ОТЧЁТ о деятельности за 2004 г ОАО «Республиканское ипотечное агентство» г.Якутск

2 Содержание Пояснения к Отчёту о деятельности ОАО «Республиканское ипотечное агентство» за 2004 год5 Совет директоров ОАО «Республиканское ипотечное агентство»6 Акционеры ОАО «Республиканское ипотечное агентство»7 Направления деятельности ОАО «Республиканское ипотечное агентство» в 2004 году8 Создание инфраструктуры рынка ипотечного кредитования9 Основные направления и результаты работы отдела ипотечного жилищного кредитования10-12 Темпы кредитной работы ОАО «Республиканское ипотечное агентство»13 Договорные отношения14 Общие сведения о выданных займах15 Количество консультаций, проведенных за период март-декабрь 2004 г16 Объём кредитования за период март-декабрь 2004 г17

3 Плановые поставки закладных в ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» 18 Характеристика заёмщиков19-22 Основные направления и результаты работы отдела расселения23 Адреса расселяемых объектов (план 2003 года)24 Адреса расселяемых объектов (план 2004 года)25 Реализация квартир на первичном рынке недвижимости26 Схема финансирования процесса переселения граждан из ветхого и аварийного жилья27 Источники финансирования переселения граждан28 Категория жилья, предоставленного переселенцам29 Поступления и расход денежных средств, предназначенных для переселения граждан из ветхого и аварийного жилья 30 Расход средств в разрезе категорий затрат31

4 Направление изъятых средств32 Финансовая деятельность33-34 Общие итоги деятельности35 Перспективное развитие36-37 Общественная деятельность38 Организационная работа39 Общие сведения об ОАО «Республиканское ипотечное агентство»40

5 Пояснения к Отчёту о деятельности ОАО «Республиканское ипотечное агентство» за 2004 год В настоящем отчёте отражены результаты по основным направлениям деятельности ОАО «Республиканское ипотечное агентство» в 2004 году. Отчёт содержит статистические данные, всесторонне характеризующие не только саму организацию, но и состав её клиентов, а также в некоторой степени и аспекты развития рынка недвижимости в г.Якутске. При анализе деятельности в секторе ипотечного кредитования следует учитывать, что на момент составления отчёта документально было оформлено 76 займов. По 75 займам осуществилась поставка денежных средств в адрес продавцов, один займ оформлен с условием поставки денежных средств в будущем. В отчёте отражены только займы, по которым фактически осуществилось перечисление денежных средств. В характеристике деятельности в секторе расселения граждан учитывается, что получение ОАО «Республиканское ипотечное агентство» денежных средств на расселение происходит через предварительную продажу жилья агентством. Вырученные средства используются для реализации программы по переселению граждан из ветхого и аварийного жилья.

6 Совет директоров ОАО «Республиканское ипотечное агентство» Председатель совета директоров: Дереповский Сергей Яковлевич Члены совета директоров: Берш Александр Адольфович Борисов Николай Борисович Кычкин Александр Егорович Николаев Айсен Сергеевич Мостепан Валерий Дмитриевич Радь Сергей Владимирович В 2004 году собрание акционеров состоялось 2 раза (очередное и внеочередное),собрание совета директоров- 3 раза.

7 Акционеры ОАО «Республиканское ипотечное агентство» Уставный капитал ОАО «Республиканское ипотечное агентство» сформирован полностью и составляет рублей.Наиболее крупным акционером является ГУП «Комитет по драгоценным металлам и драгоценным камням Республики Саха (Якутия)». Участие Правительства Республики Саха (Якутия) в капитале агентства обеспечивается опосредованно через указанный выше ГУП, а также АКБ «Алмазэргиэнбанк».

