчетного лимита; - созаемщики (не более двух) – не более 40% расчетного лимита в совокупности.

15 УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ: СРОК КРЕДИТА Срок кредитования – до 30 лет. Заемщик может взять кредит на любой срок до 30 лет с учетом своего возраста и возраста созаемщиков (при их привлечении). Предельный возраст заемщика – 70 лет, при условии истечения 2/3 сроков кредитования к моменту исполнения заемщику 60 лет. При этом должно соблюдаться условие Т = (60 - V)× 1,5 где Т – срок кредита, V – возраст Заемщика на момент обращения в Банк. Срок кредитования определяется также возрастом созаемщиков: чем старше созаемщики – тем короче срок кредитования. Заемщик может сократить срок кредитования, осуществив досрочное частичное погашение обязательств по Кредитному договору.

16 УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС Вносится Заемщиком за счет собственных средств Минимальный размер первоначального взноса – 10% от стоимости приобретаемого жилья (5% - для сотрудников ФК и определенных категорий клиентов (см. слайды 8-9 – как наименее рискованной группы клиентов). Минимальный размер первоначального взноса увеличивается на 5%, т.е. равен 15% в случае приобретения заемщиком квартиры площадью превышающей установленные ограничения (см. слайд 18) Минимальный размер первоначального взноса увеличивается до 20% от стоимости жилья в случае предоставления заемщику кредита в размере максимальной суммы. Минимальный размер первоначального взноса увеличивается до 20% от стоимости жилья в случае непредставления заемщиком справки о доходах. Передача Застойщику аванса равного первоначальному взносу (наличные расчеты Заемщика с Продавцом производятся в рублях): 1.Наличными (расчеты производятся в рублях): Заемщик оплачивает аванс через кассу Подтверждением аванса является приходный кассовый ордер. Сумма, указанная в приходном кассовом ордере должна совпадать с суммой авансовых средств, указанных в инвестиционном договоре, заключенным Заемщиком с Застройщиком. 2. Безналичными. Заемщик перечисляет авансовые средства со своего счета в Банке, на счет Застройщика. Подтверждением оплаты является платежное поручение, где в назначении платежа указывается «Оплата по договору ________».

17 Однокомнатные квартиры – не более 50 кв.м. Двухкомнатные квартиры – не более 80 кв.м. Трехкомнатные квартиры – не более 120 кв.м. Многокомнатные квартиры – не более 140 кв.м. В случае приобретения заемщиком жилья, площадь которого превышает установленные ограничения максимальной площади, решение о выдаче кредита принимается кредитным комитетом СРС Банка. При этом минимальный размер первоначального взноса заемщика увеличивается на 5% от стоимости приобретаемого жилья. В случае, если заемщику предоставляется максимальная сумма кредита с учетом ограничений (слайд 11) и он покупает квартиру площадью свыше установленных ограничений минимальный первоначальный взнос (20% от стоимости жилья) НЕ ПОДЛЕЖИТ УВЕЛИЧЕНИЮ!!! ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС И ОГРАНИЧЕНИЯ ПО ОБЩЕЙ ПЛОЩАДИ ЖИЛЬЯ

18 ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ Предоставляется Банком Заемщику посредством перечисления на счет «до востребования», открытый в Банке. Максимальный размер кредита – 90% от стоимости приобретаемого жилья (95% - для сотрудников ФК и определенных категорий клиентов (см. слайды 8-9 – как наименее рискованной группы клиентов) Кредит в рамках ипотечных программ наличными не предоставляется

19 На период строительства (до регистрации Закладной) -Залог прав требований по Договору участия в долевом строительстве (в случае установлении лимита Застройщика); -Поручительство Застройщика + залог прав требований по Инвестиционному договору / Договору участии в долевом строительстве жилья; либо -Поручительство ПБОЮЛ + залог прав требований по Инвестиционному договору / Договору участии в долевом строительстве жилья; либо -Поручительство не менее 2-х физ.лиц (ПБОЮЛ) + залог прав требований по Инвестиционному договору / Договору участии в долевом строительстве жилья. После регистрации Закладной -Залог (ипотека ) квартиры, при этом права Банка как кредитора и залогодержателя удостоверяются Закладной. ОБЕСПЕЧЕНИЕ Вариант 1.

