Ростов-на-Дону Май 2012 Дизайн экономических механизмов Профессор В.В. Высоков Председатель Совета директоров ОАО КБ «Центр-инвест»

Факт Бизнес- план Стратегия Капитал6,76,97,56,27,18,29,6 Активы54,454,557,849,055,362,170,2 Чистые кредиты и лизинг42,544,547,935,741,848,255,9 Депозиты39,0 38,1 42,535,439,042,746,4 Прибыль0,900,241,060,670,871,241,60 CAR, РСБУ, % 1013,312,912,315,214,612,213,0 CAR, МСФО,% 818,217,818,318,017,314,414,8 CAR, (Базель3), % 10,515,9 15,7 16,417,616,914,214,6 CAR Tier 1, МСФО, 4,011,6 12,811,7 12,212,9 CAR Tier 1, (Базель 3), % 8,510,110,211,511,4 12,112,7 ROAA, %1,761,741,901,401,672,112,42 ROAE, %14,5313,9214,9711,2613,1016,2918,09 млрд. руб. Стратегия банка «Центр-инвест» Пост-кризисное развитие Юга России 2 Устойчивый банкинг

3 Миссия банка «Центр-инвест»: Предоставлять банковские услуги населению и предприятиям Юга России на основе международных стандартов и современных банковских технологий 2007 – серебряный призер конкурса FT и IFC Sustainable Bankers of the Year Award-2007, 2010 – лучший российский банк 2010 года в сфере устойчивого бизнеса по версии журнала The New Economy 2012 – финалист конкурса Sustainable Entrepreneurship Awards (Австрия) Устойчивый банкинг Moodys investors Service Ba3 Moodys Interfax A3.ru

Содержание 1. Что такое экономика? 2. Экономические механизмы 3. Дизайн экономических механизмов 4. Стратегия 2020 : матрица модернизации

Экономика – это … - Что такое экономика?

…Экономика – это искусство свести концы с концами там, где концов не найти Что такое экономика?

Задача производителя товар х2х2 Что такое экономика? Задача потребителя товар х 1 х2х2 товар товар х 1 Задача экономического равновесия товар х 1 товар х2х2

- Сводные показатели - Сравнение с эталоном - Рейтинги ум красота Петров Сидоров Иванов Ж.-П. Бельмондо Appendix 1. Задача оптимального выбора жениха

Appendix 2. Задача коллективного выбора жениха ВыМамаБабушкаСемейный совет Иванов1001 Петров0101 Сидоров0011 Что такое экономика?

Парадокс Кондорсе (1785): А > В, В > С, С > А Оптимум Парето (1909): Теорема Эрроу (1951): о невозможности сведения частных предпочтений к общественным Принцип Геделя (1931): В системе аксиом найдется утверждение, которое нельзя ни опровергнуть, ни доказать Нобелевская премия (2007) Гурвиц, Маскин, Майерсон : Дизайн экономических механизмов Что такое экономика? Проблема выбора

Экономический механизм (ЭМ) – совокупность правил, регламентирующих экономические отношения Экономические механизмы Структуры ЭМ иерархическая отраслевая региональная функциональная

Функциональная структура ЭМ Виды ресурсов и связиПодсистема ЭМ Имущественные права1. Институциональная Информация2. Планирование Финансовые потоки3. Финансы Денежные ресурсы4. Кредит Трудовые ресурсы5. Социальная защита Межхозяйственные связи6. Маркетинг Ценообразование7. Цены Экономические механизмы

1. Институциональная структура ответственность численность частное ООО ОAООAО государственные РРР ФЦК Экономические механизмы

14 предложение спрос предложение спрос новый спрос предложение новых услуг Нормальные товары Общественные блага и услуги Рост спроса на качество услугНовые технологии для услуг Цена Объем Appendix 3. Частно-социальное партнерство (РРР ) Хозяйственный механизм

Источники возврата инвестиций в социальные проекты Закон о ЧСП Инвестор Пользователи Бюджет

