1 Стратегия и тактика регулирования рынка страхования жизни в Украине 22 февраля 2005 года

2 более 40 страховых компаний 72 млн. грн. – 2003 г. около 200 млн. грн. – 2004 г % темпы роста около 200 тыс. застрахованных широкий продуктовый спектр: - индивидуальный бизнес - групповой бизнес - кредитное страхование НЕДОКАПИТАЛИЗАЦИЯ РЫНОК СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ В УКРАИНЕ (2005 г.)

3 ИСТОРИЯ РЕГУЛИРОВАНИЯ РЫНКА СТРАХОВАНИЯ Комитет по делам надзора за страховой деятельностью (Яковенко И.В.) Департамент надзора за финансовыми учреждениями Министерства Финансов (Литвин А.В., Слюсаренко О.А.) Государственная Комиссия по регулированию рынков финансовых услуг Украины (Суслов В.И.) г г г.

4 ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ ЗАКОНА «О СТРАХОВАНИИ» г. Декрет «О страховании» ( 3 редакции) Первая редакция Закона Украины «О страховании» (с г. начала действовать норма (часть 2 ст. 38) - разделение на «жизнь» и «не жизнь») Новая редакция Закона Украины «О страховании», в котором предусмотрены: - min размер Уставного Фонда - определение «страхование жизни» - расчет маржи платежеспособности - гарантированный бонус не больше 4% - распределение инвестиционного дохода не менее 85% - валюта страхования

5 ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ НОРМАТИВНЫХ АКТОВ ПО СТРАХОВАНИЮ ЖИЗНИ г. Комитет по делам надзора за страховой деятельностью Департамент надзора за финансовыми учреждениями Министерства Финансов Государственная Комиссия по регулированию рынков финансовых услуг Украины Методика расчета резервов по страхованию жизни Изменение Закона «О страховании» Методика формирования резервов по страхованию жизни Методика размещения резервов по страхованию жизни Установление оплаты за лицензию (10000 грн./год)

6 ЧТО ДОЛЖЕН ПРИЗНАТЬ РЕГУЛЯТОР Регулятор должен признать, что – индустрия страхования (особенно, страхование жизни) есть принципиально важной для социально- экономической ткани нашей страны – государство – есть Заказчик, а страховые компании – Подрядчики в исполнении социального заказа со стороны государства на защите от рисков населения и имущества – защищая в первую очередь интересы Застрахованных, необходимо бережно! относится к страховому рынку, сохраняя, сберегая и накапливая все лучшее, обрезая все «дикие» побеги (принцип: культивация)

7 ПРИНЦИПЫ НАДЗОРА, КОТОРЫЕ ХОТЕЛОСЬ БЫ УВИДЕТЬ (2005 г.) А. Страхование жизни – элемент социальной политики страны, в т.ч. в части пенсионного обеспечения. Государство – Заказчик, Страховщик жизни – Подрядчик в исполнении государственной политики. Б. Интерес Застрахованного – превыше всего ВЫТЕКАЮЩИЕ ПРИНЦИПЫ (предлагается) 1. Достаточность капитала и маржи платежеспособности а) математические (технические резервы) б) активы в) минимальный размер капитала г) оценка платежеспособности д) чувствительность к рискам 3. Финансовая отчетность а)бухгалтерский учет 2. Рыночное поведение 4. Санкции

8 РЫНОЧНОЕ ПОВЕДЕНИЕ СТРАХОВЩИКИ И ПОСРЕДНИКИ ДОЛЖНЫ: - всегда действовать честно и быть откровенными - при проведении своих деловых операций действовать профессионально, заботливо и старательно - вести свой бизнес и организовывать дела в соответствии с юридическими нормами - уделять необходимое внимание потребностям своих клиентов в части информации и соответствующим образом удовлетворять их - избегать конфликтов интересов - вести дела с Регулятором на принципах откровенности и совместной работы - поддерживать систему регистраций жалоб, учитывая их, если это целесообразно - эффективно организовывать и контролировать свои дела

9 ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ А. КАЧЕСТВО ОПРИЛЮДНЕНОЙ ИНФОРМАЦИИ: - актуальность - своевременность - доступность - всесторонность - надежность - способность провести сравнение Б. КАКАЯ ИНФОРМАЦИЯ ДОЛЖНА ПУБЛИКОВАТЬСЯ: - финансовое состояние - результаты финансовой деятельности - риски и управление ними - как готовится информация - общая бизнес-информация и информация про менеджмент и корпоративное управление

