DRAFT Эффективность мер государственной поддержки ипотечного рынка в условиях кризиса. Спикер: Семенов Михаил Сергеевич, Генеральный директор ГК «РЕНОВА-СтройГруп»

DRAFT Эффективность мер государственной поддержки ипотечного рынка в условиях кризиса В условиях нестабильности финансово-экономической системы, приоритетной составляющей выхода из кризисной ситуации является поддержание жилищного строительства. Поддержание жилищной сферы будет способствовать стабилизации социально-экономической ситуации в регионах, так как непосредственно связана с нуждами и интересами большинства граждан России. Большинство кредитных организаций РФ в период кризиса не имеют «длинных денег» для ипотечного кредитования по приемлемым процентным ставкам, поэтому стимулировать рынок ипотечного жилищного кредитования может только государство. Программа государства в области ипотечного жилищного кредитования функционирует через двухуровневую систему рефинансирования, в результате чего процентная ставка для конечного потребителя завышается. В свою очередь, одним из основных направлений влияния государства на рынок жилья должны явиться проекты комплексного освоения территорий (КОТ). На сегодняшний день в стране в стадии реализации находится 8 таких проектов. В представляемой презентации предлагаем рассмотреть эффективность мер государства по стимулированию ипотечного рынка жилья на примере ипотечного жилищного кредитования ГК «Ренова- СтройГруп».

DRAFT Эффективность мер государственной поддержки ипотечного рынка в условиях кризиса В 2009 г. в соответствии с бизнес-планом в рамках Проекта комплексного освоения территорий «Академический» (КОТ) сдала более 70 тыс. кв.м. В гг. «РЕНОВА-СтройГруп» совместно с властями Московской области реализовала пилотную социально-ориентированную программу по защите прав обманутых дольщиков, достроив более 100 тыс.кв. метров жилья. Всего за период гг. Группой построено и введено в эксплуатацию более 240 тыс. кв. м жилья в разных регионах России. «РЕНОВА-СтройГруп» является поставщиком крупных объемов жилья для государственных нужд – в 2009 г. компания победила в аукционах Министерства обороны, предложив жилье в Екатеринбурге, Ярославле и Московской области на сумму более 1.7 млрд. руб. ГК «РЕНОВА СТРОЙГРУП»

DRAFT Эффективность мер государственной поддержки ипотечного рынка в условиях кризиса «Ренова-СтройГруп» является идеологом и инициатором развития проектов Комплексного освоения территории (КОТ) как наиболее современного и эффективного решения вопроса обеспечения граждан России качественных и экономичным жильем. Концепция КОТ подразумевает создание уникальных по масштабу и качеству проектов – городских районов с принципиально новым, высоким уровнем комфорта и безопасности для его жителей. При реализации проектов КОТ «Ренова-СтройГруп» внедряет наиболее передовой мировой опыт в сфере девелопмента, в том числе: разумное сочетание жилых, коммерческих и социальных объектов, применение инновационных методов и технологий проектирования и строительства, использование современных архитектурных решений, акцент на экологичность и энергоэффективность, решение вопросов транспортной доступности. Проект КОТ «Академический» (г.Екатеринбург) – крупнейший в России и Европе девелоперский проект, находящийся в стадии активной реализации.