20 На период строительства (до регистрации Закладной) -залог (ипотека) жилья, имеющегося в собственности Заемщика либо в собственности залогодателя-третьего лица + залог прав требований по Инвестиционному договору / Договору участи в долевом строительстве жилья; После регистрации Закладной -Залог (ипотека ) квартиры, при этом права Банка как кредитора и залогодержателя удостоверяются Закладной. ОБЕСПЕЧЕНИЕ Вариант 2. Вариант 3. На весь срок до исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору -залог (ипотека) жилья, имеющегося в собственности Заемщика либо в собственности залогодателя-третьего лица с удостоверением права Банка как кредитора и залогодержателя, включая права на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой и право залога, имеющегося в собственности Заемщика либо в собственности Залогодателя – третьего лица, обеспеченному ипотекой в форме Закладной

21 ОБЕСПЕЧЕНИЕ Обеспечением по кредиту является Закладная по кредиту. Закладная - именная ценная бумага удостоверяющая право ее владельца: 1) на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства. 2) право залога на имущество, обремененное ипотекой. Ипотека на приобретенное жилье в рамках продукта «Ипотечное кредитование на приобретение готового жилья» возникает В СИЛУ ЗАКОНА по ст.77 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) 102-ФЗ от Ипотека в силу закона означает, что жилье, в случае его приобретения с использованием кредитных (заемных) средств (в данном случае, Банка), считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на это жилье, в подтверждении чего на договоре купли-продажи ставится соответствующий штамп Органов регистрации прав собственности на недвижимое имущество и сделок с ним, а в Свидетельстве о праве собственности производится соответствующая запись об обременении ипотекой.

22 Для надлежащего оформления Закладной и учета Закладной на внебалансе Банка по реальной (рыночной) стоимости предмета ипотеки жилья, оформляемого в ипотеку, оно подлежит оценке независимой оценочной компанией, прошедшей процедуру аккредитации залоговым подразделением Банка (см. Порядок выбора Отчетов об оценке рыночной стоимости жилой недвижимости для целей программ кредитования физических лиц от ). Приобретаемое жилье подлежит оценке после выдачи кредита и оформления прав собственности Жилье имеющееся в собственности заемщика либо третьих лиц (при выборе Варианта 2) подлежит оценке до выдачи кредита и оформления сделки. В случае выбора Варианта 3 (см.слайд 20) проведение оценки приобретаемой Квартиры не требуется. Жилье, находящееся в собственности Заемщика, либо залогодателя третьего лица принимается в залог (ипотеку) с коэффициентом 0,9. При этом, общая сумма кредита не может превышать 90% от стоимости приобретаемого жилья. Отчет об оценке должен соответствовать требованиям действующего законодательства и требованиям Банка. Сотрудники залоговой службы филиала / РД не привлекаются к оценке жилья, оформляемого в ипотеку в пользу Банка. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ОЦЕНКА

23 Формат Закладной разработан на основе типовой формы закладной Международной финансовой корпорации (IFC). Формат Закладной изменению не подлежит. В рамках продукта «Ипотечное кредитование на приобретение готового жилья» государственная регистрация Закладной происходит вместе с регистрацией прав собственности заемщика и ипотеки в пользу Банка в Органе государственной регистрации прав собственности на недвижимое имущество и сделок с ним. Закладная регистрируется беспошлинно. Закладная учитывается: в качестве обеспечения на внебалансовых счетах (91303) по оценочной стоимости, указанной в Закладной. в качестве ценной бумаги на счетах (91202(810) по оценочной стоимости, указанной в Закладной. Закладная хранится в кассовом хранилище СРС Банка. Аналитический учет закладных на счете ведется в разрезе каждой Закладной. ЗАКЛАДНАЯ