8 Направления деятельности ОАО «Республиканское ипотечное агентство» в 2004 году Основными направлениями деятельности агентства в 2004 году являлись: развитие системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования. реализация программы переселения граждан из ветхого и аварийного жилья; Каждое из указанных направлений требовало разработки определённого алгоритма действий, выстраивания взаимоотношений с органами государственной власти и организациями- партнёрами. Общая схема связей агентства Органы государственной власти (вопросы регулирования и финансирования) Организации (вопросы строительства, расселения граждан, ипотечного кредитования) Граждане (вопросы расселения, ипотечного кредитования) ОАО «Республиканское ипотечное агентство»

9 Создание инфраструктуры рынка ипотечного кредитования Усилиями ОАО «Республиканское ипотечное агентство» на территории Республики Саха (Якутия) создана инфраструктура рынка ипотечного жилищного кредитования, состоящая из Регионального оператора, страховых организаций, оценочных организаций. Это минимальный состав участников, достаточный для работы по Стандартам АИЖК. Кроме указанных выше, инфраструктурной единицей ипотечного рынка является и кредитная организация (АКБ «Алмазэргиэнбанк»), которая должна выполнять роль первичного кредитора. В 2004 году функции первичного кредитора выполнялись непосредственно Региональным оператором- ОАО «Республиканское ипотечное агентство».

10 Основные направления и результаты работы отдела ипотечного жилищного кредитования п/п Основные мероприятия Достигнутые результаты 1Работа с документами Адаптированы стандартные договора, разработанные АИЖК для работы в рамках Стандартов по выдаче, рефинансированию и сопровождению ипотечных займов. Подготовлены документы для клиентов, которым оказываются консультации. 2Аналитическая работа Разработаны и внедрены электронные таблицы для осуществления предварительного анализа потенциальных заёмщиков и расчётов параметров займа. Разработаны и внедрены электронные таблицы, с помощью которых осуществляется текущий анализ выданных займов как в их совокупности, так и в разрезе заёмщиков. На постоянной основе осуществляется мониторинг опыта финансирования жилищного строительства. На постоянной основе осуществляется мониторинг опыта использования новых конструктивных решений и материалов в строительстве. 3Работа с органами государственной власти Участие в заседании временной комиссии по законодательному обеспечению рынка доступного жилья Совета Федерации. Подготовлена и отправлена служебная записка на имя заместителя Председателя Правительства Республики Саха (Якутия) Грабцевича В.Б. и на имя министра строительства и промышленности строительных материалов Дереповского С.Я. на тему:«Изменение схемы финансирования жилищно-строительного комплекса и его дальнейшее развитие». Подготовлены и отправлены замечания и предложения к проекту постановления Правительства Республики Саха (Якутия) «Об утверждении новой редакции республиканской целевой программы «Жилище» на годы» в виде служебной записки. Подготовлены и отправлены предложения к реализации положений Послания Президента Российской Федерации. Подготавливались и направлялись предложения в проекты протоколов совещаний при Президенте Республики Саха (Якутия).

11 п/п Основные мероприятияДостигнутые результаты 3Работа с органами государственной власти (продолжение) Направлена информация к совещанию у Президента Республики Саха (Якутия) «Финансирование жилищного строительства в Республике Саха (Якутия)». 4Работа с АИЖКПереписка и переговоры, касающиеся поставок закладных- на постоянной основе.Отправлены документы на экспертизу в АИЖК, сопровождающие поставку всех партий закладных.Участие в совещаниях, проводимых АИЖК- на постоянной основе. Обучение спкециалистов по программе АИЖК. 5Перспективные разработкиНаходится в работе концептуальная целевая программа «Жилище». Разработка схемы финансирования 84-квартирного дома в 36 квартале г.Якутска. Разработка двух версий электронного анализа потенциальных заёмщиков. Разработка системы рефинансирования ипотечных займов с привлечением возможностей кредитных организаций. 6Работа с клиентамиПроводится постоянное консультирование потенциальных заёмщиков. Оформлено 76 кредитных дел. Участие в заседаниях кредитных комиссий- на постоянной основе. 7Работа с другими организациямиПереписка при необходимости осуществлялась на постоянной основе. Осуществлена встреча с представителями отделения Единой пенсионной службы на предмет работы ОАО «РИА» с накопительной частью пенсионных отчислений. Сформированы предложения банкам о сотрудничестве в области ипотечного жилищного кредитования. Оказана консультационная помощь АБ «Собинбанк» в части, касающейся требований, предъявляемых к участникам системы развития ипотечного жилищного кредитования в РФ.

12 п/п Основные мероприятияДостигнутые результаты 7Работа с другими организациями (продолжение) Реализован план обучения представителей ОАО «Алмазэргиэнбанк» по вопросу ипотечного жилищного кредитования. Сформированы предложения кредитным организациям о сотрудничестве.