DRAFT Эффективность мер государственной поддержки ипотечного рынка в условиях кризиса ФЕДЕРАЛЬНЫЕ ВЛАСТИ Приоритетное финансирование в рамках общефедерального национального проекта «Доступное и комфортное жилье – гражданам России» Целевое финансирование развития инфраструктуры на участке в рамках ФЦП «Жилище» гг. Предоставление государственных гарантий для привлечения финансовых ресурсов Создание зон градостроительного регулирования с особым порядком согласования градостроительной документации по комплексному освоению территорий. СУБЪЕКТ ФЕДЕРАЦИИ Строительство транспортной инфраструктуры Строительство объектов социальной инфраструктуры Финансовая поддержка за счет средств бюджета субъекта РФ Предоставление региональных государственных гарантий по инвестициям в инфраструктуру МУНИЦИПАЛИТЕТ Предоставление участка земли Поддержка консолидации участка Строительство транспортной инфраструктуры Финансирование строительства / выкуп объектов социальной инфраструктуры Предоставление муниципальных гарантий участникам инвестиционных проектов (девелоперу) ДЕВЕЛОПЕРЫ И ИНВЕСТОРЫ Разработка проектной документации, в том числе по инженерным сетям Обеспечение инвестиций Соинвестирование в развитие социальной инфраструктуры Строительство и управление объектами недвижимости Создание управляющей структуры по проекту Создание объектов малой энергетики в энергодефицитных районах Государственно-частное партнёрство (ГЧП) является механизмом, позволяющим эффективно реализовывать проекты комплексного освоения территории Поиск и приобретение Земельных участков Достижение договоренностей с властями Оформление земельного участка в собственность Разработка градостроительного решения Инфра- структурное обеспечение участка Выполнение функций заказчика по отдельным объектам Получение долей в создаваемых бизнесах и оформление партнерств Продажа участков/ продажа опционов КОТ

DRAFT Эффективность мер государственной поддержки ипотечного рынка в условиях кризиса Первая очередь строительства ( г.): Площадь800 Га Население, человек Общая площадь жилой застройки, кв.м. в том числе: Эконом-класс, кв.м Средний класс, кв.м Бизнес класс, кв.м Элитное жилье, кв.м Общая площадь коммерческих и социальных объектов, кв.м Количество машино- мест в том числе в подземных паркингах Школы, мест Дошкольные учреждения, мест4 900

DRAFT Эффективность мер государственной поддержки ипотечного рынка в условиях кризиса В целях повышения доступности жилья и ипотеки ГК «РЕНОВА-СТРОЙГРУП» осуществляет сотрудничество с ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по трем основным направлениям : Стимулирование кредитования по стандартам АИЖК Расширение условий кредитования по ипотечному продукту «Новостройка», предусматривающих снижение процентной ставки за счет специальных вычетов при покупки жилья в проектах Комплексного освоения территорий Разработка пилотного проекта «Рефинансирование ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удостоверенных закладными договоров купли-продажи недвижимого имущества с рассрочкой части платежа».

DRAFT Эффективность мер государственной поддержки ипотечного рынка в условиях кризиса Застройщик Предлагает для кредитования объекты, соответствующие стандартам АИЖК АИЖК Рефинансирует ипотечные кредиты Первичных кредиторов, выкупая их в соответствии со стандартами в рамках установленных лимитов Первичный кредитор / Сервисный Агент Выдает ипотечные кредиты в соответствии со стандартами АИЖК, но по более высоким процентным ставкам, закладывая риск андеррайтинга и невыкупа закладных Региональный оператор Выкупает у Первичного кредитора/ Сервисного Агента закладные или самостоятельно выступает Первичным кредитором закладывая свой риск невыкупа закладных Действующая система выдачи и рефинансирования ипотечных кредитов по стандартам АИЖК

DRAFT Эффективность мер государственной поддержки ипотечного рынка в условиях кризиса ГК «РЕНОВА-СТРОЙГРУП» для повышения доступности ипотечных кредитов предложила ввести в 2009 г. программу, стимулирующую кредитование и позволяющую конечным потребителям при покупке недвижимости получать ипотечные кредиты по базовой процентной ставке АИЖК – от 9,55% ГК «РЕНОВА-СТРОЙГРУП»: Предлагает объекты, соответствующие стандартам АИЖК и предлагает компенсацию риска андеррайтинга, что позволяет выдавать ипотечные кредиты по процентной ставке от 9,55% АИЖК: Расширяет лимит на объем выкупа закладных и гарантирует отсутствие обратного выкупа для Регионального оператора Первичный кредитор: Выдает ипотечные кредиты в соответствии со стандартами АИЖК без дополнительных комиссий, взимаемых с конечного потребителя Региональный оператор: Выкупает у Первичного кредитора закладные после проведения первичной экспертизы получая свою комиссию за оформление, но без риска андеррайтинга.