24 Срок кредитованияТариф/значение От 3 до 10 лет включительно От 10 до 30 лет включительно Первоначальный взнос по кредиту Процентная ставка, годовых до последнего числа месяца, в котором осуществлена выдача закладной В российских рублях 13,5% В долларах США, евро 12,0% В российских рублях - от (5%) 10% до 20%12,0%12,5% - от 20% до 50%11,5%12,0% - от 50%10,8%11,5% В долларах США, евро - от (5%) 10% до 20%10, 5%11,00% - от 20% до 50%10,0%10,50% - от 50%9,5%10,20% Комиссия за открытие ссудного счета: 1 % от суммы кредита (не менее рублей (100 долл. США, Евро), не более рублей. Комиссия за выдачу кредита до государственной регистрации прав собственности: руб./200 долларов США/евро. Неустойка за досрочное погашение до истечения моратория на досрочное погашение - 2% от суммы выданного кредита. БАЗОВЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К ТАРИФАМ

25 ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ: СТРАХОВАНИЕ СТРАХОВАНИЕ До государственной регистрации права собственности Заемщика на квартиру После государственной регистрации права собственности Заемщика на квартиру Страхование Заемщиком жизни и рисков потери трудоспособности. Договор страхования заключается на весь срок Кредитного договора, Либо на 1 год с последующей пролонгацией вплоть до окончания действия Кредитного договора. Страхования сумма – в размере кредита + проценты. Страхование Приобретенной квартиры от рисков повреждения и уничтожения. С момента государственной регистрации права собственности на Квартиру до момента окончания Кредитного договора +

26 СТРАХОВАНИЕ СТРАХОВАЯ СУММА По договору Страхования жизни и рисков потери трудоспособности По договору Страхования Приобретенной квартиры от рисков повреждения и уничтожения. Страховая сумма = не менее чем размер задолженности по кредитному договору, увеличенный на годовую процентную ставку за пользование кредитом по Кредитному договору. Страховая сумма = не менее чем размер задолженности по кредитному договору, увеличенный на годовую процентную ставку за пользование кредитом по Кредитному договору. При этом, соблюдается условие: размер страховой суммы не должен превышать оценочной стоимости квартиры, определенной независимым оценщиком. Если превышает страховая сумма устанавливается в размере оценочной стоимости. При привлечении созаемщика страховая сумма рассчитывается пропорционально долям среднемесячного дохода в совокупном доходе Заемщика и Созаемщика(-ов).

27 ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЕ Страхование осуществляется Заемщиком (и созаемщиком(-ами) только в аккредитованных в Корпорации страховых компаниях Выдача кредита до государственной регистрации права собственности Заемщика на квартиру Выдача кредита после государственной регистрации права собственности Заемщика на квартиру страхование рисков, в том числе риска повреждения и уничтожения приобретаемого жилья, производится до государственной регистрации прав собственности заемщика на приобретаемое жилье страхование риска повреждения и уничтожения приобретаемого жилья осуществляется Заемщиком после государственной регистрации прав собственности заемщика на приобретаемое жилье, но до фактического получения кредитных средств Предъявление Заемщиком страховых полисов/договоров с квитанциями об оплате является обязательным условием при получении кредитных средств. Тарифы по страхованию: Приказ Генерального директора СГ «УРАЛСИБ» от

28 ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными (равными по сумме) платежами. Расчет периодического платежа производится по формуле: где: q – периодический платеж, K – сумма кредита (остаток ссудной задолженности), ps –месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, M – количество полных процентных периодов, оставшихся до даты окончательного возврата кредита. Преимущества аннуитетного платежа над дифференцированным: легко запомнить: сумма платежа одинаковая в течение всего срока кредитования, клиенту удобно планировать свои ежемесячные расходы, не производя сложных расчетов и не заглядывая в кредитный договор, снижается финансовая нагрузка на клиента в первые месяцы погашения кредита, когда после получения ипотечного кредита и проведения сделки клиент достаточно стеснен в средствах, -Лимит кредитования при аннуитете больше. Пример: Для получения кредита в размере рублей сроком на 10 лет по ставке 10,8 % дох од семьи из 4 человек должен составлять порядка рублей (аннуитетные платежи), не менее рублей (дифференцированные платежи)