10 САНКЦИИ КРУГ САНКЦИЙ ДОЛЖЕН БЫТЬ ОЧЕНЬ ШИРОК: штрафы предписания ограничение текущей деятельности - по правилам - по сегментам продаж (например, физические лица – юридические лица) - по ценам (например, обычные – необычные) - отказ в выдаче разрешения на новые виды деятельности - отзыв лицензии - наложение ограничений и принудительную передачу портфеля - требовать перечень финансовых и административных действий по улучшению финансового состояния - ограничение свободным распоряжением активами - назначение временной администрации вместо действующего управления -прекращение продаж …

11 ПЛАН РАБОТЫ ЛИГИ СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ УКРАИНЫ В ЧАСТИ РЕГУЛИРОВАНИЯ РЫНКА СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ (2005 г.) 1) Участие в подготовке новой редакции Закона Украины «О страховании» ( в случае работы над данным проектом в 2005 году) 2) Участие в подготовке проекта Страхового Кодекса ( в случае работы над данным проектом в 2005 году) 3) Участие в подготовке и сопровождении в Верховном Совете Украины законопроектов: - о внесении изменений в некоторые законы Украины по вопросам страхования жизни ( 6160); - о внесении изменений в некоторые законы Украины «О негосударственном пенсионном обеспечении»; - о внесении изменений в некоторые законы Украины «О налогообложении прибыли предприятий» (в случае работы над данным проектом в 2005 году); - о внесении изменений в закон Украины «О налоге с доходов физических лиц» 4) Продолжение сопровождения проекта Правил размещения страховых резервов по страхованию жизни 5) Обработка проекта Постановления Кабинета Министров Украины об утверждении Порядка долгосрочного кредитования жилищного строительства за счет денежных средств по страхованию жизни 6) Продолжение обработки проекта Госфинуслуг о Порядке, условиях выдачи и размерах кредитов, которые предоставляются страхователям по страхованию жизни 7) Продолжение обработки проекта Госфинуслуг о порядке и условиях персонифицированного (индивидуального) учета страховщиками договоров страхования жизни 8) Участие в разработке проекта, который бы предусматривал требования к платежеспособности страховых компаний, в том числе компаний по страхованию жизни 9) Инициирование перед Национальным банком Украины проекта Постановления «О порядке покупки свободно-конвертируемой валюты при инвестировании части математических резервов за пределами Украины 10) Продолжение подготовки внесений изменений в Постановление Правления Национального банка Украины «О применении иностранной валюты в страховой деятельности» от г ) Обработка предложений относительно внесения изменений в Стандарты бухгалтерского учета 12) Подготовка секции «Страхование жизни» на V Международном Ялтинском форуме участников страхового рынка 13) Проведение выездного заседания Комитета в г. Одесса 14) Сотрудничество с постоянными Комитетами ЛСОУ и рабочими группами по актуальным вопросам функционирования страхового рынка

12 Добровольная системаОбязательная система РаботодательЧеловек Солидарная система Накопительная система Прибыль Налоговые преференции Налоговые преференции Прибыль Пенсионный Фонд Накопитель- ный Фонд (персонифи- цированный учет) НПФСтрахо- вание жизни НПФСтрахо- вание жизни НПФ Государство (источник формирования выплат- налоги или обязательное отчисления) Страхо- вание жизни Страхо- вание жизни «дочка» УЧАСТИЕ СТРАХОВЩИКОВ В ПЕНСИОННОЙ РЕФОРМЕ Добровольная система

13 ОРГАНИЗАЦИЯ СОЦИАЛЬНОЙ ЗАЩИТЫ ЧЕЛОВЕКА В УКРАИНЕ Обязательная система РаботодательЧеловек Налоговые трансферты или налоговые преференции Государство (источник формирования выплат- налоги или обязательное отчисления) Добровольная система налоги Прибыль Защита (персональный риск-менеджмент – управление персональными рисками) б/н (Фонд) – 5 дней - Работа Несчастный случай на производстве (Фонд) Пенсионный Фонд – солидарная система Социальная помощь согласно законодательства (матери, студенты, инвалиды) Накопительный Фонд – накопительная система «дочка» Смерть по любой причине (кормильца, в т.ч. суицид) Несчастный случай (в т.ч. нетрудоспособность, инвалидность и смерть)13 Заболевание Дожитие - пенсия Безработица Медицинское обеспечение