ПРОЕКТ ПОДДЕРЖКИ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ НА СЕВЕРНОМ КАВКАЗЕ Общая информация о программе Название программы Проект поддержки микрофинансирования на Северном Кавказе Сроки реализации 1 июня 2011 – 31 мая 2015 Целевые регионы Чечня, Дагестан, Ингушетия и Карачаево-Черкесия Кабардино-Балкария (в ограниченном объеме) Партнеры ACDI/VOCA, ОПОРА России (ОПОРА Дружба), Центр предпринимательства США-Россия, Ресурсный центр малого предпринимательства

ПРОЕКТ ПОДДЕРЖКИ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ НА СЕВЕРНОМ КАВКАЗЕ Целевые группы региональные и муниципальные центры фонды ПМСП, кредитные кооперативы и СКПК, частные МФО и инициативные группы, желающие создать МФИ; клиенты МФО, пайщики КПК, в том числе безработные, получающие субсидии в государственных центрах занятости на открытие собственного микробизнеса; люди с низким уровнем доходов; самозанятые; субъекты МСП, нуждающиеся в дополнительных финансовых ресурсах на развитие бизнеса; региональные органы власти, в том числе представители региональных (республиканских) и муниципальных органов власти, оказывающие поддержку МСП.

ПРОЕКТ ПОДДЕРЖКИ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ НА СЕВЕРНОМ КАВКАЗЕ Целевые группы региональные и муниципальные центры фонды ПМСП, кредитные кооперативы и СКПК, частные МФО и инициативные группы, желающие создать МФИ; клиенты МФО, пайщики КПК, в том числе безработные, получающие субсидии в государственных центрах занятости на открытие собственного микробизнеса; люди с низким уровнем доходов; самозанятые; субъекты МСП, нуждающиеся в дополнительных финансовых ресурсах на развитие бизнеса; региональные органы власти, в том числе представители региональных (республиканских) и муниципальных органов власти, оказывающие поддержку МСП.

ПРОЕКТ ПОДДЕРЖКИ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ НА СЕВЕРНОМ КАВКАЗЕ Цели и задачи программы Создание и укрепление местных экономических возможностей; Создание рабочих мест; Увеличение доходов субъектов МСП и населения республик Северного Кавказа путем расширения услуг микрофинансирования. В долгосрочной перспективе проект окажет стимулирующее воздействие на экономическое развитие региона в целом, в том числе сельских районов, что будет способствовать развитию местных сообществ и макроэкономической стабильности в регионах СК. Ряд конкретных мероприятий в рамках проекта, ориентированных на молодежь и женщин, призваны повысить уровень осознания местным населением вопросов гендерного равенства, а также прав человека и достоинства личности.

ПРОЕКТ ПОДДЕРЖКИ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ НА СЕВЕРНОМ КАВКАЗЕ Основные компоненты проекта: Создание комплексной системы предоставления услуг микрофинансирования, в том числе развитие широкого спектра финансовых продуктов помимо займов, например, сберегательных услуг и денежных переводов; Содействие развитию благоприятных нормативно-правовых, финансовых и административных условий для создания микро и малых предприятий; Решение проблемы безработицы путем стимулирования развития малого предпринимательства и самозанятости; Мероприятия по развитию сельских районов (включая как конкретные финансовые продукты, так и способы предоставления услуг); Содействие в решении проблем гендерного равенства и социально- экономической интеграции молодежи.