29 Кредит считается предоставленным в день зачисления кредитных средств на счет Заемщика и возвращенным в день поступления всей суммы кредита в полном объеме на счет Банка. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются Заемщиком ежемесячно равными суммами (%-ты + Сумма погашения основного долга). Заемщик осуществляет платежи по Графику возврата кредита и уплаты процентов. Если очередной платеж приходится на нерабочий для Банка день, Заемщик должен осуществить указанный платеж в первый рабочий день, следующий за нерабочим. Банк вправе списывать ежемесячный платеж в погашение кредита в безакцептном порядке. Для этого Заемщик в рамках Кредитного договора предоставляет безотзывное и действительное в срок до исполнения всех обязательств по Кредитному договору поручение. Датой исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору является дата списания Банком денежных средств со счета Заемщика. ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА

30 ПОРЯДОК ДОСРОЧНОГО ПОГАШЕНИЯ Досрочное погашение производится: с взиманием комиссии: в случае, если задолженность погашается досрочно в течение срока действия моратория на досрочное погашение – 12 месяцев с даты выдачи кредита; без взимания комиссии: по истечении срока моратория. Досрочное погашение производится ТОЛЬКО по письменному уведомлению Заемщиком Банка. Минимальная сумма досрочного погашения – руб. / долларов США/евро. Возможно полное и частичное досрочное исполнение обязательств по Кредитному договору. Досрочное исполнение производится одновременно с внесением очередного периодического платежа: Порядок внесения сумм к досрочному погашению: при частичном досрочном исполнении обязательства все суммы, которые больше текущего периодического платежа направляются в погашение остатка ссудной задолженности по Кредитному договору. Соразмерное уменьшается срок кредита. Пересчет аннуитетного платежа при досрочном погашении не осуществляется. Сумма досрочного погашения, не < руб. Сумма ежемесячного платежа по графику Погашение задолженности в плановую дату

31 оплата единовременной комиссии за открытие ссудного счета; оплата комиссии за срочную выдачу кредита (при схеме выдачи кредита до момента государственной регистрации); оплата услуг нотариуса за нотариальное удостоверение документов, а также их копий, требуемых при подаче документов на государственную регистрацию; уплата сборов за государственную регистрацию сделки купли- продажи, ипотеки и внесение изменений и дополнений в регистрационную запись об ипотеке; оплата страхования; оплата услуг риэлторских компаний по сопровождению сделки (если привлекаются); оплата услуг независимых оценщиков. После приобретения квартиры Заемщик оплачивает все расходы, связанные с уплатой налогов на недвижимость, эксплуатацией и ремонтом квартиры, в том числе капитальным РАСХОДЫ ЗАЕМЩИКА ПРИ ОФОРМЛЕНИИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА

32 ЭФФЕКТИВНАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА. ЧТО ВКЛЮЧАЕТСЯ расходы Вкл/ выкл примечания Комиссия за открытие ссудного счета+ Уплата комиссии за открытие счета до востребования+ Уплата комиссии при выдаче кредита до государственной регистрации прав собственности и ипотеки + Оплата услуг независимого аккредитованного Банком оценщика+ Оплата страхования приобретаемой квартиры от рисков повреждения и уничтожения + Оплата страхования квартиры, имеющейся в собственности заемщика либо третьего лица от рисков повреждения и уничтожения (при применении данного вида обеспечения) +* Страхование жизни и риска потери трудоспособности заемщика / созаемщика + Уплата сборов за гос. регистрацию прав собственности, ипотеки и внесении изменений и дополнений в регистрационную запись об ипотеке -Не обусловлено кредитным договором Оплата услуг нотариуса за нотариальное удостоверение документов, а также их копий, требуемых при подаче документов на государственную регистрацию -Не обусловлено кредитным договором Оплата услуг риэлтора / брокера (если таковые привлекаются)-Не обусловлено кредитным договором

