Принципы перестрахования Выполнили студентки 4 курса группы ФК 07-2 группы ФК 07-2 Сухарева Н. Гурикова Д. Тихобразова А.

Содержание Принцип взаимности Анализ показателей работы российских страховщиков В Приволжском Федеральном округе Принцип «следование судьбе страховщиков» Принцип возмещения Принцип высшей добросовестности Принципы перестрахова ния

По состоянию на сегодняшний день, к сожалению для Российского рынка перестрахования, по сравнению с остальными странами Восточной Европы и СНГ, он почему-то являет собой самую скромную картину, совершенно не соответствуя по масштабам страховому рынку, самому крупному в данном регионе. Достаточно сравнить 2 показателя: 138,9 млрд.рублей страховой премии, собранной по прямому страхованию за 1 квартал текущего года и всего неполные 10,8 млрд.рублей премии по перестрахованию, доставшиеся отечественным перестраховщикам, причем из них только 7,5 млрд.рублей по перестрахованию бизнеса из России (т.е. всего 5,4% от совокупной страховой премии). В чем тут причина? Недоверие Страховщиков или неумение Перестраховщиков работать? Ситуация до последнего времени была таковой, что российским компаниям, занимающимся перестрахованием, доставались крохи со стола западных перестраховщиков. Причем всё в меньшем объеме. В частности, только в 2008 году их премии по перестрахованию бизнеса, подписанного в России, сократились по отношению к 2007 году на 20%. И это в условиях докризисного общего роста объемов страховой премии. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года, перестраховочная премия в 1 квартале 2009 года снизилась ещё на 13,5%, в то время, как сборы страховщиков сократились на 7,7%. Что же происходит в настоящее время? По показателям 1 полугодия 2009 года страховщики из собранных 271,5 млрд. рублей передали в перестрахование российским перестраховщикам 25,7 млрд.рублей (т.е. почти 9,5% от совокупной премии) таким образом, намечается тенденция роста доли российских перестраховщиков относительно к общему объему страховой премии при постоянном её снижении в абсолютной величине. (Для справки: за рубеж в этот период передано 26,6 млрд.рублей, что составляет 51 % общего объема премии, переданной в перестрахование). Этот наметившийся рост доли российских перестраховщиков обусловлен, прежде всего, на мой взгляд, повышением цен на перестрахование западными перестраховщиками.

Принципы присущие перестрахованию : - Принцип высшей добросовестно сти(принцип доверия ) - Принцип возмещения убытков Основной отличительной особенностью перестрахования является то,что всю ответственность по риску перед страхователем несёт страховщик. - Принцип взаимности - Принцип «следования судьбе страховщика »

По состоянию на сегодняшний день, к сожалению для Российского рынка перестрахования, по сравнению с остальными странами Восточной Европы и СНГ, он почему-то являет собой самую скромную картину, совершенно не соответствуя по масштабам страховому рынку, самому крупному в данном регионе. 138,9 млрд. руб 10,8 млрд руб Страховая премия, собранной по прямому страхованию за 1 квартал текущего года Премия по перестрахованию, доставшиеся отечественным перестраховщикам 7,5 млрд.руб по перестрахова нию бизнеса из России(т.е. всего 5,4% от совокупной страховой премии).

Принцип высшей добросовестности (принцип доверия) Ситуация до последнего времени была таковой, что российским компаниям, занимающимся перестрахованием, доставались крохи со стола западных перестраховщиков. Причем всё в меньшем объеме. В частности, только в 2008 году их премии по перестрахованию бизнеса, подписанного в России, сократились по отношению к 2007 году на 20%. И это в условиях докризисного общего роста объемов страховой премии. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года, перестраховочная премия в 1 квартале 2009 года снизилась ещё на 13,5%, в то время, как сборы страховщиков сократились на 7,7%. По показателям 1 полугодия 2009 года страховщики из собранных 271,5 млрд. рублей передали в перестрахование российским перестраховщикам 25,7 млрд.рублей. За рубеж в этот период передано 26,6 млрд.рублей, что составляет 51 % общего объема премии, переданной в перестрахование). Этот наметившийся рост доли российских перестраховщиков обусловлен, прежде всего, на мой взгляд, повышением цен на перестрахование западными перестраховщиками. В силу этого принципа стороны не могут искажать реальное положение дел и должны информировать друг друга обо всех обстоятельствах заключения и исполнения договора