2. Планирование По УровнямМакро-, микро- ВремениКратко-, средне-, долгосрочное ОграничениямТактическое, стратегическое СферамОтраслевое, территориальное, программное Способам доведенияПрямое, косвенное Способам контроляДирективное, индикативное Экономические механизмы

Appendix 4. Макропланирование Материальные балансы X = AX + YМаркс, Леонтьев Финансовые балансы VX = DYКейнс Денежные потокиM = PX / QФридман ЦенообразованиеP = P(X,V,D)Неоклассики Экономические механизмы

Appendix 6. Микропланирование ПроизводствоМаркетингФинансыПерсонал Производство Маркетинг Финансы Персонал Экономические механизмы

Appendix 6. Территориальное планирование Объем всех видов деятельности в регионе r Объем деятельности j во всех регионах Размещение производительных сил Комплексное развитие территории Межрегиональное взаимодействие Межотраслевое взаимодействие – масштабы бизнеса j в регионе r Экономические механизмы

3. Финансы 1.Масштабы перераспределения 2.Направления использования 3.Бюджетное устройство 4.Налоговая система Экономические механизмы

Appendix 7. Налоговая система Субъекты налогообложения Юр.лица, население Объекты налогообложенияРесурсы, продукция, доход База налогообложенияУровень, прирост, темп роста Шкала налогообложенияПостоянная плата, ставка, прогрессивная, регрессивная шкалы Налоговое администрирование Порядок, сроки платежей, санкции A B D C 20 Ставка налога Собираемость налогов Экономические механизмы

4. Кредит - прибавочный продукт - дисконт - риск 1.Минимальный капитал 2.Ставка рефинансирования 3.Нормативы: - достаточность капитала - ликвидность - концентрация рисков - максимальный риск на одного заемщика - резервирование Теории процента: Регуляторы: Экономические механизмы

5. Маркетинг Сегмент рынкаПродуктЦенаКаналы распреде- ления Система стимулов - отрасли - территории - собственники - продукт - упаковка - сервис -система -механизмы -методика -скидки -Опт -Сеть -Прямые продажи - реклама - скидки - подарки Экономические механизмы

Appendix 8. Цены Система ценРозничные, оптовые, мировые МеханизмыТарифы, договорные, рыночные Методы ценообразования: - на базе издержекP = 3 + π - на принципе безубыточности инвестиций P = 3 +%*K - с ориентацией на спросP = d (D) - с ориентацией на конкурентовP j = P j (P) - с ориентацией на ценность товара P i = P i (t) СкидкиОбъемные, сезонные, клиентские, комплексные Экономические механизмы

Механизм регулирования цен Влияние на производителяна потребителя 1. Установление предельных цен Снижение объемов производства и качества продукции Дефицит товара, перепродажа на черном рынке 2. Установление предельных индексов цен Скачкообразный рост производства Создание запасов 3. Установление предельной рентабельности Рост затрат и сдерживание производства Получение прибыли в сфере обслуживания за счет спекуляции Appendix 9. Тарифное регулирование Проклятье тарифного регулирования Экономические механизмы

6. Социальная защита Доходы: оплата труда доходы от собственности выплаты из общественных фондов потребления Расходы: покупка товаров потребление услуг налоги, сборы, платежи прирост сбережений Социальные гарантии: занятости пенсионного обеспечения социальных услуг правозащиты Экономические механизмы

27 численность Appendix 9. Социальная справедливость и эффективность доходы Кривая Лоренца Коэффициент Джинни 100% Распределение Парето Экономические механизмы

Базовая часть Стимулирующая часть Социальный пакет повременная сдельная экономия ресурсов подряд аренда участие в прибылях самостоятельное предприятие Ст. 133 ТК РФ ставка оклад обучение отдых лечение Оплата труда Экономические механизмы