13 Темпы кредитной работы ОАО «Республиканское ипотечное агентство» Оформление займов по стандартам АИЖК производится с июня 2004 года. До указанного месяца (с марта 2004 года) агентство осуществило выдачу пяти займов для приобретения жилья в доме по адресу г.Якутск, ул.Петровского 10/5 на сумму рублей. Указанные займы оформлялись без составления закладных, так как на момент кредитования дом юридически считался незавершённым строительством объектом. Правительство Республики Саха (Якутия) ставило задачу глобализации процесса выдачи займов, охвата кредитованием широких слоёв населения. Во исполнение поставленной задачи за период конец июня- октябрь 2004 года было выдано 66 займов, т.е в среднем каждые 1,4 рабочих дня выдавался 1 займ. Пик оформления займов пришёлся на август 2004 года- 23 займа в сумме руб, сентябрь 2004 года- 28 займов рублей. В связи с отказом АИЖК выкупать займы у региональных операторов, не являющихся кредитными организациями, до момента увеличения уставного капитала АИЖК, объёмы кредитования снизились. Кредитные операции в октябре-декабре 2004 г связаны с предоставлением займов гражданам, приобретающим новое жильё у ОАО «Республиканское ипотечное агентство», как агента ГУ «Служба Государственного Заказчика при Правительстве Республики Саха (Якутия)» (квартиры в квартале 36 г.Якутска).

14 Договорные отношения С целью успешного развития системы ипотечного кредитования по Стандартам АИЖК были установлены договорные отношения: с Правительством Республики Саха (Якутия) и АИЖК (трёхстороннее соглашение о сотрудничестве по развитию долгосрочного ипотечного жилищного кредитования от /РС-14-03, дополнительное соглашение о сотрудничестве от ); с АИЖК (двухстороннее соглашение о сотрудничестве с Региональным оператором от /120, двухсторонний договор купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) от /248, двухсторонний договор об оказании услуг от /247); с АКБ «Алмазэргиэнбанк» (двухстороннее соглашение о сотрудничестве с первичным кредитором от /14); с ООО «ЭКСО-Норд» ТПП РФ (двухстороннее соглашение о сотрудничестве от /10); с ООО «ВДВ-Недвижимость» (двухстороннее соглашение о сотрудничестве от /11); с ОАО «Военно-страховая компания» (двухсторонний договор о сотрудничестве от /12); с ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота» (двухсторонний договор о сотрудничестве от /13).

15 Общие сведения о выданных займах Общее количество фактически предоставленных займов7575 Сумма фактически предоставленных займов, руб Средняя величина фактически предоставленных займов,руб Средняя взвешенная величина ежемесячного платежа, приходящаяся на 1 займ, руб/мес6 661 Средний взвешенный срок займа, в годах14 Средний взвешенный срок займа, в месяцах164 Количество закладных к поставке в АИЖК на конец 2004 г58 Расчётная сумма всех аннуитетных платежей, руб/мес

16 Количество консультаций, проведенных за период март-декабрь 2004 г

17 Объём кредитования за период март-декабрь 2004 г

18 Плановые поставки закладных в ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» -«октябрьская» партия (плановая дата подписания акта передачи закладных 11 октября 2004 г). Номинальная сумма поставки (по величине выданных займов) рублей. Количество закладных- 9; -«ноябрьская» партия- 1 транш (плановая дата подписания акта передачи 18 ноября 2004 г).Номинальная сумма поставки рублей. Количество закладных- 14; -«ноябрьская» партия- 2 транш (дата подписания акта передачи 22 ноября 2004 г). Номинальная сумма поставки рублей. Количество закладных- 20; -«декабрьская» партия (плановая дата подписания акта передачи закладных 17 декабря 2004 г). Номинальная сумма поставки рублей. Количество закладных- 15. Всего готовы к поставке 58 закладных на общую сумму рублей.

19 Характеристика заёмщиков. Семейное положение заёмщиков. Основное количество займов предоставлено полным семьям (муж+жена)- 64% от общего количества). Из общего количества полных семей 79%- семьи с детьми. Средний возраст заёмщиков составляет 34 года и варьируется от 20 до 54 лет.

