Первый Уральский форум по недвижимости Ипотечное кредитование на рынке загородной недвижимости Уральский банк Сбербанка России 2008 год

Доля сделок по кредитованию покупки загородного жилья 2-3% от общего количества сделок на рынке ипотечного кредитования 5-6% от общего числа сделок на коттеджном рынке

Причины незначительного количества сделок загородной ипотеки Высокие риски кредитования Непрозрачность информации о доходах и имуществе Отсутствие право устанавливающих документов на землю Фактическое отсутствие возможности залога Ограниченный объем предложения Небольшая история рынка Недостаточная информированность населения

Что смущает банки? Законодательные несовершенства Риски, связанные с земельным участком Отсутствие единой системы оценки объектов Финансовые риски Строительные риски Эксплуатационные риски Кадровые риски

Причины отказа банков в кредитовании загородного дома Неправильное оформление документов на земельный участок или дом Неправильное оформление документов на земельный участок или дом Несопоставимость площади участка и площади дома Несопоставимость площади участка и площади дома Неликвидное местоположение коттеджа Неликвидное местоположение коттеджа Нахождение дома в неохраняемом поселке Нахождение дома в неохраняемом поселке Нахождение дома в водо- охранной зоне Нахождение дома в водо- охранной зоне

Чем отличается ипотека земли от кредитования квартир? Выше процентная ставка; Выше процентная ставка; Больше первоначальный взнос; Больше первоначальный взнос; Меньшее соотношение сумма кредита/оценочная стоимость залога; Меньшее соотношение сумма кредита/оценочная стоимость залога; Требуется дополнительное обеспечение. Требуется дополнительное обеспечение.

Основные типы кредитных программ по загороду Классическая схема Индивидуальное строительство Адресная программа Кредитование покупки готового дома Кредитование покупки земли и строительства дома Кредитование строительства дома Кредитование на приобретение земли и cтроительство дома в рамках жилого комплекса

Загородные нюансы Требования к приобретаемым по ипотеке объектам Требования к объекту залога Требования к дому Требования к земле

Требования к дому Отдельно стоящее здание Отдельно стоящее здание Находится в населенном пункте Находится в населенном пункте Имеет подъездную дорогу Имеет подъездную дорогу Пригоден для круглогодичного проживания Пригоден для круглогодичного проживания Свободный от обременения правами третьих лиц Свободный от обременения правами третьих лиц

Требования к земельному участку Имеет разрешенное использование (целевое назначение) Может быть в собственности или на правах аренды Свободный от обременения правами третьих лиц

Проблемы кредитования загородного дома Затратность поддержания дома в рабочем состоянии (в случае наложения взыскания) Сложность продажи в случае неплатежеспособности заемщика в силу уникальности загородного дома Необходимость выездов на место строительства для контроля стройки Отсутствие возможности рефинансировать кредиты, выданные на загородную недвижимость

Перспективы? Перспективы?Перспективы?

На какие объекты кредитует Сбербанк России ? Покупка: земельного участка, жилого дома (или его части), дачи, садового дома Строительство: жилого дома (или его части), дачи, садового дома Жилой дои, дача, садовый дом могут быть незавершены строительством Объект недвижимости должен быть расположен на территории РФ

Основные параметры кредита Сумма кредита: Сумма кредита: В зависимости от платежеспособности заемщика и предоставленного обеспечения, но не более 80% стоимости объекта недвижимости (90% - для молодой семьи с детьми); В зависимости от платежеспособности заемщика и предоставленного обеспечения, но не более 80% стоимости объекта недвижимости (90% - для молодой семьи с детьми); Срок кредита Срок кредита От 5 до 30 лет (35 лет для молодой семьи с детьми); От 5 до 30 лет (35 лет для молодой семьи с детьми); Доля собственных средств Доля собственных средств 20% (для молодой семьи с детьми – 10%); 20% (для молодой семьи с детьми – 10%);