33 ПОСЛЕДНИЕ МОДИФИКАЦИИ. 1. Отменено обязательное косвенное подтверждение дееспособности заемщика в рамках ипотечных программ Банка. НИКАКОЙ ВТОРОЙ ДОКУМЕНТ НЕ ТРЕБУЕТСЯ! 2. Отменено обязательное требование по предоставлению Заемщиком справки о доходах по форме банка или форме 2-НДФЛ. 3. Изменены требования к созаемщикам. Теперь созаемщиками в рамках собственных ипотечных программ Банка могут выступать третьи лица (в том числе, гражданские супруги) вне зависимости от степени родства с Заемщиком и совместного проживания. Общее количество созаемщиков - не более двух. 4. Увеличены максимальные суммы по ипотечным кредитам на приобретение квартир/комнат в разрезе регионов 5. Реализована возможность в рамках программ на приобретение готового жилья принятия в качестве обеспечения жилья (квартиры/комнаты), находящегося в собственности Заемщика, либо залогодателя третьего лица. Информационное о модификациях ипотечных программ

34 ПРИЛОЖЕНИЯ

35 1.Заявление-анкета по форме Банка 2.Паспорт гражданина РФ. При отсутствии паспорта, заменяющий его документ: удостоверение офицера, паспорт моряка. 3.Документы, подтверждающие семейное положение Заемщика (если применимо): свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей, свидетельство о расторжении брака (ксерокопии, оригиналы предъявляются). 4.Свидетельство о постановке на учет в органах ФНС РФ (ИНН) или социальный номер (ксерокопия, оригинал предъявляется). 5.Свидетельство о регистрации по месту пребывания Заемщика за последние 6 месяцев (только для г.Москвы и Московской области) 6.Документы (оригиналы), подтверждающие доходы Заемщика за последние шесть месяцев или в случае если Заемщик имеет стаж на последнем месте работы свыше 1 года – за последний год (справка по форме 2-НДФЛ либо справка по форме Банка, для пенсионеров допускается принятие справки по форме территориального органа Пенсионного фонда). 7.Заверенная работодателем копия всех заполненных страниц трудовой книжки Заемщика. 8.Документы из других банков, подтверждающие остаток ссудной задолженности, если Заемщик (супруг(-а) Заемщика) имеет текущие обязательства по полученным займам или предоставленным поручительствам перед данными банками. 9.В случае невозможности Заемщика лично участвовать при заключении договоров допускается действие от имени Заемщика представителя по доверенности, удостоверенной нотариально. ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ ЗАЕМЩИКА – ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

36 1.свидетельство о постановке в органах ФНС РФ (ксерокопия, оригинал предъявляется); 2.ксерокопия свидетельства о государственной регистрации предпринимателя (оригинал предъявляется); 3.копии лицензий, патентов, имеющихся у предпринимателя; 4.копия налоговой декларации за последний отчетный период по форме налогового законодательства, заверенная территориальной инспекцией Федеральной налоговой службы Российской Федерации; 5.книга учета расходов и доходов; 6.документы, подтверждающие доходы Заемщика-предпринимателя - справка о доходах Заемщика-предпринимателя за последние 12 месяцев (Приложение 4 к Положению о кредитовании физических лиц) - справка о доходах по форме 3-НДФЛ, за последний отчетный год - справка по форме КНД (за 4 последних квартала) - справка по форме КНД (за последний год) 7.краткое описание предпринимательской деятельности, рынки сбыта, основные контрагенты, конкуренты и прочее; 8.документы (счета–фактуры, накладные, складские расписки и пр.), подтверждающие наличие товаров, имущества, принадлежащих предпринимателю на правах собственности; 9.сведения о счетах предпринимателя (рублевых и валютных); 10.справка из обслуживающего банка (по счетам, открытым в других банках) об оборотах, остатках по расчетным и валютным счетам и о наличии/отсутствии картотеки 2; 11.данные по полученным кредитам, сведения о предоставленных за третьих лиц гарантиях (поручительствах) – объемы гарантий, сроки действия, кому и за кого давалась гарантия (поручительство); 12.сведения о пяти крупнейших дебиторах и кредиторах; 13.результат (с предоставлением копии акта проверки) последней налоговой проверки; 14.по требованию Банка, декларация по налогу на добавленную стоимость, декларация по единому налогу на вмененный доход для отдельных видов деятельности, декларация по единому налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения 15.иные документы по требованию Банка ЗАЕМЩИК – ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ ДОПОЛНИТЕЛЬНО ПРЕДОСТАВЛЯЕТ

37 БЛАГОДАРИМ ЗА ВНИМАНИЕ!