DRAFT Эффективность мер государственной поддержки ипотечного рынка в условиях кризиса КОТ «Академический» является объектом соответствующим как стандартным продуктам АИЖК, так и новому ипотечному продукту «Новостройка», по которому: Кредиты предоставляются на приобретение квартир в домах, построенных не ранее 2007 года. Права собственности на приобретенные квартиры должны быть оформлены до конца 2010 года. Процентные ставки после оформления права собственности на жилое помещение в рублях колеблются от 10,5 % до 11 % (при наличии личного страхования) и от 11,2 % до 11,7 % ( без личного страхования) Предусмотрены четыре специальных стимулирующих вычета из процентной ставки по кредиту в размере от 0,25% до 0,5% за каждое основание, например: При направлении средств материнского капитала на уплату первоначального взноса за квартиру вычет составляет 0,25 % Если Заемщиком является владелец государственного жилищного сертификата- участник подпрограммы «Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством» вычет составляет 0,25 % В целях повышения доступности жилья к стимулирующим вычеты из процентной ставки в 2010 г. должно быть добавлено условие, позволяющее получить вычет при покупке квартиры в КОТ, что позволит снизить процентную ставку для Заемщика суммарно до 1%. ГК «РЕНОВА-СТРОЙГРУП» для повышения доступности жилья и ипотеки предложила АИЖК расширить условия кредитования по ипотечному продукту «Новостройка», предусмотрев снижение процентной ставки за счет специальных вычетов при покупке жилья в проектах Комплексного освоения территорий.

DRAFT Эффективность мер государственной поддержки ипотечного рынка в условиях кризиса Основные параметры рассрочки соответствуют стандартам АИЖК: Процентная ставки по рассрочке в рублях от 9,55 до 11% Срок рассрочки до 30 лет. Первоначальный взнос не менее 30% от стоимости жилого помещения Андеррайтинг проводит привлекаемый ГК «РЕНОВА-СТРОЙГРУП» региональный оператор АИЖК Исполнение денежного обязательства по оплате части цены жилого помещения удостоверяется закладной Закладная рефинансируется АИЖК С целью создания механизмов, повышающих привлекательность и доступность жилья ГК «РЕНОВА- СТРОЙГРУП» совместно с АИЖК разрабатывает пилотный проект «Рефинансирование АИЖК удостоверенных закладными договоров купли-продажи недвижимого имущества с рассрочкой части платежа», который станет альтернативой ипотечным продуктам, предлагаемым на рынке первичными кредиторами АИЖК.

DRAFT Эффективность мер государственной поддержки ипотечного рынка в условиях кризиса Начиная с 2009 г. ГК «РЕНОВА-СТРОЙГРУП» подписала соглашения о сотрудничестве с двумя региональными операторами АИЖК: ОАО «Свердловское Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (САИЖК) ОАО «Пермское агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ПАИЖК) В первом квартале 2010 г. общий объем выдаваемых кредитов, через региональных операторов АИЖК достиг 30% от общего объема ипотечных кредитов в ГК. Действующие программы государства, стимулирующие ипотечное кредитование, позволяют значительно повысить доступность ипотечных продуктов и повысить объемы реализации жилых помещений. В общем объеме контрактации объем ипотечных сделок по в 1 кв г. вырос по сравнению с 1 кв г. больше чем в 6 раз и стал составлять 48% от общего объема контрактации.

DRAFT Эффективность мер государственной поддержки ипотечного рынка в условиях кризиса В условиях нестабильности финансово-экономической системы, приоритетной составляющей выхода из кризисной ситуации является именно поддержание государством жилищного строительства. Жилищная сфера поддерживает более 60 смежных отраслей экономики. Поддержание жилищного строительства позволит: Обеспечить занятость населения Создать базу для посткризисного экономического роста Повысить доходную часть бюджетов Оказание государственной поддержки позволит значительно повысить доступность ипотечных продуктов, стабилизировать ситуацию на жилищном рынке и обеспечит стимулирование дальнейшего массового строительства жилья Cохранить производственный потенциал