Сейчас ситуация изменилась: после того «вклада», который внесли рейтинговые агентства в создание и развитие глобального экономического кризиса, отношение к рейтингам некоторым образом начало меняться, и полагаться при выборе перестраховщика исключительно на имеющийся у него рейтниг, видимо, в настоящее время вряд ли кто-то будет, тем более, что подтвердить свой рейтинг в условиях нестабильности и кризиса крайне сложно. Дополнительным механизмом анализа надежности компании, наряду с рейтингом является анализ эффективности деятельности по отчетности Перестраховщика по РСБУ. Можно оценить хотя бы следующие показатели (в динамике): Премия по договорам перестрахования; Выплаты по договорам перестрахования; Инвестиционный доход; Расходы на ведение дела. Хотелось бы обратить ваше особое внимание на показатель инвестиционного дохода. К примеру, если у 2-х компаний, сборы которых отличаются на порядок, инвестиционный доход одинаков, то это заставляет задуматься о наличии реальных средств у более привлекательного, на первый взгляд перестраховщика, занимающего первые строки рэнкингов. text in ere

Принцип возмещения Реализуется в обязанности цессионера выплатить свою часть риска цеденту,но только после того,как тот в полном объёме произведёт страх выплату страхователю. Если компания реально платит по своим обязательствам, она для своего партнера всегда будет на первом месте в его собственном рейтинг-листе перестраховщиков. У работающих в настоящее время российских перестраховщиков не возникает серьезных проблем с выплатами своим партнерам. По крайней мере, если подобное и бывает, то такая информация распространяется достаточно быстро.

Принцип взаимности Многие Страховщики в основу своих взаимоотношений с Перестраховщиком закладывают принцип взаимности, пытаясь восполнить за счет этого направления сокращение сборов по прямому страхованию. Нормальная страховая компания в любых условиях должна ставить перед собой задачу защиты своего собственного портфеля, а не делать акцент на развитие входящего портфеля на основе взаимности, добавляя к своим негативным тенденциям в отдельных сегментах страхования ещё дополнительно и рыночные тенденции, что в итоге может привести к отрицательному финансовому результату. Взаимность бывает разная: адекватная по качеству и адекватная по объемам передаваемой премии. Последняя наиболее опасна, поскольку, за внешне большим объёмом премии может скрываться слабая андеррайтнинговая политика перестраховочного партнера, и как следствие отрицательный финансовый результат. И главное возрастает риск кумуляции убытков. В период кризиса для страховщика важно защитить свой портфель, а не получить дополнительный риск!Понятно, что Страховщику, привыкшему работать на принципах взаимности, трудно отказаться от входящего потока премий, но целесообразно хотя бы селектировать компании и работать только с проверенными многолетним сотрудничеством партнерами, в андеррайтерской политике которых нет сомнений.

принцип «следования судьбе Страховщика» На сегодняшний день этот принцип для профессиональных перестраховщиков является актуальным, как никогда ранее в том плане, что судьба Перестраховщиков напрямую коррелируется с рынком прямого страхования. Динамика отечественного страхового рынка в основе своей определяется динамикой платежеспособно сти потребителей, и, соответственно, динамикой их доходов и вынужденных первоочередных расходов. Поскольку прогнозы на развитие ситуации в нашей стране в целом не оптимистичны, и ожидается дальнейшее снижение ВВП и реальных доходов населения, многие страховщики уже решают задачи по обеспечению выживания бизнеса в условиях неуклонно сокращающихся доходов, и прежде всего, за счет снижения издержек: 1,Работа с российским перестраховщиком. (По оценкам экспертов мировая перестраховочная ёмкость сократится на 20%-30%, ужесточится селекция рисков, соответственно, цены на перестрахование возрастут, а также усилится контроль за урегулированием убытков) 2,Переход на непропорциональную схему перестраховочной защиты. 3,Увеличение собственного удержания. Комментарий к пунктам 2, 3: хотелось лишь предостеречь страховщиков от банальной экономии на этих расходах без серьёзного анализа своего страхового портфеля и финансовых возможностей. сокращения расходов на перестрахование; сокращения расходов на ведение дела. Способы сокращения расходов на перестра хование:

Относительно расходов на ведение дела, остановлюсь лишь на вопросе Кадров. Вопросы, касающиеся раздутости штатов многих страховых компаний, оставим для других докладов, а здесь коснемся лишь вопросов, непосредственно связанных с показателями деятельности Страховщиков, а именно показателями убыточности. Думается, что на современном этапе было бы целесообразно провести кадровую модернизацию, которая создаст условия для продвижения наиболее честных и квалифицированных сотрудников и напротив, позволит избавиться от тех, кто способствует росту убыточности компании. Тем более, что в силу объективных причин (ухода с рынка страховых компаний) число освобождающихся высококвалифицированных кадров будет расти, и на мой взгляд, страховым компаниям следует извлечь выгоду из этой составляющей кризиса. В средствах массовой информации, да и в профессиональных изданиях всё чаще говорится о росте страхового мошенничества. Но ведь ни для кого не секрет, что без поддержки сотрудников страховой компании её обмануть достаточно сложно это могут сделать лишь «профессиональные» преступники. К сожалению, приходится констатировать, что часто наличествует сговор между недобросовестными страхователями и некоторыми работниками Страховщиков. А в условиях экономического кризиса, когда реальные доходы населения будут только снижаться, логично предположить, что количество подобных случаев будет, напротив, возрастать. Весьма показателен пример, который 26 августа 2009 г. был опубликован на сайте «INSURE TODAY: За 6 месяцев 2009 года страховая компания РЕСО-Гарантия предотвратила незаконные выплаты на 405 млн. рублей. Всего с января по июнь 2009 г. служба безопасности компании рассмотрела 8,6 тысяч выплатных дел, выявив более 500 злоупотреблений. За это время возбуждено 101 уголовное дело.» На первый взгляд, подобная информация несет негативное отношение к Страховщику, отказывающему своим клиентам в выплатах, в то время, как лучшей новостью для привлечения клиентов является обратная информация о количестве и суммах осуществленных выплат, а не об отказах? Но потом становится понятным, что с одной стороны, компания, публикуя эти данные, призывает страховое сообщество обратить внимание на данный факт, а с другой отсекает возможные подобные попытки в будущем. Из представленных цифр легко посчитать, что примерно 6% от общего количества рассмотренных претензий оказались так или иначе сфальсифицированными. Title in ere

Анализ показателей работы российских страховщиков в Приволжском ФО 54,7 % Республика Татарстан 12 % Самарская область 27% 28,16 % Филиалы иногородни х СО 54,7 % 12% 28,1 6% 27% Данный анализ стабильно занимает 2 место в РФ после Центрального ФО в первом полугодии 2009 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Даже беглый взгляд на приведенную таблицу позволяет сделать неутешительный вывод о наметившейся тенденции снижения сборов в среднем на 20% по региону при одновременном росте выплат на те же ~ 20%. Нижегородская область

Резюмируя всё вышесказанное, хотелось бы подчеркнуть: В условиях кризиса грамотная и надёжная перестраховочная защита должна стать важным звеном в обеспечении финансовой устойчивости Страховщика и российские перестраховщики должны быть готовы сделать всё от них зависящее: анализировать портфель Страховщика и предложить оптимальную перестраховочную защиту; осуществлять консультации, быстрые котировки и акцепты; поддерживать Страховщика при новых видах страхования (ответственность по Госконтрактам, Титульное страхование, ответственность туроператоров, ответственность СРО и т.д., быть готовыми к принятию новых рисков обязательному страхованию ОПО, осуществлять перспективный андеррайтинг); поддерживать баланс интересов с партнерами (выплата тантьемы, возможность депонирования премии, проведение взаимозачетов и т.д.); и самое главное: своевременно и в полном объеме выполнять принятые на себя обязательства, т. е. осуществлять выплаты. ИТОГ: В новых экономических условиях Страховщикам следует пересматривать принципы перестрахования, оптимизируя расходы, но подчинив главному гарантированному своевременному получению возмещения.

Спасибо за внимание!