20 Характеристика заёмщиков. Возрастной состав заёмщиков.

21 Характеристика заёмщиков. Доходы заёмщиков. В 2004 году большая часть заёмщиков была представлена группой граждан, доход на каждого члена семьи которых, составлял не более рублей. Это позволяет сделать вывод о востребованности услуг по представлению ипотечных займов со стороны наименее обеспеченных слоёв населения, имеющих постоянный доход. Следует указать, что гражданам, не имеющим постоянного источника дохода, займ не представлялся. Отказано в предоставлении займа в 85 случаях.

22 Характеристика заёмщиков. Источники получения доходов заёмщиков. По источникам доходов семьи заёмщиков могут быть разбиты на следующие группы: 1.семьи, источником доходов которых служит работа членов семьи исключительно в бюджетной сфере; 2.семьи со смешанным источником доходов (один из заёмщиков работает во внебюджетной сфере); 3.семьи, источником доходов которых служит исключительно работа во внебюджетной сфере. По итогам 2004 года наибольшее количество семей, которые приобрели жильё за счёт привлечения займа в ОАО «Республиканское ипотечное агентство» относится 1 группе. Количество семей

23 Основные направления и результаты работы отдела расселения п/п Основные мероприятия Достигнутые результаты 1 Реализация Агентского договора по 104 кв. дому (Петровского 10/5) до Продано 103 квартиры 2 Реализация Агентского договора по 96 кв. дому (Петровского, 12А, 12Б) до Продано 93 квартиры 3 Реализация договора комиссии по переселению граждан из сносимых домов Переселено 199 семей 4 Реализация Постановления Правительства РС (Я) по расселению граждан из Борисовки-1 Переселено 28 семей 5 Заключение и реализация договора на оказание услуг по переселению с иными организациями. Переселена 1 семья. Работа проводится по 11 квартирам. 6 Расселение из ветхого и аварийного жилья. Изъято из плана переселения 2004 года 3 адреса. Добавлено в план переселения 2004 года 8 адресов. Расселено 36 домов 7 Мероприятия по экономии бюджетных средств.Экономия в сумме рубля.

24 Адреса расселяемых объектов (план 2003 года) Объект под Адреса сносимых строительство домов 167 кварталСергеляхская 7 2 Кулаковского 58 3Старый городАммосова 3 4 Аржакова 12 5 Аржакова 12/1 6 Аржакова 14/1 7 Кирова 3/4 8 Чернышевского 2 9 Чернышевского 2/2 10 Чернышевского Чернышевского 10/ квартал 13 Островского 6/2 14 Островского 10 п/пОбъект под строительство Адреса сносимых домов 15 Островского Островского 12/4 17 Октябрьская 9/1 18 Октябрьская 11/1 19 Октябрьская 11/2 20 Октябрьская 11/2а (11а) 21 Октябрьская 13/1

25 Адреса расселяемых объектов (план 2004 года) п/пОбъект под строительство Адреса сносимых домов 1РасширениеПояркова 102 2ул.ПоярковаКирова 23 3 Пояркова 78 4 Ойунского 20 5 Пояркова 72/1 636 кварталБелинского, 23\3 7 Ойунского 11 8 Ойунского 13 9 Орджоникидзе Орджоникидзе 56\2 11 Орджоникидзе 56\2а 12 Орджоникидзе Островского 2 14 Петровского 26 п/пОбъект под строительство Адреса сносимых домов 1567 кварталСергеляхская, 8 16 Петровского Орджоникидзе П.Алексеева 2/4 19 Белинского 6/1 20 Кирова 4/1

26 Реализация квартир на первичном рынке недвижимости «Волнообразность» графика реализации квартир в 2004 году объясняется сезонностью спроса и «наложением» реализации сразу по двум объектам. Также на форму графика влияет срок окончания строительства объектов.

