Эффективное управление просроченной задолженностью в условиях финансового кризиса

Влияние кризиса ликвидности на российскую экономику Сворачивание программ кредитования физических лиц многими банками (особенно авто и ипотечных программ). Снижение объемов кредитования предприятий - юридических лиц, что приводит к снижению темпов их развития (в первую очередь, девелоперских, строительных, торговых компаний). Рост ставок по кредитам, ужесточение требований к клиентам, рост числа отказов в кредите – сокращение числа потенциальных заемщиков. Ставки по ипотечным кредитам выросли в среднем на 2-3 %. Сокращение персонала многими компаниями. Риски неплатежеспособности со стороны как населения, так и партнеров – юридических лиц в условиях кризиса. Рост рисков невозвратов по кредитам, выданным ранее. Возврат к краткосрочным кредитам на маленькие суммы.

Управление дебиторской задолженностью в условиях кризиса Сотрудничество с коллекторским агентством в условиях кризиса это: возможность получения «живых» денег в условиях дефицита ликвидности сокращение собственных временных и денежных затрат на получение платежей уменьшение срока оборачиваемости дебиторской задолженности Основные схемы работы коллекторских агентств – агентская схема и цессия. В условиях кризиса ликвидности на первое место выходит не прибыль, а наличие свободных денежных средств. Банки ищут дополнительные источники средств – растет спрос на аутсорсинговые услуги по взысканию просроченной задолженности.

Агентская схема взыскания Коллекторское агентство осуществляет взыскание задолженности в пользу первоначального кредитора. Преимущества взыскания долгов Агентством увеличение поступления денежных средств от выданных ранее кредитов сокращение РВПС остановка наращивания численности собственных служб, занимающихся проблемными долгами сокращение издержек на взыскание просроченной задолженности использование наиболее эффективных методов взыскания задолженности благодаря большому опыту профессионального коллекторского агентства

Влияние кризиса на работу коллекторских агентств - Возможны изменения в схеме работы с клиентами. Оценка кредитоспособности – анализ платежеспособности клиента и вероятности оплаты им услуг агентства. Предоплата – предварительная и частичная оплата, которая послужит гарантией оплаты всей стоимости. Прием платежей на счета агентства – оплата задолженности должниками на счета агентства позволит контролировать расчеты. Гарантии – предоставление клиентом банковских гарантий исполнения обязательств по договору. Ускорение процесса расчетов – сокращение периода расчетов до одной недели. - Последствия кризиса могут привести к росту тарифов на услуги коллекторских агентств.

Цессия Цессия – сделки по переуступке прав требования по просроченным кредитам, когда право требования долга переходит к новому кредитору. Быстрый рост интереса со стороны банков: в последнее время еженедельно банками передается 3-4 портфеля на оценку. В условиях острого дефицита свободных средств цены покупки падают. В условиях кризиса ликвидности цены на портфели снижаются.

Цессия. Оценка портфеля. Для проведения оценки Продавец должен предоставить Покупателю полную информацию: о должниках о долгах о платежах и истории работы кредитора с должником а также пакет документов (выборка досье), подтверждающих факт предоставления задолженности (примерный перечень): кредитный договор расчет задолженности выписка по счету копии паспортов и др. Срок оценки портфеля 3-5 дней.

Цессия. Основные условия договора. В договоре цессии должен быть прописан порядок корректировки первоначальной цены. Продавец должен уведомить заемщика о переуступке прав требования по его долгу. Новый кредитор должен владеть актуальной информацией о порядке работы и коммуникации с должником для наибольшей эффективности своей работы. В договоре должны быть указаны срок, место и порядок передачи документов на хранение. Завершение сделки: Покупатель: внесение оплаты по переуступаемому портфелю выверка и изъятие кредитных досье Продавец: уведомление должников о смене кредитора передача кредитных досье Покупателю прием платежей от должников в пользу нового кредитора

«Секвойя Кредит Консолидейшн» - о компании Компания оказывает услуги по управлению дебиторской задолженностью с момента ее образования, а также по профилактике возникновения задолженности взысканию просроченной задолженности на любом сроке, как в досудебном, так и в судебном порядке, а также на этапе исполнительного производства организации сделок по покупке проблемной дебиторской задолженности (переуступка прав требования) Год основания – 2004 Лидер рынка коллекторских услуг в России – 40% рынка В июне 2007 «Секвойя Кредит Консолидейшн» выступила в качестве одного из учредителей НАПКА (Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств) С 2006 года в состав акционеров входит крупнейший международный инвестиционный банк Goldman Sachs По итогам 2005 года лауреат премии «Компания года 2005» в номинации «За вклад в развитие отрасли (финансовый рынок)» С 2005 года является членом Ассоциации Российских Банков и Ассоциации региональных банков «Россия»

Благодарим за внимание!