Что может являться обеспечением по кредиту? залог имеющегося или кредитуемого объекта недвижимости (может выступать в качестве единственного обеспечения по кредиту) поручительство платежеспособных физических лиц залог ликвидного имущества поручительство финансово-устойчивых предприятий (организаций)

Процентные ставки По кредиту под залог различных видов обеспечения, за исключением залога кредитуемого объекта недвижимости По кредиту под залог различных видов обеспечения, за исключением залога кредитуемого объекта недвижимости В зависимости от срока кредитования В зависимости от срока кредитования В рублях: от 15 до 15,5% В долларах США, евро: от 13,75 до 14,25 По кредиту под залог кредитуемого объекта недвижимости По кредиту под залог кредитуемого объекта недвижимости В зависимости от срока кредитования, размера первоначального взноса, факта регистрации ипотеки в пользу банка В зависимости от срока кредитования, размера первоначального взноса, факта регистрации ипотеки в пользу банка В рублях: от 13 до 15,5% В долларах США, евро: от 11,25 до 14,25

Прочие затраты заемщика при оформлении жилищных кредитов Сбербанка России Единовременный тариф за обслуживание ссудного счета (в зависимости от населенного пункта): 2% от суммы кредита, но не менее 7000 рублей и не более рублей в г. Екатеринбурге; Единовременный тариф за обслуживание ссудного счета (в зависимости от населенного пункта): 2% от суммы кредита, но не менее 7000 рублей и не более рублей в г. Екатеринбурге; Государственная пошлина за регистрацию договора ипотеки; Государственная пошлина за регистрацию договора ипотеки; Страховая премия при страховании закладываемого имущества в рекомендованных банком компаниях (в соответствии с тарифами страховых компаний); Страховая премия при страховании закладываемого имущества в рекомендованных банком компаниях (в соответствии с тарифами страховых компаний); При оформлении закладной осуществляется оценка объекта недвижимости независимыми оценщиками с уплатой соответствующего тарифа. При оформлении закладной осуществляется оценка объекта недвижимости независимыми оценщиками с уплатой соответствующего тарифа.

Преимущества жилищных кредитных программ банка Доступность – для получения кредита достаточно располагать не более 20% средств от стоимости объекта недвижимости; Доступность – для получения кредита достаточно располагать не более 20% средств от стоимости объекта недвижимости; Запас времени – положительное решение Банка о возможности кредитования Заемщика действует 3 месяца, в течение которых можно подобрать объект недвижимости; Запас времени – положительное решение Банка о возможности кредитования Заемщика действует 3 месяца, в течение которых можно подобрать объект недвижимости; Деньги на сделку – выдача кредита осуществляется до совершения сделки по приобретению объекта недвижимости; Деньги на сделку – выдача кредита осуществляется до совершения сделки по приобретению объекта недвижимости; Свобода погашения – отсутствие ограничений на досрочное погашение кредита; Свобода погашения – отсутствие ограничений на досрочное погашение кредита; Экономичность – дифференцированные платежи по кредиту позволяют снизить объем процентов, выплачиваемых банку; Экономичность – дифференцированные платежи по кредиту позволяют снизить объем процентов, выплачиваемых банку; Выгодность – предусмотрено снижение процентной ставки после оформления в залог приобретенного, построенного или реконструированного объекта недвижимости; Выгодность – предусмотрено снижение процентной ставки после оформления в залог приобретенного, построенного или реконструированного объекта недвижимости; Забота о молодых семьях – возможность получения жилищного кредита семьями с детьми, предоставление отсрочки по погашению основного долга в случае рождения детей в период действия кредитного договора. Забота о молодых семьях – возможность получения жилищного кредита семьями с детьми, предоставление отсрочки по погашению основного долга в случае рождения детей в период действия кредитного договора.

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) Тел Генеральная лицензия Банка России 1481 от г.