27 Схема финансирования процесса переселения граждан из ветхого и аварийного жилья Финансирование процесса переселения граждан из ветхого и аварийного жилья в 2004 году осуществлялась за счёт денежных ресурсов, полученных от продажи квартир в домах, построенных а на средства государственного бюджета. Такая схема позволяет осуществлять сверхплановое переселение. Служба государственного заказчика Застройщик ОАО «РИА» Покупатели Переселение граждан из ветхого и аварийного жилья Объект строительства Денежные средства

28 Источники финансирования переселения граждан Основным источником финансирования переселения граждан из ветхого и аварийного жилого фонда является выручка от реализации вновь построенного жилья. В 2004 году: от продажи квартир в 96- квартирном доме (36 кв.г.Якутска, 12А, 12Б) было получено для расселения рублей ; от реализации квартир в 104- квартирном жилом доме (36 кв.г.Якутска, ул.Петровского 10/5) рублей (по состоянию на не реализована 1 квартира стоимостью рублей). Последний из указанных объектов входил в план 2003 года, но фактическая его реализация осуществлялась в 2004 году. Таким образом, в 2004 году осуществлялась реализация плана по расселению за 2003 и 2004 год.

29 Категория жилья, предоставленного переселенцам Количество жилых объектов

30 Поступления и расход денежных средств, предназначенных для переселения граждан (млн.руб)

31 Расход средств в разрезе категорий затрат С учётом денежных средств, направленных на реализацию плана переселения по 2003 году, наибольшая сумма денежных средств была израсходована на расселение граждан из ветхого и аварийного жилья (70% общих затрат). Также следует особо подчеркнуть, что по различным распоряжениям Правительства Республики Саха (Якутия) из оборота было изъято 13% от средств, предназначенных для расселения.

32 Направление изъятых средств

33 Финансовая деятельность. Обязательные платежи. В 2004 году финансовая деятельность ОАО «Республиканское ипотечное агентство» характеризовалась устойчивостью. Все обязательные платежи осуществлялись своевременно, к организации не применялись санкции за невыполненные обязательства. Общая сумма платежей в бюджеты разных уровней составила рублей.

34 Финансовая деятельность. Распределение обязательных платежей по бюджетам. Основные платежи по налогам приходились на федеральный бюджет (74%).

35 Общие итоги деятельности. 494 семьис использованием ипотечного займа75 семей С помощью ОАО «Республиканское ипотечное агентство» улучшили жилищные условия 494 семьи, в том числе с использованием ипотечного займа 75 семей. Доля агентства в общем объёме переселения граждан 98%41 адреса Доля агентства в общем объёме переселения граждан в г.Якутске в 2004 г составила около 98%. Агентство осуществило расселение граждан с 41 адреса. Доля агентства в общем объёме ипотечного кредитования 25% 75% Доля агентства в общем объёме ипотечного кредитования по г.Якутске по результатам 2004 г составила около 25%. При этом следует учитывать, что ОАО «Республиканское ипотечное агентство» при осуществлении кредитования приобретения жилья применяло классическую схему кредитования, то есть с оформлением приобретаемой недвижимости в качестве залога и закладной. Бльшая часть организаций, включая и кредитные, действующих в г.Якутске и декларирующих использование «ипотечных схем» по существу реализовывали алгоритм отсрочки платежа либо кредитования на потребительские цели. Если учитывать указанное обстоятельство, то по собственным оценкам доля рынка ипотечного кредитования, занимаемая ОАО «Республиканское ипотечное агентство» в г.Якутске, составила не менее 75%. Деятельность агентства значительно увеличила оборот жилья на рынке недвижимости, так как у граждан появилась возможность привлечения денежных ресурсов для улучшения жилищных условий.

36 Перспективное развитие п/п Мероприятие Необходимые условия 1Создание локальной системы ипотечного кредитования, менее зависимой от решений АИЖК в части выкупа закладных у региональных операторов. Увеличение уставного капитала. 2Разработка и внедрение т.н. «социальной ипотеки», ориентированной на работников бюджетных организаций. Увеличение уставного капитала. 3Разработка и внедрение системы самостоятельного инвестирования строительства жилья. Увеличение уставного капитала. 4Разработка вексельной программы, позволяющей осуществлять привлечение денежных средств для целей инвестирования жилищного строительства. Утверждение положения о векселях агентства. 5Создание конкурентного рынка нового жилья.Наделение ОАО «Республиканское ипотечное агентство» функциями генерального инвестора строительства жилья. 6Финансирование внедрения прогрессивных форм строительства, наиболее адаптированных к климатическим условиям республики. После получения статуса «генерального инвестора». 7Ускорение темпов сноса ветхого и аварийного жилья, переселения граждан из ветхого и аварийного жилья, а также ввода нового жилья. После увеличения уставного капитала и получения статуса «генерального инвестора».