Дизайн экономических механизмов подсистемы хозяйственного механизма Организационно-правовая Планирование Финансы Кредит Социальная защита Маркетинг Цены функциипараметры функции значение И = И (И, П, Ф, К, С, М, Ц) П = П (И, П, Ф, К, С, М, Ц) Ф = Ф (И, П, Ф, К, С, М, Ц) К = К (И, П, Ф, К, С, М, Ц) С = С (И, П, Ф, К, С, М, Ц) М = М (И, П, Ф, К, С, М, Ц) Ц = Ц (И, П, Ф, К, С, М, Ц) Моделирование ЭМ

абсолютное значение X t абсолютный прирост X t = X t - X t-1 темп роста ТР = X t / X t-1 темп прироста ТП = X t / X t-1 изменение прирос δ t = X t - X t-1 Типы взаимосвязе й Дизайн экономических механизмов

Оптимальный экономический механизм Матрица Якоби И = И (И, П, Ф, К, С, М, Ц) П = П (И, П, Ф, К, С, М, Ц) Ф = Ф (И, П, Ф, К, С, М, Ц) К = К (И, П, Ф, К, С, М, Ц) С = С (И, П, Ф, К, С, М, Ц) М = М (И, П, Ф, К, С, М, Ц) Ц = Ц (И, П, Ф, К, С, М, Ц) Max ЭМ = ЭМ (И, П, Ф, К, С, М, Ц) Дизайн экономических механизмов

Взаимосвязь мероприятий Организа- ционная структура Планиро- вание ФинансыКредитСоциальная защита МаркетингЦены Организа- ционная структура Планиро- вание Финансы Кредит Социальная защита Маркетинг Цены Дизайн экономических механизмов

33 Модернизация Юга России 33 Модернизация России Глобальные рынки Модернизация Юга России Конкурентные товары Лучшая мировая практика Совершенствование законодательства налоги Базовые проекты Истории успеха Учебные примеры Дизайн экономических механизмов

Планы и проектыКредитФинансыМаркетинг Социальная защита ЦеныОргструктура Планы и проекты Самооценка своей глобальной конку- рентоспособности Поиск всех источников инвестиций Рост бюджетных доходов от инвестиций Международный маркетинг проектов инфраструктуры Подготовка кадров, конкурентоспособн ых на глобальных рынках Использование разницы внутренних и мировых цен Локальные кластеры и сети модернизации Кредит Представление бизнес-плана Кредитование эффективных проектов Гарантии по кредитам Привлечение инвестиций с мировых рынков Страховое финансирование социальных программ Распределение рисков кредитования Конкуренция глобальных банков на местных рынках Финансы Анализ вариантов финансирования проектов Комбинирова ние схем кредитования Долгосрочная сбалансирова нность доходов и расходов Финансирование маркетинга всех проектов Минимальное гарантированное финансирование социальных обязательств Управление ценовыми рисками при бюджетировани и Сокращение перераспределени я бюджетных средств Маркетин г Проекты развития инфраструктуры Международн ые стандарты кредитования Финансовые схемы ГЧП Развитие современной инфраструктуры Развитие социальной инфраструктуры Прозрачные тарифы на услуги инфраструктуры Конкурентные схемы управления инфраструктурой Социальн ая защита Экологическая и социальная экспертиза проектов Кредиты на образование Рост доходов от модернизации Модернизация социальной инфраструктуры Освоение лучшей мировой практики социальной сферы Регулирование спекулятивных отклонений цен Прозрачность инфраструктурны х компаний Цены Управление рисками проектов Кредитные продукты для внешней торговли Получение доходов от импорта продукции и услуг Рост участия во внешней торговле малых и средних предприятий Компенсации цен социально незащищенным слоям Ориентация на долгосрочные тренды цен глобальных рынков Конкуренция торговых площадок Оргструкт ура Модернизация диверсифици- рованной экономики Замена кредитов инвестициями с рынка Рост доходов за счет рентабельност и Создание конкуренции в инфраструктуре Конкурсный отбор кадров на всех уровнях управления Рыночное ценообразование во всех сегментах экономики Достойное место в сетях глобальных рынков Дизайн экономических механизмов Стратегия модернизации Юга России

Головной офис , Россия, Ростов-на-Дону, пр. Соколова, 62, тел.: +7 (863) Дизайн экономических механизмов