ПРОЕКТ ПОДДЕРЖКИ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ НА СЕВЕРНОМ КАВКАЗЕ Проблемы / Вызовы Успех проекта будет во многом определяться тем, удастся ли сформировать продуктивное и многовекторное партнерство с региональными властями. В целом специфика жизни в республиках Северного Кавказа позволяет предположить, что в отсутствие поддержки со стороны региональных властей проект будет восприниматься населением как нечто бесполезное. Такое отношение к проекту со стороны населения не позволит достичь эффективных результатов, несмотря на то, что в действительности проект мог бы быть очень полезен. Существенная поддержка со стороны региональных органов власти позволит (1) сделать проект действительно межрегиональным и привлечь финансовые ресурсы, необходимые для его реализации; (2) утвердить республиканскую нормативно-правовую ба зу для микрофинансовой деятельности; (3) обеспечить выполнение проекта во всех муниципальных образованиях региона, что позволит достичь максимальной территориальной эффективности программы. В связи с особенностями данного региона РМЦ считает, что было бы разумно развивать и использовать модель группового кредитования (на основе солидарной ответственности). Менталитет населения республик Северного Кавказа предполагает взаимную поддержку, и такая взаимная поддержка играет ключевую роль в общественных отношениях этого региона. Поэтому домохозяйства и предприниматели объединяются в группы и договариваются между собой о распределении обязанностей. Это создает условия для высокоэффективных программ микрокредитования стартующего бизнеса, у которого нет залога и других форм обеспечения.

ПРОЕКТ ПОДДЕРЖКИ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ НА СЕВЕРНОМ КАВКАЗЕ Проблемы / Вызовы В силу менталитета жителей Северного Кавказа в процессе развития микрофинансового сектора следует уделять большое внимание особенностям взаимоотношений, связей и образа жизни, характерных для каждого региона или его части. Из-за сложного характера межэтнических и межобщинных отношений на всей территории региона недооценка любого из этих факторов может привести к тому, что даже очень успешные и эффективные программы не будут восприняты местным обществом и следовательно, не будут выполняться или будут выполнены формально без какого-либо долгосрочного эффекта для региона. С самого начала проекта необходимо установить хорошие рабочие отношения с лидерами местных общин и получить их официальную поддержку осуществления программы. Это означает, что основные направления и план работы проекта должны быть соотнесены с ожиданиями и обычаями конкретного местного сообщества или в более широком смысле конкретного этноса. На данный момент из-за светского характера отношений в республиках граждане нормально воспринимают идею уплаты процентов по займам. Поэтому трудно сказать, насколько актуально сейчас развивать в регионе СК особый исламский банковской подход. Но в то же время этот вопрос следует внимательно изучить и принять во внимание, поскольку исламский подход к финансированию является чувствительной темой. Отсутствие специальных исламских финансовых продуктов в ассортименте услуг микрофинансовой организации может привести к тому, что хотя бы небольшая часть населения и предпринимателей не получит пользы от реализации проекта.

ПРОЕКТ ПОДДЕРЖКИ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ НА СЕВЕРНОМ КАВКАЗЕ Направления по новым разрабатываемым продуктам Групповые солидарные займы Займы под гарантии советов старейшин Индивидуальные беззалоговые займы Займы для сельских товаропроизводителей Займы для стартующего бизнеса Сберегательные продукты для семей с низкими доходами Платежи и денежные переводы через МФО Займы на женский бизнес Сберегательные продукты для молодежи Займы для молодежи

ПРОЕКТ ПОДДЕРЖКИ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ НА СЕВЕРНОМ КАВКАЗЕ Ожидаемые результаты Вновь созданные КПК и МФО – 46 (+25 допофисов) Существующие МФО, получившие поддержку - 43 Количество программ развития МФ – 4 Количество учебных мероприятия – 38 Совокупный кредитный портфель – 25,0 млн.$ Активные члены (клиенты) КПК и МФО – Доля клиентов с низкими доходами – 32% Доля молодежи – 31% Процент увеличения доходов – 40% Создано рабочих мест

ПРОЕКТ ПОДДЕРЖКИ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ НА СЕВЕРНОМ КАВКАЗЕ Контактная информация: Российский Микрофинансовый Центр , г. Москва, ул. Петровка, 15/13, стр. 5, офис 500 Кривошеев Владислав Владимирович главный руководитель проекта (Chief of Party) Тел (# 103) Кадров Анатолий Михайлович директор проекта (Project Director) Тел