37 Перспективное развитие (продолжение) п/п Наименование мероприятия Необходимые условия 8Создание и реализация целевой программы малоэтажного и многоэтажного строительства на основе внедрения передовых технологий его возведения. Формирование достаточного объёма финансовых ресурсов. Формирование устойчивого спроса на указанную категорию жилья. 9Создание банка кредитных историй.Проведение подготовительной работы с организациями- ипотечными кредиторами. 10Оптимизация системы обслуживания клиентов агентства и ввод автоматизированной системы по стандарту ISO Внедрение автоматизированной системы предварительного анализа клиентов и подготовки документов.

38 Общественная деятельность. В 2004 году ОАО «Республиканское ипотечное агентство» осуществило финансовую поддержку различных спортивных мероприятий: на проведение соревнований в финале Дальневосточной зоны Кубка России по автогонкам на льду соревнования на кубок России было выделено руб.Команда г.Якутска заняла 1 место. на проведение III Игр «Дети Азии» Фонду возрождения «Баргарыы» руб; на выезд для тренировок, укомплектование спортивным инвентарём, приобретение призов для всех участников сборной команды по художественной гимнастике (9 человек) г.Якутска, участвовавшей в III Играх «Дети Азии» руб. В общекомандном зачёте команда заняла 1 место. Работники агентства регулярно посещают тренажёрный зал (2 раза в неделю) в спортивном комплексе «Эллэй Боотур». В декабре 2004 г представители агентства участвовали в соревнованиях по настольному теннису среди финансовых организаций и заняли 3 место. В 2004 году через средства массовой информации активно проводилась разъяснительная работа, касающаяся особенностей ипотечного кредитования, переселения граждан из ветхого и аварийного жилья. Была осуществлена публикация материалов, пресс-релизов и авторских работ журналистов о деятельности ОАО «Республиканское ипотечное агентство» в городских и республиканских СМИ:«Якутия», «Эхо столицы», «Якутск вечерний», «Капитал», «Киин куорат», «Эдэр Саас», «Наше время», «Предприниматель» (журнал), «Новости Якутии» (журнал). Общее количество публикаций с апреля 2004 по 31 декабря 2004 г составило Агентство регулярно осуществляет подписку на газеты и журналы, издваемые как в Российской Федерации, так и в Республике Саха (Якутия). Всего агентством выписывается 11 изданий, из них республиканских- 7 изданий. В сети Интернет организован сайт, который позволяет потенциальным клиентам знакомиться с оперативной информацией о деятельности агентства, а также получать ответы на возникшие вопросы.

39 Организационная работа В 2004 году был сформирован работоспособный коллектив общей численностью 18 человек. Все рабочие места сотрудников полностью оборудованы техническими и программными средствами, которые позволяют сотрудникам обеспечивать своевременное и качественное выполнение поставленных задач. С целью успешного выполнения заданий сотрудниками агентства и поддержания их работоспособности осуществлялась перепланировка некоторых кабинетов и комплектация дополнительными осветительными приборами, устройствами для увлажнения и циркуляции воздуха, системой оконных жалюзи. В связи с большим объёмом документов, как поступающих в агентство, так и подготовляемых им, закуплено офисное оборудования для формирования и содержания архива. Определён ответственный за архив. Сформированы первичные документы для архива. Для ремонта системы отопления агентство закупило отопительные радиаторы и передало их арендодателю ОАО «Алмазэргиэнбанк». С целью оперативного получения информации, поддержания связи с контрагентами и внутри организации было закуплена и установлена миниАТС на 24 абонента, приобретен и установлен сервер. Для создания удобств посетителям агентства закуплена мебель, установлены стенды с материалами о деятельности агентства, стойки с презентативным материалом.

40 Общие сведения об ОАО «Республиканское ипотечное агентство» Почтовый адрес : Республика Саха (Якутия), ул.Кирова, 28/1, 4 этаж Электронный адрес: Контактные телефоны: (код г.Якутска- 4112) Приёмная Пресс-центр Отдел ипотечного жилищного кредитования Отдел расселения Бухгалтерия Интернет-сайт